投資擔保理財問答總結

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問：投資者最想知道的是擔保公司的經(jīng)營風險在哪里？怎樣識別投資擔保公司實力的大小，從而選擇有實力的投資擔保公司？

答：擔保公司經(jīng)營的是信用風險，一旦借款客戶不能按時還款，巨額代償可能導致?lián)�保公司破產(chǎn)或蒸發(fā)，擔保公司承諾代償是一回事，是否有能力代償是另一回事，因此，擔保公司的實力就成了選擇的關鍵。

如何判斷擔保公司的實力，投資者不妨從以下方面來考慮。

首先、證照齊全，按照相關法律規(guī)定，擔保公司必須到主管部門進行注冊和備案后才可進行經(jīng)營，投資者可以核實其證照是否齊全，主要有營業(yè)執(zhí)照、備案證等；同時擔保公司的注冊資金也很重要，擔保公司的凈資產(chǎn)類似于注冊資金，國家《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定：融資性擔保責任余額不能超過擔保公司凈資產(chǎn)的10倍，對單個融資性擔保責任余額，不能超過擔保公司凈資產(chǎn)的10%，因此看注冊資金也是判斷擔保公司擔保規(guī)模是否合規(guī)的手段。

其次、辦公場地和員工人數(shù)，有實力的擔保公司各職能部門分工明確，需要足夠的人員和辦公場地，辦公場地面積應在1000平方米以上；在看場地的同時也要看專業(yè)人員的素質(zhì)，對擔保公司來說，下列專業(yè)人員不可少：投資客戶經(jīng)理（資金來源），融資客戶經(jīng)理（資金出口），風險控制（調(diào)查把關），法律人員（防止法律漏洞），貸后催收（本息回收），財務管理等，專業(yè)人員必須具備相關的專業(yè)知識和素質(zhì)。沒有專業(yè)人才就沒有業(yè)務量，進而沒有效益，沒有效益公司就無法維持。如果一家擔保公司冷冷清清沒幾個人，最好不要與他打交道；最后、融資項目和利息也是投資者最關心的問題，借款人是做什么的？借錢干什么？是否合法？還款來源是什么？這些出資人也應該知道，如果是風險較大的融資項目，投資人也可以放棄或更換；利息，必須在保證資金安全的前提下，才能追求較高的收益，一要關注法律規(guī)定，二要考慮借款人的承受能力。

問：借款人為什么不選擇銀行進行融資，而選擇擔保公司進行融資，其原因是什么，擔保公司的優(yōu)勢在那里？

答：借款人之所以選擇投資擔保公司的原因是有多方面的。

目前，銀行針對每個借款人需層層審批，手續(xù)麻煩，時間較長，需15個工作日左右，很容易讓借款人錯失生意良機，而擔保公司則相對簡單，提供完資料后進行調(diào)查審批，23個工作日即可放款，這一點對急需資金的借款人有相當大的吸引力。

現(xiàn)階段，中國中小企業(yè)的用款特點是額度小、頻率高，用款頻率是大中型企業(yè)的5倍以上，但每次用款額卻不足大企業(yè)的百分之一，對銀行來說，向中小企業(yè)貸款成本高但收益較低，因此銀行主要支持一些大中型企業(yè)，不愿意為中小企業(yè)提供金融服務，這就是目前在銀行普遍存在的中小企業(yè)融資難的問題。

同時，擔保公司的融資模式比較靈活，能根據(jù)借款人的實際情況調(diào)整貸款模型，因人而異，銀行的機制則不夠靈活，總的來說，銀行和擔保公司各有自己的重點服務對象，銀行針對的是大中型企業(yè)，擔保公司針對的主要是民營的中小企業(yè)。擔保公司重點服務的中小企業(yè)一般正處在企業(yè)成長期，利潤率較高，承擔這樣的融資成本是沒有問題的。

問：投資者最關心的還是投資收益，有些擔保公司的收益很高，有些較低，這方面國家有沒有相關法律的規(guī)定呢？對此，您對投資者有什么建議？

答：根據(jù)最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，只要在這個幅度范圍內(nèi)都是合法的。

以現(xiàn)行一年期基準貸款利率6.06%計算，民間借貸的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于這個利率一旦形成法律糾紛，是得不到法院支持的，這一規(guī)定也成為擔保行業(yè)的潛在的規(guī)定，投資回報率在年收益不超過這一紅線的在理論上都認為是可以嘗試的。

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但是，目前很多行業(yè)的利潤率都不高，假如融資方的借貸成本過高，反而容易造成對方惡意的拖欠，這樣就會危害本金的安全性，畢竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我們很難認清楚項目的本身的情況，很難看到這背后的風險。一些急于求成的擔保公司，他們看到正常的擔保業(yè)務市場已經(jīng)被分割得差不多了，缺乏踏踏實實積累的耐心，有些人就會采用一些不規(guī)范競爭的行為，做了一些風險比較高的項目，甚至鋌而走險，吸收客戶資金，涉嫌“兩非”。譬如少數(shù)擔保公司抓住了投資者貪圖利益的人性弱點，不斷抬高投資收益率，少數(shù)投資者也會受到高收益的迷惑，正如同“魚見餌而不見鉤”，看到了高利率卻沒有看到背后的風險。

因此，投資者不要一味的追求高收益，應始終把資金安全放在第一位，要了解擔保公司所做項目的行業(yè)性質(zhì)和風險程度，做好資金的配置。

問：您對投資者有什么好的投資建議？投資者怎樣才能獲得較好的收益？

答：投資理財必須花長久的時間，短時間是看不出效果的。投資理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。投資理財需要的是耐性。其實最簡單的道理也是最真實的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十幾的收益，感覺隨便做點什么都能有很好的收益，其實，反觀歷史則不然，把一件事做好不難，但是堅持把一件事做好卻很難，巴菲特所用的方法其實很簡單，甚至他把他的方法就明確告訴了投資者，但世界上還是就出了一個巴菲特，這就是最簡單的證明，或許有些人終其一生也沒有弄明白其原因，最終其還是窮人。

用最簡單的方法，不要貪婪，像看自己孩子一樣看著自己的資本金，每年有百分之十幾的收益就傻傻一笑，不要去管別人的嘲笑和諷刺，因為笑到最后才是最美麗的笑容

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擴展閱讀：投資擔保理財問答總結 教你深入認識投資擔保

投資擔保理財問答總結教你深入認識投資擔保

201*-02-2119:31:56作者：admin來源：河南擔保網(wǎng)瀏覽次數(shù)：1568

問：投資者最想知道的是擔保公司的經(jīng)營風險在哪里？怎樣識別擔保公司實力的大小，從而選擇有實力的擔保公司？

答：擔保公司經(jīng)營的是信用風險，一旦借款客戶不能按時還款，巨額代償可能導致?lián)�保公司破產(chǎn)或蒸發(fā)，擔保公司承諾代償是一回事，是否有能力代償是另一回事，因此，擔保公司的實力就成了選擇的關鍵。

如何判斷擔保公司的實力，投資者不妨從以下方面來考慮。

首先、證照齊全，按照相關法律規(guī)定，擔保公司必須到主管部門進行注冊和備案后才可進行經(jīng)營，投資者可以核實其證照是否齊全，主要有營業(yè)執(zhí)照、備案證等；同時擔保公司的注冊資金也很重要，擔保公司的凈資產(chǎn)類似于注冊資金，國家《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定：融資性擔保責任余額不能超過擔保公司凈資產(chǎn)的10倍，對單個融資性擔保責任余額，不能超過擔保公司凈資產(chǎn)的10%，因此看注冊資金也是判斷擔保公司擔保規(guī)模是否合規(guī)的手段。

其次、辦公場地和員工人數(shù)，有實力的擔保公司各職能部門分工明確，需要足夠的人員和辦公場地，辦公場地面積應在1000平方米以上；在看場地的同時也要看專業(yè)人員的素質(zhì)，對擔保公司來說，下列專業(yè)人員不可少：投資客戶經(jīng)理（資金來源），融資客戶經(jīng)理（資金出口），風險控制（調(diào)查把關），法律人員（防止法律漏洞），貸后催收（本息回收），財務管理等，專業(yè)人員必須具備相關的專業(yè)知識和素質(zhì)。沒有專業(yè)人才就沒有業(yè)務量，進而沒有效益，沒有效益公司就無法維持。如果一家擔保公司冷冷清清沒幾個人，最好不要與他打交道；

最后、融資項目和利息也是投資者最關心的問題，借款人是做什么的？借錢干什么？是否合法？還款來源是什么？這些出資人也應該知道，如果是風險較大的融資項目，投資人也可以放棄或更換；利息，必須在保證資金安全的前提下，才能追求較高的收益，一要關注法律規(guī)定，二要考慮借款人的承受能力。

問：借款人為什么不選擇銀行進行融資，而選擇擔保公司進行融資，其原因是什么，擔保公司的優(yōu)勢在那里？

答：借款人之所以選擇擔保公司的原因是有多方面的。

目前，銀行針對每個借款人需層層審批，手續(xù)麻煩，時間較長，需15個工作日左右，很容易讓借款人錯失生意良機，而擔保公司則相對簡單，提供完資料后進行調(diào)查審批，23個工作日即可放款，這一點對急需資金的借款人有相當大的吸引力。

現(xiàn)階段，中國中小企業(yè)的用款特點是額度小、頻率高，用款頻率是大中型企業(yè)的5倍以上，但每次用款額卻不足大企業(yè)的百分之一，對銀行來說，向中小企業(yè)貸款成本高但收益較低，因此銀行主要支持一些大中型企業(yè)，不愿意為中小企業(yè)提供金融服務，這就是目前在銀行普遍存在的中小企業(yè)融資難的問題。

同時，擔保公司的融資模式比較靈活，能根據(jù)借款人的實際情況調(diào)整貸款模型，因人而異，銀行的機制則不夠靈活，總的來說，銀行和擔保公司各有自己的重點服務對象，銀行針對的是大中型企業(yè)，擔保公司針對的主要是民營的中小企業(yè)。擔保公司重點服務的中小企業(yè)一般正處在企業(yè)成長期，利潤率較高，承擔這樣的融資成本是沒有問題的。

問：投資者最關心的還是投資收益，有些擔保公司的收益很高，有些較低，這方面國家有沒有相關法律的規(guī)定呢？對此，您對投資者有什么建議？

答：根據(jù)最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，只要在這個幅度范圍內(nèi)都是合法的。

以現(xiàn)行一年期基準貸款利率6.06%計算，民間借貸的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于這個利率一旦形成法律糾紛，是得不到法院支持的，這一規(guī)定也成為擔保行業(yè)的潛在的規(guī)定，投資回報率在年收益不超過這一紅線的在理論上都認為是可以嘗試的。

但是，目前很多行業(yè)的利潤率都不高，假如融資方的借貸成本過高，反而容易造成對方惡意的拖欠，這樣就會危害本金的安全性，畢竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我們很難認清楚項目的本身的情況，很難看到這背后的風險。

一些急于求成的擔保公司，他們看到正常的擔保業(yè)務市場已經(jīng)被分割得差不多了，缺乏踏踏實實積累的耐心，有些人就會采用一些不規(guī)范競爭的行為，做了一些風險比較高的項目，甚至鋌而走險，吸收客戶資金，涉嫌“兩非”。譬如少數(shù)擔保公司抓住了投資者貪圖利益的人性弱點，不斷抬高投資收益率，少數(shù)投資者也會受到高收益的迷惑，正如同“魚見餌而不見鉤”，看到了高利率卻沒有看到背后的風險。

因此，投資者不要一味的追求高收益，應始終把資金安全放在第一位，要了解擔保公司所做項目的行業(yè)性質(zhì)和風險程度，做好資金的配置。

問：您對投資者有什么好的投資建議？投資者怎樣才能獲得較好的收益？

答：理財必須花長久的時間，短時間是看不出效果的。理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。理財需要的是耐性。

其實最簡單的道理也是最真實的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十幾的收益，感覺隨便做點什么都能有很好的收益，其實，反觀歷史則不然，把一件事做好不難，但是堅持把一件事做好卻很難，巴菲特所用的方法其實很簡單，甚至他把他的方法就明確告訴了投資者，但世界上還是就出了一個巴菲特，這就是最簡單的證明，或許有些人終其一生也沒有弄明白其原因，最終其還是窮人。

用最簡單的方法，不要貪婪，像看自己孩子一樣看著自己的資本金，每年有百分之十幾的收益就傻傻一笑，不要去管別人的嘲笑和諷刺，因為笑到最后才是最美麗的笑容。

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