理財(cái)工作室學(xué)年工作總結(jié)

理財(cái)工作室學(xué)年工作總結(jié)

201*年是金融危機(jī)徹底爆發(fā)的一年，一年中，盡管金融危機(jī)沖擊著我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，沖擊我國(guó)的資本市場(chǎng)，但華民理財(cái)工作室在企業(yè)、學(xué)院、系部大力支持下，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心幫助下，取得了一定成績(jī)，基本達(dá)到學(xué)期初的設(shè)想。

一、系列活動(dòng)的組織策劃鍛煉了工作室成員能力

理財(cái)工作室本學(xué)期共組織了負(fù)責(zé)人選聘、新生招聘、股市沙龍、金融培訓(xùn)、全國(guó)金融投資大賽、證券基礎(chǔ)知識(shí)競(jìng)賽等一系列大型活動(dòng)，再加上每天的正常值班、每天的晨會(huì)、每周的例會(huì)，這些活動(dòng)的組織實(shí)施給予了工作室成員充分鍛煉的機(jī)會(huì)，提高了他們的職業(yè)勝任能力。

1、大型活動(dòng)的組織策劃，開拓了同學(xué)們的視野，拓展了知識(shí)面，也提升了主持、策劃、組織能力；

2、每天的正常值班活動(dòng)中，同學(xué)們看行情、做股評(píng)，通過(guò)相互交流，提高了同學(xué)們口頭表達(dá)能力和分析判斷能力；

3、通過(guò)每周的晨會(huì)的對(duì)既定主題的積極討論分析，取長(zhǎng)補(bǔ)短，同學(xué)們提高了對(duì)市場(chǎng)的進(jìn)一步認(rèn)知能力；

二、廣泛的交流渠道調(diào)動(dòng)同學(xué)們專業(yè)學(xué)習(xí)積極性，提高了專業(yè)技能1、每個(gè)理財(cái)工作室成員都將指導(dǎo)老師加為QQ好友，通過(guò)QQ群指導(dǎo)老師及時(shí)了解了同學(xué)們學(xué)習(xí)動(dòng)態(tài)，并指導(dǎo)同學(xué)們進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)；

2、指導(dǎo)老師利用課余時(shí)間指導(dǎo)、參與學(xué)生的值班活動(dòng)，并將當(dāng)前市場(chǎng)熱點(diǎn)、后市走勢(shì)與同學(xué)們展開交流，引導(dǎo)同學(xué)們培養(yǎng)對(duì)市場(chǎng)洞察力；

3、安排指導(dǎo)老師參與每次晨會(huì)，與同學(xué)們一起探討市場(chǎng)行情，通過(guò)師生互動(dòng)提高了同學(xué)們專業(yè)判斷能力；

4、專業(yè)老師的下班輔導(dǎo)安排在理財(cái)工作室進(jìn)行，及時(shí)解決了同學(xué)們專業(yè)學(xué)習(xí)中所遇到的困難。

三、課程實(shí)訓(xùn)充實(shí)了同學(xué)們理財(cái)策劃、理財(cái)咨詢服務(wù)的能力

本學(xué)期個(gè)人理財(cái)課程利用理財(cái)工作室作為自主探究學(xué)習(xí)和討論式學(xué)習(xí)和理財(cái)方案設(shè)計(jì)的平臺(tái)。

通過(guò)老師引導(dǎo)，同學(xué)們自主探究學(xué)習(xí)，小組相互討論，各小組方案比較分析，同學(xué)們不斷提高自己的理財(cái)服務(wù)能力。四、廣泛的社會(huì)合作拓展了工學(xué)結(jié)合的范圍和模式

本學(xué)期在繼續(xù)加大與華泰證券合作的基礎(chǔ)上，工作室充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，與期貨公司、投資公司多次洽談，商量雙方合作意向，將服務(wù)領(lǐng)域逐步蔓延到期貨、外匯、黃金等領(lǐng)域。

五、理財(cái)工作室后期工作設(shè)想

理財(cái)工作室前一段建設(shè)取得了一定成績(jī)，但成績(jī)只代表過(guò)去，后期只有在總結(jié)前期工作的基礎(chǔ)上，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，才能不斷得到提升。具體而言，可從如下幾方面加強(qiáng)理財(cái)工作室建設(shè)。

1、繼續(xù)引進(jìn)戰(zhàn)略合作伙伴，擴(kuò)大合作范圍

加大與長(zhǎng)沙市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，不斷引進(jìn)戰(zhàn)略合作伙伴，是理財(cái)工作室擴(kuò)大合作范圍的前提�？蓪�現(xiàn)在僅僅限于股票投資領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍拓展到外匯、期貨、黃金等市場(chǎng)。

2、將理財(cái)工作室打造成為專業(yè)學(xué)子的第二課堂

指導(dǎo)老師加強(qiáng)引導(dǎo)，督促同學(xué)們充分利用理財(cái)工作室的條件，加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，如從業(yè)資格證考試的準(zhǔn)備，投資分析技能的掌握，通過(guò)老師培訓(xùn)、師生交流，老生傳幫帶等形式來(lái)完成。

3、理財(cái)工作室按產(chǎn)品進(jìn)行部門設(shè)置分工

當(dāng)理財(cái)工作室合作領(lǐng)域擴(kuò)大后，工作室可按金融產(chǎn)品設(shè)置部門，各部門分工合作，各司其職，向自己的服務(wù)對(duì)象分析和推廣對(duì)應(yīng)領(lǐng)域的產(chǎn)品。

華民理財(cái)工作室201*年11月底

擴(kuò)展閱讀：95599理財(cái)工作室

團(tuán)隊(duì)名稱95599理財(cái)工作室

成員姓名⑴張琦報(bào)名編號(hào)HZ6181035364成員姓名⑵朱穎報(bào)名編號(hào)HZ6121214153成員姓名⑶侯晨羲報(bào)名編號(hào)HZ6122128066案例編號(hào)案例八參賽單位農(nóng)行上海市分行電子銀行部

95599理財(cái)工作室參賽案例

目錄

客戶現(xiàn)狀分析...........................................................................-2-理財(cái)相關(guān)假設(shè)...........................................................................-5-理財(cái)目標(biāo)評(píng)估...........................................................................-6-理財(cái)建議...................................................................................-7-風(fēng)險(xiǎn)提示.................................................................................-12-

95599理財(cái)工作室參賽案例

客戶現(xiàn)狀分析

于先生和于太太結(jié)婚將近一年，但一年來(lái)家庭財(cái)產(chǎn)未有任何積累，常常出現(xiàn)“財(cái)政危機(jī)”。于是于先生夫婦找到“95599理財(cái)之星”工作組，希望我們協(xié)助他們分析一下目前他們的財(cái)政狀況，并定制一份理財(cái)計(jì)劃。我們首先與于先生夫婦做了溝通，采集了他們的基本數(shù)據(jù)以及家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。具體情況如下：一、基本信息：

年齡：于先生30歲，于太太28歲

職業(yè)：于先生為國(guó)企職工，于太太是銀行職員

分析：于201*年十月結(jié)婚，婚后未采用財(cái)產(chǎn)分別制，家庭財(cái)產(chǎn)兩人共同所有制。從年齡來(lái)看，于先生的家庭處于家庭形成期，即筑巢期。這一時(shí)期的特點(diǎn)是家計(jì)支出增加，尤其是孩子出生以后，將需要大量資金用于孩子的養(yǎng)育。保險(xiǎn)需求增加，夫婦雙方均需要為對(duì)方承擔(dān)責(zé)任，任何一方發(fā)生危險(xiǎn)，對(duì)于另一方都會(huì)是不小的打擊。二、家庭財(cái)產(chǎn)：1．

現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)：

銀行存款：沒(méi)有定期存款，現(xiàn)有活期與現(xiàn)金共計(jì)5000元；房產(chǎn)：

自住房屋一套，位于浦東塘橋，201*年購(gòu)入，面積88平方米，市值140萬(wàn)元。閑置房屋一套，上海野生動(dòng)物園，面積72平方米，市值60萬(wàn)元。其他：私家車一部，市值50000元，原價(jià)75000元2．

現(xiàn)有負(fù)債：

兩套房產(chǎn)貸款尚余本金45萬(wàn)元未還。

根據(jù)這些資產(chǎn)負(fù)債情況，我們可以得到于先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表，如下表：

表一資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）家庭資產(chǎn)活期及現(xiàn)金定期存款基金500000家庭負(fù)債房屋貸款其他貸款450000095599理財(cái)工作室參賽案例

房產(chǎn)（自用1）房產(chǎn)（閑置）汽車合計(jì)家庭資產(chǎn)凈值14000006000005000020550001605000合計(jì)450000分析：從資產(chǎn)負(fù)債表中可知，于先生家庭資產(chǎn)凈值為正，資產(chǎn)負(fù)債率并不高，但由于不動(dòng)產(chǎn)較多，財(cái)產(chǎn)流動(dòng)性相對(duì)而言較弱，每月還款壓力較大，這也與于先生常常出現(xiàn)財(cái)政危機(jī)有關(guān)。資產(chǎn)中流動(dòng)性資產(chǎn)較少，出現(xiàn)緊急情況，很難做出應(yīng)急反應(yīng)。從資產(chǎn)負(fù)債表中表現(xiàn)出另一個(gè)問(wèn)題是，于先生夫婦均未做任何保障計(jì)劃，家庭風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)不足。3．

收入情況：

固定收入：于先生與于太太每月收入各為5000元，共計(jì)10000元。變動(dòng)收入：每年年終獎(jiǎng)兩人共計(jì)35000元。

4．支出情況：

固定支出：每月房貸還款共計(jì)4000元，基本生活開銷3000元，娛樂(lè)、

置衣2500元。

臨時(shí)支出：人情支出500-1000元。年度支出：每年支付汽車保費(fèi)4800元根據(jù)以上數(shù)據(jù)整理，可得：

表二月度收支表（單位：元）收入本人月收入配偶收入其它收入合計(jì)每月結(jié)余50005000100000-（-500）房屋月供基本生活開銷娛樂(lè)、置衣等臨時(shí)支出（人情等）合計(jì)支出400030002500500-100010000-10500分析：由月度收支表中可以了解到，于先生每月家庭收入基本全部支出，甚至出現(xiàn)負(fù)值，收支平衡的結(jié)果是沒(méi)有結(jié)余可以用于儲(chǔ)蓄或是投資。要解決這一問(wèn)題，

95599理財(cái)工作室參賽案例

需要解決“開源”和“結(jié)流”兩個(gè)問(wèn)題。我們認(rèn)為當(dāng)務(wù)之急是縮減開支，在四項(xiàng)支出中占最大比重的支出是房屋月供，占到40%，減少或取消該項(xiàng)支出能較大程度的改善收支情況，并形成結(jié)余，用做儲(chǔ)蓄或是其他方面的投資。

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理財(cái)相關(guān)假設(shè)

本理財(cái)計(jì)劃中相關(guān)數(shù)據(jù)的依據(jù)與假設(shè)如下：

利率：全球自201*年下半年以來(lái)一致處于經(jīng)濟(jì)蕭條期，處于低利率水平，

一年期定期存款為2.25%。因此我們對(duì)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的利率設(shè)為3%。通貨膨脹率：從長(zhǎng)期來(lái)看，我們預(yù)計(jì)通貨膨脹率為4%。

收入成長(zhǎng)率：從任職的企業(yè)來(lái)看，于先生與太太的工作均較為穩(wěn)定，雖

然201*年底出現(xiàn)年終收入下降的情況，但特殊時(shí)期出現(xiàn)的特殊情況是可以理解的，我們假設(shè)年收入成長(zhǎng)率為3%。

退休年齡：根據(jù)目前的相關(guān)法律法律，我們?cè)O(shè)定退休年齡為女性55歲，

男性60歲。

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理財(cái)目標(biāo)評(píng)估

一、投資目標(biāo)：

于先生計(jì)劃每月1000元用于基金定投。但就目前的現(xiàn)金流情況看來(lái)沒(méi)有任何的結(jié)余可用作投資。以目前的收支情況，很難完成這個(gè)目標(biāo)。但我們希望通過(guò)調(diào)整于先生現(xiàn)有負(fù)債，以減少每月固定支出，從這一部分結(jié)余款中，可提出資金用于基金定投。二、旅游計(jì)劃：

于先生夫婦打算從201*年起每年出行旅行一次，預(yù)計(jì)費(fèi)用為每年10000元，待孩子出生以后，旅行費(fèi)用可能會(huì)上升為15000元一年。我們認(rèn)為這一目標(biāo)可以達(dá)成，于先生可以從前一年的年終獎(jiǎng)中提出10000元作為旅游基金用于下一年的旅游支出。三、保障計(jì)劃：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在一個(gè)家庭中是十分重要的，尤其對(duì)于一個(gè)筑巢期的家庭來(lái)說(shuō)。而于先生夫婦沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)，保障方面僅限于社保與團(tuán)險(xiǎn)。因此保障問(wèn)題是亟待解決的。在理財(cái)目標(biāo)方面我們也將優(yōu)先考慮完成這一目標(biāo)。只有在家庭保障計(jì)劃完成的情況下，其他的儲(chǔ)蓄以及資產(chǎn)增值的目標(biāo)才能得到實(shí)現(xiàn)。四、育兒計(jì)劃：

于先生夫婦希望在201*年迎來(lái)自己的世博寶寶。勢(shì)必需要大量資金用于育兒的費(fèi)用，在留出保障資金的基礎(chǔ)上，育兒計(jì)劃也將是我們的理財(cái)計(jì)劃中非常重要的一項(xiàng)。

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理財(cái)建議

根據(jù)于先生現(xiàn)在的家庭財(cái)政狀況與理財(cái)目標(biāo)，我們做出了以下的理財(cái)建議：一、減少負(fù)債：

雖然于先生資產(chǎn)凈值為正，但每月固定的負(fù)債過(guò)重，直接影響到其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成。因此，我們的理財(cái)建議也從這里開始。從資產(chǎn)負(fù)債表中了解到，于先生的唯一負(fù)債便是房貸，每月還款4000元，這部分還貸中包括一套閑置房屋。

現(xiàn)有兩套方案可處置這套房屋：1、出租；2、以市值出售。

分析：我們收集了市場(chǎng)上這套閑置房屋，即上海野生動(dòng)物園地段的房屋信息，從租金來(lái)看，類似面積的房屋每月租金為500-800元，且由于該房屋為毛坯房，因此租金可能相對(duì)較低。若用做出租，于先生每月可用這部分租金還款，預(yù)計(jì)可結(jié)余500-800元。與每月4000元的負(fù)債相比，這筆錢仍不能真正解決于先生每月的赤字問(wèn)題。如果于先生將該閑軒房屋出售，可有60萬(wàn)現(xiàn)金流出，這筆資金不僅可以用做歸還全部貸款本金45萬(wàn)元，還會(huì)出現(xiàn)15萬(wàn)元的結(jié)余。

因此，我們建議于先生將該套房屋以市值出售，并提前結(jié)清所有房貸。還款后資產(chǎn)負(fù)債表將出現(xiàn)以下變化：

表三調(diào)整后資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）家庭資產(chǎn)存款房產(chǎn)汽車合計(jì)家庭資產(chǎn)凈值15500014000005000016000001650000家庭負(fù)債房屋貸款其他貸款合計(jì)000從資產(chǎn)凈值來(lái)說(shuō)沒(méi)有任何變化，但負(fù)債歸零，且出現(xiàn)15萬(wàn)元存款的增加。二、預(yù)留備用金：

在解決了負(fù)債問(wèn)題之后，于先生夫婦每月的支出也將減少為每月5500元。家庭中的緊急備用金是一項(xiàng)不可缺少的內(nèi)容，一般緊急備用金為3個(gè)月至6個(gè)月支出。我們?yōu)橛谙壬�預(yù)留6個(gè)月家庭支出，既33000元作用緊急備用金。

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建議該筆資金3000元做活期，30000元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，可購(gòu)買長(zhǎng)信利息收益基金。既能保證較好的流動(dòng)性，也能取得比活期利率更高的收益。同時(shí)我們建議于先生夫婦可以辦理農(nóng)行的金穗信用卡，一方面可以由銀行幫助記賬，另一方面可以合理利用透支還款的延期支付功能。三、增加保障：

于先生和于太太雙方工作都算穩(wěn)定。但由于每月沒(méi)有多少結(jié)余的資金，并且雙方收入差距較小，因此一旦有一方發(fā)生意外，都將對(duì)家庭造成不小的打擊，使家庭陷入財(cái)政危機(jī)。目前雙方只有社保和公司團(tuán)險(xiǎn)，其中團(tuán)險(xiǎn)主要分擔(dān)住院費(fèi)用，保障非常有限。

在交流中了解到于先生目前已經(jīng)有了一定的保險(xiǎn)意識(shí),認(rèn)為有一定資產(chǎn)需要配置在保險(xiǎn)上，以增加家庭保障，但這里仍有幾點(diǎn)要說(shuō)明一下：買保險(xiǎn)主要是為了買一份保障，不能光看重收益率；

每個(gè)家庭對(duì)于保險(xiǎn)的需求不同，要根據(jù)自身的情況，選擇適合的險(xiǎn)種。分析：于先生夫婦雙方收入相當(dāng)，建議兩人各自購(gòu)買人壽保險(xiǎn)一份，并互為第一保險(xiǎn)受益人，在升遷加薪時(shí)，及時(shí)增加保費(fèi)投入。此外，由于家有自備車一輛，增加意外險(xiǎn)也非常有必要。車險(xiǎn)目前第一年保費(fèi)約為4800元，假設(shè)為其保障十年，每年應(yīng)以8%的速率增加保費(fèi)。夫婦兩人計(jì)劃一年后生育“世博寶寶”，于太太可考慮購(gòu)買準(zhǔn)媽媽生育險(xiǎn)。假設(shè)工資年增長(zhǎng)率為3%，通貨膨脹率為4%，實(shí)際投資回報(bào)率為

退休前彌補(bǔ)收入的壽險(xiǎn)需求被保險(xiǎn)人當(dāng)前年齡預(yù)計(jì)退休年齡離退休年數(shù)當(dāng)前的個(gè)人年收入當(dāng)前的個(gè)人年支出當(dāng)前的個(gè)人年凈收入折現(xiàn)率(實(shí)質(zhì)投資報(bào)酬率)個(gè)人未來(lái)凈收入的年金現(xiàn)值彌補(bǔ)收入應(yīng)有的的壽險(xiǎn)保額于先生30歲60歲30年80000元54000元26000元8%292702元2927020元于太太28歲55歲27年75000元36000元39,000元8%426471元4264710元表四保險(xiǎn)額度預(yù)算

8%，根據(jù)凈收入彌補(bǔ)法，我們對(duì)于先生夫婦的做了測(cè)算，詳見上表。

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據(jù)此，我們對(duì)于先生提出如下家庭保險(xiǎn)配置建議：

險(xiǎn)種終身壽險(xiǎn)于先生保險(xiǎn)配置綜合意外險(xiǎn)（集交通、提供意外事故保1000元傷害、醫(yī)療等）終身壽險(xiǎn)現(xiàn)對(duì)家庭責(zé)任綜合意外險(xiǎn)（集交通、提供意外事故保1000元傷害、醫(yī)療等）于太太保險(xiǎn)配置提供孕婦孕期疾病、意外及新生兒生育險(xiǎn)先天性疾病保險(xiǎn)保障預(yù)計(jì)年度總費(fèi)用17000元1000元險(xiǎn)金險(xiǎn)金提供身故保障，體8000元作用提供身故保障，體6000元現(xiàn)對(duì)家庭責(zé)任年保費(fèi)控制這部分費(fèi)用可以從每年年終獎(jiǎng)中提取。四、設(shè)立育兒基金：

于先生夫婦打算201*年生一個(gè)世博寶寶，寶寶的降生會(huì)給家庭帶來(lái)許多歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)帶來(lái)一大筆開銷。因此，我們?yōu)橛谙壬�設(shè)立家庭育兒基金，專款用做寶寶的撫養(yǎng)。這筆基金的來(lái)源既為之前房屋出售后的結(jié)余資金15萬(wàn)元。從這15萬(wàn)元之中提取10萬(wàn)作為育兒資金，具體如下：(一)固定育兒資金：主要用于支付寶寶入托、入幼的費(fèi)用。

家庭預(yù)留10萬(wàn)育兒資金，其中4萬(wàn)存定期或國(guó)債類，4萬(wàn)購(gòu)買貨幣基金，2萬(wàn)投資穩(wěn)健類基金。定期或國(guó)債類，是長(zhǎng)期持有，保證有較高穩(wěn)定的收益。貨幣基金，收益有保證，且購(gòu)買贖回?zé)o手續(xù)費(fèi)，在需要資金使用的情況下，能靈活使用該筆資金。穩(wěn)健類基金，相對(duì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但收益也相對(duì)較高。基本保證10萬(wàn)資金的年收益達(dá)到3%-5%。

(二)兒童保險(xiǎn)：為了寶寶出生后的風(fēng)險(xiǎn)防范，我們制定了這個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃，主要考慮到以下幾點(diǎn)：

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1、小孩愛玩鬧,自制力差、容易受到意外傷害；

2、由于環(huán)境污染、衛(wèi)生及食品安全的原因,目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨勢(shì),重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為大部分家庭的沉重負(fù)擔(dān)；3、望子成龍仍是中國(guó)父母最殷切的盼望,未來(lái)孩子們?cè)谏蠈W(xué)、就業(yè)時(shí),就不可避免地遇到更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,要為孩子提早規(guī)劃教育費(fèi)用。家庭保險(xiǎn)配置：

1、夫妻雙方配置15萬(wàn)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)+20萬(wàn)元附加定期重大疾病(5年)+30萬(wàn)附加定期壽險(xiǎn)(30年)+10萬(wàn)元附加一年期意外傷害保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)約1萬(wàn)元。壽險(xiǎn)保障合計(jì)高達(dá)近200萬(wàn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí),可解決家庭的風(fēng)險(xiǎn)缺口。

2、寶寶在入學(xué)前擁有20萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn)。可滿足寶寶重大疾病、意外傷害保障。

(三)寶寶基本支出

1、育兒每月需增加1200元的支出，以供應(yīng)新生兒時(shí)期奶粉、尿布等及兒童時(shí)期吃、穿等基本生活需求。

2、每年預(yù)留5000元的現(xiàn)金，以備寶寶生病等意外應(yīng)急所需。五、資產(chǎn)增值：

在完成以上理財(cái)內(nèi)容后，我們建議于先生可每月提出收入的四分之一，即2500元用做股票型基金的定投，通過(guò)長(zhǎng)期投資使閑置資金得到更好的增長(zhǎng)�？紤]到于先生和于太太年紀(jì)尚輕以及基金定投長(zhǎng)期持有的特點(diǎn)，結(jié)合于先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，我們建議于先生的基金定投投入股票型基金。我們優(yōu)選了晨星基金排行榜中業(yè)績(jī)較為優(yōu)秀，且長(zhǎng)期穩(wěn)定的基金品種，建議做如下組合：

基金名稱博時(shí)主題行業(yè)股票(LOF)興業(yè)趨勢(shì)投資混合(LOF)國(guó)富深化價(jià)值股票易方達(dá)上證50指數(shù)博時(shí)平衡配置混合-10-

配置比例20%20%20%20%20%每月定投金額500500500500595599理財(cái)工作室參賽案例

六、總結(jié)：

經(jīng)過(guò)本理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)，于先生的月度支出將出現(xiàn)以下變化：

收入本人月收入配偶收入其它收入合計(jì)每月結(jié)余50005000100001000支出基本生活開銷娛樂(lè)、置衣等投資性支出臨時(shí)支出（人情等）合計(jì)30002500250010009000備注新增項(xiàng)，用于基金定投每月將有1000元結(jié)余，可轉(zhuǎn)入貨幣市場(chǎng)基金，用于一些臨時(shí)性的支出。資產(chǎn)負(fù)債表方面

家庭資產(chǎn)活期存款貨幣市場(chǎng)基金定期存款國(guó)債房產(chǎn)基金（穩(wěn)健型）汽車合計(jì)家庭資產(chǎn)凈值

3000700002201*400001400000201*05000016050001650000其他貸款合計(jì)家庭負(fù)債房屋貸款00095599理財(cái)工作室參賽案例

風(fēng)險(xiǎn)提示

執(zhí)行本理財(cái)計(jì)劃中尚有幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)需要提示客戶：

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：即資產(chǎn)按市值變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，由于突發(fā)事件出現(xiàn)，本理財(cái)計(jì)劃可能會(huì)遇到部分資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境等原因，本理財(cái)產(chǎn)品中涉及的某些產(chǎn)品可能出現(xiàn)收益下降甚至虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃中涉及部分產(chǎn)品可能出現(xiàn)特殊風(fēng)險(xiǎn)。

4.其他：本理財(cái)計(jì)劃根據(jù)于先生現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)狀況制定，如之后發(fā)生重大變化，可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整。在計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)做定期檢查，以便于及時(shí)調(diào)整計(jì)劃中內(nèi)容。

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