基層信貸員信貸工作心得體會

基層信貸員信貸工作心得體會當(dāng)前，我社區(qū)聯(lián)社正面臨組建農(nóng)村商業(yè)銀行的艱巨任務(wù)，提高信貸質(zhì)量是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的重要工作，如果我們每名基層信貸員在收貸收息時(shí)，能夠開動腦筋，多運(yùn)用一些技巧和智慧，多講究一些信用和服務(wù)，將對我們的收息收貸質(zhì)量起到積極的促進(jìn)作用。作為信用社的一名信貸員，平常面對著各行各業(yè)的貸戶，所管理貸款情況也很復(fù)雜，在清收到（逾）期貸款過程中，所采用的方式合適與否，不僅體現(xiàn)著信貸人員的素質(zhì)，而且直接反映著農(nóng)村信用社的整體形象和信貸管理水平。下面是我從事信貸工作中的一點(diǎn)心得：上門追收要看時(shí)間作為一名信貸員，面對的貸款客戶涉及到社會的各行各業(yè)，其中有一部分是工商戶，也就是做生意的人。可能是受心理期望值的影響，他們上午正憋著一股子勁兒賺錢，認(rèn)為這時(shí)有人來要賬就是在向外“拔氣門芯”，他們對這個(gè)時(shí)間打來的要賬電話往往比較反感，對這個(gè)時(shí)間的上門要賬人更是態(tài)度冷淡。催收貸款要看對象有的貸戶依仗著手里有錢，對到期貸款拒不歸還，尤其是由前任信貸員所放、現(xiàn)任信貸員管理的貸款，更是如此。對這些貸戶，起訴收回的可能性不大，往往是勝訴但貸款不好收回。針對這些貸戶，信貸員要動之以情，曉之以理，慢慢與其溝通，用……

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眼看、耳聽、口說、實(shí)事求是

“你對某個(gè)問題沒有調(diào)查，就停止你對某個(gè)問題的發(fā)言權(quán)。你對那個(gè)問題的現(xiàn)實(shí)情況和歷史情況既然沒有調(diào)查，不知底里，對于那個(gè)問題的發(fā)言便一定是瞎說一頓�！泵�主席這樣說。這是我們工作的依據(jù)，我們行動的指引。我們要做好工作，就必須“注重調(diào)查！反對瞎說！”。

作為一名基層信貸員，信貸工作最重要的便是深入市場第一線進(jìn)行調(diào)查，獲得最直觀的調(diào)查資料。客戶申請貸款，無論是單位還是個(gè)人，業(yè)務(wù)能不能做，不注重調(diào)查研究，心中無數(shù)，處于盲目狀態(tài)，只靠嘴上說說是不行的。只有認(rèn)認(rèn)真真的做過調(diào)查，做到了解你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，調(diào)查結(jié)果才有真實(shí)感，調(diào)查報(bào)告才能有理有據(jù)，才能為審批人提供可靠地決策依據(jù)。

在日常工作當(dāng)中，難免會遇到這樣那樣的挑剔或者是無理，甚至是來騙貸的客戶。那該怎么樣去發(fā)現(xiàn)并拒絕他們呢，我覺得首先就是要有扎實(shí)的業(yè)務(wù)素質(zhì)，其次就是觀察，有一個(gè)好的溝通和觀察能力。作為信貸員，如何選擇優(yōu)秀的客戶也是非常重要的。一個(gè)客戶，從申請貸款，到貸款時(shí)候受理發(fā)放，給予你了解他的時(shí)間并不是很長，在短時(shí)間內(nèi)我們要對他進(jìn)行全方位的了解是很難的，那么，“眼看、耳聽、口說”的能力就尤為重要了。在你第一次受理客戶的時(shí)候你就要首先觀察他的穿著，然后聽他問你的第一個(gè)問題，最后你再決定怎么去回答他的第一句話或者是第一個(gè)問題。有些客戶穿著簡單，但字里行間

都聽得出他的自信和穩(wěn)重，他需要的是銀行的幫助，而不是簡簡單單的需要銀行給他錢。同樣的意思，表達(dá)的不同也能看得出客戶的檔次。騙貸的客戶往往申請貸款時(shí)說不清楚現(xiàn)在從事的具體行業(yè)，貸款的主要用途也是遮遮掩掩，逃避你問的每一個(gè)問題，絕不正面回答你，但是當(dāng)你很想知道的時(shí)候又以不關(guān)你的事或者你不了解，或者他有苦衷來敷衍你，從一開始就不積極的配合你的調(diào)查。這樣的客戶要慎之又慎，沒有周密的調(diào)查是不能輕易的受理的。

信貸工作最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是貸前調(diào)查。一筆貸款受理之后就需要到客戶的經(jīng)營場所和居住地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。從客戶經(jīng)營狀況到客戶的家庭狀況等各個(gè)方面了解客戶的真實(shí)情況。判斷客戶的經(jīng)營是否正常合規(guī)，有沒有風(fēng)險(xiǎn)，有哪些風(fēng)險(xiǎn)。例如到工廠中，就要看看企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況，機(jī)器設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，水電費(fèi)是否按時(shí)繳納，詢問工人工資是否按時(shí)發(fā)放等等。有時(shí)候客戶的家庭方面也應(yīng)是我們應(yīng)該關(guān)注的一點(diǎn)，俗話說家和萬事興，借款申請人的家庭是否穩(wěn)定和睦直接影響到借款人的還款意愿和還款來源，家庭不穩(wěn)定，破裂等等都有可能使得借款人喪失還款的能力與意愿。所以在調(diào)查時(shí)就必須正面和側(cè)面的去了解借款人的家庭狀況。認(rèn)真的實(shí)地調(diào)查不僅是對客戶的真實(shí)情況反映，更是信貸員保護(hù)自身和國家財(cái)產(chǎn)的重要手段，在調(diào)查過程中，作為信貸員要對調(diào)查情況負(fù)責(zé)，要實(shí)事求是的反應(yīng)該貸款申請人的真實(shí)情況，不能因?yàn)橐幌盗型庠谠�因而給出錯誤意見，發(fā)放隱患貸款。

一下子做不好一名信貸員，不用頭腦去思考問題也干不好信貸工作，毛主席教導(dǎo)我們：沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)。要做好一名信貸員，就要扎實(shí)苦干、眼看、耳聽、口說、實(shí)事求是，更要注重日常工作經(jīng)驗(yàn)的積累，多學(xué)習(xí)，多總結(jié)，多與同事溝通，這樣才能具備干好信貸工作的基礎(chǔ)。在今后的工作中，我要加倍努力，求真務(wù)實(shí)，去做好一名信貸員，去做一名好的信貸員。

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