信用社合規(guī)部今年度工作總結(jié)及明年工作計劃

信用社（銀行）合規(guī)部今年度工作總結(jié)及明年工作計劃今年，合規(guī)部在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行及銀監(jiān)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督下，緊緊圍繞省聯(lián)社“抓好立規(guī)強化循規(guī)全面合規(guī)”的工作思路，以央行票據(jù)兌付為契機，通過進一步健全合規(guī)風(fēng)險管理體系，梳理完善各項內(nèi)控管理制度等手段，全面推進合規(guī)文化建設(shè)，有效地保障了我市轄內(nèi)農(nóng)村信用社的合法依規(guī)經(jīng)營�，F(xiàn)將今年度工作總結(jié)如下：一、今年度工作總結(jié)（一）建立合規(guī)組織架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險管理體系今年，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè)，我部重新健全了合規(guī)組織架構(gòu)，一是成立聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理委員會，對合規(guī)風(fēng)險管理進行監(jiān)管；二是根據(jù)省聯(lián)社選聘專（兼）職合規(guī)員的條件和要求，我社采取基層社及聯(lián)社各部門先推薦后考察的方式，擇優(yōu)選拔符合條件的員工，報聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子研究通過后，聘任了名專（兼）職合規(guī)員，基本完善了合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)體系的建設(shè)。（二）堅持內(nèi)控優(yōu)先，梳理和健全內(nèi)控制度1、及時梳理整合各項規(guī)章制度。按照統(tǒng)一法人的要求，我部對聯(lián)社各職能部門印發(fā)的相關(guān)文件及制度進行了全面的清理，結(jié)合我社業(yè)務(wù)發(fā)展和國家相關(guān)法律法規(guī)的更新情況，通過加強與內(nèi)部各職能部門及外部監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通，針對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點或存在的合規(guī)風(fēng)險隱患，及時向相關(guān)部門發(fā)出合規(guī)風(fēng)險提示，要求相應(yīng)部門在規(guī)定期限內(nèi)整改完善，共梳理整合了份內(nèi)控管理規(guī)章制度。其中：合規(guī)部份，人力資源部份計劃財務(wù)部份，信貸管理部份，資產(chǎn)經(jīng)營部份，稽核監(jiān)督部份，辦公室份會計結(jié)算部份，監(jiān)察保衛(wèi)部份。2、制訂或修訂合規(guī)制度。根據(jù)內(nèi)部或外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點或合規(guī)風(fēng)險隱患，對自行制定的各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程及時進行清理，有針對性地查漏補缺。今年先后制定或修訂了《反洗、、錢實施細(xì)則》《合規(guī)政策》《報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦、、法》《客戶洗錢風(fēng)險等級劃分實施管理辦法》《反洗錢崗位責(zé)任追究》《合規(guī)員管理實施辦法》等制度及業(yè)務(wù)規(guī)程。管理辦法（暫行）、（三）完善授權(quán)制度，規(guī)范授權(quán)管理工作1、制訂授權(quán)制度。為了進一步完善授權(quán)制度，規(guī)范授權(quán)管理，強化責(zé)任，防范風(fēng)險，我部制定并下發(fā)了《授權(quán)管理實施細(xì)則》，并》《信貸業(yè)督促相關(guān)部室制定、完善了《財務(wù)開支管理規(guī)定（暫行）、、、務(wù)授權(quán)管理辦法修訂版》《信貸資金管理暫行辦法》《綜合業(yè)務(wù)系、統(tǒng)大額交易授權(quán)工作的有關(guān)規(guī)定》《信貸資產(chǎn)五級分類實施細(xì)則（暫》《不良貸款利息減免實施辦法》等各項業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度，明行）、確了授權(quán)范圍和授權(quán)方式、授權(quán)辦法等授權(quán)相關(guān)內(nèi)容。2、完善各級授權(quán)書。今年＊月＊日，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè)，我部重新完善各級授權(quán)書，做到明確職責(zé)，實行嚴(yán)格問責(zé)和建立有效的約束機制。截12月31日止，完善各種授權(quán)書共份，其中基本授權(quán)書份，轉(zhuǎn)授權(quán)書＊份。（四）全面推進合規(guī)文化建設(shè)，促依法合規(guī)經(jīng)營今年，我部以強化培訓(xùn)、著重提高合規(guī)意識為重點，全面推進合規(guī)文化建設(shè)，主要抓好三方面培訓(xùn)。一是抓合規(guī)培訓(xùn)。由我部組織轄內(nèi)信用社和機關(guān)部室合規(guī)員舉辦合規(guī)與流程化管理培訓(xùn)次。同時，今年＊月＊日對今年新招聘＊名員工進行了上崗前合規(guī)守法知識培訓(xùn)；二是抓反洗錢培訓(xùn)。自行組織培訓(xùn)，＊月＊日，我部對轄內(nèi)信用社和機關(guān)部室共＊名反洗錢合規(guī)員開展了反洗錢知識培訓(xùn)。培訓(xùn)特邀中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)進行授課。積極參加培訓(xùn)，＊月＊日，組織今年新員工＊人參加中國人民銀行舉辦的反洗錢知識培訓(xùn)班，進一步提高了反洗錢知識水平和反洗錢合規(guī)管理水平；三是抓反假幣培訓(xùn)。＊月＊日，組織轄內(nèi)信用社＊名一線員工參加＊＊舉辦的金融機構(gòu)反假幣培訓(xùn)，特邀中國人民銀行貨幣統(tǒng)計科領(lǐng)導(dǎo)授課，組織參加反假幣上崗資格證考試，并取得人人通過的好成績，獲得上崗資格。（五）切實抓好反洗錢工作，及時消除洗錢隱患1、規(guī)范反洗錢工作，明確責(zé)任。為了規(guī)范我社反洗錢工作，落實反洗責(zé)任，將反洗錢工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營考核，做到責(zé)任到社到人。今年聯(lián)社與各信用社、機關(guān)部室簽訂了《反洗錢目標(biāo)管理責(zé)任書》，信用社與全體員工簽訂了《反洗錢目標(biāo)管理責(zé)任書》，做到層層落實責(zé)任，實行嚴(yán)格問責(zé)切實提高反洗錢制度的執(zhí)行力，使反洗錢工作落到實處。2、嚴(yán)格執(zhí)行報告制度，加強可疑監(jiān)控我社通過電腦程序抽取和人工補錄相結(jié)合來報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。電腦程序抽取的統(tǒng)一由茂名市聯(lián)社計算機中心抽取并向上級報送；人工補錄，由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人通過分析、篩選甄別發(fā)現(xiàn)可疑或涉及洗錢的及時向聯(lián)社合規(guī)部報告，由合規(guī)部匯總向上級有關(guān)部門報送。截今年12月31日止，電腦程序抽取的上報大額交易累計筆，交易金額萬元，其中對私大額交易累計筆，交易金額萬元，對公大額交易累計筆，交易金額萬元；可疑交易累計筆，交易金額萬元，其中對私可疑交易累計筆，交易金額萬元，對公可疑交易累計筆，交易金額萬元。人工補錄上報的可疑交易累計筆，交易金額萬元。3、扎實開展客戶劃分，有效防范洗錢風(fēng)險根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》的要求，我社高度重視，精心部署，及時成立客戶洗錢風(fēng)險等級劃分領(lǐng)導(dǎo)小組，健全劃分制度，抓好劃分培訓(xùn)。同時，組織轄內(nèi)信用社扎實開展客戶洗錢風(fēng)險等級劃分，確保按時按質(zhì)完成劃分任務(wù)。截12月31日止，我社對年月日至年月日期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的個客戶全部劃分完畢。4、開展檢查，確保制度落到實處。一是開展自查。今年，布置轄內(nèi)信用社按照每季不少于1次自查的反洗錢要求開展自查。自查必須從嚴(yán)從細(xì)，勇于暴露存在問題并立即落實整改；二是組織檢查。由我部牽頭組織對轄區(qū)內(nèi)個信用社和聯(lián)社營業(yè)部開展反洗錢工作檢查次。一是抽查。上半年月至日，對聯(lián)社等個信用社進行了反洗錢現(xiàn)場抽查；二是全面檢查。下半年月日對全轄信用社展開了反洗錢全面檢查。通過上下半年次檢查，發(fā)現(xiàn)各社的反洗錢各項規(guī)章制度執(zhí)行得比較好，反洗錢合規(guī)管理水平得到進一步提高。5、抓好客戶重新識別工作。今年我部遵循“了解你的客戶”為原則，從客戶身份識別入手，在源頭上把好關(guān)，有效杜絕假名、匿名賬戶。第三季度，我部申請茂名市聯(lián)社計算機中心對身份異常的客戶進行抽取篩選，然后按社下發(fā)到各網(wǎng)點限期進行整改。截月日止，已整改戶，未整改戶，整改率為。對未能整改的，繼續(xù)通過上門、電話聯(lián)系等方式聯(lián)系客戶要求其提供有效身份證件補充登記完善其相關(guān)資料。（六）開展反洗、反假宣傳活動。今年，由我部牽頭組織反洗、反假宣傳次，組織各社自行開展宣傳次，主要宣傳形式是：一是通過調(diào)查問卷，對群眾掌握反洗錢、反假貨幣知識進行調(diào)查摸底，找出問題癥結(jié)，有針對性開展宣傳；二是多樣宣傳。在轄內(nèi)個營業(yè)網(wǎng)點張貼宣傳海報張，懸掛宣傳標(biāo)語條，同時，設(shè)置反洗錢牌匾和舉報電話號碼個，方便群眾發(fā)現(xiàn)洗錢及時向上級舉報；三是集中宣傳。在11月反洗錢宣傳月期間，聯(lián)社由合規(guī)部牽頭組織辦公室、營業(yè)部等相關(guān)人員，由分管領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊，到＊＊等開展反洗錢、反假幣集中宣傳，派發(fā)宣傳單張3000多張，宣傳紀(jì)念品1000多份，使反洗錢、反假貨幣家喻戶曉，深入群眾、深入農(nóng)村。二、存在問題（一）制度執(zhí)行不到位，循“規(guī)”不力。如：反洗錢客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴(yán)，對客戶識別不夠、了解不多。（二）合規(guī)意識不強，風(fēng)險防控不夠。如：匯兌業(yè)務(wù)由同級綜合柜員復(fù)核后從過渡賬戶匯出，沒有實行分級控制。（三）反洗錢工作有待加強。如：個別社在反洗錢管理上欠細(xì)化，對《反洗錢法》和兩個配套辦法學(xué)習(xí)不夠，嚴(yán)重制約了反洗錢工作的開展。（四）合規(guī)專業(yè)人才缺乏。目前，我社共配置的專/兼職合規(guī)員有名。但是，人員素質(zhì)參差不齊，與省聯(lián)社要求的既懂法律又熟諳金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型合規(guī)專業(yè)人才相距尚遠(yuǎn)，嚴(yán)重制約了我社合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展。（五）學(xué)習(xí)培訓(xùn)有待加強。今年，雖然舉辦了合規(guī)培訓(xùn)和反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)，培訓(xùn)只停留在低水平、低層次上，致使員工合規(guī)風(fēng)險意識不高。三、明年度工作計劃（一）推行流程化管理改革工作。按照省聯(lián)社工作部署要求，明年，以落實審慎原則為前提，以風(fēng)險管控為抓手，以引導(dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)管理為目標(biāo)，穩(wěn)步推進流程化管理改革，推動聯(lián)社向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進。（二）繼續(xù)完善內(nèi)控制度，進一步規(guī)范合規(guī)管理工作。堅持“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的原則，繼續(xù)梳理整合及完善內(nèi)控管理制度，進一步規(guī)范合規(guī)管理工作。（三）強化培訓(xùn)，提高合規(guī)隊伍素質(zhì)。一是加強合規(guī)與流程化、管理培訓(xùn)，倡導(dǎo)“人人主動合規(guī)”“合規(guī)人人有責(zé)”和樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；二是舉辦反洗錢培訓(xùn)，全面提高反洗錢技能，進一步加強反洗錢合規(guī)管理工作。（四）切實抓好反洗錢工作。明年，抓好反洗錢常規(guī)工作同時，重點抓好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報送、可疑交易報告、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分等工作，嚴(yán)格遵照反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報表、報告等資料報送要求，按質(zhì)按量按時報送各項資料。（五）認(rèn)真抓好反洗錢、反假貨幣宣傳工作，形成反洗、反假合力，進一步擴大反洗錢、反假幣的社會影響力。陽光農(nóng)信聯(lián)社今年合規(guī)部工作總結(jié)及明年合規(guī)工作計劃201*年年，在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照省聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理指引的要求及結(jié)合自身的管理職能，積極履行自身的管理職責(zé)，以風(fēng)險防范為中心，不斷摸索完善合規(guī)管理職能，提高我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理水平，為我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)守法經(jīng)營和穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供了有效的保障�，F(xiàn)將一年來我部的工作情況報告如下：一、合規(guī)管理工作基本情況一建立合規(guī)架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險管理體系。陽光于201*年1月成立合規(guī)部，在配有一名經(jīng)理及一名合規(guī)員的基礎(chǔ)上，根據(jù)省聯(lián)社要求和合規(guī)員聘任條件，今年5月份在陽光機關(guān)各職能部門和基層信用社聘任兼職合規(guī)員共18人，負(fù)責(zé)本社或本部門合規(guī)風(fēng)險管理工作，同時接受上級合規(guī)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。通過健全合規(guī)崗位設(shè)置，建立了縱到底、橫到邊的合規(guī)框架結(jié)構(gòu)，有效完善合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)，健全我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理體系。二加強制度建設(shè)，完善合規(guī)建設(shè)機制。一年來，合規(guī)部堅持內(nèi)控優(yōu)先原則，結(jié)合我區(qū)農(nóng)信社專項央行票據(jù)兌付工作要求，及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點。1、完善反洗錢制度建設(shè)。在反洗錢專項檢查過程中，基層社反洗錢報告員反映以前制定的反洗錢相關(guān)制度已經(jīng)不符合現(xiàn)在工作要求。在征求各社反洗錢報告員和基層一線工作人員意見的基礎(chǔ)上，重新制定了《陽光農(nóng)村信用社建立和、、完善制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢實施細(xì)則》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控制度》。為了完善各社反洗錢報告員對反洗錢數(shù)據(jù)的篩選和識別，特別下發(fā)了《關(guān)于加強反洗錢可疑交易信息篩選報送工作的通知》，對大額交易和可疑交易做出了明確規(guī)定。2、完善合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)。為使我社合規(guī)工作有序的開展，明確各部門及各員工的合規(guī)工作職現(xiàn)，切實有效地開展合規(guī)風(fēng)險管理。制定了《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)、、險管理實施細(xì)則》《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見》《陽光、農(nóng)村信用社建立和完善內(nèi)控制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社合。規(guī)員管理實施細(xì)則》3、建立健全的客戶投訴和舉報制度。為加強我社客戶投訴管理工作，建立暢通的客戶投訴渠道和有效的管理機制，快速、有效地處理客戶投訴事項，促進全區(qū)農(nóng)村信用社整體服務(wù)水平的有效提升，結(jié)合我社實際，特制定《陽光農(nóng)村信用社客戶投訴處理工作實施細(xì)則》。同時，為進一步加強合規(guī)管理機制建設(shè)，發(fā)揮全體員工參與農(nóng)村信用社內(nèi)部管理和監(jiān)督的積極性，及時發(fā)現(xiàn)和查處存在的各類違規(guī)行為，相應(yīng)制定了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行。從而使合規(guī)工作順利介入各個業(yè)務(wù)流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有效管理和控制合規(guī)風(fēng)險，從源頭上加強事前風(fēng)險防范。三切實做好培訓(xùn)工作。1、開展“合規(guī)守法”專項教育培訓(xùn)。今年6月份按照省聯(lián)社《關(guān)于開展“合規(guī)守法”專項教育活動的通知》要求，我社立即制訂了《陽光農(nóng)村信用社開展“合規(guī)守法”專項教育活動實施方案》，于7月11日和16日舉辦了兩期“合規(guī)守法專項教，全轄322名在職員工全部參加。由陽光市聯(lián)社監(jiān)事長和育培訓(xùn)班”理事長分別向員工授課。授課內(nèi)容包括省聯(lián)社羅繼東理事長談合規(guī)系列文章、全省案例情況分析等，讓全體員工接受了一次嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)文化洗禮。2、開展反洗錢培訓(xùn)。為進一步提高從業(yè)人員反洗錢意識及工作技能，我社一是面向從業(yè)人員開展培訓(xùn)，以法律法規(guī)宣傳為重點，通過教育培訓(xùn)、征文活動等形式，力求反洗錢水平提上一個新臺階。一是自學(xué)反洗錢法律法規(guī)。各信用社，各部門根據(jù)陽光分發(fā)的人民銀行編寫的《反洗錢知識手冊》、、《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》《201*-201*年反洗錢案例匯編》等知識教材，以會代訓(xùn)，集中學(xué)習(xí)，使所有員工都參與進來，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。二是開展專業(yè)培訓(xùn)。11月28日，聯(lián)社專門舉辦了一期反洗錢培訓(xùn)班，包括聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、各信用社正副主任及網(wǎng)點從業(yè)人員在內(nèi)198人參加。四切實抓好反洗錢工作。1、抓好反洗錢檢查工作。201*年是“反洗錢工作檢查促進年”，今年陽光對轄屬信用社反洗錢工作現(xiàn)場檢查面達(dá)100，并對檢查存在問題進行通報，要求各信用社對存在問題詳細(xì)研究相應(yīng)的整改措施，結(jié)合實際，逐條逐項嚴(yán)格抓好落實整改。2、強化反洗錢可疑交易信息篩選識別工作，采取由市聯(lián)社中心機房電腦程序抽取和人工補錄相結(jié)合的方式，嚴(yán)格按照《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的要求，認(rèn)真監(jiān)控、甄別、確認(rèn)可疑交易并及時向上級報告。今年1月至12月份此，我社經(jīng)計算機中心直接篩選甄別的大額交易單位賬戶共筆、金額共萬元；個人賬戶共筆、金額共萬元；可疑交易單位賬戶共筆、金額共萬元；個人賬戶共筆、金額共萬元。五加強投訴、舉報管理工作。為有效提升我區(qū)農(nóng)信社員工的服務(wù)質(zhì)量，加強對干部職工的監(jiān)督管理，客戶投訴工作從201*年9月份起由計劃信貸部移交到合規(guī)部，合規(guī)部接手投訴管理工作后，即著手制訂完善了相關(guān)的投訴制度，使相關(guān)管理工作得以嚴(yán)格按制度進行。自9月份以來至12月31日止，合規(guī)部共接到投訴15宗，其中涉及對一線員工服務(wù)質(zhì)量不佳的投訴8宗，涉及客戶支取現(xiàn)金后發(fā)覺有假幣的3宗，涉及農(nóng)信社綜合系統(tǒng)或內(nèi)部管理、操作失誤的有4宗。接到有關(guān)客戶投訴后，合規(guī)部按照投訴管理辦法，將相關(guān)的投訴轉(zhuǎn)給有關(guān)職能部門或基層社進行調(diào)查處理，在移轉(zhuǎn)投訴情況時，合規(guī)部能相關(guān)的客戶投訴內(nèi)容，督促相關(guān)職能部門或基層社做好涉及的調(diào)查重點，并結(jié)合實際情況對經(jīng)辦人員進行責(zé)任追究。使客戶的投訴得到了有效的落實，亦使我社一線員工的服務(wù)意識與質(zhì)量得到了提升。對于誠信舉報工作的管理，合規(guī)部制訂了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行》，設(shè)立了舉報電話與郵箱，完善了舉報制度流程，使誠信舉報管理工作得到了規(guī)范。一年來，尚無發(fā)生舉報事件。（六）開展反洗錢和合規(guī)文化建設(shè)的宣傳。1、面向社會群眾開展反洗錢宣傳。我社充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，面向社會公眾開展形式多樣的宣傳。如11月份起，全社37個營業(yè)網(wǎng)點懸掛反洗錢標(biāo)語，內(nèi)容為“打擊洗錢犯罪，維護金融安全”；營業(yè)場所擺放省聯(lián)社制作的反洗錢法規(guī)宣傳折頁、張貼宣傳海報；同時，組織人員參加人行陽光中支。除此之外，聯(lián)社于11月舉辦的“陽光市金融系統(tǒng)反洗錢文藝晚會”22日的“全市統(tǒng)一宣傳日”，在聯(lián)社大樓門前開展反洗錢現(xiàn)場咨詢活動�；顒蝇F(xiàn)場，員工向過往的群眾派發(fā)宣傳資料，對前來咨詢的群眾講解反洗錢相關(guān)知識�；顒悠陂g，員工累計向客戶派發(fā)宣傳資料150余份、接受客戶咨詢100多人次。通過以上宣傳，更為廣泛地普及反洗錢觀念，提高社會公眾的參與意識，使“反洗錢”家喻戶曉，深入人心。2、面向員工宣告合規(guī)文化。為推動合規(guī)文化，我社創(chuàng)辦一期主題為“合規(guī)領(lǐng)航成就輝煌”墻報、同時，組織員工經(jīng)驗交流，相互學(xué)習(xí)、相互促進等多種形式，為全體員工提供交流與溝通平臺，構(gòu)建合規(guī)環(huán)境，營造合規(guī)文化。每月在OA下發(fā)合規(guī)知識，使員工及時了解合規(guī)相關(guān)知識及動態(tài)。七開展合規(guī)和反洗錢征文活動。1、開展合規(guī)征文。今年5月至6月份，為培育全社廣大員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)誠實、守信、正直的職業(yè)道德與行為操守，鼓勵主動報告合規(guī)問題和合規(guī)風(fēng)險隱患。我社開展了“走向全面合規(guī)”建議征集活動，各基層社投稿內(nèi)容主要是對現(xiàn)行制度不合規(guī)、不合法、不適宜實際操作及“制度盲區(qū)”的地方，有感而發(fā)、踴躍投稿。同時，我社對投稿文章進行集中評比，并設(shè)一、二、三等獎，對好的投稿進行表彰獎勵。2、開展反洗錢征文。11月份，我社在轄內(nèi)組織開展反洗錢征文活動，以反洗錢工作研究為重點，結(jié)合業(yè)務(wù)實際，深入剖析當(dāng)前反洗錢工作存在的突出問題，探討提高反洗錢工作水平的有效措施等。各基礎(chǔ)社投稿踴躍，同時，聯(lián)社合規(guī)部撰寫了《淺談農(nóng)信社反洗錢工作的難點及對策》論文，報送市聯(lián)社參評。二、合規(guī)管理工作存在問題1、在反洗錢方面很難徹底做到“了解客戶”。反洗錢要求金融機構(gòu)全面地了解自己的客戶，一般地，客戶從商業(yè)秘密考慮，一般不愿意金融機構(gòu)更多地了解自己，基層社害怕失去客戶，也不愿去作進一步的調(diào)查�；鶎由鐚�客戶的了解，大多僅局限于客戶開立賬戶對所提供身份證件及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象，營業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一規(guī)兩法”中所要求的“完整的客戶信息”。2、對合規(guī)風(fēng)險管理缺乏足夠認(rèn)識。部分基層信用社主任對內(nèi)控制度重要性缺乏足夠認(rèn)識，把主要精力放在業(yè)務(wù)拓展上，對發(fā)展中的監(jiān)督管理缺乏力度；同時規(guī)章制度建立起來后，只停留在紙上，領(lǐng)導(dǎo)及員工對內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)、理解也不夠，根本不重視，自然也就沒能立即在業(yè)務(wù)管理中執(zhí)行。3、制度建設(shè)尚不夠完善，有待進一步進行梳理和完善�，F(xiàn)有制度零散，不夠系統(tǒng)、完整，實用性不強，難于學(xué)習(xí)和掌握。很多職能部門一般都是轉(zhuǎn)發(fā)上級文件或制度，沒有根據(jù)本社的實際制定詳細(xì)的實施細(xì)則或辦法。很多制度已經(jīng)過時，不符合現(xiàn)在業(yè)務(wù)展的需要，并且缺乏可操作性，急需廢除更新。一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上沒有明確的業(yè)務(wù)操作流程和管理辦法，未能對員工在業(yè)務(wù)操作上起到明確的指導(dǎo)和制約作用，容易引發(fā)操作人員違規(guī)操作。從而可能遭受監(jiān)管處罰、重大經(jīng)濟損失和聲譽損失。三、明年合規(guī)管理工作計劃（一）健全各項規(guī)章制度。根據(jù)統(tǒng)一法人后業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在確保國家各項有關(guān)的法律法規(guī)得以貫徹落實的情況下，逐步完善內(nèi)部規(guī)章制度體系。利用聯(lián)社這次央行票據(jù)兌付申請的機會，全面梳理我社現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，使我社的規(guī)章制度符合現(xiàn)行的法律法規(guī)和現(xiàn)在的工作要求且具有可操作性，力求做到各項具體業(yè)務(wù)操作有章可循，有法可依。（二）加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高合規(guī)意識和合規(guī)風(fēng)險識別能力。一是反洗錢培訓(xùn)。洗錢手法層出不窮，合規(guī)部計劃結(jié)合我社在反洗錢方面存在的問題，在明年加大反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)人員為各社反洗錢報告員、主辦會計、一線業(yè)務(wù)操作人員及各社反洗錢負(fù)責(zé)人，從而全面提高全體員工的反洗錢相關(guān)知識和預(yù)防洗錢事件的發(fā)生；二是合規(guī)培訓(xùn)。合規(guī)風(fēng)險貫穿于各個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，要把合規(guī)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的各個崗位和各個環(huán)節(jié)，我社計劃在明年舉辦一至二次合規(guī)員培訓(xùn)班。對合規(guī)員進行法律事務(wù)、財務(wù)會計、金融崗位等知識培訓(xùn)，以提高一線員工和管理人員的合規(guī)管理能力，逐步使其具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素質(zhì)。（三）開展反洗錢檢查。為了維護金融經(jīng)濟秩序，預(yù)防犯罪分子通過我縣轄內(nèi)依和社進行洗錢活動，提高全體員工對洗錢行為的預(yù)防能力，我部計劃于明年4、10月份組織人員對全轄信用社進行反洗錢工作大檢查，在平時不定期對各社反洗錢工作進展情況進行抽查。四開展合規(guī)檢查，有效堵塞合規(guī)風(fēng)險。在做好事前的合規(guī)風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，還要做好事中的合規(guī)檢查。因此，計劃明年10月份開展合規(guī)檢查，檢查內(nèi)容重點為：內(nèi)控制度、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)工作計劃、合規(guī)工作報告、反洗錢工作、信貸、財務(wù)會計等，全面強化內(nèi)控，提高制度執(zhí)行力，有效堵塞合規(guī)風(fēng)險。

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信用社201*年工作總結(jié)及201*年工作計劃

201*年是落實“十二五”規(guī)劃的開局之年，也是省聯(lián)社正式運作以來健全體制、強化管理的重要一年，同時又是我們神池縣農(nóng)村信用社按照全心全意為“三農(nóng)”服務(wù)，一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求，堅持科學(xué)發(fā)展觀和開拓創(chuàng)新的經(jīng)營理念，促進信用社穩(wěn)健、和諧、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵一年。年初以來，我們在省、市聯(lián)社的正確指導(dǎo)下，在各級黨委、政府的支持、幫助下，在銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管下，認(rèn)真落實省聯(lián)社各項工作部署，緊密結(jié)合本轄實際，圍繞“加強內(nèi)部管理、注重協(xié)調(diào)發(fā)展、強化檢查監(jiān)督、提升經(jīng)營效益”的基本思路，進一步扎實細(xì)致地做好各項工作，取得了深化改革穩(wěn)步推進、支農(nóng)服務(wù)力度加大、各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展、經(jīng)營效益不斷提升的顯著成效。

一、基本情況我們以年初確立的全年工作指導(dǎo)思想和總體目標(biāo)為指針，緊密結(jié)合本縣實際，量化任務(wù)目標(biāo)，制定工作細(xì)則，強化督查指導(dǎo)，逐項予以落實。同時，縣聯(lián)社緊密結(jié)合本轄工作實際，及早動手，周密部署，明確目標(biāo)，突出重點，細(xì)致認(rèn)真地開展工作。一是及早下發(fā)各類文件。為保持各項工作的連續(xù)性、可行性，縣聯(lián)社年初認(rèn)真回顧上年工作，在總結(jié)經(jīng)驗、尋找差距的基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了《201*年工作安排意見》、《201*年工作目標(biāo)責(zé)任制實施辦法》、《信用社主任任期目標(biāo)責(zé)任制考核辦法》、《關(guān)于進一步引深案件專項治理的通知》、《關(guān)于開展預(yù)防職務(wù)犯罪和治理商業(yè)賄賂的實施方案》、《201*年度不良貸款清收考核辦法》等文件，詳細(xì)安排各個階段的工作。二是通過會議研究、安排、部署各項工作。我們定期、不定期組織召開信用社主任會議及貸款五級分類、案件專項治理等各類專業(yè)會議，召集信用社主要負(fù)責(zé)人一起集思廣益，圍繞省、市聯(lián)社的總體要求部署研究探討我縣農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的新思路、新舉措，周密部署各個階段的工作。三是確立了全年工作指導(dǎo)思想�？h聯(lián)社明確了201*年全縣農(nóng)村信用社工作指導(dǎo)思想，即：認(rèn)真貫徹落實十六屆五中全會精神，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，按照全心全意為“三農(nóng)”服務(wù)，一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求，抓住國家促進中部地區(qū)崛起的戰(zhàn)略機遇，圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè)，堅持依法合規(guī)、審慎經(jīng)營，防范經(jīng)營風(fēng)險，增強服務(wù)功能；搶抓機遇，完善內(nèi)控，強化管理，優(yōu)化環(huán)境，創(chuàng)新服務(wù)，和諧發(fā)展，努力開創(chuàng)“十一五”信合工作新局面。依據(jù)這一指導(dǎo)思想，201*年我們在貫徹落實省、市聯(lián)社總體部署的同時，結(jié)合我縣實際，做好五個調(diào)整，抓住六個重點，努力推動各項工作再上新臺階�！拔鍌�調(diào)整”，就是以全面完成全年各項改革和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)為中心，調(diào)整經(jīng)營思路，以嚴(yán)格管理為核心，調(diào)整管理手段，以完善法人治理結(jié)構(gòu)為主線，調(diào)整管理職能，以全面推行貸款五級分類為契機，調(diào)整信貸管理理念，以落實責(zé)任為重點，調(diào)整不良貸款考核和責(zé)任追究辦法，促使新的經(jīng)營機制、新的約束機制、新的服務(wù)功能更加成熟、日臻完善；“六個重點”，就是著重抓好貸款五級分類、案件專項治理、完善法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度建設(shè)、清收不良貸款、清理整頓代辦站等六個方面的工作。按照上述指導(dǎo)思想和工作措施，縣、社兩級層層負(fù)責(zé)、齊抓共管，全體員工愛崗敬業(yè)、扎實苦干，為完成全年工作任務(wù)奠定了良好基礎(chǔ)：

各項存款穩(wěn)步增長。截止11月末，全轄各項存款余額達(dá)到3.04億元，較年初凈增4979.3萬元，增長率為12.6%，完成全年計劃5000的76.8%，同比少增2692萬元。

貸款規(guī)模繼續(xù)擴大。10月末，各項貸款余額達(dá)2.3億元，當(dāng)年累計發(fā)放貸款20882萬元，累計收回18011萬元，凈投放2870萬元，增長率為14.3%。存貸比例為69.7%，較年初增加0.99個百分點，當(dāng)年新增存貸比例為74.7%。

不良貸款實現(xiàn)雙降。截止10月末，不良貸款余額1391萬元，較年初減少19萬元，占全年凈壓計劃30萬元63.3%，不良貸款占比6.07%,較年初下降0.97個百分點。

增盈創(chuàng)利成效顯著。截止10月末，累計實現(xiàn)各項收入1410萬元，同比多收104萬元，增長7.8%；總支出824萬元，同比增加75萬元，增長10.0%。實現(xiàn)賬面盈余586萬元，同比增盈29萬元。

二、主要工作任務(wù)完成情況、采取的措施及取得的經(jīng)驗（一）端正方向，改進服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)工作扎實細(xì)致今年，中央“一號文件”提出了全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略決策。我縣農(nóng)村信用社把支持新農(nóng)村建設(shè)作為當(dāng)前和今后一段時期內(nèi)責(zé)無旁貸的首要任務(wù)，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，以解決好農(nóng)民群眾最關(guān)心的現(xiàn)實利益問題為切入點，以信貸服務(wù)緊扣社會主義新農(nóng)村建設(shè)的大局為著力點，以調(diào)整新思路、加大“三農(nóng)”投入為突破點，想農(nóng)民所想，急農(nóng)民所急，供農(nóng)民所需，實施三大舉措，引導(dǎo)和幫助廣大農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、持續(xù)增收，協(xié)調(diào)推進農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)和精神文明建設(shè)，實現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)。

截至10月底，全社各項貸款余額22912萬元，較年初凈增2870萬元，90%以上投向“三農(nóng)”，其中：凈投放農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款1700萬元，農(nóng)村個體工商戶和私營企業(yè)貸款800萬元，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款160萬元。三大舉措是：

1、多予、少取、放活，把信貸支農(nóng)服務(wù)做實做細(xì)�！岸嘤琛保�就是積極籌措信貸資金，擴大“三農(nóng)”貸款總量，并確保“三農(nóng)”貸款的比例不低于75%。毫不夸張的說，凡有貸款需求的農(nóng)戶，只要符合貸款條件，都可以適時從我縣農(nóng)村信用社貸到款；“少取”，就是切實減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，對“三農(nóng)”貸款，特別是農(nóng)戶小額信用貸款，適當(dāng)降低利率浮動幅度，減輕農(nóng)民利率負(fù)擔(dān)，千方百計讓利于農(nóng)；“放活”，就是靈活放貸，方便農(nóng)民貸款。一是繼續(xù)推行“基層農(nóng)村社憑證管貸，城內(nèi)社聯(lián)審放貸”的信貸策略，凡持證農(nóng)戶不必再履行貸款審查、審批手續(xù)，有貸款需求時，可直接到柜臺辦理。

二是擴大農(nóng)戶貸款的審批權(quán)限，縮短審批時間，將基層社的審批權(quán)限每筆1萬擴大到2萬，審批時間5天縮短為1天。

2、扎實搞好評級授信，盡力滿足“三農(nóng)”資金需求。我們不斷加快農(nóng)戶信用等級評定工作步伐，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣，邊評定邊發(fā)放，及時滿足農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟所需資金。同時根據(jù)本地農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際、農(nóng)戶信用等級、農(nóng)村信用社資金實力等情況，及時調(diào)整農(nóng)戶小額信用貸款限額和等級，在核定的信用貸款額度內(nèi)，隨到隨辦、不誤農(nóng)時，盡力滿足“三農(nóng)”合理資金需求。

3、拓展中小企業(yè)市場，擴大支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域。加大對個私企業(yè)的扶持和培育，有效支持了一批有特色的科技農(nóng)業(yè)，市場農(nóng)業(yè)，以及農(nóng)副產(chǎn)品深加工項目，提高農(nóng)信社在縣域經(jīng)濟的貢獻度。如：東湖鄉(xiāng)的瑞陽奶牛養(yǎng)殖場、凱祥淀粉加工廠、太平莊鄉(xiāng)的永紅屠宰廠，龍泉鎮(zhèn)的永慶家具廠，全縣大小200多座胡油加工廠、100多個月餅加工點、10個養(yǎng)殖小區(qū)、500多個養(yǎng)羊100只以上養(yǎng)殖大戶。

（二）強化監(jiān)督，堵塞漏洞，案件治理和風(fēng)險防范工作不斷加強我們把案件專項治理、商業(yè)賄賂治理、加大稽核監(jiān)督力度、做好“三防一�！弊鳛榉婪讹L(fēng)險的重中之重來抓，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營正常運行和信合一方平安。

1、堅持不懈地抓好案件專項治理工作。3月20日“全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作電視電話會”后，我們迅速行動，認(rèn)真組織，深入開展風(fēng)險排查，重點圍繞員工管理、經(jīng)營管

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