小企業(yè)年度工作總結(jié)范文

小企業(yè)年度工作總結(jié)范文

一、全年主要工作

1、強(qiáng)化形勢教育，推動(dòng)執(zhí)行意識(shí)提高。

公司工會(huì)積極宣傳市公司大政方針，并結(jié)合我公司實(shí)際進(jìn)行分析，找準(zhǔn)著力點(diǎn)，緊扣工會(huì)工作，重點(diǎn)抓好執(zhí)行力建設(shè)，并在推動(dòng)公司“三個(gè)建設(shè)”工作中，整合資源提升執(zhí)行合力，進(jìn)一步促進(jìn)公司穩(wěn)定發(fā)展。公司工會(huì)積極組織公司職工進(jìn)行“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”、“三個(gè)建設(shè)”、形勢任務(wù)教育等專題學(xué)習(xí)，通過會(huì)議、班組學(xué)習(xí)等多種方式不斷營造輿論氛圍，引導(dǎo)職工認(rèn)清公司當(dāng)前面臨的形勢任務(wù)，增強(qiáng)職工的自覺性和責(zé)任感；團(tuán)結(jié)和動(dòng)員職工切實(shí)把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到公司的決策上來。

2、強(qiáng)化民主管理建設(shè)，認(rèn)真貫徹職工大會(huì)制度。

公司工會(huì)認(rèn)真貫徹實(shí)施《***省***公司企業(yè)職工代表大會(huì)工作標(biāo)準(zhǔn)》，組織召開了三屆三次職工大會(huì)。會(huì)議全面回顧了公司在201*年工作，從長遠(yuǎn)發(fā)展的高度對(duì)公司面臨的形勢進(jìn)行了深刻的分析；確定了201*年“夯實(shí)一個(gè)基礎(chǔ)、提高二種能力、做強(qiáng)三大板塊、完善四化思路、堅(jiān)持五條主線”的工作思路，確保安全生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“雙零”，隊(duì)伍保持和諧穩(wěn)定，文明建設(shè)爭取更大榮譽(yù)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)****公司的平穩(wěn)較快發(fā)展。市公司領(lǐng)導(dǎo)親臨會(huì)議指導(dǎo)，對(duì)公司的工作成績給予了高度評(píng)價(jià)，對(duì)今后的工作提出了具體要求，幫助全體職工進(jìn)一步理清工作思路，明確了工作方向。

3、強(qiáng)化職工素質(zhì)提升，大力推行班組建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化。為進(jìn)一步落實(shí)市公司班組建設(shè)“三突出五到位”的工作布置，提高班組整體素質(zhì)為抓手，深化班組執(zhí)行力。公司工會(huì)完善了班組建設(shè)管理信息，還開展了以發(fā)揮工會(huì)干部組織作用為龍頭、以立足崗位強(qiáng)化培訓(xùn)核心的學(xué)習(xí)記錄交叉檢查活動(dòng)。鼓勵(lì)職工加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好學(xué)習(xí)記錄，撰寫讀書心得。以這次活動(dòng)為契機(jī)，公司工會(huì)組織工會(huì)委員及工會(huì)小組長對(duì)職工學(xué)習(xí)記錄交叉觀摩，并評(píng)選出優(yōu)勝獎(jiǎng)以資鼓勵(lì)。工會(huì)干部們通過交叉觀摩學(xué)習(xí)記錄，找差距、補(bǔ)不足，確保學(xué)習(xí)收到實(shí)效。

公司工會(huì)認(rèn)真貫徹上級(jí)文件精神，積極開展“安全班組行”活動(dòng)。一是率先在市公司舉辦安全知識(shí)競賽，競賽圍繞****站和****公司兩個(gè)安全重點(diǎn)單位的日常安全工作，組織了8個(gè)班組進(jìn)行一、二、三名的角逐。在比賽過程中，各參賽代表隊(duì)隊(duì)員嚴(yán)格遵守規(guī)則，以飽滿的熱情和認(rèn)真的態(tài)度，踴躍回答問題，比賽現(xiàn)場氣氛緊張而激烈。二是廣泛開展“我為班組安全獻(xiàn)一策”活動(dòng)和“班組安全管理典型案例征集”活動(dòng)，公司工會(huì)共征集到11條優(yōu)秀合理化建議、3條典型案例，這些優(yōu)秀建議將促進(jìn)班組安全管理水平進(jìn)一步提升。

4、強(qiáng)化職工關(guān)愛，深入實(shí)施送溫暖工作。

公司工會(huì)深入貫徹《全民健身綱要》，創(chuàng)新工作思路，組織職工以身心健康為宗旨，廣泛開展形式多樣的群眾性文體活動(dòng)。今年是“三八”國際勞動(dòng)?jì)D女節(jié)100周年，公司工會(huì)組織女職工參觀柴埠溪，并結(jié)合開展“先進(jìn)女員工”表彰活動(dòng)，還組織女職工代表參加市公司慶�！叭�八”國際婦女節(jié)聯(lián)歡會(huì)；有聲有色的組織了羽毛球訓(xùn)練活動(dòng)，并積極組隊(duì)參加市公司第四屆“安全班組行”杯職工羽毛球比賽。隊(duì)員們訓(xùn)練有素、團(tuán)結(jié)拼搏的精神給大家留下了深刻的印象，被授予市公司“安全班組行”杯職工羽毛球比賽“組織獎(jiǎng)”；為豐富職工娛樂生活，配合公司行政為全體職工及家屬共154人辦理了“**旅游年卡”。通過活動(dòng)的開展，活躍了企業(yè)文化娛樂氛圍，滿足了職工的精神文化需求，增強(qiáng)了職工身心健康，提高了廣大職工做好工作的凝聚力；公司工會(huì)高度重視特困職工及“金秋助學(xué)”困難職工檔案的建檔和管理工作，扎實(shí)細(xì)致地開展了特困職工調(diào)查及申報(bào)工作；在迎峰度夏時(shí)期，公司工會(huì)成立防暑降溫慰問小組，積極籌備防暑降溫慰問品，深入公司各工作現(xiàn)場、生產(chǎn)班組開展防暑降溫慰問活動(dòng)；組織全體職工體檢、女職工婦檢，并不斷完善職工健康檔案；依托現(xiàn)有的職工文體活動(dòng)陣地，廣泛開展職工讀書活動(dòng)，為職工發(fā)放購書券，組織“職工書屋”建設(shè)，積極創(chuàng)建“星級(jí)職工俱樂部”，公司工會(huì)擬創(chuàng)建永耀名居物業(yè)管理處職工書屋為五星級(jí)“星級(jí)職工俱樂部”，為該俱樂部更新了配套管理設(shè)施及書籍；為切實(shí)改善一線職工的生活條件，提高職工身體健康水平，公司工會(huì)開展了基層食堂標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)活動(dòng)，申報(bào)了****管理處、****管理處、***管理處3個(gè)員工食堂為達(dá)標(biāo)食堂。

為將工會(huì)建成職工貼心的家園，公司工會(huì)總是在第一時(shí)間對(duì)住院職工及生活困難職工進(jìn)行慰問，及時(shí)送去了公司黨、政、工對(duì)職工的問候。一年來，共慰問住院職工及家屬8人次，重大節(jié)日慰問困難職工及家屬3人次，繼續(xù)做好職工生日送祝福活動(dòng)，慰問費(fèi)過萬元。

離退休工作是公司工作的重要組成部分，公司工會(huì)從思想上關(guān)心離退休職工，從生活上照顧離退休職工。配合各有關(guān)職能部門，及時(shí)按政策落實(shí)離退休職工的各項(xiàng)待遇；公司工會(huì)及時(shí)探望生病住院的離退休職工，關(guān)心家庭生活困難的離退休職工；采取靈活多樣的形式，組織老同志開展豐富多彩的文體活動(dòng)，積極為老同志的各項(xiàng)文體活動(dòng)提供必要的條件。3月份，組隊(duì)參加市公司十九屆老年門球賽；5月份，組織老職工參加市公司釣魚比賽、太極拳培訓(xùn)班。10月份，組織退休老職工及家屬暢游清江畫廊，歡度重陽佳節(jié)。

公司工會(huì)站在講政治、講大局的高度，開展“愛心活動(dòng)”，其目的是大力倡導(dǎo)職工關(guān)愛企業(yè)、關(guān)愛他人、關(guān)愛社會(huì)的良好風(fēng)尚。4月份，公司工會(huì)組織職工為“玉樹地震”捐款，公司37名員工積極踴躍參加捐款活動(dòng)，共募集捐款4450元。

5、強(qiáng)化自身建設(shè)，提高工會(huì)隊(duì)伍執(zhí)行力。

公司工會(huì)充分發(fā)揮工會(huì)干部的橋梁作用，進(jìn)一步規(guī)范工會(huì)工作。工會(huì)定期召開小組長會(huì)議，安排部署近期的工會(huì)工作，傳達(dá)工會(huì)文件，宣傳工會(huì)政策。工會(huì)小組長也充分利用小組會(huì)時(shí)間向職工宣傳工會(huì)政策，開展工會(huì)法律、法規(guī)培訓(xùn)，傳達(dá)工會(huì)文件，職工群眾能夠及時(shí)了解到工會(huì)信息和上級(jí)工會(huì)工作動(dòng)態(tài)，包括公司工會(huì)評(píng)先表優(yōu)工作也是由工會(huì)小組長積極推薦，再由工會(huì)干部民主評(píng)選。工會(huì)小組長及時(shí)向工會(huì)反映職工思想動(dòng)態(tài)，讓工會(huì)及時(shí)掌握職工的思想動(dòng)態(tài)，有針對(duì)性的開展工作，把矛盾化解在萌芽狀態(tài)。

加強(qiáng)工會(huì)干部培訓(xùn)，進(jìn)一步促進(jìn)工會(huì)工作上臺(tái)階。為提升工會(huì)干部素質(zhì)，適應(yīng)形勢的要求，公司工會(huì)經(jīng)常性組織工會(huì)干部學(xué)習(xí)，還鼓勵(lì)工會(huì)干部不僅要學(xué)習(xí)工會(huì)業(yè)務(wù)知識(shí)，還要加強(qiáng)對(duì)法律、管理等知識(shí)的學(xué)習(xí)，優(yōu)化自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，拓寬知識(shí)面，增強(qiáng)為職工說話辦事的能力。

為更好的發(fā)揮工會(huì)理論政策研究在服務(wù)企業(yè)工作大局和工會(huì)工作中的重要作用，公司工會(huì)積極組織工會(huì)會(huì)員圍繞公司的重點(diǎn)工作和實(shí)際情況，廣泛開展理論研討和調(diào)查研究工作，共收集優(yōu)秀論文十余篇，其中被市公司《201*年度工會(huì)理論研討論文集》采納3篇。

今年公司工會(huì)還進(jìn)一步完善職工子女勞保資料，并及時(shí)做好會(huì)員檔案接轉(zhuǎn)工作，規(guī)范和加強(qiáng)工會(huì)會(huì)員的會(huì)籍管理。

二、201*年主要任務(wù)

201*年，公司工會(huì)將充分發(fā)揮工會(huì)的紐帶作用，幫助公司廣大干部職工統(tǒng)一思想、認(rèn)清形勢、查找差距、增強(qiáng)動(dòng)力，把行動(dòng)落實(shí)到各項(xiàng)工作任務(wù)之中，確保201*年全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，加快推進(jìn)“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”，推動(dòng)公司又好又快發(fā)展。

1、繼續(xù)深入開展班組建設(shè)活動(dòng)。搞好班組建設(shè)是提升企業(yè)凝聚力和競爭力的客觀要求，也是是市公司文明檢查重點(diǎn)考核項(xiàng)目之一。公司工會(huì)將繼續(xù)按照《工會(huì)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)考核細(xì)則》和市公司班組建設(shè)“三突出五到位”的工作要求，本著實(shí)事求是、自我評(píng)估、自我完善的原則，進(jìn)行自檢自查，針對(duì)存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步健全規(guī)范班組建設(shè)。開展好崗位練兵，通過培訓(xùn)、職工自學(xué)、知識(shí)競賽、技能比武等形式提升職工素質(zhì)。還要充分發(fā)揮工會(huì)小組長和班組長的橋梁紐帶作用，引導(dǎo)基層干部在班組一線，緊緊圍繞公司發(fā)展目標(biāo)和經(jīng)營方略，深入做好職工的思想工作，真實(shí)反映職工愿望，穩(wěn)定隊(duì)伍，積極協(xié)助公司工會(huì)解決涉及職工切身利益的問題。

2、繼續(xù)辦好職工書屋活動(dòng)。實(shí)施“職工書屋”建設(shè)和開展職工讀書活動(dòng)，是學(xué)習(xí)加強(qiáng)職工思想道德建設(shè),深化“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織、爭做知識(shí)型職工”活動(dòng)，實(shí)施職工素質(zhì)工程的一項(xiàng)重要舉措。公司工會(huì)計(jì)劃創(chuàng)建****公司職工書屋為三星級(jí)“職工書屋”。

3、做好“送溫暖”工作。一是繼續(xù)開展扶貧幫困送溫暖活動(dòng)，積極做好對(duì)住院職工、困難職工、職工遺孀等的走訪慰問工作；二是關(guān)注社會(huì)弱勢群體，倡導(dǎo)公益愛心理念，做好對(duì)社會(huì)弱勢群體的幫扶工作。

4、繼續(xù)加強(qiáng)精神文明建設(shè)，持續(xù)開展年終總結(jié)評(píng)比表彰和推優(yōu)選樹工作。繼續(xù)做好基層先進(jìn)集體和先進(jìn)模范人物的選樹、表彰工作。

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合肥某融資擔(dān)保有限公司

201*上半年總結(jié)

二O一二年八月二十日.合肥

合肥某融資擔(dān)保有限公司201*年上半年工作報(bào)告

目錄

一、公司基本情況.....................................................................................................2(一)公司簡介............................................................................................................2(二)組織架構(gòu)............................................................................................................2(三)股東構(gòu)成及基本情況..........................................................................................3二、業(yè)務(wù)開展情況.....................................................................................................4(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析.......................................................................................4(二)準(zhǔn)備金情況........................................................................................................4(三)代償情況............................................................................................................5(四)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)...................................................................................5(五)資本金構(gòu)成和資金運(yùn)用情況................................................................................5三、內(nèi)部管理情況.....................................................................................................6(一)董事、監(jiān)事及其工作情況...................................................................................6(二)高級(jí)管理層構(gòu)成及其工作情況............................................................................6(三)內(nèi)部控制建設(shè)情況..............................................................................................7四、風(fēng)險(xiǎn)管理情況.....................................................................................................8(一)風(fēng)險(xiǎn)管理概況.....................................................................................................8(二)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.....................................................................................................9(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理.................................................................................................9(四)市場風(fēng)險(xiǎn)管理.....................................................................................................9(五)操作風(fēng)險(xiǎn)管理.....................................................................................................9(六)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理...................................................................................................10(七)法律風(fēng)險(xiǎn)管理...................................................................................................10五、存在的問題及建議............................................................................................10(一)存在的問題......................................................................................................10(二)建議.................................................................................................................12

合肥某融資擔(dān)保有限公司201*年上半年工作報(bào)告

合肥某融資擔(dān)保有限公司201*年上半年工作報(bào)告

一、公司基本情況

(一)公司簡介

合肥某融資擔(dān)保有限公司成立于201*年1月份，是一家由個(gè)人參股成立的民營股份制擔(dān)保公司，注冊(cè)資本人民幣壹億圓整，實(shí)到資本人民幣壹億圓整。

公司立足合肥市，致力于建立和完善以“誠信為本”為基礎(chǔ)的社會(huì)信用體系和擔(dān)保融資體系；提供圍繞以解決企業(yè)融資難題為追求目標(biāo)的全方位綜合服務(wù)；不斷跟進(jìn)市場需求，創(chuàng)新金融服務(wù)，充分發(fā)揮科學(xué)合理的內(nèi)部管理體制與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的作用，以及專業(yè)化的從業(yè)隊(duì)伍的資源優(yōu)勢，以高效、便捷、周到的服務(wù)，滿足日益增長的中小企業(yè)融資與擔(dān)保需求；幫助優(yōu)秀的中小企業(yè)在激烈的市場競爭中穩(wěn)步發(fā)展；以市場化的運(yùn)營模式來化解商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)；營造擔(dān)保公司、商業(yè)銀行、中小企業(yè)之間的多贏格局，為最終形成現(xiàn)代化的信用資本體系奠定基礎(chǔ)。架起企業(yè)與銀行之間合作的橋梁，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的催化劑。

(二)組織架構(gòu)

公司目前設(shè)有業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)法務(wù)部、財(cái)務(wù)部、保后監(jiān)管部、辦公室等部門，組織機(jī)構(gòu)圖如下：

【合肥某融資擔(dān)保有限公司組織機(jī)構(gòu)圖】

董事長總經(jīng)理保審會(huì)保后監(jiān)管部財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)部辦公室風(fēng)控法務(wù)部業(yè)務(wù)三部業(yè)務(wù)一部業(yè)務(wù)二部

總體來看，公司部門設(shè)置明確，員工職責(zé)分合理，內(nèi)控機(jī)制健全，能夠保證擔(dān)保業(yè)務(wù)有序開展，控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

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(三)股東構(gòu)成及基本情況

合肥某融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“公司”）成立于201*年01月，目前注冊(cè)資本壹億元,法定代表人為某某。公司主要股東有四人，分別是某某、某某某、趙勁、張保利。具體持股情況如下表所示。

【合肥某融資擔(dān)保有限公司股東情況簡表】

出資方名稱某某某某某某某某某某某合計(jì)證件類型身份證身份證身份證身份證－證件號(hào)碼－出資金額/萬945050201*0010000出資日期201*.4201*.1201*.4201*.4－比例(％)94.50.523100.00二、業(yè)務(wù)開展情況

(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析

201*年上半年公司為地方中小企業(yè)提供擔(dān)保4140萬元，累計(jì)支持企業(yè)11戶，實(shí)現(xiàn)納稅7.51萬。公司在助推中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，保費(fèi)收入累計(jì)102.25萬，創(chuàng)造凈利潤148.73萬。，

從下表中可以看出，自公司成立以來，公司經(jīng)營正常，業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，銀企關(guān)系良好，發(fā)展情景光明。

【合肥某融資擔(dān)保公司201*、201*、201*上半年經(jīng)營情況表】

單位：萬元

年度201*201*201*上半年擔(dān)保額3150167504140保費(fèi)收入47.79346.70102.25存入保證金201*55002373納稅8.3421.967.51凈利潤1.164.14148.73(二)準(zhǔn)備金情況

我公司嚴(yán)格按照《融資性擔(dān)保暫行管理辦法》的規(guī)定，按照當(dāng)年保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備，按照年末在保余額的1%提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，并做到逐月按時(shí)準(zhǔn)確

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提取。

(三)代償情況

截止201*年上半年度，公司共發(fā)生六筆代償，分別為某某某200萬（代償發(fā)生于201*年10月底）；合肥某某某有限責(zé)任公司650萬；安徽某某某有限公司1000萬；肥西某某某有限公司311萬；安徽某某某有限公司648萬；合肥某某某有限公司300萬，累計(jì)代償金額3100萬元。

發(fā)生的6筆代償，全部為201*年至201*年上半年期間擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于那段期間經(jīng)濟(jì)大環(huán)境較好，許多企業(yè)選擇擴(kuò)大規(guī)模、增加生產(chǎn)量、搶占市場占有率，在我們前期對(duì)其的固定資產(chǎn)、房產(chǎn)、現(xiàn)金流、產(chǎn)品市場占有份額、信用記錄及其他可提供的反擔(dān)保條件進(jìn)行評(píng)估后，認(rèn)為按照當(dāng)時(shí)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較可控后給予擔(dān)保的。但由于201*年下半年整個(gè)全球經(jīng)濟(jì)下行的走勢，經(jīng)濟(jì)大環(huán)境較差，波及到較多之前經(jīng)營較良好的企業(yè)的生存。雖然我們擔(dān)保的企業(yè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)如生產(chǎn)型企業(yè)和為政府做配套工程的企業(yè)為主，而這些企業(yè)大都目前還都能正常較緩的生產(chǎn)經(jīng)營，但是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響總體的利潤以及各項(xiàng)指標(biāo)還是在下滑，企業(yè)處于生存的邊緣。

發(fā)生代償后，也為我們擔(dān)保公司自身帶來了一定的經(jīng)濟(jì)壓力與回籠代償款的風(fēng)險(xiǎn)。部分企業(yè)我們已通過法律行徑訴諸法律，如某某某、某某某公司、某某某公司等。由于我公司前期盡調(diào)工作尚較為細(xì)致，對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的銀行帳戶，房產(chǎn)信息、股東信息等調(diào)查登記的較全面，從法務(wù)部得到的確切消息為，截止至6月30日，我公司對(duì)上述代償企業(yè)的現(xiàn)金、房產(chǎn)等保全額近201*萬。這也為我們代償額的回籠起到了一定的保障作用。預(yù)計(jì)已發(fā)生的代償額中不會(huì)產(chǎn)生明顯的代損后果。

(四)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)

公司順利與某某某商業(yè)銀行、某某某銀行、某某某銀行以及某某某銀行簽訂合作協(xié)議，初始分別授信我公司1:6、1:5、1:6.5、1:10擔(dān)保信用額度。

(五)資本金構(gòu)成和資金運(yùn)用情況

公司注冊(cè)資本人民幣10000萬元整，分別為某某9450萬、某某某50萬、趙勁200萬、張保利300萬共同出資構(gòu)成。主要用于存入銀行擬作業(yè)務(wù)合作保證金。截止201*年6月末所有者權(quán)益余額為10154.03萬元，其中實(shí)收資本10000萬元，未分配利潤為154.03萬元。

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公司主營業(yè)務(wù)收入主要來源于融資性擔(dān)保費(fèi)收入；201*年1月至6月，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入共計(jì)102.25萬元。公司遵循創(chuàng)品牌、爭創(chuàng)新，積極扶持中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、竭力解決中小微及農(nóng)戶融資難的原則，平均擔(dān)保費(fèi)率設(shè)置為2.4%，在行業(yè)內(nèi)處于中等水平。

三、內(nèi)部管理情況

(一)董事、監(jiān)事及其工作情況

公司不設(shè)董事會(huì)，設(shè)執(zhí)行董事一名，由某某擔(dān)任，任期三年，由股東會(huì)選舉產(chǎn)生和更換。公司不設(shè)監(jiān)事會(huì)，設(shè)一名監(jiān)事，由某某某擔(dān)任，由股東會(huì)選舉產(chǎn)生和更換。監(jiān)事任期為每屆三年，連選可以連任。

執(zhí)行董事主要負(fù)責(zé)召集股東會(huì)；執(zhí)行股東會(huì)決議并向股東會(huì)報(bào)告工作；決定公司的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；批準(zhǔn)公司的基本管理制度；制訂公司年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤分配方案、彌補(bǔ)虧損方案等等；監(jiān)事主要檢查公司財(cái)務(wù)，對(duì)執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、本章程或者股東會(huì)決議的執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議。

公司董事、監(jiān)事各成員具備相應(yīng)的任職資格，且根據(jù)201*年201*年會(huì)議記錄、決議等文件核實(shí)發(fā)現(xiàn)，公司已建立完整的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，相關(guān)規(guī)則得到嚴(yán)格執(zhí)行。

(二)高級(jí)管理層構(gòu)成及其工作情況

公司設(shè)執(zhí)行總經(jīng)理一名，由某某某擔(dān)任，統(tǒng)籌公司經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施股東會(huì)決議及執(zhí)行董事的決定；組織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作，在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，代表公司簽署有關(guān)協(xié)議、合同、合約和處理有關(guān)事宜。組織健全全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系，并在必要時(shí)提請(qǐng)召開董事會(huì)。

公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人某某某，主要負(fù)責(zé)編制公司年度預(yù)、決算，編制年、季度資金使用計(jì)劃；協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好經(jīng)費(fèi)籌集工作；按規(guī)定設(shè)置會(huì)計(jì)科目和會(huì)計(jì)賬簿，按規(guī)定記賬、結(jié)賬、對(duì)賬，以及負(fù)責(zé)審核日常開支和醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷憑證。

風(fēng)險(xiǎn)控制總經(jīng)理某某某，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，主要負(fù)責(zé)公司的法律事務(wù)管、合同文本的制定和管理；對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的調(diào)查報(bào)告進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提交書面審查意見報(bào)保審會(huì)審議等。

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法務(wù)部負(fù)責(zé)人某某某、某某某，均為執(zhí)業(yè)律師。負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)中的合同、往來函件以及需要法律服務(wù)的工作進(jìn)行服務(wù)。

(三)內(nèi)部控制建設(shè)情況

1.完善組織結(jié)構(gòu)、健全內(nèi)部管理規(guī)章制度

公司成立伊始，管理層就非常重視公司的內(nèi)部管理，今年對(duì)公司的規(guī)章制度又進(jìn)行了全面的修訂和補(bǔ)充，先后出臺(tái)了《擔(dān)保實(shí)施細(xì)則》、《擔(dān)保操作規(guī)程》、《崗位工作責(zé)任制》、《盡職客戶調(diào)查報(bào)告》、《財(cái)務(wù)管理制度》等一系列內(nèi)部管理及業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)加強(qiáng)內(nèi)部管理和有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重要作用。

2.吸引高素質(zhì)人才加盟，打造核心團(tuán)隊(duì)

核心的團(tuán)隊(duì)對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說就像是靈魂對(duì)于人體一般重要。一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)帶來的不僅僅是當(dāng)前所需的利潤，并且能夠帶來一種優(yōu)秀品質(zhì)的傳承，是企業(yè)文化的縮影，是企業(yè)競爭力的絕對(duì)體現(xiàn)。

公司自成立以來一直非常注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)，以專業(yè)、誠信、創(chuàng)新、共贏的經(jīng)營理念吸引了一批高素質(zhì)人才的加盟。今年以來，公司建立了科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系和嚴(yán)格的項(xiàng)目評(píng)審制度，聘請(qǐng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)估師、金融專業(yè)人士，組成擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審組，確保了項(xiàng)目評(píng)定能力。現(xiàn)時(shí)的某人才濟(jì)濟(jì)，士氣高昂。

3.制定《績效考核辦法》，落實(shí)任務(wù)指標(biāo)

在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，公司制定了權(quán)、責(zé)、利明晰的《績效考核辦法》，該《辦法》明確了員工的職責(zé)和報(bào)酬；同時(shí)，為了確保全年工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，公司又細(xì)化了工作任務(wù)，分人員、分任務(wù)、分階段進(jìn)行業(yè)務(wù)考核和驗(yàn)收。一系列制度的出臺(tái)，充分調(diào)動(dòng)了職工工作的積極性和主動(dòng)性。

4.加大培訓(xùn)力度、迅速提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)

擔(dān)保業(yè)既是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，又是新興產(chǎn)業(yè)。因此，從事?lián)�保工作的人員必須在堅(jiān)持學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了業(yè)務(wù)知識(shí)和提高實(shí)際操作能力。今年，公司將業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為常態(tài)工作來抓，堅(jiān)持天天學(xué)習(xí)、月月培訓(xùn)，先后邀請(qǐng)、聘請(qǐng)了十余人次進(jìn)行專門培訓(xùn)，并針對(duì)業(yè)務(wù)受理中出現(xiàn)的新問題、新情況開展專題討論。結(jié)合各自的業(yè)務(wù)工作，認(rèn)真自學(xué)《公司法》、《擔(dān)保法》以及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)范性文件。通過一年的高強(qiáng)度學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，公司業(yè)務(wù)人員的水平得到迅速提高，基本滿足了業(yè)務(wù)需要。

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5.自覺接受與配合監(jiān)管，加強(qiáng)專業(yè)素養(yǎng)考核

公司自201*年度取得融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證后，一直自覺接受上級(jí)主管部門的監(jiān)管，并按照規(guī)定學(xué)習(xí)并派出四人參與了監(jiān)管部門組織的高管人員專業(yè)任職資格的考試，同時(shí)取得了較好的成績。

公司在201*年上半年參加了2月末由市區(qū)金融辦組織開展的《關(guān)于開展全市融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場檢查》的檢查，參加了市區(qū)金融辦《關(guān)于開展201*年度金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核申報(bào)工作》的現(xiàn)場復(fù)審檢查以及兩次非現(xiàn)場檢查。在這幾次活動(dòng)中我們得到了市區(qū)金融辦領(lǐng)導(dǎo)的多方肯定，同時(shí)也對(duì)我們下一步的工作提出了很多有益的建議。在今年上半年后期我們?cè)诮?jīng)營過程中出現(xiàn)了一些不可預(yù)知與難以抗御的困難，盡管我們知道這些困難導(dǎo)致我們出現(xiàn)了一些違規(guī)的行為，但是同時(shí)我們內(nèi)部多部門也通過多種渠道在努力的改善整個(gè)公司的現(xiàn)狀，力爭在八月份走出這種困境，消除不良影響。也相信通過我們的努力，預(yù)期可以實(shí)現(xiàn)。

在擔(dān)保協(xié)會(huì)的牽頭組織下，數(shù)次參與了擔(dān)保行業(yè)的高管論壇及業(yè)務(wù)培訓(xùn)、專題分享、研討，增強(qiáng)了業(yè)內(nèi)間信息等資源的互動(dòng)，提高了信息的交流互換。

6.緊隨國家大政方針，努力服務(wù)小微及涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)

公司以“立足三農(nóng)共謀合作發(fā)展、致力服務(wù)繁榮農(nóng)村金融”為經(jīng)營理念，堅(jiān)持扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)等中小企業(yè)發(fā)展，并重點(diǎn)支持參與合肥周邊新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)的涉農(nóng)企業(yè)。

根據(jù)扶持中小企業(yè)發(fā)展，解決中小微企業(yè)融資難的問題，我公司累計(jì)為37小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保，其中某某某、某某某為涉農(nóng)項(xiàng)目，某某某有限公司為高科技型企業(yè)。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理情況

(一)風(fēng)險(xiǎn)管理概況

防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保公司永恒的主題。自公司成立之日起，公司在加強(qiáng)制度建設(shè)和內(nèi)部管理，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程的同時(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)控制放到最為重要位置上。公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、工信部等七部委制定的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定，以辦法為靈魂，用制度控風(fēng)險(xiǎn)，建立高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。在貸款擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范方面必須做到事前、事中、事后全程控制，使業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)入良性循環(huán)。

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(二)信用風(fēng)險(xiǎn)管理

企業(yè)還款意愿不足，有錢不還的風(fēng)險(xiǎn)。

研究表明信用風(fēng)險(xiǎn)是由企業(yè)的信用品質(zhì)水平?jīng)Q定的，而企業(yè)的信用品質(zhì)水平又是由企業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，尤其是法定代表人的素質(zhì)和價(jià)值觀念決定的。因此公司特別注重對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)。

信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)主要依賴對(duì)企業(yè)過往歷史表現(xiàn)進(jìn)行觀察、調(diào)查，可以設(shè)計(jì)一系列指標(biāo)衡量，但是過往的歷史表現(xiàn)只能代表過去，并不代表未來該企業(yè)就一定會(huì)遵循歷史軌跡行事。在實(shí)際業(yè)務(wù)中控制信用風(fēng)險(xiǎn)除了事先的調(diào)查評(píng)價(jià)外，還需要或多或少設(shè)定一些條件和措施進(jìn)行制約。

(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于流動(dòng)性不足而導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值在未來產(chǎn)生損失的可能性。公司十分重視對(duì)企業(yè)的調(diào)查，以及“反擔(dān)�！贝胧┑倪x擇。

公司保審會(huì)根據(jù)企業(yè)自身狀況，設(shè)計(jì)實(shí)用可靠的“反擔(dān)�！贝胧�。以易兌現(xiàn)、易評(píng)價(jià)、可操作、可觸動(dòng)受保人利益為原則。做好反擔(dān)保方式的可行性和可變性分析、反擔(dān)保物價(jià)值和法律合同關(guān)系的評(píng)估等工作，確保在業(yè)務(wù)發(fā)生代償行為時(shí)，公司追償權(quán)可以迅速得到實(shí)行，不使公司遭受損失。

(四)市場風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)于市場變量的變化或波動(dòng)而引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，公司注重客戶所在市場的銷售區(qū)域、范圍、對(duì)象；市場對(duì)該產(chǎn)品需求現(xiàn)狀（開拓期、上升期、成熟期、衰退期、其他）以及客戶市場占有率（有參照比較、無參照估計(jì)）等等。

對(duì)客戶市場變動(dòng)趨勢（由淡轉(zhuǎn)旺，由旺轉(zhuǎn)淡，較長平穩(wěn)期，較長淡銷期）要有較強(qiáng)的把握，了解客戶的銷售渠道方式，適時(shí)采取提醒、建議、規(guī)勸、告誡等措施，針對(duì)非常情況采用非常措施，確�？蛻舭磿r(shí)還款。

對(duì)于自身所處的擔(dān)保市場，公司高層時(shí)時(shí)研究，準(zhǔn)確把握擔(dān)保市場走向，以期能夠更好的開展業(yè)務(wù)。

(五)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

公司非常警惕由于內(nèi)部流程、人員、技術(shù)和外部事件的不完善或故障造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門與各部門之間加強(qiáng)分工協(xié)作，采取銀行貸款分類管理的辦法來防范和

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化解擔(dān)保業(yè)務(wù)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)分以下幾個(gè)步驟，A基本資料收集，貸款客戶資料的真實(shí)性核實(shí)，包括，營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證、貸款卡、生產(chǎn)許可證、環(huán)評(píng)等等，根據(jù)不同行業(yè)要關(guān)注其相關(guān)證件的真實(shí)與否，是否完全符合行業(yè)生產(chǎn)的要求。B調(diào)查階段，主要關(guān)注經(jīng)營真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)負(fù)責(zé)人道德風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)負(fù)責(zé)人信用風(fēng)險(xiǎn)等，C合同簽訂階段，主要關(guān)注合同的完整性、合法性、抵押手續(xù)的完備性等，D保后管理階段，定期走訪，實(shí)質(zhì)性走訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

(六)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

充分重視、利用往來銀行、投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)、同業(yè)單位的第三方信息；充分挖掘來源于媒體、行業(yè)協(xié)會(huì)、工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)等公共部門、政府的信息價(jià)值，力求全面客觀，為擔(dān)保業(yè)務(wù)決策服務(wù)。

(七)法律風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)已擔(dān)保的客戶要求經(jīng)常回訪。重點(diǎn)到經(jīng)營場所回訪考察，并出具回訪報(bào)告。關(guān)注快到期擔(dān)保戶的償還能力，促其按期還款，避免延期現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)發(fā)生代償行為的客戶一律通過法律手段追究其責(zé)任。

五、存在的問題及建議

一、收益與風(fēng)險(xiǎn)的不匹配。按照省、市擔(dān)保管理暫行辦法的規(guī)定，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)收取不得高于或低于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的30%-50%，業(yè)內(nèi)通常收取2.5%左右。如果按照銀行5倍放大比例，即1個(gè)億的保證金可以做5個(gè)億的擔(dān)保額，也就是說要承擔(dān)5個(gè)億的擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)，但是卻只能收取1250萬元的保費(fèi)。通常按照風(fēng)險(xiǎn)與收益公擔(dān)的原則，擔(dān)保公司這樣的收益與風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)比例差太高，風(fēng)險(xiǎn)保障太低。

二、擔(dān)�？蛻羧旱牡燃�(jí)較弱。一般抵押物較充足的貸款方均由銀行首先直選進(jìn)行貸款放款。而擔(dān)保公司所面臨的絕大部分的客戶均屬次級(jí)客戶即有很多不同瑕疵的客戶，他們的共同特點(diǎn)就是抵押物不充足，業(yè)務(wù)開展不成熟，所面臨的還款風(fēng)險(xiǎn)較大等。而這種客戶在由擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保后，一旦客戶出現(xiàn)了以上的情況則擔(dān)保公司便要代替企業(yè)償還貸款本息。而這些客戶通常也是由銀行方推薦的，他們?cè)诎l(fā)放貸款前也需要經(jīng)過嚴(yán)格的盡調(diào)，貸審會(huì)審批等流程一致通過方可放款，但是出現(xiàn)問題了，銀行方卻可以要求擔(dān)保公司無條件的代償，這樣明顯是給擔(dān)保公司造成了很大的經(jīng)營壓力。

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三、銀行準(zhǔn)入和合作條件限制過多且苛刻。

1、銀行給予擔(dān)保公司的授信放大倍數(shù)太低，通常只能達(dá)到5倍左右，限制擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。

2、一次性存入保證金的門檻太高。很多銀行不是按照百萬為單位或是單筆一單一存保證金的方式來操作，而是一次性就要求存滿以千萬為單位，方可有合作的可能。這些大量的資金的匯入，而未來期間業(yè)務(wù)能否順利開展，政策導(dǎo)向有無變化等都給這些資金能否正常發(fā)揮作用為企業(yè)創(chuàng)造收益提出了疑問，產(chǎn)生了較大的經(jīng)濟(jì)壓力。

3、存入保證金轉(zhuǎn)存定期存款質(zhì)押。部分銀行為了維護(hù)自身銀行的利益，強(qiáng)制要求擔(dān)保公司將存入合作銀行的保證金轉(zhuǎn)存定期存單，并同期質(zhì)押給銀行。這種單方面的強(qiáng)制要求，在擔(dān)保公司業(yè)內(nèi)造成了極不好的影響。

4、擔(dān)保公司上報(bào)客戶銀行上浮利率過高。對(duì)于由擔(dān)保公司自行開發(fā)的客戶上報(bào)至銀行后，銀行給予這些客戶在銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮比率過高，有的利率上浮高達(dá)70%達(dá)到年利11%，給貸款企業(yè)形成了較大的財(cái)務(wù)成本，也制約了中小微企業(yè)的健康發(fā)展。

5、客戶單筆貸款最高額度的限制。按照擔(dān)保法規(guī)定，擔(dān)保企業(yè)單筆擔(dān)保額度不得超過注冊(cè)資本的10%，1個(gè)億即單筆不得超過1000萬。但是銀行方在操作過程中變數(shù)較大，隨意變更單筆貸款額度，如肥東農(nóng)合行就強(qiáng)制規(guī)定單筆不得超過500萬，給有些以往600-1000萬循環(huán)續(xù)貸的客戶造成了很大的影響。

6、擔(dān)保貸款到期后展期較短。有些客戶遇到還款困難，不能如期歸還貸款，按照有些銀行事先約定好的寬展期限，比方說三個(gè)月，但是銀行卻少有履行承諾，多半是給予一個(gè)月的寬展期如果不能還款即要求擔(dān)保公司代償，甚至有一到期或還未到期，銀行認(rèn)為企業(yè)有還款風(fēng)險(xiǎn)了就直接將該筆貸款劃為不良，要求擔(dān)保公司提前代償。

四、被動(dòng)代償行為屢屢發(fā)生

1、銀行單方面的在已到期企業(yè)還款金額不足的前提下，強(qiáng)制性代償作法讓擔(dān)保公司有很大的不認(rèn)同。

2、銀行方面過于考慮自身系統(tǒng)內(nèi)的各項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)于一些未到期但有風(fēng)險(xiǎn)的客戶在不經(jīng)過大量追蹤等補(bǔ)救措施前要求擔(dān)保公司主動(dòng)代償，來完善自身的指標(biāo)。

3、銀行在改制過程中產(chǎn)生的一些不良資產(chǎn)，有些屬歷史遺留問題，其為了自身的安全，會(huì)以循環(huán)貸的方式允諾企業(yè)并推薦至擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。而貸款發(fā)放后卻無法實(shí)際用到企業(yè)，只是彌補(bǔ)了一些不良資產(chǎn)的漏洞。在非續(xù)貸的方式或是即使給予續(xù)貸但是卻設(shè)置了更苛刻的限制性條件下，給擔(dān)保公司形成了陷阱式的代償。

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4、銀行信貸零風(fēng)險(xiǎn)代償機(jī)制存在著重大缺陷。銀行在信貸上不愿意承擔(dān)過多的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、找人買單的方式來解決問題，這使得整個(gè)銀企溝通合作出現(xiàn)了較大的癥結(jié)。

五、建議

1、對(duì)于各行業(yè)中違規(guī)、違法的企業(yè)，擔(dān)保公司很難準(zhǔn)確全面地把握信息，造成客戶與擔(dān)保公司的信息不對(duì)稱。如果政府能夠建立此信息平臺(tái)，對(duì)違規(guī)違法的企業(yè)以及個(gè)人進(jìn)行公示，對(duì)守信守法的企業(yè)予以公開，對(duì)擔(dān)保公司的決策也是一個(gè)很大的幫助

2、希望政府部門能與七部委中分管銀行的主管部門多加協(xié)調(diào)溝通，為擔(dān)保公司能夠正常公平合理運(yùn)作搭建一個(gè)好的橋梁，嫁接到優(yōu)質(zhì)資源。

3、希望以金融辦等七部委能夠在經(jīng)濟(jì)形勢如此惡化、擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)陡增，經(jīng)營出現(xiàn)較多困難的前提下，靈活監(jiān)管，適度的給予擔(dān)保企業(yè)一定的緩沖期與包容度。同時(shí)也希望各級(jí)主管局能夠保持監(jiān)管導(dǎo)向，有意向的保護(hù)一些在困難期仍然在繼續(xù)經(jīng)營、并且想把這個(gè)行業(yè)做規(guī)范好扎實(shí)、做強(qiáng)做大的企業(yè)。在政策上不要一刀切的管理，對(duì)不同經(jīng)營情況的給予不同的幫助。對(duì)缺乏市場適應(yīng)性的短平快企業(yè)適時(shí)規(guī)勸退出擔(dān)保市場。讓愿意長期持續(xù)發(fā)展的擔(dān)保企業(yè)都能真正平穩(wěn)的發(fā)展經(jīng)營下去。

合肥某融資擔(dān)保有限公司二O一二年八月二十日

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