融資擔保公司實習報告

專業(yè)實習報告

一、實習目的

1．通過本次實習使我能夠從理論高度上升到實踐高度，更好的實現(xiàn)理論和

實踐的結合，為我以后的工作和學習奠定初步的知識。

2．通過本次實習使我能夠親身感受到由一個學生轉變到一個職業(yè)人的過程。

二、實習時間

201*年1月5日201*年3月10日

三、實習地點

重慶興農(nóng)融資擔保公司

四、實習內(nèi)容

（一）前言

我國中小型企業(yè)信用擔保自1999年政府有關部門出臺一系列鼓勵政策以來，

已有近八年的發(fā)展歷史。201*年頒布實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》更強調(diào)了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進中小企發(fā)展的重要作用。201*年，黨和國家領導人先后對如何發(fā)展中國信用擔保業(yè)做出了重要批示。在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右�；�本形成了以政府出資的政策性擔保為主、民營和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到201*年年底，全國各類擔保機構的注冊資本總計超過880億元，可實現(xiàn)的擔保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實經(jīng)濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經(jīng)濟活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和規(guī)范信用擔保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應對特定中小企業(yè)融資難的權益性政策安排，而是社會經(jīng)濟發(fā)展長期戰(zhàn)略性選擇。當前國家為支持中小企業(yè)的發(fā)展為解決中小企業(yè)融資難問題在全國各地建立起了為中小企業(yè)擔保的體系投資擔保公司也隨著應運而生。投資擔保公司是以中小企業(yè)信用評估為基礎承擔銀行信貸調(diào)查與保證的企業(yè)但也是高風險的行業(yè)。同時它有很大的商機投資擔保公司如雨后春筍般一一立足重慶市，成為重慶經(jīng)濟發(fā)展的一道靚麗風景線。

（二）實習過程

201*年1月5日201*年3月10日期間，我有幸來到位于重慶市銅梁縣的

興農(nóng)融資擔保公司實習，雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西，豐富并實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學習的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富�！凹夹g水平只能讓你達到一定的層次，而為人處事的態(tài)度及對工作認真負責的態(tài)度才是提升你的真正法寶。在實習期間，我虛心學習，認真工作，認真完成工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了公司其他員工的一致認可。

興農(nóng)融資擔保有限公司是一家民營企業(yè),注冊資金約一億元人民幣。據(jù)了解，重慶興農(nóng)融資擔保有限責任公司是經(jīng)重慶市政府批準，由重慶市國資委牽頭組建的市屬國有重點企業(yè)，公司以盤活“農(nóng)房、農(nóng)地、林地”產(chǎn)權為突破口，通過“三權”抵押融資，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入，激活農(nóng)村金融市場。重慶興農(nóng)融資擔保有限公司和我縣共同出資組建銅梁縣興農(nóng)融資擔保有限公司。銅龍食品有限公司、銅梁縣子奇藥材有限公司、重慶航興生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司、重慶威凱農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司等5家農(nóng)業(yè)企業(yè)分別與相關銀行、縣興農(nóng)融資擔保公司簽訂了農(nóng)村“三權”抵押貸款擔保合作協(xié)議。整個實習過程分為三階段進行，在201*年1月8日-1月27日，我在綜合辦公室實習。1月28日-2月17日在信貸部進行實習。剩下的時間在擔保部實習。

在綜合辦公室里，按照公司的慣例和要求，辦公室文員要比其他職員早到十至二十分鐘。所以我?guī)缀趺刻焓堑谝粋�到達公司，到公司的第一件事就是簽到然后將各個辦公室的衛(wèi)生打掃一遍，最后視情況整理桌柜上的文件資料整理公司宣傳欄里的宣傳冊等。這些都是辦公室文員必須要做到的也是份內(nèi)的事。下面就是開始正式工作了。作為辦公室文員，接聽、轉接電話是最基礎的工作。在接聽來電時要向客戶仔細的介紹公司情況回答關于公司的疑問等。這就要求必須要對公司十分了解。還要有耐心。綜合部辦公室的工作多爾復雜，一般分為以下幾類1、要了解辦公室的全面工作，明確工作目標和各自的崗位職責，認真做好綜合部辦公室收發(fā)打印、檔案管理以及上級公司和縣委、縣政府來文的轉發(fā)工作。按時兌公司各種證件進行定期檢核。單單這項工作就很重要。若不小心遺漏任何一項，就會引發(fā)一系列的紕漏。2、加強業(yè)務技能培訓和實際操作能力的學習，提高以文輔政能力，當好領導的參謀助手。3、負責公司對內(nèi)對外的接待工作，抓好后勤生活保障工作，加強對餐飲部的監(jiān)督管理全面改善餐飲質(zhì)量。4、做好公司各種會議的組織工作。做好會前準備、會議記錄和會后整理落實督辦工作等。要很好地完成這些工作不單單是運用書本知識能夠做到的還要在不斷地實踐中總結經(jīng)驗不斷地積累經(jīng)驗把書本上學到的知識慢慢地運用到實際中。知識與實踐相結合，在實踐中不斷學習不斷提升不斷進步。

在信貸部實習期間，我了解到了貸款擔保業(yè)務流程為一、信貸部負責項目保前調(diào)查提出初步意見報風險控制部。二、風險控制部審核項目資料的真實性，業(yè)務操作的合規(guī)及合法性。就項目的風險度評判責成信貸部門補充調(diào)查或單獨實地調(diào)查，簽署意見上報業(yè)務主管。三、業(yè)務主管經(jīng)過綜合分析考量，簽署意見后上報總經(jīng)理。四、總經(jīng)理主持召開公司貸款擔保評審委員會會議對項目進行論證、審議。由全體委員按公司規(guī)定投票表決。項目通過審議后，由主任委員有權審批人決策實行。五、公司各職能部門協(xié)助借款企業(yè)辦理相關法律登記手續(xù)簽訂有關合同重點落實反擔保措施資金到位。六、保后由信貸部門項目經(jīng)辦人員跟蹤風險控制部門負責保后檢查財務部門負責資金占用費及本金清算風險控制部門會同公司專職律師法律維權。貸款擔保項目的審核堅持初審、復審、業(yè)務主管、評審委員會、總經(jīng)理五級審核制度保證項目審核的嚴肅性和決策的科學性。

最后在擔保部實習的兩周，主要要學習業(yè)務擔保的全過程。在實習前，通過

查找資料，我知道了公司中小企業(yè)信用擔保業(yè)務操作一般按以下七個程序進行:1、貸款申請需要資金的中小企業(yè)向商業(yè)銀行提出《借款申請審批書》，商業(yè)銀行對借款企業(yè)進行資信調(diào)查與審查，經(jīng)審查同意借款后，通知借款人辦理擔保手續(xù)，并向兵團擔保公司送達借款意向書和相關材料。2、擔保申請借款企業(yè)根

據(jù)商業(yè)銀行通知和借款意向向兵團擔保公司提出《委托擔保申請書》，同時提供所有必要的材料，包括貸款意向書、企業(yè)章程、營業(yè)執(zhí)照復印件及法定代表人有效身份證明、核準的財務會計報表、財務收支計劃和還款計劃、信用貸款的歷史記錄、開戶情況及存款余額情況等。3、保前資信調(diào)查兵團擔保公司受理借款企業(yè)的擔保申請后，對申保企業(yè)進行保前資信狀況調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括申保企業(yè)法人素質(zhì)、在行業(yè)中的發(fā)展前景與競爭能力、資產(chǎn)負債結構、經(jīng)營效益、借款用途的合理性、還款能力與還款來源等。同時確定申保企業(yè)所提供的反擔保。4、擔保審查與審批對申保企業(yè)的資信調(diào)查完成后，公司的審批機構進一步對擔保項目的真實性、有效性、合法性、安全性、盈利性，反擔保人情況或抵押物、質(zhì)物等內(nèi)容進行核實和審查，審查通過后，根據(jù)規(guī)定權限簽署審批意見。5、簽訂擔保合同擔保項目信用經(jīng)公司審批同意擔保后，公司與貸款銀行、申保企業(yè)分別簽訂《擔保合同》和《反擔保合同》。6、發(fā)放貸款簽訂《擔保合同》后，貸款銀行對受保企業(yè)正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù)，受保企業(yè)按借款合同約定使用貸款。同時，貸款銀行向擔保公司送交放款通知。7、正式承保公司收到銀行放款通知之后，按《擔保合同》約定對受保企業(yè)正式履行保證責任。在工作過程中我認真的學習了與公司業(yè)務息息相關的《中華人民共和國擔保法》說實話第一次接觸金融法規(guī)對擔保法里很多專業(yè)術語不太了解比如不太了解抵押與質(zhì)押的區(qū)別抵押權、留置權、動產(chǎn)質(zhì)押、權利質(zhì)押、反但保人等專業(yè)詞匯的具體解釋使我讀起這部法律十分吃力由于該法里面的權責義務太多和明細我在后來對于借、貸和擔保三方的權責義務越看越糊涂思想上出現(xiàn)了一些畏難情緒。公司李經(jīng)理很快發(fā)現(xiàn)了我的困難正好他就是金融會計畢業(yè)他很熱心的用他的專業(yè)知識為我一一講解這些繁瑣的權責義務關系以及相關名詞的解釋。在后來的學習中由于李經(jīng)理的通俗講解我又自學了《擔保法司法解釋》、《中華人民共和國合同法》、《納稅擔保試行辦法》而且基本可以比較順利的學習其他的法規(guī)學習了國家關于擔保行業(yè)的大政方針之后我基本了解了擔保行業(yè)所從事的業(yè)務性質(zhì)、業(yè)務范圍和業(yè)務特點但是對于公司具體的業(yè)務操作流程仍是一片空白。在完全了解我公司的工作性質(zhì)及業(yè)務流程之后，我開始努力學習公司業(yè)務從房貸業(yè)務入手一邊學習具體業(yè)務一邊幫助李經(jīng)理處理日常文書工作。房貸擔保業(yè)務是公司的的主要業(yè)務。公司大部分的案子他們把一個具體業(yè)務統(tǒng)稱為“案子”都是房貸業(yè)務說明房貸在公司舉足輕重的地位。通過學習，加上仔細觀察一個案子的流轉過程，我基本弄清了案子從客戶經(jīng)理到房貸部到內(nèi)勤流轉部到行政部門之間的復雜關系各種單據(jù)的部門聯(lián)系和用途，以及合同特別是格式合同的填寫。不局限于此由于房貸業(yè)務十分復雜這中間又牽扯到房管局、銀行、房屋中介機構、評估公司、保險公司等多家單位的業(yè)務往來單據(jù)也十分多，為此我也是經(jīng)請教李經(jīng)理，李經(jīng)理也是很耐心的一一為我講解。實習過程很難但是還是很開心很充實。

五、實習總結

通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾

年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。融資擔保行業(yè)對于我來說是一個新奇的行業(yè)，更是一個陌生的行業(yè)。初進這個行業(yè)我也有迷茫，也有膽怯

更是體會到社會的復雜，學校的單純可愛。但是人都是會長大的，社會才是我們馳騁翱翔的天地。這個天地廣袤無垠，充滿誘惑同時它也暗藏著黑暗與漩渦，一步可以使我們登上成功的巔峰=也可能使我們跌落地獄的深淵。但是我堅信只要我用心去發(fā)掘勇敢,大膽地去嘗試認真地對待,一定會有更大的收獲和啟發(fā)的。也在自己以后的工作和生活中積累更多豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗。

另外在工作中我也明白了當業(yè)務員給客戶介紹產(chǎn)品的時候不要只是不斷的叫客戶用這個而是如何站在客戶的方向看問題，但很好的處理之后，客戶會滿意，讓他覺得貸款這個產(chǎn)品不僅僅能解決目前的難題，還能不要擔心后續(xù)問題。業(yè)務不僅是買賣，更是一種交際。純粹的業(yè)務，在現(xiàn)今這個社會是不存在的，畢竟人活在這個社會，就會有各種情感。在與客戶溝通中，應盡可能保持一種良好的朋友關系，只有立足于平等的地位上，客戶才會信任你，甚至是主動幫你完成這個項目。這樣的業(yè)務更能給公司帶來更多的發(fā)展也能讓自己得到的更大空間發(fā)展

這次的實習對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗，這在我以后的學習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎。而盡快實現(xiàn)角色的轉變，是作為一個大學畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業(yè)務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。

擴展閱讀：信用擔保公司實踐報告

關于在兵團中小企業(yè)信用擔保公司

擔保業(yè)務方面的實踐報告

社會實踐是學校根據(jù)專業(yè)教學的要求，對學員已學部分理論知識進行綜合運用的培訓，其目的在于讓學生接觸社會，加強學生對社會的了解，培養(yǎng)和訓練學生認識、觀察社會以及分析、解決問題的能力，提高學生的專業(yè)技能，使之很快地融入到實際工作中去。201*年3月我在兵團中小企業(yè)信用擔保公司進行擔保業(yè)務等方面的實踐。

在不到一個月的時間內(nèi)，要想熟悉和掌握該公司擔保業(yè)務的基本操作流程和整個業(yè)務風險控制過程是不易的。我主要采用了“多看、多問、多學、多悟”四多的方式，基本了解了該公司的整體情況和擔保業(yè)務概況。現(xiàn)將此次實踐活動的有關情況報告如下：

一、實踐的內(nèi)容與過程

整個實踐過程分為三周進行，第一周從3月6日起至3月10日，在該公司行政管理部、業(yè)務部，跟隨公司業(yè)務部經(jīng)理對整個公司的概況、整個公司業(yè)務的操作過程進行一般的了解。

第二周從3月13日起至3月17日，在該公司業(yè)務部，主要學習日常擔保業(yè)務處理的全部過程。

第三周從3月20日起至3月24日，在該公司資產(chǎn)風險法律部，主要了解公司擔保業(yè)務的風險控制過程，討論和學習擔保業(yè)務管理的經(jīng)驗和做法。（一）公司概況

新疆生產(chǎn)建設兵團中小企業(yè)信用擔保有限責任公司是經(jīng)兵團批準，201*年6月依法在自治區(qū)工商行政管理局登記注冊的法人單位，是由國家經(jīng)貿(mào)委納入全國中小企業(yè)信用擔保體系的試點擔保機構。注冊資本人民幣6000萬元，由兵團全額出資組建，經(jīng)營范圍是依據(jù)國家有關金融的法律法規(guī)規(guī)定的企業(yè)貸款提供擔保；投資咨詢等。累計提供各類擔保達3.8億元。兵團中小企業(yè)信用擔保有限責任公司，是企業(yè)的融資中介，是連接銀行與企業(yè)的重要橋梁。公司下設行政管理部、業(yè)務部、資產(chǎn)風險法律部和財務管理部。目前公司控股新疆金誠住房置業(yè)擔保有限責任公司，參股兵團拍賣有限公司、兵團典當公司和眾業(yè)典當有限公司。公司本部主要開展流動資金貸款擔保、銀行票據(jù)擔保及法律訴訟保全擔保等業(yè)務；金誠住房置業(yè)擔保公司承辦自治區(qū)公積金貸款擔保業(yè)務；兵團拍賣有限公司和兵團典當有限公司開展各類拍賣和典當業(yè)務。

公司依靠強有力的政策支持，建立了科學、嚴謹?shù)脑u審與監(jiān)管體系。具有完善的制度與法律保障，能有效地識別、分散、控制風險。

經(jīng)過幾年的成長發(fā)展，公司已經(jīng)與農(nóng)業(yè)銀行、兵團農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、商業(yè)銀行、華夏銀行、招商銀行、建設銀行及烏市各級法院建立了密切的合作伙伴關系，樹立了良好的信用形象。（二）具體情況

在第一周時間里，我對公司業(yè)務流程的內(nèi)容有了一定的了解。該公司中小企業(yè)信用擔保業(yè)務操作一般按以下七個程序進行:

1、貸款申請

需要資金的中小企業(yè)向商業(yè)銀行提出《借款申請審批書》，商業(yè)銀行對借款企業(yè)進行資信調(diào)查與審查，經(jīng)審查同意借款后，通知借款人辦理擔保手續(xù)，并向兵團擔保公司送達借款意向書和相關材料。

2、擔保申請

借款企業(yè)根據(jù)商業(yè)銀行通知和借款意向向兵團擔保公司提出《委托擔保申請書》，同時提供所有必要的材料，包括貸款意向書、企業(yè)章程、營業(yè)執(zhí)照復印件及法定代表人有效身份證明、核準的財務會計報表、財務收支計劃和還款計劃、信用貸款的歷史記錄、開戶情況及存款余額情況等。

3、保前資信調(diào)查

兵團擔保公司受理借款企業(yè)的擔保申請后，對申保企業(yè)進行保前資信狀況調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括申保企業(yè)法人素質(zhì)、在行業(yè)中的發(fā)

展前景與競爭能力、資產(chǎn)負債結構、經(jīng)營效益、借款用途的合理性、還款能力與還款來源等。同時確定申保企業(yè)所提供的反擔保。

4、擔保審查與審批

對申保企業(yè)的資信調(diào)查完成后，公司的審批機構進一步對擔保項目的真實性、有效性、合法性、安全性、盈利性，反擔保人情況或抵押物、質(zhì)物等內(nèi)容進行核實和審查，審查通過后，根據(jù)規(guī)定權限簽署審批意見。

5、簽訂擔保合同

擔保項目信用經(jīng)公司審批同意擔保后，公司與貸款銀行、申保企業(yè)分別簽訂《擔保合同》和《反擔保合同》。

6、發(fā)放貸款

簽訂《擔保合同》后，貸款銀行對受保企業(yè)正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù)，受保企業(yè)按借款合同約定使用貸款。同時，貸款銀行向擔保公司送交放款通知。

7、正式承保

兵團擔保公司收到銀行放款通知之后，按《擔保合同》約定對受保企業(yè)正式履行保證責任。

在第二周的時間里，我認真、仔細學習了日常擔保業(yè)務操作的全過程。跟業(yè)務人員學會了如何判斷擔保項目、如何根據(jù)申保企業(yè)資料識別該企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、管理、財務狀況、行業(yè)發(fā)展等方面的情況，向項目經(jīng)理學習擔保業(yè)務的受理和分析。公司開業(yè)幾年間，在兵團和兵團國有資產(chǎn)經(jīng)營公司的大力支持和關心指導下，業(yè)務有了較快的發(fā)展，并取得了較好成績，尤其是201*年，國家對七大行業(yè)采取宏觀調(diào)控政策，國有商業(yè)銀行改制進入實施階段，各大國有商業(yè)銀行嚴格貸款規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結構，在整個金融形勢不樂觀的情況下，超額完成了董事會制定的目標，主要表現(xiàn)在兩方面：

1、在經(jīng)營成果方面，取得了可喜成績。根據(jù)利潤表反映，201*年公司全年完成利潤216萬元，比去年110萬元，多了106萬元，增幅為96.36%。新增擔保業(yè)務不良率為零�？梢钥闯龉�司業(yè)務經(jīng)營現(xiàn)

狀良好，經(jīng)營風險很小。從另外一方面說，公司對于銀行的信用程度是相當之高的。

2、在訴訟保全業(yè)務方面，積極開拓各級法院訴訟保全業(yè)務市場。201*年全年訴訟保全承保860萬元，比201*年增長236.5%。

在第三周的時間里，我學習和了解了公司的審批制度，對擔保業(yè)務的主要部門職責有了具體認識。

公司業(yè)務部按照國家的產(chǎn)業(yè)政策和法律規(guī)定，積極籌措、管理和運作擔保資金；負責擔保業(yè)務和再擔保業(yè)務受理；對擔保業(yè)務進行審核、調(diào)查；為符合擔保條件的申保企業(yè)辦理擔保業(yè)務；對擔保業(yè)務履行全過程跟蹤服務、監(jiān)督反饋，及時提呈擔保和再擔保對象運營發(fā)問報告、嚴格監(jiān)控。

資產(chǎn)風險法律部履行業(yè)務主審查人職責，從控制風險的角度對擬提交簽批的擔保業(yè)務進行認真審查，寫出書面審查報告；對擔保業(yè)務進行事前、事中、事后監(jiān)控，減少或避免業(yè)務風險的發(fā)生，重點是反擔保的落實，使反擔保具有變現(xiàn)時效短、債權易實現(xiàn)的實際意義；履行公司審保委員會辦公室職責，嚴格按擔保審批程序組織審保委員會會議，并向公司董事會提供審議文件；對已出現(xiàn)風險或損失的業(yè)務依法進行追償，與法律顧問商討提出具體實施方案，為公司決策提供依據(jù)，根據(jù)公司決定具體實施執(zhí)行；對在保業(yè)務按月定期跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，采取積極有效解決措施，減少風險發(fā)生機率。

二、公司在擔保業(yè)務方面成功的主要經(jīng)驗

幾年來，公司在經(jīng)營不斷發(fā)展，業(yè)務不斷擴大的客觀需要的前提下，擔保業(yè)務管理得到各級領導的極大重視，業(yè)務制度日趨規(guī)范，業(yè)務受理、業(yè)務審批、業(yè)務監(jiān)管也更加完善。

（一）合理規(guī)范擔保業(yè)務操作流程

近年來，在擔保行業(yè)和金融、兵團管理部門的要求下，公司在業(yè)務受理、業(yè)務審批、業(yè)務監(jiān)管等各方面向規(guī)范化、制度化、標準化方向努力。公司根據(jù)擔保業(yè)務需要，編制了一整套統(tǒng)一的《擔保業(yè)務申請表》，建立了兵團直屬中小企業(yè)信息庫，對重點企業(yè)實行專人管理，

并且建立了擔保企業(yè)臺賬記錄和貸款時間記錄克服了過去管理不嚴、資料不全、數(shù)據(jù)不齊等不規(guī)范現(xiàn)象。

（二）積極廣泛的與烏市各國有商業(yè)銀行和各股份制銀行洽談合作

經(jīng)過幾年的成長發(fā)展，公司已經(jīng)與國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、兵團農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、商業(yè)銀行、華夏銀行、招商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行建立了合作伙伴關系，樹立了良好的信用形象，搭建了企業(yè)與銀行多渠道的融資平臺。

（三）豐富擔保業(yè)務種類，擴大擔保業(yè)務市場

公司提供的信貸融資品種包括流動資金貸款、信用證、銀行承兌匯票、創(chuàng)業(yè)貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目開發(fā)貸款、委托貸款、下崗失業(yè)人員小額貸款等。另外公司拓展了法律訴訟保全擔保業(yè)務，對工程項目擔保業(yè)務也在開拓實施之中。

（四）建立健全內(nèi)部控制制度

內(nèi)部控制制度是公司為保證擔保業(yè)務經(jīng)營目標指定并實施的，對內(nèi)部各部門與業(yè)務管理人員相互制約與協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序和方法。201*年實行擔保業(yè)務總經(jīng)理負責制，建立審查、擔保、代償分離制度，對特殊擔保項目實行集體審批制度，建立擔保業(yè)務報告制度等有效制度。

（五）加強業(yè)務人員綜合業(yè)務素質(zhì)培訓

因為每筆擔保業(yè)務都是針對不同單個企業(yè)進行的，而每個企業(yè)各種情況又不盡相同，所以就要求擔保業(yè)務人員具備較強的綜合業(yè)務素質(zhì)，對不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同產(chǎn)品、不同性質(zhì)的企業(yè)要獨具慧眼。公司注重擔保業(yè)務人員的培訓和再教育，積極參加全國行業(yè)研討、培訓，組織學習討論新的法律法規(guī)和政策規(guī)定。

三、公司在擔保業(yè)務方面存在的主要問題

雖然這次社會實踐時間很短，但感覺到公司的整個管理，尤其是擔保業(yè)務工作比較規(guī)范、出色。由于信用擔保風險的多重性，公司擔保業(yè)務也面臨著新的挑戰(zhàn)，目前我認為該公司在擔保業(yè)務方面存在以

下幾方面的問題：

（一）貸款銀行不能與擔保公司形成風險共擔。

貸款銀行對擔保公司只要求權利而不完全承擔相應義務，銀行還不能夠與擔保公司形成風險共擔，實現(xiàn)國家支持解決中小企業(yè)發(fā)展融資困難的要求。

（二）相關部門辦理反擔保措施的抵質(zhì)押手續(xù)不及時。由于反擔保措施的抵質(zhì)押手續(xù)辦理拖延，擔保公司不能向銀行出具擔保，導致貸款企業(yè)不能及時拿到貸款，在一定程度上影響了擔保公司業(yè)務效率，需要社會有關部門的支持。

（三）部分中介機構出具虛假報告給擔保業(yè)務帶來一定風險。由于社會上部分會計師事務所和資產(chǎn)評估事務所為了自身經(jīng)濟利益，出具虛假或不真實審計報告和評估報告。給擔保公司對申保企業(yè)的審查帶來潛在風險。

四、實踐的收獲和體會

這次在兵團中小企業(yè)信用擔保公司的實踐，雖然時間不長，但是收獲頗多。開始認為社會實踐只是走走過場形式一下而已，不會對自己有什么幫助，但事實上，通過這次實踐，我有了很深的體會，感覺到理論和實踐之間還是有一定差別的，在實踐過程中能主動的請教，虛心的學習，學會了擔保業(yè)務工作的一般流程、盡量把理論知識融入到實踐中去，使自己的理論知識更上一個臺階，而且實踐技能與水平得到提高。在實踐過程中與該公司領導和一般業(yè)務人員相處關系融洽，鍛煉了自己在社會上人與人之間相處的方式、方法，深刻體會到立足于社會是多么不容易的一件事情。

（一）改進公司擔保業(yè)務方面的建議

1、與銀監(jiān)局、人民銀行積極溝通，爭取與合作銀行簽訂協(xié)議，建立擔保業(yè)務風險分擔機制。有效增強公司擔保能力，更好的為中小企業(yè)解決融資困難。根據(jù)資料顯示經(jīng)濟發(fā)達省市銀行與擔保機構在放大25倍信用比例基礎上的風險分擔比例已達到2：8或3：7。

2、與政府相關部門溝通協(xié)調(diào)，在辦理車輛、股權等的抵質(zhì)押手

續(xù)上提高效率，防止品行不良、惡意欺詐的借款人鉆空子，減少信用擔保的風險。

3、進一步提高擔保業(yè)務人員綜合業(yè)務素質(zhì)，在審查申保企業(yè)財務資料時能有效地辨別虛實真?zhèn)�，通過多渠道對企業(yè)有疑問的信息進行相互應證，或選擇資質(zhì)信譽良好的中介機構，進行指定審計和評估，降低擔保業(yè)務風險。

（二）對社會實踐調(diào)查的建議

這次社會實踐是學校根據(jù)教學計劃的要求安排的，是非常有意義的一次活動。通過這次社會實踐提高了本人自身綜合能力和業(yè)務水平，并在實踐活動中發(fā)現(xiàn)了公司擔保業(yè)務的成功經(jīng)驗和不足之處，并能提出自己的建議，得到公司管理層的認可。通過實踐活動我把在學校學到的理論知識與工作實際相結合，理論聯(lián)系實際，有力促進了工作開展，使自己受益非淺。結合自己的實際體會，建議學校多開展類似的社會實踐活動，既可以為學院提供豐富的教學素材，又能夠鍛煉學員理論結合實際的能力。

學號：Y04090598600005姓名：陳軍201*年5月8日

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