個(gè)人外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

留學(xué)寶、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)心得

3月15日3月17日，我有幸參加了由總行資深業(yè)務(wù)員工送課至花溪的“留學(xué)寶”、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)。此次培訓(xùn)，從理論層面到產(chǎn)品解析最后至A系統(tǒng)的操作均做了詳細(xì)講解。

首先是“留學(xué)寶”業(yè)務(wù)，眾所周知，雖然在留學(xué)業(yè)務(wù)日均大眾化的今天，能留學(xué)的家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力依舊符合于我行的潛力客戶直至貴賓客戶的相關(guān)要求，特別是像英國(guó)、美國(guó)這樣消費(fèi)水平較高的國(guó)家，能送子女出去讀書的家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力及地位都處于社會(huì)中上流，抓住留學(xué)業(yè)務(wù)的發(fā)展，就是抓住我行貴賓客戶發(fā)展的又一好時(shí)機(jī)。各家商業(yè)銀行都開始搶抓留學(xué)金融這塊蛋糕，通過(guò)老師的講解，我明白了有些產(chǎn)品可能不太適合客戶或者有些產(chǎn)品可能不太適合去哪個(gè)國(guó)家或者說(shuō)本身的金融使用習(xí)慣不太一樣的情況。我們應(yīng)該把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，然后從產(chǎn)品來(lái)講，目前各家金融產(chǎn)品的同質(zhì)性還是比較高的，無(wú)非是存款保證金還有出國(guó)貸款還有購(gòu)匯、旅行支票、匯票、留學(xué)信用卡、預(yù)開帳戶這幾類，歸根到底產(chǎn)品基本上還是這些，各家商業(yè)銀行都會(huì)有一些留學(xué)套餐的組合推出供大家選擇，但是農(nóng)行在費(fèi)率上是有優(yōu)勢(shì)的，我們?cè)跔I(yíng)銷的時(shí)候應(yīng)該抓住這些優(yōu)勢(shì)。而老師對(duì)外管政策的耐心講解更是使自己對(duì)外匯業(yè)務(wù)操作中的監(jiān)管要求和政策風(fēng)險(xiǎn)有了更深刻的認(rèn)識(shí)和理解。

在最后一天的外幣鑒別中，老師運(yùn)用豐富翔實(shí)的資料和案例，采取圖文并茂的方式，對(duì)人民幣及美元、歐元、日元、港幣等主要外幣的流通情況、防偽特征、識(shí)別假幣要領(lǐng)和技能等多個(gè)方面知識(shí)進(jìn)行了詳細(xì)、生動(dòng)、直觀的介紹；重點(diǎn)講解了水印、安全線、纖維絲、油墨、紙張印刷等鈔票仿偽特征及假幣鑒別方法。特別從不同的仿偽特征對(duì)美元進(jìn)行了細(xì)致的對(duì)比講解，同時(shí)就目前現(xiàn)階段收兌外幣標(biāo)準(zhǔn)做了重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，我進(jìn)一步提高了外幣識(shí)別能力，爭(zhēng)取在今后的工作中結(jié)合培訓(xùn)內(nèi)容，掌握外幣鑒別技巧，防止收兌假鈔。

通過(guò)此次培訓(xùn)，我初窺了個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的門徑。我既然成為農(nóng)業(yè)銀行這個(gè)金融機(jī)構(gòu)中的一員，就應(yīng)該立足崗位，做好本職工作。在現(xiàn)有的崗位上，不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平，不斷提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，提高自己的服務(wù)質(zhì)量，從自我做起，為有效提高銀行整體服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力而努力。

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銀行外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

第一部分外匯管理的基本法規(guī)

一、中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例

（1996年1月29日國(guó)務(wù)院發(fā)布201*年8月1日修訂通過(guò)）第一章總則

第二章經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理

第三章資本項(xiàng)目外匯管理

第四章金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理

第五章人民幣匯率和外匯市場(chǎng)管理

第六章監(jiān)督管理

第七章法律責(zé)任

第八章附則

二、結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定

（1996年6月20日中國(guó)人民銀行發(fā)布）第一章總則第二章經(jīng)常項(xiàng)目下的結(jié)匯、售匯與付匯

第三章資本項(xiàng)目下的結(jié)匯、售匯與付匯

第四章結(jié)匯、售匯及付匯的監(jiān)管第五章附則

主要內(nèi)容主要內(nèi)容第二部分幾個(gè)基本概念

一、境內(nèi)機(jī)構(gòu)和境內(nèi)個(gè)人：

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)：是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，外國(guó)駐華外交領(lǐng)事機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)除外。

2、境內(nèi)個(gè)人：是指中國(guó)公民和在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國(guó)人，外國(guó)駐華外交人員和國(guó)際組織駐華代表除外。

（境內(nèi)機(jī)構(gòu)+境內(nèi)個(gè)人=中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民）（境內(nèi)機(jī)構(gòu)+境內(nèi)個(gè)人=中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民）

二、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：

1、經(jīng)常項(xiàng)目：是指國(guó)際收支中涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項(xiàng)目等。

2、資本項(xiàng)目：是指國(guó)際收支中引起對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債水平發(fā)生變化的交易項(xiàng)目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。1、經(jīng)常項(xiàng)目a、進(jìn)出口貿(mào)易

b、服務(wù)貿(mào)易（非貿(mào)易）

2、資本項(xiàng)目

a、外資管理

b、外債管理

三、結(jié)售匯和外匯買賣、外幣兌換：

1、結(jié)匯：是指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為。

2、售匯：是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。

3、外匯買賣：是指在買進(jìn)一種貨幣的同時(shí)賣出另一種貨幣的行為。

4、外幣兌換：外幣兌換是對(duì)個(gè)人客戶提供的一項(xiàng)柜臺(tái)服務(wù)，包括以人民幣買入/賣出外幣和以一種外幣兌換成另一種外幣。

結(jié)售匯：外幣人民幣

外匯買賣：外幣外幣

外幣兌換：外幣外幣/人民幣（針對(duì)個(gè)人）

第三部分外匯賬戶管理

一、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶管理（《境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶管理操作規(guī)程（匯發(fā)[201*]47號(hào)）》）：

1、經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶+待核查賬戶（“孿生戶”）（1）收支范圍：

①待核查賬戶：收入范圍是出口貿(mào)易外匯收入，支出范圍是將本賬戶已核查的外匯資金轉(zhuǎn)入經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶，或辦理資金退回。

②經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶：收入范圍為待核查賬戶轉(zhuǎn)入的出口收匯，支出范圍為經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出及經(jīng)外匯局核準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出（包括辦理結(jié)匯）。

（2）開戶手續(xù)（企業(yè)首次開戶時(shí)需要到外匯局辦理“外匯賬戶信息管理系統(tǒng)”基本信息登記，銀行應(yīng)查詢登記信息后辦理開戶）：

①開戶申請(qǐng)書

②營(yíng)業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)登記證等有效證明的原件和復(fù)印件③涉外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證明原件和復(fù)印件或者《外商投資企業(yè)外匯登記證》或者有關(guān)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入的證明材料

（如涉外收入申報(bào)單，或者結(jié)匯水單和收賬通知）

④組織機(jī)構(gòu)代碼證的原件和復(fù)印件

2、經(jīng)常項(xiàng)目專用賬戶特殊來(lái)源和指定用途的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶：

（1）海運(yùn)費(fèi)專用賬戶:收入范圍為境內(nèi)貨主、貨代公司、船代公司支付的國(guó)際海運(yùn)運(yùn)費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用，以及來(lái)源于境外的國(guó)際海運(yùn)運(yùn)費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；支出范圍為向境外支付港口費(fèi)用、燃料費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

（2）司法和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的罰沒(méi)款、暫扣款和專項(xiàng)收繳款外匯賬戶現(xiàn)鈔戶（3）捐贈(zèng)、援助類外匯賬戶單方面轉(zhuǎn)移收入

二、資本項(xiàng)目外匯賬戶管理（《資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程》）：1、資本金專用賬戶外匯局通過(guò)”直接投資系統(tǒng)”進(jìn)行網(wǎng)上核準(zhǔn)2、外債專用賬戶憑外匯局“資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”辦理第四部分結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定

一、結(jié)匯業(yè)務(wù)：

（一）經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯：

國(guó)家對(duì)經(jīng)常項(xiàng)下資金結(jié)匯不予限制1、貿(mào)易出口結(jié)匯：

貿(mào)易項(xiàng)下出口資金需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，從待核查賬戶轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶，在結(jié)算賬戶辦理結(jié)匯。

2、其他經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯：

海運(yùn)費(fèi)收入、罰沒(méi)收入、捐贈(zèng)款等憑相關(guān)證明可以辦理結(jié)匯。（二）資本項(xiàng)目結(jié)匯：

1、資本金結(jié)匯：

①20萬(wàn)美元以內(nèi)本次結(jié)匯，下次核查②20萬(wàn)美元以上受托支付

2、外債結(jié)匯：憑外匯局“資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”辦理

二、售（付）匯業(yè)務(wù)：（一）經(jīng)常項(xiàng)目售匯：1、貿(mào)易進(jìn)口售（付）匯：

貨物貿(mào)易進(jìn)口付匯管理暫行辦法及實(shí)施細(xì)則（1）進(jìn)口單位實(shí)行名錄管理：

①將進(jìn)口單位分為A、B、C三類（A-白名單B-灰名單C-黑名單）②對(duì)不在名錄進(jìn)口單位、“C類進(jìn)口單位”的進(jìn)口付匯以及外匯局認(rèn)定的其他付

匯業(yè)務(wù)，需事先到外匯局辦理《進(jìn)口付匯登記表》，否則銀行不得為進(jìn)口單位辦理進(jìn)口付匯或開立信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)。

（2）進(jìn)口付匯核查憑證：

①向境外付匯的應(yīng)填寫《境外匯款申請(qǐng)書》或《對(duì)外付款/承兌通知書》（包括

向境內(nèi)離岸賬戶、境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶付匯）；

②向境內(nèi)付匯的應(yīng)填寫《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》或《境內(nèi)付款/承兌通知書》。（3）進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)的銀行處理：

需審核進(jìn)口付匯核查憑證及下列有效憑證和商業(yè)單據(jù)：

①以信用證方式結(jié)算的，審查進(jìn)口合同、開證申請(qǐng)書；對(duì)于信用證項(xiàng)下售匯銀行與付匯銀行不一致的，付匯（開證）銀行在售匯銀行資金到賬后，還需審查經(jīng)售匯銀行簽注的審單結(jié)論和外匯劃轉(zhuǎn)憑證。

②以托收方式結(jié)算的，審查進(jìn)口合同；

③以預(yù)付貨款方式結(jié)算的，審查進(jìn)口合同、形式發(fā)票；

④以貨到付款方式結(jié)算的，按《進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單“貿(mào)易方式”分類付匯代碼表》審查相關(guān)有效憑證和商業(yè)單據(jù)。

對(duì)于憑“可以對(duì)外售付匯”進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單付匯的，審查進(jìn)口合同、加蓋海關(guān)

“驗(yàn)訖章”的進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單正本（付匯證明聯(lián)）、商業(yè)發(fā)票；

對(duì)于憑“有條件對(duì)外售付匯”進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單付匯的，還需根據(jù)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)

單的貿(mào)易方式，審查相應(yīng)憑證；

對(duì)于“不得對(duì)外售付匯”進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單不能憑以辦理進(jìn)口付匯；

⑤境外承包工程項(xiàng)下對(duì)外支付貿(mào)易貨款的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查有關(guān)單證外，還需審查工程承包協(xié)議、工程承包資質(zhì)證明等；⑥轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下對(duì)外支付貿(mào)易貨款的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查有關(guān)單證外，先支后收項(xiàng)下還需審查出口合同，先收后支項(xiàng)下還需審查出口合同、收匯憑證；

⑦深加工結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)下對(duì)外付匯或境內(nèi)以外匯結(jié)算的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查轉(zhuǎn)廠合同及有關(guān)單證外，還需審查貿(mào)易方式為“進(jìn)料深加工”或“來(lái)料深加工”的出口貨物報(bào)關(guān)單（復(fù)印件）。

代理進(jìn)口業(yè)務(wù)還需審核代理協(xié)議；需事前登記的，還需憑《進(jìn)口付匯登記表》辦理。（4）銀行為進(jìn)口單位辦理付匯手續(xù)時(shí)，無(wú)需通過(guò)“中國(guó)電子口岸-進(jìn)口付匯系統(tǒng)”對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單電子底賬進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第五部分個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定

《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

第一部分結(jié)匯和購(gòu)匯

對(duì)個(gè)人外幣結(jié)匯和購(gòu)匯實(shí)施“年度總額管理”一、年度總額內(nèi)：

憑本人有效身份證件在銀行辦理每人每年等值5萬(wàn)美元。二、超過(guò)年度總額：

（一）結(jié)匯：1、經(jīng)常項(xiàng)目：

（1）經(jīng)營(yíng)性（對(duì)外貿(mào)易）：比照對(duì)公貿(mào)易客戶管理。（2）非經(jīng)營(yíng)性：

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)5萬(wàn)美元的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理（不分單筆或累計(jì)）；

境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯（累計(jì)）超過(guò)5萬(wàn)美元的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理；單筆等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。

2、資本項(xiàng)目：必須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。（二）購(gòu)匯：

1、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理

2、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回：

（1）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購(gòu)匯。

（2）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；

對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

第二部分匯出境外

（一）境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目匯出境外：1、外匯儲(chǔ)蓄賬戶（現(xiàn)匯）：

（1）當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；（2）超過(guò)5萬(wàn)美元的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。2、現(xiàn)鈔：

（1）當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；（2）超過(guò)1萬(wàn)美元的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

（二）境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目匯出境外：1、外匯儲(chǔ)蓄賬戶（現(xiàn)匯）：憑本人有效身份證件辦理；2、現(xiàn)鈔：

（1）當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；

（2）超過(guò)1萬(wàn)美元的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

第三部分現(xiàn)鈔存取款、結(jié)匯及攜帶出境

（一）提現(xiàn)：

1、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；2、超過(guò)1萬(wàn)美元的，憑本人有效身份證件、經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》辦理。

（二）存現(xiàn)（鈔轉(zhuǎn)匯）：

1、向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；

2、超過(guò)5000美元的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》（以下簡(jiǎn)稱“海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單”）或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

（三）現(xiàn)鈔結(jié)匯：1、年度總額內(nèi)結(jié)匯：

（1）當(dāng)日現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；

（2）當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值5000美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

2、超過(guò)年度結(jié)匯總額結(jié)匯：

（1）經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下：憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》（匯發(fā)［201*］1號(hào)）第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理；

（2）資本項(xiàng)目項(xiàng)下：憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三章等個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理。

（四）攜帶外幣出境：

1、攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以內(nèi)（含）的，無(wú)需申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》（簡(jiǎn)稱《攜帶證》）；

攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以上至10000美元（含）的，應(yīng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑《攜帶證》驗(yàn)放；

3、出境人員原則上不得攜帶超過(guò)等值10000美元的外幣現(xiàn)鈔出境，特殊情況超過(guò)10000美元的，向外匯局申領(lǐng)《攜帶證》。

第四部分外匯儲(chǔ)蓄賬戶（現(xiàn)匯）資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

（一）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；

（二）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。

第五部分其他規(guī)定

（一）購(gòu)匯資金來(lái)源：

個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯，購(gòu)匯資金來(lái)源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金。（二）除以下情況外，銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)：1、通過(guò)外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯；

2、通過(guò)銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯；

3、外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；

4、境外卡通過(guò)自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；5、境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款。（三）關(guān)于委托辦理：

1、個(gè)人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的購(gòu)匯、結(jié)匯，應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明；

2、其他情況代辦的，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書外，還應(yīng)提供本細(xì)則規(guī)定的相關(guān)證明材料。第六部分合規(guī)管理

一、《外匯管理?xiàng)l例》關(guān)于外匯違規(guī)的處理規(guī)定：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正。有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)主管部門責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)以外的其他外匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)或者金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前款規(guī)定予以處罰。

（三）金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)：

1、辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的；

2、違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付的；3、違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的；4、違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的；5、違反外匯市場(chǎng)交易管理的。

（四）有下列情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)機(jī)構(gòu)可以處30萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人可以處5萬(wàn)元以下的罰款：

1、未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的；

2、未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的；3、未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實(shí)的；4、違反外匯賬戶管理規(guī)定的；5、違反外匯登記管理規(guī)定的；

6、拒絕、阻礙外匯管理機(jī)關(guān)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的。

（五）境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反外匯管理規(guī)定的，除依照本條例給予處罰外，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予處分；對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

二、近期外匯局對(duì)銀行和企業(yè)的處罰情況：

1、201*-10-28：國(guó)家外匯管理局關(guān)于對(duì)部分銀行違規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)處罰情況的通報(bào)：共查處19家中資銀行、10家外資銀行。其中被點(diǎn)名通報(bào)的有6家銀行的8家分支機(jī)構(gòu)，分別是：中行寧波鎮(zhèn)海支行和西寧古城臺(tái)支行、農(nóng)行伊春市分行和成都光華支行、工行福州臺(tái)江支行、建行江門市分行、北德意志州銀行上海分行、東亞銀行廣州分行。

2、201*-11-01國(guó)家外匯管理局關(guān)于對(duì)部分企業(yè)、個(gè)人違規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)處罰情況的通報(bào)。

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