合規(guī)文化工作總結

合規(guī)文化工作總結

信合網時間：201*-09-1419:22

201*年以來，XX市農村信用社緊密圍繞省聯(lián)社以及銀監(jiān)部門關于合規(guī)文化建設活動部署，立足“學習教育、組織機構、制度建設、檢查監(jiān)督”四個平臺，積極有效開展合規(guī)文化建設活動，樹立“全員主動合規(guī)，合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，增強全員合規(guī)操作、合規(guī)管理、合規(guī)經營意識，全面防范風險，提升經營管理水平，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

一、立足學習教育平臺，提升合規(guī)文化意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。為此，轄內各聯(lián)社從抓日常的合規(guī)文化學習教育入手，使全員充分認識開展合規(guī)文化建設活動的重要意義。一是及時召開動員會。根據省聯(lián)社總體活動方案部署，各聯(lián)社積極響應，將合規(guī)文化建設納入年度重要議事日程，及時召開動員大會，使全員樹立“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念，努力營造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍；二是積極開展合規(guī)建設大討論及征文活動。如永安、將樂聯(lián)社開辟合規(guī)文化討論平臺，發(fā)動全體員工踴躍參與，并要求人手一篇主題征文，一篇學習心得，并視文章質量，擇優(yōu)獎勵、推薦發(fā)表，營造濃厚的合規(guī)文化氛圍；三是積極開展合規(guī)文化知識學習與競賽活動。轄內各聯(lián)社充分利用班后會以及各類工作會議，積極組織各崗位員工學習金融法律法規(guī)以及規(guī)章制度，有效增強了全員依法合規(guī)經營意識。如清流聯(lián)社將《銀行業(yè)合規(guī)文化知識競賽題庫》印成小冊子，發(fā)放給每位員工，組織學習并進行測試，取得了較好效果；四是開展典型案件警示教育。通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，人人都自覺循規(guī)，事事都能合規(guī)，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。二、立足組織機構平臺，構建合規(guī)風險管理體系

為了切實抓好合規(guī)文化建設活動，我市農村信用社秉承“合規(guī)從高層做起”的理念，從組織機構入手，自上而下構建與經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。一是成立合規(guī)文化建設領導小組。自活動開展以來，XX辦事處領導高度重視，及時成立XX市農村信用社合規(guī)文化建設活動領導小組，負責組織實施和督促各聯(lián)社開展合規(guī)文化建設活動，并組織相關人員研究具體實施方案，結合實際制定下發(fā)了《XX市農村信用社建設“合規(guī)文化年”活動實施細則》，指導各聯(lián)社開展建設活動。同時，轄內各聯(lián)社及時成立了以理事長為組長，監(jiān)事長、主任、副主任和各職能部門負責人為成員的合規(guī)文化建設領導小組，加強對合規(guī)文化建設活動的領導，并建立活動聯(lián)系人制度，具體負責材料報送、宣傳報道和其他日常工作；二是設立合規(guī)部和配備合規(guī)員。根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》及XX銀監(jiān)分局的有關文件精神，并結合法人治理工作，全市11家聯(lián)社均設立了合規(guī)部門，專司合規(guī)管理職責，轄內200個基層社均設置了合規(guī)員，作為合規(guī)文化建設聯(lián)絡員，為合規(guī)文化建設持續(xù)深入開展了提供了組織保障。

三、立足制度建設平臺，夯實合規(guī)管理基礎

由于“合規(guī)”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此，為了使合規(guī)部門發(fā)揮應有的作用，我市農村信用社從制度建設入手，積極探索建立合規(guī)風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規(guī)風險管理文化。一是圍繞各項業(yè)務流程及內控管理，結合央行專項票據兌付的考核要求，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行梳理和完善，使每一個崗位、每一個環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統(tǒng)一，確保內控管理不留死角。如XX城區(qū)聯(lián)社經過半年多的不懈努力，目前已經完成梳理內部管理制度40余項，內容涵蓋逐級授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度和信息披露等方面，已建立起了比較完善的內控制度體系；二是建立從業(yè)人員合規(guī)經營檔案，將從業(yè)人員合規(guī)學習、守法經營和違規(guī)行為情況記錄在案；三是完善合規(guī)問責制度，對違規(guī)行為進行責任認定和追究，嚴格問責，每季度將問責情況向監(jiān)察部門報告；如大田聯(lián)社利用遠程監(jiān)控系統(tǒng)的現(xiàn)代化科技平臺，指定專人負責對網點畫面進行循環(huán)瀏覽，發(fā)現(xiàn)不合規(guī)操作和文明優(yōu)質服務方面的問題及時給予指出并糾正，加強了對柜面員工的工作監(jiān)督；四是完善激勵約束機制，將合規(guī)風險管理納入年度績效考核范圍，確保業(yè)務拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導作用，體現(xiàn)倡導合規(guī)，懲處違規(guī)，獎勵優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉化為競爭優(yōu)勢；五是建立誠信舉報制度，公布舉報電話，暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經營活動中的違法、違規(guī)行為，保護舉報人的合法權益，維護金融穩(wěn)定。如清流聯(lián)社自今年9月份起開展向社會公開服務承諾，各網點聘請了服務監(jiān)督員，設立了服務監(jiān)督臺、舉報箱，增強了公眾的外部監(jiān)督作用，促進自身服務水平和社會形象的提升。

四、立足檢查監(jiān)督平臺，提升內控制度執(zhí)行力在合規(guī)文化建設活動實施過程中，我市農村信用社從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設活動與經營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。轄內各聯(lián)社立足自身實際，開展有針對性的檢查活動。如尤溪聯(lián)社今年提出了“發(fā)展要有序、發(fā)展要有規(guī)、發(fā)展要有效”的方針，從8月份起開展了為期一個多月的合規(guī)經營管理大檢查，組織相關人員16人，分成4個檢查小組，對全縣16個基層信用社的信貸管理、財務管理、計算機管理等內控制度執(zhí)行情況進行全方位檢查，并針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提出切實可行的整改措施。還開展了“五好班子”和“五好員工”創(chuàng)建活動，通過視頻會議系統(tǒng)召開動員大會，號召全體員工加強學習，切實改進工作作風，在快速發(fā)展中不斷加強管理，促進合規(guī)經營，實現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標；將樂聯(lián)社重點加強對關鍵崗位重要環(huán)節(jié)、重點業(yè)務的常規(guī)性和突擊性檢查，對全縣信貸人員進行考核和不良貸款責任認定，共查處員工違規(guī)操作、未執(zhí)行內控制度等60人次，罰款17015元，并對員工日常行為進行分析排查和報告，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識，工作中能依法合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍

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////農村商業(yè)銀行

“合規(guī)文化建設年”活動總結

為貫徹落實《////農村金融機構“合規(guī)文化建設年”活動方案》（/////發(fā)201*56號）精神，扎實推進合規(guī)文化建設年活動，建立風險防范長效機制，我行領導高度重視，精心組織，在全轄范圍內開展了合規(guī)文化建設活動的部署，大力倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責、違規(guī)必將遭受處罰”的合規(guī)理念，并取得初步成效，現(xiàn)將活動開展總結匯報如下：

一、總體情況

根據///“合規(guī)文化建設年”活動工作的整體部署，我行迅速行動，成立了以董事長為組長的“合規(guī)文化建設年”活動領導小組，負責指導和推動全行“合規(guī)文化建設年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)文化建設年”活動開展情況進行監(jiān)督。制定了活動實施方案和工作計劃表，明確活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行深入的思想發(fā)動，布置全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。通過活動的開展，我行合規(guī)風險管理機制建設得到了進一步的完善，內控管理更加嚴密，合規(guī)文化建設更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題持續(xù)減少，案件防控能力進一步提高，各種風險得到有效控制，競爭力顯著增強。

（一）加強組織領導，安排部署到位

嚴格按照////發(fā)201*56號文件精神，制定活動方案，明確活動目標和實施時間表。成立組織，加強領導，總部工作領導小組及時召開動員大會，深入思想發(fā)動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；及時貫徹落實上級有關合規(guī)文化建設年活動的指示精神，加強對全行合規(guī)文化建設年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開全行合規(guī)文化建設活動分析會，學習各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設年活動工作進行總結分析，確保合規(guī)文化建設年活動不流于形式；在全行制作、張貼合規(guī)標語，制作合規(guī)文化建設年活動專欄，指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

（二）做好合規(guī)文化，加強合規(guī)培訓，增強全員風險防范能力

為做好合規(guī)風險管理和合規(guī)文化建設，防范操作風險，我行根據工作實際，訂購了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，做到了人手一份、人手一本，其次各支行按照總行的具體要求，組織員工利用早晚時間，集體組織學習有關文件及法律、法規(guī)，在全行掀起學制度、守制度、執(zhí)行制度的熱潮，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念不斷深入人心，增強全行員工法制觀念和貫徹落實規(guī)章制度的自覺性；各支行在學習中，廣大員工積極討論，就本單位工作，結合商業(yè)銀行合規(guī)風險和操作風險，提出了自己的看法和做法，積極交流學習心得，結合自身業(yè)務進行了探討，對“合規(guī)”有了更深刻的理解，以自律性組織的有關準則以及銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度為準則，在工作中，要按制度執(zhí)行，要按總行的授權

授信進行經營，要按照商業(yè)銀行操作風險管理指引去辦，才能從源頭上防范風險發(fā)生；再次總行為豐富學習形式，提高學習效果，11月17日，組織合規(guī)演講比賽，來自總行機關、各支行，由不同崗位、不同年齡層的27名選手參加了////農村商業(yè)銀行“合規(guī)從我做起”主題演講比賽活動，總行班子成員、各部門負責人、各支行行長參加了活動。選手們緊密結合自身工作實際，以合規(guī)操作從我做起、從小事做起、從點滴做起、從源頭防范等方面提出自己獨到的見解，并就如何建立有效的合規(guī)管理機制，培育優(yōu)良的合規(guī)文化，切實做好案件防控及風險防范工作展開了熱烈的演講。

（三）加強內控管理，堵塞合規(guī)漏洞

為全面貫徹落實“合規(guī)文化建設年”活動，防范內控風險，總行將合規(guī)文化活動與“標準行社建設相結合、與流程銀行建設相結合、與全面風險管理相結合、與案件防控相結合”的原則。盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設年活動逐步引向深入。

1、結合“標準行社建設”開展對合規(guī)管理組織架構是否健全、合規(guī)職責是否明確清晰、對崗位設置、工作職責、安全保衛(wèi)等合規(guī)工作是否正常等進行了自查自糾。目前，我縣農商行共16個支行，一個總部營業(yè)部，有十一個支行已成功達到一級行社標準，今年又申報了五個一級行社，總行現(xiàn)場驗收工作已經完成。

2、結合“全面風險管理”,信貸方面以推行“貸款新規(guī)”和貸款“三項整治”活動為契機，財務方面以新的財務系統(tǒng)運行為

切入點，要求各業(yè)務條線結合崗位職責，分別擬訂會計基礎規(guī)范考核標準、信貸規(guī)范管理標準，細化措施，全力防范風險；根據農商行發(fā)展需要及時加強制度梳理和建設工作，今年我行結合總行流程建設的要求，組織各部門對現(xiàn)行各項規(guī)章制度進行一次全面梳理和評估，及時對制度進行廢、改、立。目前總行共出臺38項制度，有效確保了內部管理各項制度的合規(guī)性。

3、開展案件防控治理，提高風險防控水平。今年以來，我行通過對內外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，重點在營業(yè)網點、前臺經營、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內部控制力度，歸納出了會計、信貸、電子銀行、中間業(yè)務等4個專業(yè)風險點，11月15日，總行組織全行負責人及總部中層干部召開案件防控專題培訓，針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)總行制定了培訓方案，切實做到提示在前，預警在先，還把這些風險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案，建立構建案件防控長效機制。

（四）創(chuàng)建載體平臺，確�；顒由钊�

一是創(chuàng)建網站專欄�？傂性诰W站主頁創(chuàng)建了“合規(guī)建設”專欄，及時、動態(tài)反映全行合規(guī)建設活動情況。二是定期編制合規(guī)簡報，目前已出簡報10期，及時向上級匯報本行的合規(guī)建設活動開展情況。三是、定期或不定期下發(fā)合規(guī)風險提示。目前已下發(fā)風險提示11例，及時向基層告知操作環(huán)節(jié)的風險隱患，有效防范并遏制風險發(fā)生。同時為進一步加強輿論宣傳，總行利用今年農商行正式開業(yè)的大好契機，在報刊、新聞等多家媒體上廣

為宣傳，讓社會廣泛了解農商行企業(yè)文化，增加社會認同感，接受社會全面監(jiān)督。二、存在的不足

（一）合規(guī)文化建設工作還有待進一步加強

近年來全行在樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責的合規(guī)理念，提高干部、員工誠信意識與主動合規(guī)的自覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設在我行還處在起步階段，在業(yè)務經營過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。

（二）合規(guī)風險管理機制需進一步完善

雖然在各部門和經營網點均設置了合規(guī)風險管理員崗位，但在對合規(guī)風險管理員管理上沒有建立正向激勵機制，導致有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻未行合規(guī)管理之實”未能真正履行合規(guī)管理職責，缺乏責任心；由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對本機構業(yè)務部門的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規(guī)風險管理工作的客觀性和真實性。（三）合規(guī)管理水平有待進一步提高

一是合規(guī)風險管理缺乏科技支撐。當前我行合規(guī)風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業(yè)務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產生的合規(guī)風險，對合規(guī)風險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、

計量、評估和管理的能力較弱，不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風險點。對新產品和新業(yè)務的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試。

二是合規(guī)風險管理工作是近幾年才倡導的一項新的管理工作，合規(guī)風險管理人員都是從其他崗位轉崗而來，缺乏針對性知識培訓，自身掌握風險管理知識尚不能滿足風險管理的要求。

三、建議

（一）培育良好的合規(guī)文化氛圍，加快合規(guī)文化建設進程。一是通過本部網站開辟合規(guī)文化建設專欄，定期編發(fā)合規(guī)文化建設專刊，宣傳有關合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。

二是通過合規(guī)文化互動平臺，全員參與，在全行開展“合規(guī)從我做起”征文，傳導合規(guī)知識，增強全員合規(guī)經營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）完善合規(guī)管理機制，搭建垂直獨立的合規(guī)風險管理組織架構。

建立正向的激勵機制，有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風險管理崗位的管理監(jiān)督職能，讓其真正承擔起制約和監(jiān)督的責任，協(xié)調和處理好各經營單位業(yè)務發(fā)展和合規(guī)風險管控之間的關系，使合規(guī)風險管理涵蓋各業(yè)務領域，實現(xiàn)對風險的全面及時監(jiān)控。進一步優(yōu)化合規(guī)風險管理流程，實現(xiàn)合規(guī)風險管理與業(yè)務管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風險管理的效率。

（三）借助科技手段，探索合規(guī)風險監(jiān)測、評估和測試新方

法，確保合規(guī)風險管理。

借鑒他行經驗，嘗試建立合規(guī)風險監(jiān)測模型和指標，收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據，及時分析預警可能發(fā)生的合規(guī)風險；同時，通過現(xiàn)場審核或非場審核對各項制度和流程的合規(guī)性進行測試，對存在的缺陷，及時予以糾正。（四）加大培訓力度，建設高素質的員工隊伍。

加快合規(guī)風險管理人才的培育，對合規(guī)風險管理人員進行持續(xù)有效的培訓，建立高素質復合型的合規(guī)風險管理隊伍，以加強對金融產品和衍生產品的風險識別、度量和控制，使整個合規(guī)風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。

//////農村商業(yè)銀行

二一一年十二月五日

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