XX商業(yè)銀行貸款營銷及投放工作匯報

XX商業(yè)銀行貸款營銷及投放工作匯報

截止201*年10月末，XX商業(yè)銀行各項貸款余額35.97億元，較年初凈增4.9億元，增速15.8%，分別占XX縣銀行業(yè)金融機構(gòu)存量貸款的45.38%和貸款增量的76.9%，完成全年增量計劃的98%。

一、營銷工作重點

（一）重點支持小微企業(yè)。我行秉承“和諧同生、誠信共贏”的理念，以“廣攜小微企業(yè)、致力經(jīng)濟民生”為使命，從健全營銷機制、優(yōu)化授信流程、完善考核激勵及實施風(fēng)險管控等方面入手，全力支持小微企業(yè)上規(guī)模、拓市場、增效益。截止201*年10月末，我行小微企業(yè)貸款余額24.3億元，較年初凈增5.6億元，增速29.8%,高出本行各項貸款平均增速14個百分點。

（二）保證農(nóng)戶春耕生產(chǎn)。我行樹立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，優(yōu)先保證抗旱資金，優(yōu)先發(fā)放種植產(chǎn)業(yè)貸款，充分調(diào)動農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)的積極性，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值。同時，信貸人員實行跟蹤服務(wù)，實現(xiàn)了信貸資金發(fā)放和農(nóng)用物資下擺的有效對接，發(fā)揮了不誤農(nóng)時保春耕的助推器作用。截止201*年6月末，我行累計投放農(nóng)戶春耕備耕貸款1.5億元，完成全年投放計劃的102%。

二、貸款投放難點

我行貸款投放的難點問題是涉農(nóng)貸款未完成“兩個不低于”目標。我行201*年10月末涉農(nóng)貸款余額25.86億元，較年初增加0.85億元，增長3.4%。雖然涉農(nóng)貸款增量高于上年同期，但增速低于各項貸款平均增速12.4個百分點，沒有完成“兩個不低于”的目標。其主要原因如下：

（一）農(nóng)戶貸款下降。近3年來，我行農(nóng)戶貸款呈下降態(tài)勢，其中：農(nóng)戶小額信用貸款連續(xù)3年下降，農(nóng)戶聯(lián)保貸款連續(xù)2年下降，甚至一般農(nóng)戶貸款今年1季度也下降。截止201*年10月末，我行農(nóng)戶貸款余額11.96億元，較年初下降0.39億元。農(nóng)戶貸款下降的主要原因如下：一是受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、縣域經(jīng)濟全面發(fā)展、小城市化建設(shè)步伐加快及農(nóng)業(yè)增收等因素影響，不少農(nóng)戶已從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，或以在企業(yè)從事勞務(wù)為主業(yè)，或已轉(zhuǎn)化為城市居民，手頭資金充足，沒有申請貸款的意向；二是我行前幾年農(nóng)戶貸款投放勢頭猛、增量大，農(nóng)戶貸款幾乎相當于外縣兩家銀行的總量，已呈飽和狀態(tài)；三是農(nóng)戶貸款不良占多且有部分頂名貸款，我行對農(nóng)戶貸款嚴控并加大清收力度，影響了農(nóng)戶貸款的增加；四是XX市現(xiàn)有縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)9家，今年又引入跨域機構(gòu)3家，我行信貸支農(nóng)的市場份額被擠占。

（二）非涉農(nóng)貸款增加。截止201*年6月末，我行非涉農(nóng)貸款余額10.11億元，較年初凈增4.05億元，占各項貸款增量的82.7%。非涉農(nóng)貸款增量過大的原因是加工企業(yè)

貸款需求旺盛。我行今年前6個月的貸款投量很適度，但到7月份時由于加工企業(yè)融資需求旺盛，造成非涉農(nóng)貸款增量過大。今年，XX市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)在市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)下，重點項目快速推進，產(chǎn)業(yè)化形成規(guī)模，園區(qū)建設(shè)和企業(yè)發(fā)展同步加快，并向省政府申報省級開發(fā)區(qū)。因此，根據(jù)XX市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)規(guī)劃，為滿足小微企業(yè)貸款短、頻、快的需求，我行全力助推園區(qū)的加工企業(yè)發(fā)展。這部分貸款期限為半年，是企業(yè)的生產(chǎn)性流動資金貸款，明年1月份到期。

三、下一步工作措施

（一）大力扶持小微企業(yè)。一是發(fā)揮專業(yè)機構(gòu)+專職團隊+專門流程的優(yōu)勢，繼續(xù)完善相對獨立的營銷及評級授信體系，練好信貸服務(wù)小微企業(yè)的“內(nèi)功”；二是注重對企業(yè)信譽程度、產(chǎn)品壽命、市場前景等非財務(wù)信息的收集和分析，實現(xiàn)“數(shù)字化硬信息”與“社會化軟信息”的有機結(jié)合；三是注重從非財務(wù)因素出發(fā)進行風(fēng)險評估，不拘泥于保證擔保及抵、質(zhì)押擔保的設(shè)定，遵循“效益型、安全性、流動性”相結(jié)合的原則，科學(xué)測算小微企業(yè)貸款需求額。

（二）加大信貸支農(nóng)力度。我行將牢固樹立服務(wù)大農(nóng)業(yè)的意識，在全力保證農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求的基礎(chǔ)上，加大支持涉農(nóng)企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的力度。一是圍繞強科技保發(fā)展的服務(wù)宗旨，支持涉農(nóng)企業(yè)靠自主創(chuàng)新打造一流品牌效應(yīng)；二是圍繞強生產(chǎn)保供給的服務(wù)宗旨，促進涉農(nóng)企業(yè)

產(chǎn)銷兩旺和經(jīng)營效益穩(wěn)步提高；三是圍繞強民生保穩(wěn)定的服務(wù)宗旨，支持涉農(nóng)企業(yè)走“公司+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展新路。

（三）逐步壓縮非涉農(nóng)貸款。我行將樹立科學(xué)管控的理念，對涉農(nóng)貸款實行動態(tài)監(jiān)測和科學(xué)調(diào)度。一是控制農(nóng)戶貸款下降的趨勢，使其少托涉農(nóng)貸款的后腿；二是逐步壓縮非涉農(nóng)貸款規(guī)模，把握好涉農(nóng)貸款增量在各項貸款增量中的合理配比。預(yù)計到年末時，我行涉農(nóng)貸款能夠完成“兩個不低于”的目標。

二○一二年十一月X日

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XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理部201*年度工作總結(jié)

201*年，在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和科學(xué)決策下，XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理部認真貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟、金融政策和銀監(jiān)會貸款新規(guī)，按照省聯(lián)社及XX市辦要求，以科學(xué)發(fā)展為主題，以服務(wù)縣域經(jīng)濟為主線，以提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以完善信貸制度為基礎(chǔ)，以加強信貸檢查為重點，以“三項整治”及“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”為契機，以擴增貸款規(guī)模、實現(xiàn)安全效益為目標，取得了顯著的工作成效。

一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)運行情況

（一）各項貸款增量情況。各項貸款年末余額310,716萬元，較年初增加64,100萬元，增速25.99%，分別占鳳城銀行業(yè)金融機構(gòu)存量貸款的43%和貸款增量的47%，完成全年凈增計劃的100%。其中：1、農(nóng)業(yè)貸款年末余額123,554萬元，占各項貸款總量的39.76%，較年初增加5,420萬元；2、農(nóng)村工商業(yè)貸款年末余額126,516萬元，占各項貸款總量的40.72%，較年初增加24,425萬元，其中：農(nóng)副產(chǎn)品深加工企業(yè)增加6,962萬元，制造及加工企業(yè)增加9,165萬元，地下資源開發(fā)企業(yè)增加5,872萬元，其它企業(yè)增加2,426萬元；3、其它貸款年末余額60,646萬元，占各項貸款總量的19.52%，較年初增加34,255萬元。

（二）各項貸款累放情況。各項貸款累放額635,299萬元，較上年增加287,696萬元。其中：1、農(nóng)業(yè)貸款累放額158,085萬元，較上年增加9,950萬元；2、農(nóng)村工商業(yè)貸款

累放額152,062萬元，較上年增加17,092萬元；3、其它貸款累放額325,152萬元，較上年增加260,654萬元。

（三）各項貸款累收情況。各項貸款累收額568,834萬元，較上年增加272,835萬元。其中：1、農(nóng)業(yè)貸款累收額150,308萬元，較上年增加8,841萬元；2、農(nóng)村工商業(yè)貸款累收額127,629萬元，較上年增加37,532萬元；3、其它貸款累收額290,897萬元，較上年增加226,462萬元

（四）到期貸款回收情況。全年累計到期貸款金額570,211萬元，累計收回568,834萬元，因天災(zāi)人禍等不可預(yù)見原因，尚有1,377萬元到期貸款未能及時收回，到期貸款回收率99.75%，較上年回收率上升2.45個百分點。

（五）小企業(yè)貸款情況。小企業(yè)貸款年內(nèi)凈增58,680萬元，增速46.37%，同比多增15,554萬元，實現(xiàn)了“兩個不低于”的目標，即當年增量不低于上年、增速不低于全部貸款平均增速。

（六）貸款利息收入情況。全年貸款利息收入26,034萬元，完成全年收息計劃的120.13%，比上年多收息5,995萬元。其中：貼現(xiàn)收入3,489萬元，比上年增收2,755萬元。

（七）正常貸款中逾期貸款清收情況。正常貸款中逾期貸款年末余額796萬元，占各項貸款總量的0.26%，較年初下降4,261萬元，較年初占比下降1.79個百分點。其中：正常貸款中逾期90天以上貸款年末余額零。

（八）借名、假冒名貸款排查清收情況。全轄共查出借名貸款2,124筆，金額7,653萬元，尚未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款，排查率100%；已清收轉(zhuǎn)化526筆，金額1,783萬元；年末剩

余1,598筆，余額5,870萬元,占各項貸款總量的1.89%。

二、工作措施及成效

（一）完善制度，做到有章可循。

為防控貸款風(fēng)險和強化信貸管理，適應(yīng)新形勢、新任務(wù)的客觀需求，我部對照銀監(jiān)會和省聯(lián)社貸款新規(guī)的要求，以“三項整治”、“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”工作為契機，結(jié)合全行信貸工作實際，先后出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》、《農(nóng)村工商業(yè)抵押（質(zhì)押）和保證擔保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人保證擔保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人存單質(zhì)押和門市房抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《林權(quán)抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《保證擔保貸款管理補充規(guī)定》、《放款崗位職責(zé)》、《貸款支付崗位職責(zé)》、《票據(jù)中心崗位職責(zé)》、《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》、《到期貸款及不良信貸資產(chǎn)管理暫行規(guī)定》、《股權(quán)質(zhì)押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《信貸資產(chǎn)專項整治工作方案》、《借名、假冒名貸款專項整治工作實施方案》、《抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作實施方案》等信貸管理制度，并不斷完善原有的信貸管理制度，為全行信貸工作有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究奠定了堅實基礎(chǔ)。我部還按銀監(jiān)會“六項機制”要求，對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行單獨考核與激勵管理，將客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量、資產(chǎn)質(zhì)量、授信收益等作為考核客戶經(jīng)理業(yè)績的主要指標，同時建立盡職貸前調(diào)查、貸后檢查和問責(zé)、免責(zé)制度，有效規(guī)范了小企業(yè)客戶經(jīng)理的工作職責(zé)和行為道德。

（二）從嚴管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量。

1、嚴把審貸關(guān)口。一是對貸款報審資料的合法性、合規(guī)性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分識別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險，對發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險隱患及時進行風(fēng)險提示，溝通相關(guān)客戶信用風(fēng)險信息。二是嚴格執(zhí)行國家信貸政策，對房地產(chǎn)業(yè)貸款實行有保有壓，對國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及高耗低效項目不予支持。

2、督導(dǎo)貸后管理。一是對新增大額貸款，我部派專人逐筆實地進行再調(diào)查和再核保，并逐戶進行貸后跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)、分析并解決存在的問題，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)中。二是對重點企業(yè)及項目貸款，我部指定專人定期進行調(diào)查分析，適時掌握企業(yè)運行質(zhì)態(tài)，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。

3、加大檢查力度。一是制定信貸檢查計劃，加大現(xiàn)場檢查力度，而且檢查有底稿、有現(xiàn)場檢查人員及被檢查單位負責(zé)人簽字、有處罰意見、有總行下發(fā)的通報、有分支機構(gòu)的整改報告、有回頭看，并對屢次檢查屢出問題者給予從重處罰。二是對14家重點分支機構(gòu)存量和增量貸款進行了全面檢查，對查出的問題進行了嚴肅處理，并給予經(jīng)濟處罰，限期整改完畢。三是利用信貸管理系統(tǒng)進行非現(xiàn)場監(jiān)測，對各類信貸風(fēng)險進行預(yù)警，把監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題及時匯報給主管領(lǐng)導(dǎo)并傳達給現(xiàn)場檢查人員，對存在問題的業(yè)務(wù)進行跟蹤記錄，直至問題徹底解決后將資料歸檔管理。三是加大對違規(guī)貸款的查處力度，絕不姑息遷就，有效遏制了跨區(qū)、超權(quán)、借名、挪用等違規(guī)貸款的發(fā)生。

4、實行嚴格問責(zé)。一是實行逾期貸款按月考核處罰制度，

既考核當月到期貸款的回收，也考核當年累計到期貸款的回

收，凡新形成逾期貸款在一個月內(nèi)未能收回的，每筆罰經(jīng)辦信貸員50元、罰分管信貸的支行副行長30元、罰支行行長20元。二是嚴格實行責(zé)任追究，對因違規(guī)而形成逾期貸款等問題的28位責(zé)任人進行了嚴肅處理，其中：27人在崗責(zé)任清收、每月只發(fā)生活費,1人被解除勞動合同。

5、做好其它工作。一是對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行監(jiān)測、預(yù)警提示、清理與督導(dǎo)。二是采取包支行、包戶及現(xiàn)金清收、貸款重組等多策并舉的措施，協(xié)調(diào)、督導(dǎo)分支機構(gòu)做好借名、假冒名貸款的排查及清收化解工作。三是做好全轄信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化及風(fēng)險狀況分析，監(jiān)測和檢查大額貸款和突發(fā)性信用風(fēng)險，收集大客戶以及臨時確定的特別監(jiān)測客戶的信息資料，定期形成綜合分析報告。四是做好信貸管理系統(tǒng)、個人征信及企業(yè)征信系統(tǒng)等日常維護與管理工作，為防范信貸風(fēng)險提供良好的信息保證。五是指導(dǎo)分支機構(gòu)做好信貸資產(chǎn)五級分類工作，對存量貸款實行動態(tài)調(diào)整，科學(xué)反映潛在風(fēng)險。

（三）調(diào)整結(jié)構(gòu)，支持小型企業(yè)。

我部把支持小企業(yè)作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，以深化融資服務(wù)為主線，以優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)為導(dǎo)向，在創(chuàng)新機制、增添活力上狠下功夫，做到工作推進有力度、支持發(fā)展有深度、服務(wù)客戶有廣度，促進了小企業(yè)又好又快發(fā)展。一是根據(jù)小企業(yè)“小、頻、快”的業(yè)務(wù)模式，在產(chǎn)品創(chuàng)新上形成基礎(chǔ)融資產(chǎn)品、集群服務(wù)方案和特色增值服務(wù)三大類產(chǎn)品，并通過專業(yè)機構(gòu)+專職團隊+專門流程，形成相對獨立的營銷和風(fēng)險管控體系。二是結(jié)合縣域經(jīng)濟資源特色，細分目標市場和目

標客戶，有針對性的支持小企業(yè)創(chuàng)品牌、拓市場、增效益。在我行600萬元貸款的支持下，XXXX食品有限公司的主導(dǎo)產(chǎn)品“XXX”牌速凍草莓、速凍黃桃和速凍板栗獲中國綠色食品發(fā)展中心頒發(fā)的綠色食品標志證書。我行去年向XX市大成機械有限公司等8戶農(nóng)機制造企業(yè)投放貸款1,940萬元。由于我行的大力支持，XX市農(nóng)機制造企業(yè)已發(fā)展到50多家，其中17家企業(yè)已進入國家農(nóng)機購補貼目錄，數(shù)量位居全省第一位。農(nóng)業(yè)機械總動力達到51.76萬千瓦，機械保有量達到18,000多臺，機耕作業(yè)面積完成75萬畝，占全部耕地面積的78%。

（四）牢記宗旨，加大支農(nóng)力度。

一是牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，建好農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，做好農(nóng)戶貸款評級授信工作，優(yōu)先保證農(nóng)戶春耕備耕生產(chǎn)的資金需求。全行共建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案113,879戶，向農(nóng)戶發(fā)放貸款證44,880本，農(nóng)戶貸款余額已達到123,554萬元，較年初增加5,428萬元；累計投放春耕備耕貸款15,106萬元，完成全年投放計劃的100.71%，確保了農(nóng)戶貸款不誤農(nóng)時。二是選準工作切入點，打造服務(wù)品牌，滿足不同層次不同類型農(nóng)戶的需求，提高信貸支農(nóng)覆蓋率。XX支行信貸員XXX同志用真誠、熱心、周到的服務(wù)贏得了農(nóng)民朋友的信任，為實現(xiàn)富農(nóng)興行的雙贏目標做出了突出貢獻，被中國銀監(jiān)會、中國銀行協(xié)會授予全國“信貸支農(nóng)先進個人”。三是引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)走“公司+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展新路，確保農(nóng)民增收，加快新農(nóng)村建設(shè)進程。XXXX牧業(yè)有限公司是XX市農(nóng)產(chǎn)品加工、包裝的“龍頭”企業(yè)，在我行1,800萬元貸款的有

力支持下，該公司新建標準化、規(guī)�；�養(yǎng)殖場20個，產(chǎn)品品種增至22個，生產(chǎn)規(guī)模增至10萬噸，當年實現(xiàn)銷售收入8,000萬元、利潤800萬元。該公司還在XX市建立20家畜禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社，發(fā)展養(yǎng)殖戶3,000多戶，可解決當?shù)剞r(nóng)村剩余勞動力800人就業(yè)，僅此一項農(nóng)民可人均年增收1萬多元。201*年，XX市實現(xiàn)糧食產(chǎn)量22萬噸，同比增長25.7%；農(nóng)民人均收入達到9,602元，同比增長17%。

（五）提高效率，拓展服務(wù)內(nèi)涵。

我部堅持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標的宗旨，千方百計開辟便捷通道、增強服務(wù)功能、提高工作效率。一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)、日常管理和市場研究，完善評級授信體系，提高貸款審批效率，創(chuàng)造寬松的信貸投放環(huán)境。我部XXX、XX兩位同志靠自主創(chuàng)新開發(fā)了新的信貸審查管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關(guān)信貸審查資料，不僅節(jié)省了人力、財力、物力資源，更最大限度提高了貸款審查工作效率，受到廣大客戶群體的好評。二是加快金融服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè)，依托科技與結(jié)算優(yōu)勢，為企業(yè)提供快捷、方便、安全的現(xiàn)代金融服務(wù)。我行在各營業(yè)網(wǎng)點配了自動取款機，為城鄉(xiāng)各類客戶提供了便利條件。三是作為XX市唯一指定代理發(fā)放財政惠農(nóng)補貼資金的銀行機構(gòu)，我行在城鄉(xiāng)所轄網(wǎng)點設(shè)24個專門柜臺窗口，保證了國家和地方政府惠農(nóng)政策及時落實到位。

（六）內(nèi)外牽動，改善融資環(huán)境。

1、完善溝通機制。我部積極與人民銀行、監(jiān)管部門及

地方政府溝通，不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺的捷徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法，極力尋求銀行與企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶之間的最佳接合點，千方百計化解貸款難、難貸款的矛盾。

2、履行協(xié)調(diào)職責(zé)。一是充分發(fā)揮“上傳下達”作用，多方獲取各種政策信息，及時向分支機構(gòu)傳達上級文件精神，確保信貸政策落實到位；二是認真開展調(diào)查研究，了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營及融資需求情況，收集并反饋客戶的意見建議，確保了全轄信貸工作有的放矢的開展。

3、開展征信宣傳。為響應(yīng)中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“201*年征信專題宣傳月”活動，我部堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，組織全轄開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我部協(xié)調(diào)、指導(dǎo)22家分支機構(gòu)深入田間地頭，現(xiàn)場向農(nóng)戶宣傳征信知識，并在重點行政村的政務(wù)公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升了征信知識的社會認知度。9月上旬，我部與分支機構(gòu)聯(lián)合到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪，與企業(yè)負責(zé)人座談，宣傳征信系統(tǒng)對中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用。9月19日，我部在XX鎮(zhèn)舉行富有XX地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺”征信知識進鄉(xiāng)村宣傳活動，采取主持人講解征信知識與歌舞、二人轉(zhuǎn)表演穿插進行的方式，收到了寓教于樂的成效，被中國人民銀行XX市支行以正式文件形式推廣，并予以通報表揚。

4、推動誠信建設(shè)。我部按照“統(tǒng)籌安排、加快推進、

務(wù)求實效”的思路，針對當?shù)貍�體工商戶區(qū)域經(jīng)濟特點，及時向地方黨委、政府匯報情況，以贏得重視和支持，并直接與XX市個體協(xié)會取得聯(lián)系，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題，形成了信貸服務(wù)十星級文明誠信個體工商戶的合力。截止11月末，我行已完成與20戶XX市“十星級誠信文明個體工商戶”的對接工作，其中：在我行有貸款的3戶，貸款余額合計453萬元；在它行有貸款的1戶，貸款余額100萬元；有貸款需求的5戶，預(yù)計貸款增加額1,005萬元；暫無貸款需求的11戶。此外，我部還協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各分支機構(gòu)積極參與農(nóng)村“十星級”文明戶評定工作，共確定符合貸款條件的十星級”文明戶1,349戶，其中：在我行有貸款的203戶，貸款余額合計1,502萬元；在它行有貸款的16戶，貸款余額31萬元；有貸款需求的147戶，預(yù)計貸款增加額960萬元；暫無貸款需求的983戶。

（七）強化培訓(xùn)，提高隊伍素質(zhì)。

我部根據(jù)全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況，以“合規(guī)文化建設(shè)年”活動及信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治工作為契機，把導(dǎo)入以人為本理念、加強信貸管理和風(fēng)險防控技能培訓(xùn)、規(guī)范貸款流程操作行為列入重要議事日程，制定了201*年度信貸培訓(xùn)計劃。采取“集中培訓(xùn)與以會代訓(xùn)相結(jié)合”、“定期學(xué)習(xí)與交流體會相結(jié)合”、“現(xiàn)場指導(dǎo)與技能考核相結(jié)合”等辦法，狠抓信貸培訓(xùn)工作的落實，全面提高信貸隊伍的整體素質(zhì)。

1、抓好基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2月中旬，我部舉辦了有各分支機構(gòu)分管信貸的副行長及部分骨干信貸人員參加的全轄信貸檔案學(xué)習(xí)班，明確指定分支機構(gòu)的信貸檔案由分管信貸的

副行長專人管理，并出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》，為全轄信貸檔案管理逐步向規(guī)范化方向邁進打下了良好基礎(chǔ)。4月初，我部舉辦了有各分支機構(gòu)信貸報表人員參加的全轄信貸征信學(xué)習(xí)班，進一步規(guī)范了信貸征信系統(tǒng)的操作，為防范信貸風(fēng)險提供了良好的信息保證。

2、重視全轄信貸培訓(xùn)。7月上旬、中旬，我部分兩期舉辦了有信貸管理部、合規(guī)風(fēng)險管理部全體人員和各分支機構(gòu)分管信貸的副行長、信貸員及報表人員共140人參加的全轄信貸人員培訓(xùn)班，系統(tǒng)講授了信貸檔案管理、貸款操作規(guī)程及管理、貸款系統(tǒng)常識及報表、貸款風(fēng)險管理及法律知識等業(yè)務(wù)。培訓(xùn)班結(jié)束時，對培訓(xùn)內(nèi)容進行了閉卷考試，最高分94，最低分73，平均分84.26，及格率100%，其中：90分以上的18人。這兩期信貸人員培訓(xùn)班參培人員之多、參培面之廣在我行歷史上是前所未有的，不僅領(lǐng)導(dǎo)高度重視、準備工作充分，而且授課方法創(chuàng)新、學(xué)習(xí)氛圍良好，全轄信貸人員在學(xué)習(xí)貸款新規(guī)、轉(zhuǎn)變思想觀念、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)、防控信貸風(fēng)險等方面均受益匪淺。

3、加強貼現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。11月初，由我行分管副行長帶隊，我部組織票據(jù)中心主任、信貸員及相關(guān)會計記賬人員參加了XX市辦舉辦的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的系統(tǒng)操作、賬務(wù)處理、注意事項及風(fēng)險防范等知識，為提高票據(jù)貼現(xiàn)從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)及促進票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

三、存在的問題及原因

（一）信貸管理存在薄弱環(huán)節(jié)。4月11日至5月18日，

XX市辦對我行7家分支機構(gòu)的逾期貸款進行了抽查，共查出存在信貸檔案要件、內(nèi)容及手續(xù)不全及未按規(guī)定對貸款形態(tài)進行及時調(diào)整、發(fā)放抵押貸款核押不實、超過審批核準有效期發(fā)放貸款和頂名貸款、跨區(qū)貸款、挪用貸款、一戶多貸超權(quán)放款、以貸收息等問題，涉及人員64人。在我部組織的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)個別分支機構(gòu)仍然不同程度存在檔案資料缺項、要素不全、相關(guān)數(shù)字不相一致等問題。造成上述問題的原因一是個別分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)抓經(jīng)營有余，做管理不夠；二是個別信貸人員工作不細心，貸前調(diào)查走過場，貸后檢查不到位，拘泥于對抵押物的設(shè)定，忽略了對客戶生產(chǎn)、銷售、效益等動態(tài)信息的及時跟蹤監(jiān)測。

（二）外部誠信環(huán)境不夠理想。一是因產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，國家近年來加大了對中小礦山的整治力度，導(dǎo)致鳳城市絕大部分中小礦山關(guān)停，貸款經(jīng)營的礦山關(guān)閉后無法進行轉(zhuǎn)產(chǎn)，而且涉及小礦山補償?shù)目铐棻蝗藶檗D(zhuǎn)移。二是因地方政府推廣項目未及時兌現(xiàn)政策，造成部分借款人誤解，既不還利息，也不還本金。而且受這部分人影響，其他借款人也不還貸，并形成不良風(fēng)氣。由于這兩方面原因，在很大程度上造成我行到期貸款回收工作“擱淺”。

（三）貸款投放空間有待拓寬。由于歷史原因，我行目前的信貸業(yè)務(wù)品種尚未達到完全滿足客戶需求的程度。房屋信貸業(yè)務(wù)處于起步階段。與擔保公司合作業(yè)務(wù)僅達成意向，尚未正式開辦。汽車抵押等業(yè)務(wù)尚處于探索階段。

（四）自身工作仍然存在不足。一是對上級領(lǐng)導(dǎo)指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時

對信貸員業(yè)務(wù)輔導(dǎo)較少，四是機關(guān)為基層服務(wù)的觀念還有待進一步加強。

四、201*年工作安排

（一）各項信貸計劃。一是各項貸款計劃凈增50,000萬元，二是計劃完成貸款收息23,186萬元。

（二）主要工作措施。一是堅持以人為本理念，完善信貸管理制度，確保信貸工作有章可循。二是把好貸款審查關(guān)口，督導(dǎo)貸后管理工作，從源頭上防控貸款風(fēng)險。三是加大檢查監(jiān)測預(yù)警力度，及時進行風(fēng)險提示并監(jiān)督落實整改工作，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量安全。四是做好培訓(xùn)及各項前期準備工作，確保信貸業(yè)務(wù)前中后臺管理模式正式運行。五是樹立與時俱進觀念，多方嘗試創(chuàng)新舉措，千方百計尋求新的效益增長點。六是認真履行職責(zé)，明確投放重點，營造和諧的金融生態(tài)環(huán)境。七是加強崗位培訓(xùn)，落實人才興行發(fā)展戰(zhàn)略，提高信貸隊伍整體素質(zhì)。

201*年X月X日

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