簡單總結(jié)下目前市場常見的理財(cái)產(chǎn)品

簡單總結(jié)下目前市場常見的理財(cái)產(chǎn)品

目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品種類多樣，名目繁多，初入市的投資者很容易混淆，簡單總結(jié)了下幾種常見類型，匆忙整理難免疏漏.。（一）先介紹些穩(wěn)健產(chǎn)品吧

1.銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品：起步5萬，無手續(xù)費(fèi)

優(yōu)點(diǎn)：年化利率比定期存款略高。雖不承諾保本，但一般問題不大。

缺點(diǎn)：只有短期，且很多產(chǎn)品申贖到賬時(shí)間前后各需一兩天。即資金損失了3-4天的利率和機(jī)會。

●現(xiàn)在存準(zhǔn)率高，中短理財(cái)產(chǎn)品收益不錯(cuò)，適合懶人。但要明說，這個(gè)只是讓你的錢燒的慢一點(diǎn)，肯定跑不贏通脹的。

●另外說一下T+0理財(cái)。T+0理財(cái)主要是搭配打新使用，單獨(dú)使用價(jià)值很低。關(guān)注：上海銀行的易精靈，年化4-5%，缺點(diǎn)是小銀行小產(chǎn)品，打新日容易取不出錢來。但事實(shí)上花些時(shí)間注意技巧，都是可以慢慢贖的。上海銀行現(xiàn)在除了上海有8個(gè)城市鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，具體查官網(wǎng)

所在城市沒上海銀行，錢太多，資金靈活度要求高的話，第二考慮是深發(fā)展的日添利，2.66%年化，幾乎不巨贖，交易時(shí)間長，下午到4點(diǎn)，單日轉(zhuǎn)20萬跨行跨地不收錢。

2.債券逆回購，需在證券公司開立該功能，期限：1,2,3,4,7,14,28,91,128天可選，由于可T+1日一早資金即到賬，且常有驚喜利率，所以是個(gè)不錯(cuò)的短期理財(cái)品種。深圳市場起步一千，手續(xù)費(fèi)0.1元起。滬市起步十萬，手續(xù)費(fèi)每筆一元起。優(yōu)勢：資金利用率高，購買當(dāng)日計(jì)息，到期第二天一早錢就自動(dòng)回款。不占申贖時(shí)間。像買賣股票似的在證券賬戶里操作，不用次次去銀行。（詳見我空間相關(guān)文）

缺點(diǎn)：一般就1天和7天的品種最為活躍，利率也較高。所以更適合超短期的資金周轉(zhuǎn)的打新族。

以上兩種產(chǎn)品，今年很火，因其部分天數(shù)年化利率最近能到6%左右，但需要提醒的是由于其都只是短期，所以聽起來很高，但拋開每次申贖時(shí)間等待，長期下來是否能跑贏其他同類產(chǎn)品有待觀察。所以，此種產(chǎn)品更適用于短期閑置資金的打理。

3.信托理財(cái)產(chǎn)品：一般由信托公司發(fā)行，有資質(zhì)的證券公司，銀行也有代銷。注意說明書看仔細(xì)，投資標(biāo)的一定要清楚（我空間里有篇如何選擇信托產(chǎn)品的文章）。優(yōu)點(diǎn)：目前多數(shù)信托產(chǎn)品的預(yù)期年化收益在8%--12%缺點(diǎn)：門檻較高一般100--300萬起，不承諾保本。

4.國債，及一些債券型，保險(xiǎn)。不多做解釋。

●可轉(zhuǎn)債現(xiàn)在依然處于低位，長線有投資價(jià)值，很多人對可轉(zhuǎn)債不清楚，可以去百度一下。這個(gè)屬于下面保底，上面有翻倍機(jī)會的投資屬性。5.申購新股

●按照紀(jì)律，稍微懂點(diǎn)選擇申購的新股，一年運(yùn)氣差的6%，運(yùn)氣好的10%以上也可以的。由于打新間隙可以加入T+0理財(cái)，所以基本上是7-11%區(qū)間。這是現(xiàn)階段P民的最佳理財(cái)手段，耗精力小，回報(bào)高，流動(dòng)性強(qiáng)。

6.貨幣型的基金：由于銀監(jiān)會叫停銀行一月以下的理財(cái)產(chǎn)品，這樣貨幣基金可以多關(guān)注下。貨幣基金也可在證券公司的交易軟件上購買，還省去了分別去每家基金公司轉(zhuǎn)款注冊的麻煩。

（二）下面是一些主要緊隨市場波動(dòng)，具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但若有了好的行情且承受力較強(qiáng)時(shí)，也是種好的配置的產(chǎn)品：

1.公募基金,一般1000元起，辦理基金定投的話可100元起。銀行，基金公司，券商均可買賣。收1%--1.5%的管理費(fèi)。

2.ETF，LOFT可像股票一樣在股市里交易，故手續(xù)費(fèi)，周轉(zhuǎn)率可和股票一樣，且沒有印花稅。

3.券商集合理財(cái)產(chǎn)品：有點(diǎn)類似公募基金。

不同點(diǎn)在于：集合理財(cái)是由券商發(fā)行操作，并有券商自有資金參與的，如遇風(fēng)險(xiǎn)券商可先拿自有資金彌補(bǔ)，投資倉位可以降到比公募低的程度，且可以投資于其他基金，即成為“基金中的基金”。但其起步較公募高些：債券類的5萬起，股票類10萬起

4.私募基金，100萬起，投資風(fēng)格；標(biāo)的，分類與以上投資種類有較大不同，具體見百度。但選擇投資時(shí)機(jī)的你，最重要。

5.股票不解釋。

擴(kuò)展閱讀：理財(cái)產(chǎn)品銷售心得體會

理財(cái)產(chǎn)品銷售心得體會

在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級之后,投資者需要對自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。

時(shí)下,少數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時(shí)候,特別是一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時(shí)候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會出現(xiàn)虧損。其實(shí),購買理財(cái)產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。下面我們來看一下購買理財(cái)產(chǎn)品需要注意哪些方面。

既然說購買理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動(dòng)收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動(dòng)型,這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對于不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這一點(diǎn)就比較困難,不過目前一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品在銷售時(shí),需要投資者填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這樣,在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以減少一些盲目性。

在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級之后,投資者需要對自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財(cái)產(chǎn)品說明書上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)"預(yù)期總收益80%"之類的驚人數(shù)字。其實(shí),我們對產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個(gè)5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個(gè)例子,農(nóng)業(yè)銀行在201*年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個(gè)月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個(gè)月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在"預(yù)期收益"以及"年收益率"等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財(cái)中也是非常重要的一環(huán)。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價(jià)格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實(shí),在不同的時(shí)期,不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財(cái)產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點(diǎn),則可以購買理財(cái)產(chǎn)品。時(shí)下,商品價(jià)格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格以及一些稀有金屬的價(jià)格。因此,購買一些與商品價(jià)格掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品則不失為一個(gè)好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在201*年11月推出了一款名為"金土地1號"的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價(jià)格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個(gè)月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%。

對于個(gè)人投資者來說,理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問題。也就是說對于一些中長期的理財(cái)產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動(dòng)性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會,并且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。

除了上述提到的一些方面,在投資時(shí)還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費(fèi)用等等。希望對廣大的投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品有所幫助。同時(shí)也祝愿大家投有所獲、投有所得。

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