交通銀行客戶經(jīng)理工作小結(jié)

交通銀行客戶經(jīng)理工作小結(jié)

隨著年終決算的結(jié)束，201*已經(jīng)和我們徹底的說再見了�；厥走@一年的過往，一切還歷歷在目，現(xiàn)對這一年的工作做一個小結(jié)。

過去的一年的都是在新成立的交通銀行咸陽分行度的，在這一年中輪換過好幾個崗位，最終成為一名個金客戶經(jīng)理，主要從事對私客戶的私人金融業(yè)務(wù)。

一.自從201*年11月9日交通銀行銀行喬遷新址，我就成為了分行的一名會計人員，從事柜面的個人儲蓄業(yè)務(wù)，也是就綜合柜員。在銀行這個崗位算是比較基礎(chǔ)和繁瑣的工作了。正常下班之后，要釓賬、送庫、培訓(xùn)新出的制度和業(yè)務(wù)、節(jié)假日銀行正常營業(yè)還得加班、不能出現(xiàn)長短款現(xiàn)金差錯等。雖然工作是機械、枯燥的，但是那時候我們學(xué)會了最基本的銀行會計業(yè)務(wù)和金融知識，認識并維系了我的第一批客戶群。二.從201*年3月26日起，我終于擺脫了柜面的“束縛”，進行“走出去”營銷。忽然從一個繁雜、事無巨細的會計人員轉(zhuǎn)換成一個“自由”的營銷人員。沒有生疏拜訪的經(jīng)驗，沒有客戶資源，沒有目標客戶，像一個沒頭的蒼蠅一樣穿梭在大街小巷。倆個多月的時間，走遍了周邊的商戶。營銷別人的過程就是自己成長的一個過程。客戶是多樣的，需求也是不同的，營銷客戶實際上營銷自己，相信你才會選擇你的產(chǎn)品。這段時間遇到的挫折是最多的，成長也是最多的。

三.從五月份開始，我又到海通證券做延伸柜臺，主要從事營銷客戶辦理我行資金托管業(yè)務(wù)。由于當(dāng)時整個的證券市場不景氣的緣故，開戶的人不是很多，但是還是發(fā)現(xiàn)很多機會的。對于進行股市投資的客戶，有幾個共同的特點：1.資金量比較大;2.風(fēng)險承受能力"方案范文.庫.整理~比較強；3.大都缺乏資產(chǎn)配置、保值增值的穩(wěn)健型投資意識；這都為我行儲蓄存款、基金、理財產(chǎn)品的銷售提供了很多的機會。四.七、八月份我又來到了零售信貸部從事內(nèi)勤的工作。主要做客戶信息錄入、資料整理、樓盤現(xiàn)場收件、帶領(lǐng)客戶做預(yù)告登記、抵押登記等事項。壓力不是很大，但也異常繁瑣。每一筆貸款都是有風(fēng)險的，我們需要營銷更多客戶的同時，把控風(fēng)險。貸款客戶在我看來其實是比較優(yōu)質(zhì)的客戶，因為他很“穩(wěn)定”，只要沒有還清欠款，十幾年、幾十年內(nèi)不得不對銀行“不離不棄”。這樣的話，交銀理財卡、信用卡、基金定投、得利寶（有提前還款計劃，但未到一年的客戶）等都可以做。零售信貸部應(yīng)該至少有一個專門負責(zé)個金業(yè)務(wù)的員工，充分挖掘貸款客戶資源，畢竟做個貸客戶的業(yè)務(wù)比一個新客戶的業(yè)務(wù)要輕易的多。另外，要改變客戶對于還款借記卡的普遍認識，那不僅僅是一張只能還房貸的卡片，還可以做理財、買理財、存定期等理財功能。

五．從8月26日起，我正式轉(zhuǎn)崗成為一名個金客戶經(jīng)理。剛開始的時候，還是舉步維艱的，之前積攢為數(shù)不多的老客戶現(xiàn)在忽然聯(lián)系，已經(jīng)很難維系了。而新建的客戶治理系統(tǒng)OCRM中一個客戶也沒有。客戶經(jīng)理主要是做銷售，提升行里中間業(yè)務(wù)收入，而基金、保險、貴金屬的銷售對于新客戶又談何輕易。于是大堂的客戶接觸顯的尤為重要，除了后來行里分的600多普通客戶，通過大堂接觸新增客戶300多人.隨后通過房貸客戶營銷交銀卡、大堂客戶開通網(wǎng)上銀行、手機銀行及交叉銷售信用卡等，與客戶有了第一次結(jié)觸，慢慢打開了突破口。

通過這一年的學(xué)習(xí)、工作和成長，也慢慢有了自己對工作的體會和心得：

一.不斷學(xué)習(xí)，不論是業(yè)務(wù)還是生活中的各個方面。和客戶接觸的時候，除了業(yè)務(wù)還要了解股票、財經(jīng)動態(tài)、基金、私募、外匯、券商理財、社交等等，給客戶一種很專業(yè)、很全面的職業(yè)性。二.做客戶講究“心存，致遠”�！靶拇妗币�求我們心中要有客戶，不是在任務(wù)下來的時候才想起來客戶，而是要我們要我們記住客戶的生日，滿足客戶換零錢、新錢、匯款、掛失等沒有業(yè)績的業(yè)務(wù)的需求，真正的把對待客戶像對待自己的朋友一樣。讓客戶真正覺得你是真誠的，有你在銀行來辦理業(yè)務(wù)時就是方便，客戶一旦需要與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來時，第一個想到的是你�！爸逻h”要求我們對待客戶的資產(chǎn)像對待自己的資產(chǎn)一樣，要有一個長期的保值增值的理財規(guī)劃。不能為了完成任務(wù)一次把客戶做傷了，要真正做到是為了客戶著想。通過老客戶交叉銷售、轉(zhuǎn)介紹新客戶，遠比開發(fā)新客戶簡樸的多。

三.開拓思路，創(chuàng)新思維。銀行業(yè)的競爭日趨激烈，如何脫穎而出，就需要我們有與眾不同的思維方式。我認為，在攬儲方面，通貨膨脹居高不下，即使年內(nèi)倆次加息，也滿足不了客戶抵御通脹的需求。隨著各大銀行高收益理財產(chǎn)品的推出，不管是客戶還是相關(guān)從業(yè)人員都把目光轉(zhuǎn)向了理財產(chǎn)品。這是吸引外行資金，搶占儲蓄資源的要害點。另外，年內(nèi)央行數(shù)次上調(diào)存款預(yù)備金率，嚴肅打擊月末、季末、年末高息攬儲的不正當(dāng)競爭行為，欲將時點余額變?yōu)榫�額進行考量銀行存貸比的一個指標，以后銀行業(yè)間的攬儲競爭會變得愈加殘酷。這就需要我們設(shè)計期限短、收益高的、起息結(jié)息日巧妙的理財產(chǎn)品來滿足客戶的需求和央行的考核�；�金方面，由于股票市場不景氣，造成基金的銷售困難。在這種不明朗的情況，應(yīng)該傾向于表現(xiàn)一直較好的老基金、定投產(chǎn)品及行里推出的營養(yǎng)組合。新出的基金把市場過于細分，不是跟蹤指數(shù)就是專注醫(yī)療、消費、電子等某一領(lǐng)域，還有就是倉位不夠靈活。明年營養(yǎng)組合大家可以通過定投方式進行購買，這對我們和客戶來說，都是比較輕易接受的選擇。信用卡業(yè)務(wù)是各大銀行的必爭之地，最近行里出了一個“姍姍來遲“的新政，即代發(fā)工資一月，可申請信用卡。各大行以前只注重優(yōu)質(zhì)、高端客戶的競爭，現(xiàn)在才開始注重低端客戶（如代發(fā)工資客戶）。招商銀行就是很好列子，若干年前她就敢為天下先的向高校沒有經(jīng)濟來源的學(xué)生推出信用卡業(yè)務(wù)。風(fēng)險我們可以通過各種各樣的手段盡最大的努力去控制，重要是的先搶占了一片還沒有出現(xiàn)競爭的市場，更重要的是在這些學(xué)生還是孩子的時候就養(yǎng)成了使用招商銀行卡的習(xí)慣。關(guān)于代發(fā)，代發(fā)可謂是“一攬子的金融服務(wù)營銷”。在辦理代發(fā)業(yè)務(wù)的時候，我們可以進行批量開辦信用卡。隨后，通過新上線的移動POS，可以現(xiàn)場簽約銀信通、網(wǎng)銀、自動還款等實用功能，并現(xiàn)場交叉銷售。

擴展閱讀：交通銀行客戶經(jīng)理崗位等級管理辦法

交通銀行客戶經(jīng)理崗位等級管理辦法

為完善我行市場營銷體制，加強對客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成有效的競爭和激勵機制，促進各項業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進我行精細化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。

第一章

第一條客戶經(jīng)理崗位等級設(shè)定本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場營銷人員�？蛻艚�(jīng)理是我行對外展業(yè)代表，負責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)、會同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟效益。

第二條按照“資格認定、管戶對等、業(yè)績優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級客戶經(jīng)理每年進行一次全面業(yè)績考核，對達到年度規(guī)定的業(yè)績標準，考核合格者予以聘用。客戶經(jīng)理實行績效掛鉤的考核獎勵辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達到的業(yè)績標準，按季享受業(yè)績獎金以及相應(yīng)等級的職位工資、兩費津貼以及其他福利待遇。

第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級、一級、二級、三級、四級、見習(xí)六個等級。對由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條級客戶經(jīng)理職位等級與行員等級對應(yīng)為：客戶經(jīng)理等行員等級高級客戶經(jīng)理一級客戶經(jīng)理二級客戶經(jīng)理三級客戶經(jīng)理四級客戶經(jīng)理見習(xí)客戶經(jīng)理

第五條5等6等7等8等9等9等客戶經(jīng)理實行資格認定，聘用上崗。每個崗位等級客戶經(jīng)理上崗前，均需達到分行對其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績進行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。03486525第六條見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期為一年。客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則第二章

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營銷人員。

第八條已被聘用為高級客戶經(jīng)理者對外統(tǒng)稱“高級客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標。一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50萬元以上的客戶配備。二、公司客戶經(jīng)理每年在營銷崗位需達到以下在崗最低及格線標準：(一)見習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下本外幣日均存款余額不得低于1000萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50萬元(含)以上的客戶)。(二)其他等級的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項下的本外幣日均存款余額不得低于1500萬元(統(tǒng)計范圍確定在單戶日均余額50萬元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件

第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：一、開拓市場。主動尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機會，積極向客戶營銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營銷目標計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標客戶，設(shè)計對經(jīng)管客戶的最佳營銷服務(wù)方案；主動了解客戶需求，對我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。三、客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、信用變動狀況，對可能發(fā)生的風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問題，土動采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險。四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識及業(yè)務(wù)流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。五、關(guān)注收集市場信息。客戶經(jīng)理對市場信息要具備高度的敏感性，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對措施，及時向上級分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭取把握市場先機。六、日常管理。各級客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對所負責(zé)的見習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項業(yè)務(wù)的理論和實際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。

第十一條客戶經(jīng)理的任職條件：自覺遵守國家法律法規(guī)具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，和我行各項規(guī)章制度、行為規(guī)范，無不良嗜好和違規(guī)違紀記錄。原則上具備大學(xué)�？萍耙陨蠈W(xué)歷或初級及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績合格。各類、各等級客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標要求：一、素質(zhì)要求(一)高級客戶經(jīng)理1．在本行連續(xù)從事營銷工作3年以上。還須相應(yīng)2．能獨立開發(fā)重大客戶，有較強的產(chǎn)品組合和本外幣營銷能力，同時應(yīng)具備較強的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對其他等級營銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。3．有較強的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備解決疑難問題的能力。4．有較強的財務(wù)分析、文字表達、社會交往能力，每年應(yīng)向分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報告。(二)一級客戶經(jīng)理1．在本行連續(xù)從事營銷工作3年以上。2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強的銀行產(chǎn)品組合營銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題，并具備解決復(fù)雜問題的能力。4．有較強的財務(wù)分析、文字表達、社會交往能力。(三)二級及以下客戶經(jīng)理1．二級客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事營銷工作1年以上；及以下客戶經(jīng)理不作此項要求。三級2．熟悉我行的各項產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強的風(fēng)險防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決司題。所有各等級客戶經(jīng)理除具備以上相對應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達到相對應(yīng)的業(yè)務(wù)指標要求。二、業(yè)務(wù)指標1、高級客戶經(jīng)理(1)必須在以下條件中同時具備兩項：a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在1億元以上的客戶）；b、本外幣日均貸款余額3.5億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在1.5億元以上的客戶）；c、年國際結(jié)算額3000萬美元以上；d、年新增本外幣日均存款5000萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）高級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在500萬元以下的客戶。2、一級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中二項：a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在3000萬元以上的客戶）；b、本外幣日均貸款余額2億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在7500萬元以上的客戶）；c、年國際結(jié)算額201*萬美元以上；d、年新增本外幣日均存款3000萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）一級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在300萬元以下的客戶。3、二級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項：a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500萬元以上（其中必須有單戶日均存款余額在2500萬元以上的客戶）；b、本外幣日均貸款余額1.8億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在5000萬元以上的客戶）；c、年國際結(jié)算額1000萬美元以上；d、年新增本外幣日均存款2500萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）二級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在100萬元以下的客戶。4、三級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項：a、本外幣日均貸款余額3800萬元以上（不含協(xié)議存款）；b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200萬元以上；c、年國際結(jié)算額500萬美元以上；d、年新增本外幣日均存款1500萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）三級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50萬元以下的客戶。5、四級客戶經(jīng)理（1）必須在以下條件中具備其中一項：a、本外幣日均貸款余額1500萬元以上（不含協(xié)議存款）；b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600萬元以上；c、年國際結(jié)算額1000萬元以上；d、年新增本外幣日均存款1500萬元以上；（2）按貸款五級分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進一步提高，同時不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）四級客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50萬元以下的客戶。6．見習(xí)客戶經(jīng)理必須達到在崗最低及格線標準，即本外幣新增日均存款額不低于1000萬元。見習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標統(tǒng)計均不包括日均存款余額在50萬元以下的客戶。次年根據(jù)本人實際業(yè)績對照相應(yīng)客戶經(jīng)理標準進行聘任。見習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備標準及各類、各等級客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標、在崗最低及格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展狀況按年度進行調(diào)整。

第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報銷，高級客戶經(jīng)理300元／每人每月，一級客戶經(jīng)理260元／每人每月，二級客戶經(jīng)理200元／每人每月，三級及以下客戶經(jīng)理160元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。三、客戶經(jīng)理的業(yè)績獎金與業(yè)績考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)績考核指導(dǎo)意見中規(guī)定的考核內(nèi)容和計分方法，按季考核發(fā)放。由各經(jīng)營單位

第五章

第十四條客戶經(jīng)理崗位等級管理的組織和程序分行成立客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)對客戶經(jīng)理崗位等級評定、報審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng)導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處等部門負責(zé)人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦事機構(gòu)，負責(zé)高級和一級客戶經(jīng)理崗位的審核及報批工作。

第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級管理小組，由行長(主任)室、綜合科、公司科、會計科負責(zé)人組成，具體負責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級申報和考核工作。。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級申報及考核每年進行一次，與行員年度考核一并完成。其具體程序為：一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長)根據(jù)各崗位等級基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請，呈送所在單位崗位等級管理小組。二、各中心支行(營業(yè)部)崗位等級管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理不同職位等級任職資格，按德、能、勤、績進行全面考核�？己藘�(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績及工作態(tài)度，主要是完成各二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對客戶擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批準后，對客戶做出承諾。三、根據(jù)已獲批準的營銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動相應(yīng)的資源予以實施。四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù)文件可優(yōu)先傳閱。五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。

第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟待遇：一、除業(yè)績獎金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費補貼及其他福利待遇標準隨聘任職位等級而定。二、交通費按分行規(guī)定標準執(zhí)行；通訊費按客戶經(jīng)理等級項業(yè)務(wù)指標的情況。三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級管理小組對申請人做出綜合評價，寫出考評意見，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營業(yè)部)行長(主任)室研究同意后，報分行人力資源部審核。

第六章

第十八條客戶經(jīng)理的聘任客戶經(jīng)理聘任期為一年。一、高級客戶經(jīng)理和一級客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營業(yè)部)提出聘任建議名單，人力資源部進行任職資格審查，公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處負責(zé)業(yè)績和業(yè)務(wù)能力的審核以及其個人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認定；由人力資源部形成綜合考察意見，報分行黨委研究批準，分行發(fā)文聘任。二、二級客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)在考核的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會同公司業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營業(yè)部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報人力資源部備案。

第十九條人力資源部根據(jù)年度考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成年度目標任務(wù)較好，年度考核結(jié)果為稱職及以上，并達到上一職位等級客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績特別突出的可以破格晉升。二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成年度目標任務(wù)，年度考核結(jié)果為稱職及以上，并繼續(xù)達到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù)聘；未達到本職位等級客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標或連續(xù)兩個年度考核在后3名之內(nèi)者，視實際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理序列。四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達到第九條第二款關(guān)于在崗最低及格線標準的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見習(xí)客戶經(jīng)理見習(xí)期定為一年；其他人員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實際，見習(xí)期不少于6個月；其交通、通訊費標準按原職位執(zhí)行，獎金根據(jù)業(yè)績發(fā)放。見習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原行員等級套改相對應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二年按本規(guī)定進行考核，重新核定等級。對考試達不到客戶經(jīng)理要求的退回原崗位。

第七章

第二十條客戶經(jīng)理的管理客戶經(jīng)理在中心支行行長室的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，日常管理由市場營銷科科長負責(zé)。客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出誡勉：一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量連續(xù)下降，所占份額縮小。期等風(fēng)險情況的。三、連續(xù)兩個季度主要業(yè)務(wù)指標完成情況達不到計劃的80％。四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1個月以上或貸款欠息1個月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條可提出黃牌警告：一、連續(xù)兩個季度未完成任務(wù)者。二、年度考核不稱職者。三、未達到最低及格線任職標準者。黃牌警告由中心支行具體組織實施，各行實施情況應(yīng)及時報分行人力資源部和公司業(yè)務(wù)處備案。

第二十二條以解聘。一、有違法、違規(guī)行為者；二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失，或影響我行信譽者；三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶經(jīng)理重大過失等原因造成的；四、不服從組織管理者；客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，二、對所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認

第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按照分行有關(guān)辦法進行責(zé)任追究，對經(jīng)認定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng)理將降低和取消其任職資格，并進行有關(guān)經(jīng)濟和行政處罰。

第二十四條分行相關(guān)職能部門每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指由人力資源部對未完成主要業(yè)標完成情況向人力資源部通報，務(wù)指標的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營單位具體實施。其中對授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險的情況，分行風(fēng)險監(jiān)控部門將對該筆授信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進行重點監(jiān)控。誡勉期一般為6個月。誡勉期滿后，工作仍無起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書面說明原因�？蛻艚�(jīng)理受到誡勉之日起，兩費補貼按50％發(fā)放；同時職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。

第二十五條本辦法由分行人力資源部負責(zé)解釋。

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