關于農業(yè)保險工作的調查報告

關于農業(yè)保險工作的調查報告柳林鎮(zhèn)唐村社區(qū)農保的現狀與思考

縣老科協：

按照縣老科協安排，農業(yè)保險工作的調查柳林鎮(zhèn)黨政領導十分重視，，給予我們很大的，唐村社區(qū)給予各種方便。調研中，鎮(zhèn)人大主席景佰達始終參與指導了調查工作，先后召開了村支書記、專業(yè)戶代表、鎮(zhèn)農財所站參加的座談會三次，專題走訪5次，訪問有關農戶15人次，廣泛聽取了社情民意，反復調查核實，對農業(yè)保險工作狀況有了初步了解探討，現報告如下：

一、參保狀況：

唐村社區(qū)共有農業(yè)人員28181人，農村勞動力15968人。201*年小麥播種了萬畝，參保小麥面積4070畝參保率為13%，奶牛存欄689頭，參保146頭，占總存欄的20%，賠付12頭，占參保數8%，繁育母豬存欄1680頭，參保1420頭，參保率為80%以上，賠付60頭，占參保率4%，果枝、蔬菜、大棚等農業(yè)生產均未納入農業(yè)保險項目。

二、存在問題：

1、農業(yè)保險鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有常設機構。鎮(zhèn)保險站所不涉及農業(yè)保險業(yè)務，現在保險業(yè)務均系政府或所屬業(yè)務站部門（小麥保險由鄉(xiāng)政府代辦，牲畜由獸醫(yī)站代辦）辦理，因而出現票據不齊，理賠、條款解釋口經不一致，收錢的不管賠付，賠付的沒收錢，賠付不及時，上下推諉扯皮，群眾很有意見。

2、牲畜保險在理賠中雖做到100%，但在同一賠付中打時間差，隨行就低不高。同樣類型賠付差距在4000元到201*元之間。農戶認為保險公司不執(zhí)行保險合同不誠信譽。

3、蔬菜大棚保險農戶要求迫切，但在201*年20座蔬菜大棚參保收取保險金5000元，當年大棚雪奪受災倒塌，當年得到六萬元賠付款群眾滿意，減輕了農民經濟損失，保障了大棚蔬菜生產，此后農戶要求參保，但保險公司不受理大棚蔬菜保險業(yè)務，群眾認為保險公司為掙錢，變不上為農保險服務。

歸上所述，農業(yè)保險工作難以持續(xù)，有起有落，大致有以下幾個問題：

1、農業(yè)生產受氣候制約大，意外災害多，保金小，在投保中往往出現大的災害，賠付入不敷出，理賠虧本，保險公司在農業(yè)保險中沒有積極性。

2、農業(yè)保險開辦以來，多數處于行政壓力。辦理中程序不規(guī)范，參保、理賠辦理中行政公司脫本。

3、農業(yè)保險工作，群眾農戶保險觀念淡，認為農業(yè)保險搞不搞無所謂，因而政府急群眾皮，保險工作被動，投保面小，保費收取數量有限。

三、建議與政策

為了大力推進農業(yè)保險工作，為農業(yè)生產可持續(xù)發(fā)展提供必要的保障，對于防災減災，提高綜合效益，保護農民利益，增加農民收入，促進農村經濟快速發(fā)展有十分重要意義，為了使這項工作正常有效的開展，仍需不斷探索，與此我們提出如下建議和對策：

1、政策需要進一步協調溝通，增強保險公司對農業(yè)的社會責任感，制訂一套責、權、利可操作有序的運行機制，發(fā)揮農業(yè)保險的主體作用。

2、農業(yè)生產不同于其它行業(yè)，受天氣擺布。因此，農業(yè)保險要淡化商業(yè)意識，細化賠嘗條款，理賠應以當時簽訂的條款為準，不能隨行就市。

3、政府應在農業(yè)扶持專項資金中設“農業(yè)保險項目”。專項資金，應對特殊，確保農民受災不受窮。

4、辦理農業(yè)保險應在地方保險站所增設業(yè)務，取消間接辦理，避免收保費的不管賠，賠付的沒收錢、報案、賠付不及時無人管現象。

5、加大宣傳力度，通過各種傳媒形式宣傳農業(yè)保險的好處，達到農喻戶曉，人人明白。增強廣大農民的農保觀念，強化農保意識，達到增產有保障，受災不受損。

以上調查公在農戶作了了解，未對保險方交談，難免有片面性，以上建議是否妥當供參考。

柳林鎮(zhèn)老科協201*年5月

擴展閱讀：政策性農業(yè)保險調研報告

我省政策性農業(yè)保險相關問題研究

省政策性農業(yè)保險相關問題研究調研組

意義及背景：農業(yè)一個國家和地區(qū)的基礎性產業(yè)，其所提供的農產品不僅關系到國計民生的安全問題，也是國民經濟諸多產業(yè)的初級產品來源，但由于農業(yè)生產的脆弱性、以家庭為單位的分散性，使我國的農業(yè)生產抗風險能力較弱，而我國的國情又決定著政府必須關注農業(yè)、保護農業(yè)。201*-201*年，連續(xù)4年中央“一號文件”都對政策性農業(yè)保險的發(fā)展提出了具體要求，特別是201*年中央一號文件提出：按照政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿的原則，建立完善農業(yè)保險體系。至此，我國農業(yè)保險業(yè)迎來了重大機遇，通過開展政策性農業(yè)保險，分散農業(yè)生產風險，補償農業(yè)災害損失，穩(wěn)定農業(yè)生產，保護糧食安全成為我國加強農業(yè)基礎地位，推進現代農業(yè)發(fā)展的重要目標之一。

安徽是一個農業(yè)大省，是全國少數的糧食輸出省份之一，農業(yè)生產總值占我省國民生產總值的14%，農業(yè)人口占全省總人口的80%以上，因此，在我省開展政策性農業(yè)保險試點，保護農業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展是我省實現國民經濟穩(wěn)定、和諧發(fā)展，促進現代農業(yè)建設的需要。本課題就我省開展政策性農業(yè)保險試點工作以來的狀況，工作難點及產生的問題探討完善政策性農業(yè)保險制度、提高政策性農業(yè)保險實施效率的對策

一、我省政策性農業(yè)保險試點工作實施狀況

201*年8月，我省在全省范圍內實施了能繁母豬政策性保險，201*年試點品種擴大到養(yǎng)殖業(yè)中的奶牛、能繁母豬；種植業(yè)中的水稻、棉花、小麥等5個品種，201*年至今，省委、省政府將政策性農業(yè)保險試點工作列入省民生工程，試點品種在原來的基礎上又增加了大豆，試點范圍擴大到全省17個市，試點成效顯著，主要體現在以下五個方面：

一是農業(yè)保險覆蓋范圍由點到面實現了全覆蓋，全省所有的市、縣（區(qū)）均參與了試點；試點品種涵蓋了水稻、小麥、油菜、棉花、玉米、大豆和能繁母豬、奶牛，基本覆蓋了我省主要糧油作物。合肥、黃山、安慶等8個省轄市、20多個縣（市、區(qū)）還自主開展了蔬菜、茶葉、草莓、生豬、林木等特色農業(yè)保險。

二是農業(yè)保險服務網絡基本建立。截至今年3月底，全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)保險服務站（點）已建成1102個、在建102個，設立村級農業(yè)保險服務點7872個，簽定協議、聘用鄉(xiāng)村協保員11673人。農業(yè)保險經辦和服務網絡基本建立，為農業(yè)保險工作順利開展提供了組織保障。

三是農業(yè)保險制度體系基本形成。省政府出臺《關于開展政策性農業(yè)保險試點工作的實施意見》后，省財政廳會同有關部門及時制訂了8個配套制度和辦法，形成了“1+8”的農業(yè)保險制度框架，為試點工作順利開展提供了制度保障。

四是農業(yè)保險的作用日益凸現。截至今年5月底，全省累計承保農作物2.15億畝、牲畜648.9萬頭，為5083萬次農戶提供632億元的農業(yè)生產風險保障；累計賠付17.5億元，1414.8萬次農戶從中得到了實惠。

五是農民群眾保險意識增強。廣大農民從試點中切切實實感受到了農業(yè)保險帶來的好處，農業(yè)保險工作贏得越來越多農民朋友的認同和擁護。農民群眾特別是種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)、農村合作經濟組織保險意識明顯增強，由“要我�！鞭D為“我要保”。

二、目前采取的主要做法

為有效推進試點工作，將政策落實到千家萬戶農戶家庭，省委省政府提出了“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的試點原則，成立了以常務副省長掛帥的領導小組和辦事機構，在完善制度體系的同時，將試點工作列入省民生工程，從而形成了從組織領導、制度保障、保費承擔、年終考核的政策性農業(yè)保險運作機制，在省級模式的指導下，全省各試點地區(qū)積極響應，采取了一些卓有成效的做法，綜合起來主要有以下幾點：

（一）加強組織領導，健全組織機構、明確職責分工主要體現在三個方面，一是成立了以各級政府分管領導任組長、以宣傳、財政、農委、水利、氣象等部門負責人為成員的市、縣（市）區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的各級領導小組，負責當地試

點工作的組織、協調、重大政策的制定和考核獎懲。二是結合財政部門的綜合管理優(yōu)勢，成立了各級領導小組辦公室，負責農險工作的組織推動、政策宣傳、保費籌集以及監(jiān)督檢查等日常工作。三是以農業(yè)技術力量為主體，成立了從市到縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)三級的理賠辦公室，專門負責協調重大災情的核災定損。這些機構的設立和人員配備，為政策性農業(yè)保險試點工作的各項政策措施在我省的全面落實，為農險政策在基層穩(wěn)步實施提供了可靠的組織保證。

（二）加大政策宣傳力度，提高政策知曉度

試點初期，很多農戶對政策性農業(yè)保險政策不了解，參保意識不強、缺乏主動參保的積極性，工作開展難度大。為有效推進試點工作的實施，全省上下各級農險辦、服務機構積極開展各項宣傳工作，一是在在電視臺、報紙、電臺、和政府信息網等主流媒體以版報、專欄、專題形式作了大量政策解讀、保險效應宣傳；二是結合基層實際情況開展老百姓喜聞樂見的方式宣傳農業(yè)保險政策知識，如含山縣寄發(fā)新年賀卡、建立短信平臺、樅陽縣等地結合文化下鄉(xiāng)活動，采取編排農險節(jié)目、潛山縣發(fā)放民生政策一封信等形式，使政策的宣傳進一步深入和廣泛；三是加大典型事例的宣傳，保險經辦機構對每年的重大理賠事項通過制作電視宣傳片、理賠現場會等形式進行宣傳；四是保險經辦機構多渠道、全方位、長時間采取發(fā)放政策宣傳折頁、宣傳畫等形式，宣傳農業(yè)保

險相關政策規(guī)定、操作程序等知識。多種渠道、多種方式的宣傳，使政策性農業(yè)保險的實施意義、政策內容、操作辦法等逐步為社會各階層、基層政府職能部門乃至農戶所了解和接受，使農保政策知曉度迅速提高，營造了良好的試點環(huán)境。

（三）健全服務網絡、提升服務能力

政策性農業(yè)保險試點工作面對的是千萬計的農戶，工作量大、社會責任重、經濟效益低，為保證保險經辦機構的長期合作，省政府委托省國元集團于201*年成立了國元農業(yè)保險公司，經過短短三年的發(fā)展，現國元農業(yè)保險公司已完成了省、市、縣三級網絡的建設，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了“三農保險服務站”，每個行政村設立了協保員，初步形成了省、市、縣、鄉(xiāng)、村級的完整服務網絡，確保了政策性農業(yè)保險在最基層每個村有專人負責。

（四）加強監(jiān)督檢查，保障試點工作規(guī)范實施為確保政策性農業(yè)保險試點工作的規(guī)范有序進行，自201*起，省農險辦連續(xù)出臺了資金管理、規(guī)范投保、核災定損、理賠款的支付以及基層工作職責等管理辦法，對政策性農業(yè)保險的規(guī)范實施提供了較為全面的制度保障，并不定期開展省級檢查，在考核辦法中也明確要求各市主動開展監(jiān)督檢查活動不少于兩次，根據省里的要求和實際工作需要，各試點縣、區(qū)也主動展開監(jiān)督檢查活動，同時，堅持執(zhí)行投保、定損理賠村級公示制度，將農保試點工作于群眾監(jiān)督之

下，多層次的立體監(jiān)督機制有效遏制了強制投保、隨意理賠、抵扣保費等違規(guī)行為，確保了全省政策性農業(yè)保險試點工作在規(guī)范中發(fā)展。

三、政策性農業(yè)保險試點工作中的難點和問題

由于政策性農業(yè)保險在全國范圍內還是一項新的工作，沒有固定、成熟的運作模式，也沒有一套完整的制度體系作保障，所有的試點工作都是在實踐中摸索總結，同時，試點工作面對的是廣大農戶，群體龐大，農作物生長期的亢長及脆弱性，保險行業(yè)的規(guī)范性要求以及其在展業(yè)、承保、查勘定損、理賠等過程的復雜性，導致當前試點工作難點多，對試點工作長期發(fā)展有很大影響，如何破解農業(yè)保險試點工作中的難題，使其步入良性發(fā)展的軌道，是當前迫切需要研究解決的事關全局的重大課題。

（一）試點工作中客觀存在的難點

工作難點以及問題主要體現在農業(yè)保險在具體實施過程中的兩個階段：

難點一來自投保階段，農業(yè)保險政策在散戶中推動難、保費收取難、投機性投�？刂齐y

1、推動難主要原因是農民風險意識淡薄，對農業(yè)保險認識不足，主動投保積極性不高，導致市場杠桿作用在散戶群體中失靈，政策性農業(yè)保險在散戶中的推動只能依靠政府行政力量。究其原因，一是試點品種的農業(yè)收入占家庭收入

比例極低，即使沒有收成對農民生活也無太大影響；二是多年的農耕文化養(yǎng)成了農民“靠天吃飯”經營思想，大多數農戶缺乏風險補償意識，同時，因宣傳上的不深入、不細致，使農民對農業(yè)保險理解不透，寧愿抱存僥幸心理，祈望風調雨順保收成，甚至還有人錯誤地認為農業(yè)保險是政府在幫助保險公司賺錢。三是大多數農戶有著豐富的耕作經驗，對一些旱澇保收的地塊能做出準確的判斷，主觀上就不想投保。

2、保費收取難，按現行的保費補貼政策，投保農戶每畝地負擔2-3元錢保費，但由于農業(yè)保險標的分散，散戶繳納保費主動性不夠，在實際工作中，都需要基層工作人員逐戶上門登記投保和收取保費，可當下農村農戶居住地分散、居住地和耕地的分離，家庭主要勞力外出務工而找不到繳費對象等現實情況很難保證保費能隨著投保登記一次性收訖，有的要往返多次，況且按規(guī)定六個種植業(yè)試點品種都要一季一次收取，工作量也確實太大，于是出現一些村組干部在部分保費難以收取的情況下只得代為墊付。以黃山市歙縣獅石鄉(xiāng)的水稻為例，全鄉(xiāng)水稻種植面積只有12.5畝，農戶應交納的保費為37.5元，但是由于農戶居住分散，即使農戶愿意繳納，鄉(xiāng)干部也要跑兩天。按現在的農民工工資80元/天，征收行政成本為160元。象這樣的情況在我省山區(qū)、丘陵居多的縣比比皆是。墊付保費的后果，一是會導致參保對象不明、戶數不清等情況，為日后的理賠工作帶來了種種麻煩。

二是這種做法無形中增加了鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村組工作負擔，難以長期為繼。

3、投機性投保風險難以控制。由于農業(yè)保險參保時間集中，被保險人數量龐大，保險公司無法控制每一個被保險人的投保行為，使被保險人在投保時有漏洞可鉆，產生投機獲利心理，出現虛保、冒保、替保、墊保等違規(guī)投保行為。另外，在農業(yè)保險投保期間，農民往往根據上一年或本年度災害發(fā)生情況來選擇是否參保，或有目的地投保風險較大的標的，使危險集中，地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政機構往往持有地方保護思想，要求經辦機構同意有問題的地塊投保，承辦機構缺乏制度支撐難以拒絕，增加了承辦機構的理賠負擔。導致保險公司賠償金額劇增，甚至造成收不抵支，農業(yè)保險發(fā)展也無以為繼。

難點二是在理賠階段，查勘定損程序煩瑣，定損準確難度大。一是種植業(yè)保險品種定損要按不同生長期確定損失，由于投保的是活性標的，大多災情核損過程較為繁復，即首先確定是否受災，損失程度則要若干天以后才能確定，有的甚至要到作物成熟后才能確定，二是農業(yè)生產一旦受災，往往多地同時出現災情，經辦機構限于人員力量，保險公司短時間內無法逐戶核實災情，只能依賴于投保人的報告，鎮(zhèn)村干部及農技人員部登記審核，經辦機構抽樣查勘的方式定

損，在實施過程中容易出現假報、錯報、亂報、虛報、濫報等現象。加大了農業(yè)保險災后查勘定損的工作量和準確度。

（二）工作層面存在問題

1、相關部門及保險經辦機構的宣傳引導不夠深入，不夠細致，引起參保農戶的誤解和不滿。一是目前的試點引導手段主要是通過保費補貼和政策宣傳，但在目前的宣傳情況看，政策的宣傳以電視、報刊等主流媒體居多，能夠深入到鄉(xiāng)村、居民組的宣傳較少，農戶對政策性農業(yè)保險的了解大都來源于投保階段基層工作人員的口頭告知，很多農戶只知道自己花幾元錢能買農業(yè)保險，國家為其補貼了多少保費都不知道，更難理解國家花這么大力氣搞農業(yè)保險的意義所在。二是政策的宣傳，尤其是對理賠政策的宣傳不夠到位，很多農戶對理賠的法定程序、不同生長期的理賠標準不是很清楚，結果理賠款發(fā)放下來，與其期望值相距甚遠，影響了其來年再次投保積極性。

2、基層服務網點的代理性質無法保證基層服務質量。由于政策性農業(yè)保險面對的是千萬計的農戶家庭，承辦機構的服務網絡無法延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村，農保在基層的具體操作工作，如保費收取、承保登記核實、災情查勘報損只能依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三農保險服務站”、村級協保員、村民組組長等代理完成，由于這些代理人員都不是公司正式員工，同時又承擔著其他大量的農村工作，加上報酬低等客觀原因，基層服

務網點及代理人員只能以應付的態(tài)度對待農保工作，保單填寫不規(guī)范、信息不完整，核災定損不合理，投保理賠檔案管理等基礎性工作無法保證完善，達不到規(guī)范要求。

（三）制度設定方面存在的不足

1、部分品種保險金額設定與實際投入成本有差距，影響參保積極性，導致承保工作推動難。我省各試點品種的保險金額是按標的的生長物化成本來核定的，如水稻保險金額為300元/畝但在實際生產中，水稻因田間管理相對復雜，其物化成本遠不止300元/畝，而最高賠付金額不足以彌補農戶投入的種子、化肥、農藥等物化成本，難以全部化解農戶的種植風險。從調研的幾個市看，水稻的種植成本已達到500元/畝，如果是大面積播種的話，每畝成本還要加上土地流轉費用，高達600-700元/畝，遠不能保證成本補償，從而影響了大多數農戶的參保積極性。如果不能及時調整保額，適應農戶需求，這項政策對農民而言將失去應有的吸引力。

201*-201*年主要農作物物化成本統計表（不含流轉費）單位：元/畝年度201*年201*年201*年棉花379.2381.5438.6小麥171.7250.3272.9油菜127.1249.5260.2早稻227.4545501一季稻3804704752、設起賠點及絕對免賠率，不利于維護農民利益。由于政策性農業(yè)保險理賠條款復雜，標準不易把握，災害損失難以準確衡量，特別是損失率30%的理賠起點很難把握，

農民反映強烈�；鶎痈刹考稗r民對損失率80%以下的設15%絕對免賠率，都認為不合理。車險中設免賠率，是與駕駛人所負的責任掛鉤的。農民除了可以對蟲災進行施藥預防外，對于其他災害農民是無法承擔責任的，農民不理解，難接受。

3、理賠計算公式不合理�！栋不帐≌�策性農業(yè)保險理賠管理暫行辦法》第二十一條規(guī)定：賠償金額=各生長期保險金額×(損失率-15%)（簡稱方法一）。如公式改為：賠償金額=各生成期保險金額×損失率×(1-15%)（簡稱方法二），則每畝可增加賠款約10-30元。若十畝、百畝乃至上千畝的，對投保農戶因災損失的補償將更加可觀。

以1畝水稻為例兩種方法差異受災方法一程度孕穗期四成240＊（40%-15%）＝60元成熟期四成300＊（40%-15%）＝75元240＊（60%-15%）＝108孕穗期六成元300＊（60%-15%）＝135成熟期六成元生長期方法二差額240＊40%＊（1-15%）＝81.6元21.6元300＊40%＊（1－15%）＝102元27元240＊60%＊（1-15%）＝122.4元14.4元300＊60%＊（1－15%）＝153元18元

4、農作物損失率計算依據不確定。如計算油菜損失率，必然要將實際產量與常產進行對比。但是，常產是以當年平均產量還是以統計年報產量作依據？是用3年平均數還是5年平均數？由于保險條款及省里文件均無相關規(guī)定，導致地

方與保險機構在確定損失率時都從各自立場出發(fā)，無所適從。

5、參保品種的一刀切不切合實際。試點品種中的水稻、大豆等作物在我省的一些山區(qū)縣種植非常少，但由于是硬性規(guī)定，使這些品種的保險在少數地區(qū)雖無實際意義，但又不得不施行的尷尬局面。導致承辦機構做了同樣的工作，卻難以收到同樣的社會效益和經濟效益，使政策的推行，承辦機構的生存都難以為繼。

（四）保險經辦機構的困局影響試點工作開展承辦機構承擔的社會責任與企業(yè)收入的提取不成正比，制約了公司的穩(wěn)定和發(fā)展，從而影響了農業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展。農業(yè)保險是一項保護性措施，其實施的好壞最終要看賠付效果，可以說，這項工作的社會效益要大于經濟效益，作為農業(yè)保險的承辦機構既要顧及社會效益的最大化，又要顧及公司的積累與發(fā)展，但由于政策限定，承辦機構從事這項工作所能提取的經營性收入只能按保費收入的15%提取，這個比例在這個保險行業(yè)當中都是偏低的，況且農業(yè)保險的工作成本遠大于其他商業(yè)保險，承擔我省農業(yè)保險任務的國元農業(yè)保險公司又是成立不久的企業(yè)，公司尚處于發(fā)展初期，公司經營性收入的不足無法保證服務網絡的健全完善、工作車輛、設備的配以及員工隊伍的建設與培訓等工作的資金投入，

對政策性農業(yè)保險的開展帶來農險人手不足，服務質量不高、核災理賠不及時等負面影響。

擺出問題，找出產生問題的原因，提出解決問題的辦法以促進我省政策性農業(yè)保險健康、穩(wěn)定的可持續(xù)發(fā)展，是本次調研活動的最終目的，根據上述工作難點和問題，本調研組對下一步推進和完善我省政策性農業(yè)保險工作提出以下建議：

一、針對試點工作中的難點，輔之以相關措施，徹底解決試點難題

1、加大農村土地綜合治理，促進土地流轉，推動農業(yè)生產集約化經營，實現農業(yè)保險市場化運作。從這幾年的實踐情況看，農村的種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)、農村合作經營組織風險防范意識較強，參與農業(yè)保險積極性較高，真正難以推動的是大多數、小面積，以家庭為單位的經營散戶，他們生產的目的也僅僅是滿足自身生活需要，即便受災損失也不大，買不買保險無所謂，這種狀況在很大程度上制約了農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展，也不利于現代農業(yè)的發(fā)展。建議由省、市、縣共同承擔治理資金，對農村散落在五保戶、孤寡老人家庭、留守家庭等戶均不足3畝的零散耕地、拋荒地，結合其它低洼、低產地的改造，進行換整合，實現農業(yè)生產用地趨向成片集中，向社會公開招聘承租經營或合作經營，促進農業(yè)生產向集約化經營轉變，從而達到徹底解決投保難、保費收

取難等難題，真正實現農業(yè)保險市場運作的初衷。

2、將參與農業(yè)保險與農戶小額金融信貸有機結合，提高農戶參加農業(yè)保險的積極性。農戶作為獨立的生產經營者，其生產經營除了基本的種植以外，往往還有其他如畜禽、水產養(yǎng)殖、苗木花卉種植等，農村小額金融市場需求旺盛，如能將政策性農業(yè)保險與農村小額金融信貸結合，憑借達到一定數量及保險金額的政策性農業(yè)保險保單就能貸款，不僅能提高農戶參加農業(yè)保險的積極性，也能促進農村金融的長足發(fā)展，對農業(yè)生產向集約化經營轉變也有一定的促進作用，實是一舉多得、值得嘗試的好辦法。

二、以強化宣傳、服務為切入點，進一步提高引導效應提高廣大農民和種養(yǎng)大戶對農保政策的知曉度和認知度，充分調動他們主動投保的積極性，對鞏固政策性農業(yè)保險工作成果至關重要。一要加強宣傳力度，拓寬宣傳渠道，創(chuàng)新宣傳方式，充分發(fā)揮宣傳引導作用。對農保政策的宣傳工作除了在主流媒體上繼續(xù)加大宣傳力度以外，各級農險辦要充分發(fā)揮保險機構已建的基層網絡優(yōu)勢，支持、配合經辦機構深入鄉(xiāng)村、農戶，采取張貼標語、發(fā)放宣傳折頁、印制墻體廣告、制作農用車車載流動廣告、免費提供農村廣播等讓農戶顯而易見的宣傳形式，擴大政策宣傳的覆蓋面。二要充實宣傳內容，加強政策細節(jié)的宣傳。在開展的各項宣傳工作中，要加大對農保政策中的投保條件、核災定損的規(guī)范程

序、理賠金額的計算等政策細節(jié)上的宣傳，以減少和消除農戶對政策的誤解。三要強化服務觀念，以服務帶動工作的開展。各級農險辦要密切與農委、水利、氣象等成員單位之間的聯系，通過為農業(yè)生產提供重大氣候變化服務、傳授核災定損知識技能、指導病蟲災害防治等服務性工作，進一步營造試點環(huán)境，推動試點工作開展。

三、完善相關的政策法規(guī)體系，提供推行農業(yè)保險的法律支持。

農業(yè)保險的發(fā)展，不僅需要良好的市場運作環(huán)境，更需要有一個良好的法律制度環(huán)境，在我國，目前還沒有一部全國性的農業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃和實施細則，更沒有一部完善的農業(yè)保險法，我國現行的《保險法》是不能覆蓋農業(yè)保險的；由于國家相關的法律法規(guī)不完善，政府對農業(yè)保險的支持存在隨意性，導致農業(yè)保險既無約束機制，也無激勵機制，建議從國家層面、至少是省級層面出臺農業(yè)保險法規(guī)，明確農業(yè)保險工作在地方政府工作中地位和性質，地方政府工作職責、保費補貼籌集渠道及方式。對保險經辦機構的經營原則、保險責任、經營模式、運行方式、農業(yè)保險的風險準備金的提留、服務流程、資金管理等，作出明確的規(guī)定。從而在法律層面上固化農業(yè)保險經營主體和政府部門、受益主體的權利、責任和義務關系。

四、加大中央財政轉移支付力度，取消地方財政保費資金補貼負擔，提高地方尤其是農業(yè)大縣推進農業(yè)保險的積極性。農業(yè)是個低收益、高風險的行業(yè)，為保護農業(yè)生產，促進農業(yè)發(fā)展，作為農業(yè)大省既要承擔糧食輸出的社會責任，又要為保護農業(yè)生產承擔大量保費補貼資金，長此以往，就會導引地方會放棄農業(yè)，改變耕地用途，選擇發(fā)展高盈利產業(yè)，從這個角度看，積極爭取中央政策支持，加大東部地區(qū)財政資金向中、西部地區(qū)農業(yè)輸出省份的轉移，減輕中、西部地區(qū)農業(yè)大省、農業(yè)大市、農業(yè)大縣實施政策性農業(yè)保險的財政負擔才是農業(yè)保險的長久持續(xù)之計。

五、實行法定保險和自愿保險、規(guī)定品種與自選品種相結合的參保政策。根據政府對農業(yè)、農村的經濟、社會發(fā)展目標，對有關國計民生的糧食和主要農副產品生產以及大面積的生產經營者實行法定強制保險，其他產品及零星散戶的生產實行自愿保險。同時針對全省受地形、地貌的影響，在規(guī)定試點品種面積少于一定量的情況下，可以選擇一至二項，在當地有舉足輕重分量的農作物或經濟作物進行試點。

六、提高承辦機構經營費用提取比例或給予經營費用補貼。為促進承辦機構完善服務網絡，穩(wěn)定農保隊伍，提高服務質量，應提高承辦機構經營費用提取比例或給予經營費用補貼，以保證承辦機構對基礎建設的投入，尤其是在試點初

期為完善服務網絡所需的投入，提高員工待遇，達到留住人才，提高服務水平的目的。

七、調整完善農業(yè)政策性保險相關制度

一是及時了解農民生產生活中面臨的保障需求，把保險的功能與農戶的投保需求有機結合起來，調整完善試點農業(yè)政策性保險產品和保險金額，針對不同的地區(qū)開發(fā)相宜的農業(yè)保險產品，并對各保險產品的保險金額根據市場水平作相應調整，切實發(fā)揮保險對受災品種的成本補償作用。二是取消絕對免賠率，消除不公平的霸王條款。三是從制度上規(guī)定核災定損理賠程序，杜絕核損理賠隨意化。

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