風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理述職報(bào)告

風(fēng)險(xiǎn)述職報(bào)告

201*年,我在市分行信貸管理部的正確領(lǐng)導(dǎo)和駐地行的大力支持配合下,按照《甘肅分行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作指引》（試行）和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行派駐風(fēng)險(xiǎn)主管（經(jīng)理）管理細(xì)則》（試行）要求，圓滿完成了年度各項(xiàng)工作任務(wù),履職情況報(bào)告如下：

一、工作學(xué)習(xí)情況

（一）學(xué)習(xí)知識(shí)，鞏固提高。

201*年是本人工作崗位發(fā)生重大轉(zhuǎn)變的一年，為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性，我嚴(yán)格要求自己，從一個(gè)新學(xué)生做起，注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)本崗位理論基礎(chǔ)。首先，本年度先后學(xué)習(xí)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》、《基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控》、《風(fēng)險(xiǎn)分類與分類后客戶風(fēng)險(xiǎn)管理》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告與考核》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告與考核》、《信貸資產(chǎn)減值測(cè)試》、《三個(gè)“辦法”，一個(gè)“指引”》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查操作指引》、《個(gè)人助業(yè)貸款產(chǎn)品推介》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》等制度文件。其次，利用駐地行周一例會(huì)時(shí)間，組織駐地行員工學(xué)習(xí)了《全市農(nóng)行201*年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、資產(chǎn)負(fù)債工作要點(diǎn)》、《轉(zhuǎn)發(fā)省分行關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)和的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行流動(dòng)性管理實(shí)施細(xì)則》等風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定。再次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)了信貸管理群系統(tǒng)、數(shù)據(jù)直通車(chē)系統(tǒng)、法人十二級(jí)分類管理系統(tǒng)等信貸業(yè)務(wù)新上線系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)在線分析系統(tǒng)等相關(guān)會(huì)計(jì)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加系統(tǒng)內(nèi)舉辦的《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理》崗位資格考試、銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員《風(fēng)險(xiǎn)管理》資格考試及經(jīng)濟(jì)專業(yè)中級(jí)職稱考試；參加省分行舉辦的信貸管理群和數(shù)據(jù)直通車(chē)操作培訓(xùn)；參加到臨夏分行的觀摩學(xué)習(xí)，參加總行舉辦的《法人客戶信貸合同運(yùn)用》視頻培訓(xùn)和全國(guó)第二期風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理培訓(xùn)。

通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個(gè)人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作指導(dǎo)上做到有的放矢。

（二）盡職盡責(zé)，認(rèn)真履職。在日常工作中，我按照崗位工作要求和部門(mén)下發(fā)的《一周工作指引》，自我規(guī)劃，主動(dòng)開(kāi)展工作。堅(jiān)持每日及時(shí)登記好《工作日志》，保證自己的工作有方向、有內(nèi)容、有效果。

1、堅(jiān)持每日登陸信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，查看風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，審核風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。本年度共審核報(bào)送操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)12條，信用風(fēng)險(xiǎn)事件1條。按月在系統(tǒng)進(jìn)行了駐地行重要崗位人員和機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息維護(hù)。按季完成了駐地行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)和全面風(fēng)險(xiǎn)分析。

2、堅(jiān)持督辦檢查，促進(jìn)駐地行全面風(fēng)險(xiǎn)水平提高。落實(shí)個(gè)人貸款放款審核115筆，金額654萬(wàn)元；貸后檢查個(gè)人貸款32筆，315萬(wàn)元；法人貸款放款審核1筆，300萬(wàn)元；貸后檢查法人貸款2筆，800萬(wàn)元；一至四季度資產(chǎn)減值審核落帳四筆，596566.74元；小額貸款呆賬核銷(xiāo)認(rèn)定31筆，396762.70元；法人十二級(jí)分類檢查5筆6800萬(wàn)元。并對(duì)駐地行全省案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)、銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估活動(dòng)、財(cái)務(wù)重要環(huán)節(jié)盡職檢查活動(dòng)、運(yùn)營(yíng)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)、總行集中審計(jì)活動(dòng)中查出問(wèn)題的整改情況進(jìn)行了全面跟蹤檢查，對(duì)駐地行的安全管理情況、**有限公司的到期貸款收回情況、***個(gè)人流動(dòng)資金貸款形態(tài)遷徙情況等進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。根據(jù)查出的問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《督辦函》和《風(fēng)險(xiǎn)提示函》。本年度共下發(fā)《督辦函》3份、《風(fēng)險(xiǎn)提示函》13份，并根據(jù)駐地行階段風(fēng)險(xiǎn)管控工作下發(fā)《關(guān)于**支行近期風(fēng)險(xiǎn)管控的重要提示》一份，簽發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理檢查工作單》8份、《柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》7份、《金庫(kù)管理關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》2份、《信用卡業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》3份、《電子銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作單》6份。

3、加強(qiáng)對(duì)駐地行風(fēng)險(xiǎn)條線業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)指導(dǎo)。一是分別于三月末和七月份兩次組織駐地行各部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)操作員學(xué)習(xí)了風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)錄入、審核、報(bào)送和后續(xù)報(bào)告流程，使各單位都能正確錄入風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)事件；二是全程參與指導(dǎo)駐地行C3系統(tǒng)的三次演練，共15人（次）參加。使駐地行客戶經(jīng)理的操作技能逐步提高。三是協(xié)調(diào)駐地行完善和健全貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì)制度，參與二、三、四季度的貸后管理例會(huì)和會(huì)計(jì)主管月例會(huì)，使駐地行風(fēng)險(xiǎn)防控第一道防線的作用逐步加強(qiáng)。

（三）立足全局，參與經(jīng)營(yíng)。為促進(jìn)本行業(yè)務(wù)的全面提升，我一方面按照委派行下發(fā)的每周工作要點(diǎn)積極展開(kāi)工作，按期保質(zhì)保量地完成階段性工作任務(wù)。按照部門(mén)安排，認(rèn)真開(kāi)展了銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貫徹執(zhí)行情況檢查、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管工作。另一方面，積極參與駐地行的經(jīng)營(yíng)管理和具體業(yè)務(wù)指導(dǎo)，以“知無(wú)不言，言無(wú)不盡”的大局意識(shí)謀劃駐地行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。一是參與并擬定了駐地行201*年上半年業(yè)務(wù)分析和季度工作安排，有效指導(dǎo)駐地行業(yè)務(wù)良性發(fā)展；參與駐地行的業(yè)務(wù)考核，完善客戶經(jīng)理考核辦法；參與全額資金管理核算；參與年終決算。二是包片包點(diǎn)，促進(jìn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。深入基層村組營(yíng)銷(xiāo)惠農(nóng)卡、清收不良貸款。親赴**鄉(xiāng)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)煙站進(jìn)行批量代收代付業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶端安裝，并對(duì)**支行、**支行批量結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)，促進(jìn)了**農(nóng)行與**縣煙草公司烤煙結(jié)算合作項(xiàng)目的圓滿完成。三是進(jìn)行系統(tǒng)攻關(guān)，對(duì)**縣財(cái)政局、煙草公司、電力局進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，并取得了一定成效。

（四）加強(qiáng)溝通，協(xié)調(diào)發(fā)展。

為客觀的掌握駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，我主動(dòng)加強(qiáng)與駐地行領(lǐng)導(dǎo)與員工的交流溝通，傾聽(tīng)他們對(duì)該行風(fēng)險(xiǎn)管控的認(rèn)識(shí)與建議，及時(shí)捕捉外界信息，認(rèn)真分析和準(zhǔn)確掌握駐地行的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀。同時(shí)，及時(shí)向駐地行領(lǐng)導(dǎo)反饋溝通情況，及時(shí)匯報(bào)上級(jí)行階段性工作要求，匯報(bào)本人工作進(jìn)度，爭(zhēng)取駐地行行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的大力支持，從而促進(jìn)駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展，促進(jìn)駐地行風(fēng)險(xiǎn)管控水平的快速提升。

二、駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理情況至201*年末，駐地行各項(xiàng)存款余額98052萬(wàn)元，比年初凈增15007萬(wàn)元，同比多增615萬(wàn)元。其中：儲(chǔ)蓄存款余額80961萬(wàn)元，比年初上升9628萬(wàn)元。全年各項(xiàng)存款實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。各項(xiàng)貸款余額10253萬(wàn)元，比年初上升484萬(wàn)元。其中:小額農(nóng)戶貸款余額2465萬(wàn)元，當(dāng)年凈投放598萬(wàn)元，累放2964萬(wàn)元。貸款營(yíng)銷(xiāo)依靠當(dāng)?shù)刭Y源，多極發(fā)展的格局初步形成。不良貸款余額466萬(wàn)元，比年初下降474萬(wàn)元，占比4.54%。貸款質(zhì)量逐步提高。年末賬面財(cái)務(wù)總收入4256萬(wàn)元。其中：貸款利息收入476萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入259萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)614萬(wàn)元。業(yè)務(wù)增盈渠道得到拓寬，中間業(yè)務(wù)的效益拉動(dòng)作用逐步顯現(xiàn)。

但由于**支行存貸存量比例過(guò)低，只有10.53%；個(gè)人貸款逾期率高，為3.02%；不良貸款占比高，占4.54%及信貸經(jīng)濟(jì)資本占用高、短期存貸款比率低等綜合因素影響，致使**支行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)較低，四個(gè)季度評(píng)價(jià)得分依次為71.33分、74.20分、61.03分和74.45分。提示該行在不良貸款控制、到期貸款清收、貸款營(yíng)銷(xiāo)投放、發(fā)展低成本存款等方面還需要下大力氣，做足文章。

三、存在的問(wèn)題

在去年的工作中，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作，使駐地行的風(fēng)險(xiǎn)管控水平得到了有效提高。但部分問(wèn)題依然存在，表現(xiàn)在：

（一）個(gè)人工作上，一是一些工作計(jì)劃未能有序完成，表現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)檢查內(nèi)容不全面、個(gè)人貸款審查筆數(shù)占比低等方面、實(shí)施落后于計(jì)劃等方面。二是對(duì)相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)。如對(duì)數(shù)據(jù)直通車(chē)的報(bào)表查詢功能未能熟練操作，對(duì)信用報(bào)告管理系統(tǒng)的操作員分配未能實(shí)現(xiàn)等。三是對(duì)相關(guān)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透。

（二）管理機(jī)制上，一是駐地行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理工作的權(quán)力不予重視，表現(xiàn)在自主性不能實(shí)現(xiàn)，疲于應(yīng)付駐地行分發(fā)的任務(wù)；考核權(quán)未能行使，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的考核建議不夠重視。二是駐地行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識(shí)還需要再提高，對(duì)“第一道防線”的認(rèn)識(shí)不足，過(guò)度依賴派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理。

（三）具體風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)上，一是信用風(fēng)險(xiǎn)方面。1、存在貸前調(diào)查不實(shí)，不全面；貸后管理不到位，貸后檢查形式化；到期監(jiān)測(cè)不及時(shí)，處置不力等人員管理問(wèn)題。2、存在用信環(huán)境差，部分貸戶仍存在賴債、躲帳、等剝離的思想。3、存在冒名貸款、改變貸款申請(qǐng)用途、轉(zhuǎn)移擔(dān)保等。以上風(fēng)險(xiǎn)的存在，造成不良貸款逐月產(chǎn)生新增，不良貸款清收困難重重，居高不下。

二是操作風(fēng)險(xiǎn)方面。存在的問(wèn)題涵蓋柜面業(yè)務(wù)、金庫(kù)管理、電子銀行、銀行卡、三農(nóng)信貸、法人信貸等條線。突出表現(xiàn)為：授權(quán)審核、對(duì)賬管理、印證分管、查詢凍結(jié)、現(xiàn)金箱管理、合同填寫(xiě)、憑證領(lǐng)用等方面的違規(guī)操作，抹帳沖帳頻繁，庫(kù)存限額管控不理，客戶資料審核不嚴(yán)等。另外，由于部分內(nèi)部員工對(duì)自身的崗位的認(rèn)同感不強(qiáng)，心里壓力大，埋怨多，工作無(wú)激情，外界客戶因常排隊(duì)，自助設(shè)備性能不高，服務(wù)效率低，門(mén)面形象差等產(chǎn)生排斥心里，使農(nóng)行的社會(huì)形象和社會(huì)聲譽(yù)受損。

四、下一步工作打算

在今年的工作中，我將積極思索，揚(yáng)長(zhǎng)避短，依靠組織，積極協(xié)調(diào)，主動(dòng)改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好駐地行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。并從以下三方面積極改進(jìn)：

（一）定計(jì)劃、定進(jìn)度、定內(nèi)容。分階段有重點(diǎn)地落實(shí)相關(guān)檢查項(xiàng)目，由表及里，力求深入，準(zhǔn)確揭露。

（二）加強(qiáng)與駐地行的協(xié)調(diào)與溝通，取得駐地行的支持，與相關(guān)業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理崗位通力合作，共同提高。

（三）強(qiáng)化管理，重點(diǎn)關(guān)注整改效果，加強(qiáng)培訓(xùn)教育，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，防微杜漸，控表治本。

五、意見(jiàn)和建議

基層行作為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生的“第一線”，風(fēng)險(xiǎn)管理源頭控制就顯得尤為重要。要提高基層行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，就要從作為關(guān)鍵因素的“人”著手，提高思想認(rèn)識(shí)，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理文化，提高外部形象，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)。

首先，要強(qiáng)化高管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理。高管人員要高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理語(yǔ)言，身體力行，率先垂范。

其次，要強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)嚴(yán)格承擔(dān)管理客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控的第一責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度規(guī)定；重點(diǎn)發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用；重視審計(jì)監(jiān)察部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的監(jiān)督評(píng)價(jià)。

再次，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。對(duì)各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員分層次、全方位、有重點(diǎn)的進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的自身建設(shè)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的整體實(shí)力。

（二）培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化。風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，表現(xiàn)在全面性、全程性和全員性上。所以風(fēng)險(xiǎn)管理理念不僅要貫徹到每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，還要根植于每位員工的思想上、行為上。讓風(fēng)險(xiǎn)管理成為每一位員工的習(xí)慣行為，讓每個(gè)人在從事崗位工作時(shí)，都能深刻理解可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。

（三）關(guān)注行為建設(shè)，堵防人員風(fēng)險(xiǎn)�；鶎愚r(nóng)行由于人事制度改革，現(xiàn)在，基本處于人員斷代期，許多同志從事一個(gè)崗位長(zhǎng)達(dá)十余年。因此，首先要對(duì)老同志給予給多的關(guān)懷，切實(shí)解決一些生活困難，喚回他們對(duì)農(nóng)行的感恩心和認(rèn)同感。其次，對(duì)年輕員工要多創(chuàng)造鍛煉機(jī)會(huì)，多開(kāi)辟晉級(jí)渠道，多培養(yǎng)選拔人用，激發(fā)他們的創(chuàng)業(yè)激情和干事熱情。

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