金融業(yè)201*年度工作總結(jié)
金融業(yè)201*年度工作總結(jié)
日歷已然翻過,201*年已經(jīng)到來,回首這1年的工作,每個(gè)柜員有自己的收獲,現(xiàn)將全年工作匯報(bào)如下:
在這一年中,我有以下三點(diǎn)深刻的體會(huì):一是服務(wù):任何工作都強(qiáng)調(diào)一個(gè)服務(wù),誠(chéng)信待人,從心底的微笑,才是真正的服務(wù)。下塘分理處是個(gè)溫馨的大家庭,大家團(tuán)結(jié)友愛、互相幫助,大家每天微笑待客,也微笑對(duì)待身邊的同事。作為老柜員,我覺得很重要的一點(diǎn)就是就是任何壞心情都不能帶到工作當(dāng)中。二是業(yè)務(wù)知識(shí),全球經(jīng)濟(jì)變化很快,同樣銀行的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也在日新月異,每天都要關(guān)注改革更新,不僅要鞏固以前的知識(shí),也要適應(yīng)變化,跟緊銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。要把每個(gè)知識(shí)落到實(shí)處,不能憑自己想象或者道聽途說,任何事情都要講求一個(gè)根據(jù),辦事也要做到細(xì)心。三是營(yíng)銷,隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,營(yíng)銷顯得尤為重要,我們要緊跟行業(yè)的轉(zhuǎn)型,緊跟銀行發(fā)展方向的變化,為銀行服務(wù)。這就需要學(xué)習(xí)營(yíng)銷技巧,與產(chǎn)品的學(xué)習(xí)。同時(shí)也要兼顧業(yè)務(wù)與服務(wù),如果一味的營(yíng)銷,而不顧業(yè)務(wù)規(guī)范與辦事效率,是不可取的,所以綜合柜員就是要學(xué)會(huì)服務(wù)、業(yè)務(wù)、營(yíng)銷這三方面的融
洽的結(jié)合。不能顧此失彼,必須做到融會(huì)貫通,才能做好這份工作。安全保衛(wèi)方面,我認(rèn)真聽取領(lǐng)導(dǎo)意見,嚴(yán)守安全保衛(wèi)制度,從無出現(xiàn)脫崗離崗現(xiàn)象。
過去的一年有進(jìn)步也存在著不足,新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo),那就是要加緊學(xué)習(xí),更好的充實(shí)自己,以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。
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201*年個(gè)人金融業(yè)務(wù)總結(jié)及201*年發(fā)展策略
一、整體業(yè)務(wù)推動(dòng)
負(fù)債業(yè)務(wù)推動(dòng)方面,主要包括:1、年初精心策劃和推動(dòng)的201*年儲(chǔ)蓄“開門紅”活動(dòng),從提前引爆開門紅氛圍到以玫瑰行動(dòng)延長(zhǎng)存款旺季,均取得了先聲奪人的效果,一季度,人民幣儲(chǔ)蓄存款比年初新增39.08億元,同比增加10.46億,完成全年任務(wù)的71.201*%,為全年儲(chǔ)蓄工作奠定了基礎(chǔ)。2、年中開展的以主動(dòng)負(fù)債為導(dǎo)向的提高活期存款占比計(jì)劃,從動(dòng)員IPO客戶轉(zhuǎn)通知存款到推廣匯劃通、繳費(fèi)通等活期存款沉淀工具,均取得了成效,全年活期儲(chǔ)蓄新增近10.29億元,占活期儲(chǔ)蓄余額20%,活期占比較年初提高1.25個(gè)百分點(diǎn)。3、年末開展了儲(chǔ)蓄尋根護(hù)源行動(dòng),從實(shí)施“尋源頭活水”代發(fā)薪計(jì)劃到強(qiáng)抓銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),目前已有一定的收獲,代發(fā)薪計(jì)劃實(shí)施兩個(gè)月,已新開代發(fā)戶個(gè),新增代發(fā)量萬元;與5家證券公司開通銀證轉(zhuǎn)帳,已搶有201*0余客戶開戶,遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先同業(yè)。
消費(fèi)信貸推動(dòng)方面:主要包括:1、開展了“理想之家”零售貸款全員營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng),推動(dòng)消費(fèi)信貸經(jīng)營(yíng)模式由單一渠道向多渠道、由消費(fèi)信貸經(jīng)理單一營(yíng)銷向全員營(yíng)銷、由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品向經(jīng)營(yíng)客戶模式的轉(zhuǎn)變。2、針對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)一步調(diào)控帶來的困境,發(fā)揮協(xié)調(diào)整合的職能,對(duì)全轄的消貸客戶資源進(jìn)行了原則性的分配定位,減少了內(nèi)耗,增強(qiáng)了全行一致對(duì)外拼搶市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力;3、大力倡導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)直客式營(yíng)銷,推動(dòng)循環(huán)授信貸款等新品的銷售,網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放率占比38%,網(wǎng)點(diǎn)參與率100%。
中間業(yè)務(wù)推動(dòng)方面:主要包括:1、在全轄大力推廣柜員銷售管理工具,倡導(dǎo)對(duì)柜員開展每日銷售中間業(yè)務(wù)的效益測(cè)算、排名、考核,與評(píng)選產(chǎn)品銷售“個(gè)金之星”結(jié)合起來,在三季度營(yíng)造了濃厚的中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷氣氛,帶動(dòng)了銷量的大幅度攀升。2、開展了為期半年的股票型基金和黃金寶兩個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)品有效客戶的拓展競(jìng)賽活動(dòng),取得了階段性效果,在5萬元以上存款客戶中,新增黃金寶有效客戶數(shù)3582戶,新增基金有效客戶20721戶。3、組織產(chǎn)品、理財(cái)、電子、客服等團(tuán)隊(duì)走向基層,分赴各行配合進(jìn)行員工營(yíng)銷發(fā)動(dòng)、銷售環(huán)節(jié)分析、重點(diǎn)產(chǎn)品推介、新股認(rèn)購(gòu)客戶轉(zhuǎn)產(chǎn)品動(dòng)員,做到招之即去,有求必應(yīng),僅下半年,共組織產(chǎn)品推介21場(chǎng)次,營(yíng)銷培訓(xùn)和交流8場(chǎng)次。
二、理財(cái)體系建設(shè)
架構(gòu)搭建方面:1、完成以個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品管理為核心的相關(guān)團(tuán)隊(duì)整合,初步顯現(xiàn)出專業(yè)管理、產(chǎn)品分析和服務(wù)基層的團(tuán)隊(duì)綜合服務(wù)能力;2、推動(dòng)解決了部分支行理財(cái)中心空巢現(xiàn)象,各支行理財(cái)中心理財(cái)人員的基本配備已陸續(xù)到位;3、破除阻力,深入各行啟動(dòng)高端客戶的分配工作,積極推進(jìn)客戶分層服務(wù)和專業(yè)維護(hù);4、協(xié)助人力資源部制訂理財(cái)人員的管理辦法,基本理順理財(cái)人員與網(wǎng)點(diǎn)的利益關(guān)系,率先實(shí)施對(duì)理財(cái)人員的系統(tǒng)管理。
理財(cái)信息服務(wù)方面:1、成立分產(chǎn)品理財(cái)專家小組,對(duì)重要理財(cái)產(chǎn)品堅(jiān)持每日一評(píng),對(duì)敏感時(shí)段產(chǎn)品的發(fā)展形勢(shì)進(jìn)行重點(diǎn)分析,開始發(fā)揮各產(chǎn)品線專家的專業(yè)支持能力;2、完成了內(nèi)外部理財(cái)信息平臺(tái)的搭建工作,個(gè)金網(wǎng)站“理財(cái)通途”欄與太湖明珠網(wǎng)“中銀理財(cái)”欄已實(shí)現(xiàn)了每工作日理財(cái)信息的對(duì)接;3、抓住了XX電視臺(tái)“今日財(cái)經(jīng)”頻道增設(shè)《理財(cái)有道》欄目和《江南晚報(bào)》新辟“投資理財(cái)”專版的契機(jī),已初步明確了中銀理財(cái)品牌與重點(diǎn)產(chǎn)品在兩個(gè)重要媒體的話語權(quán)。三、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)控方面:1、規(guī)范業(yè)務(wù)操作。修訂了《XX分行人民幣零售貸款利率實(shí)施細(xì)則(修訂稿)》,下發(fā)了《關(guān)于明確房屋保險(xiǎn)問題的通知》,統(tǒng)一了全轄的零售貸款利率、保險(xiǎn)操作。出臺(tái)《XX地區(qū)零售貸款產(chǎn)品政策》,重點(diǎn)突出了對(duì)散戶樓盤按揭和非標(biāo)產(chǎn)品的貸后管理要求。2、摸清隱性風(fēng)險(xiǎn)。組織了既往零售貸款隱性風(fēng)險(xiǎn)的揭底工作。以權(quán)證清理為突破口,對(duì)存量貸款進(jìn)行了100%的檢查。對(duì)201*年前存量未落實(shí)抵押的貸款進(jìn)行了逐筆上門核實(shí)。3、加強(qiáng)清收壓降。下達(dá)了《XX分行不良零售貸款控制指標(biāo)》,通過引進(jìn)律師事務(wù)所進(jìn)行催收外包,以及通過法院發(fā)催收函等方式處理違約案件。全年已現(xiàn)金收回不良1098萬元。
理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)控方面:1、下發(fā)了我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,特別是強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)揭示和理財(cái)人員與操作人員的脫鉤;2、在全轄實(shí)施了對(duì)既往理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)自查和檢查工作。
網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)控方面:1、通過對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)的代職檢查,糾正了如崗位兼容、代收稅款等違章操作,提出整改建議122條。全年完成代職網(wǎng)點(diǎn)55個(gè),完成計(jì)劃的120%。2、擴(kuò)大代職范圍。先后將網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)網(wǎng)銀了解掌握度,
簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)在柜面業(yè)務(wù)中的占比,新業(yè)務(wù)員工的掌握程度,周遍同業(yè)的情況、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量的分析都納入代職內(nèi)容。四、渠道維護(hù)管理
1、完成了8家網(wǎng)點(diǎn)的裝修,20家支行的升格,6家單位的遷址立項(xiàng),7家網(wǎng)點(diǎn)的撤并,48家網(wǎng)點(diǎn)因私售匯的資格審定。2、按服務(wù)流程、客戶體驗(yàn)與視覺營(yíng)銷的內(nèi)在要求,加快網(wǎng)點(diǎn)資源的開發(fā)與利用,強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)在產(chǎn)品展示和宣傳上的功能,做好碩放支行、五愛路支行樣板網(wǎng)點(diǎn)的改造、新媒介的試點(diǎn),開辟網(wǎng)上銀行體驗(yàn)區(qū)。3、按業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型要求,加快網(wǎng)點(diǎn)的定位和分類,形成網(wǎng)點(diǎn)分類管理管理辦法和標(biāo)準(zhǔn)化崗位操作手冊(cè)。4、結(jié)合我行的實(shí)際,按照客戶資源的變化和零售服務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的要求制定了網(wǎng)點(diǎn)的三年發(fā)展規(guī)劃。
五、員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)
1、組織了多次零售貸款客戶經(jīng)理培訓(xùn),內(nèi)容包括零售貸款新產(chǎn)品推動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)防范專題培訓(xùn)、零售貸款客戶經(jīng)理資格認(rèn)定考試考前輔導(dǎo)、零售貸款產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)講座;2、會(huì)同人力資源部,通過嚴(yán)格考試遴選的40位理財(cái)人員組織AFP專業(yè)培訓(xùn)3、完成“零售知識(shí)大家學(xué)”第一階段的電子輔導(dǎo)任務(wù)。4、全年舉辦各類產(chǎn)品培訓(xùn)班40多場(chǎng)次,參與培訓(xùn)人員達(dá)4500人次。六、品牌培育推廣
1、舉辦中銀理財(cái)VIP健康體檢、高爾夫球賽、理財(cái)產(chǎn)品講座等活動(dòng),培植中銀理財(cái)土壤;2、成功策劃了“理想之家”服務(wù)品牌新聞發(fā)布會(huì)暨首批合作單位銀企簽約儀式;3、加強(qiáng)個(gè)金產(chǎn)品軟硬廣告的宣傳,全年在網(wǎng)點(diǎn)懸掛宣傳橫幅616條,張貼宣傳海報(bào)17種,發(fā)布游動(dòng)字幕300余條,在報(bào)紙、電視、車載等平面、立體廣告載體投入了一定時(shí)間和場(chǎng)次的軟硬廣告。七、相關(guān)績(jī)效。
(一)個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù):
截至12月末,我行人民幣儲(chǔ)蓄存款余額250.82億元,較年初新增33.45億元,信用卡存款、基金托管資產(chǎn)及保險(xiǎn)資產(chǎn)新增21.3億元,全年合計(jì)新增54.75億元。其中活期儲(chǔ)蓄余額507533萬元,活期余額占儲(chǔ)蓄余額的20.24%,較上年提高了1.62個(gè)百分點(diǎn),使儲(chǔ)蓄存款定活比結(jié)構(gòu)得到了進(jìn)一步優(yōu)化;外幣儲(chǔ)蓄存款余額(含黃金寶)26640萬美元,較年初新增657萬
美元。在全市各家銀行中,我行人民幣儲(chǔ)蓄存款余額市場(chǎng)占有率15.61%,比年初下降0.23個(gè)百分點(diǎn),列全市第二;外幣儲(chǔ)蓄存款余額市場(chǎng)占有率52.15%,比年初提高1.61個(gè)百分點(diǎn),列全市第一。
(二)個(gè)人中間業(yè)務(wù):
零售中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)5885萬元,首次超過南京地區(qū)。比去年增長(zhǎng)186.3%,完成全年計(jì)劃任務(wù)的175.69%,力爭(zhēng)目標(biāo)的117.71%。對(duì)我行中間業(yè)務(wù)總收入的貢獻(xiàn)率達(dá)到27.78%,比去年末提高11.19個(gè)百分點(diǎn);按省行口徑,我行對(duì)省轄零售中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)率達(dá)到17.29%,比去年末提高5.49個(gè)百分點(diǎn),零售中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)度得以穩(wěn)步提升。這其中,我行基金業(yè)務(wù)收入達(dá)到2046萬元,占省轄基金業(yè)務(wù)收入的30.74%,位列省轄第一;對(duì)私外匯資金業(yè)務(wù)(外匯寶、匯聚寶、黃金寶)收入682萬元,占省轄對(duì)私資金業(yè)務(wù)收入的27.28%,同樣位列省轄第一。
各主要零售中間業(yè)務(wù)中,股票型基金代銷量達(dá)到283383萬元,比去年增長(zhǎng)223618萬元,基金客戶達(dá)到31262戶,比年初新增23645戶;黃金寶交易量達(dá)到18723公斤,比去年增長(zhǎng)16932公斤,客戶數(shù)達(dá)到5554戶,比年初新增4133戶;外匯寶交易量實(shí)現(xiàn)2201*80萬美元,比去年增長(zhǎng)209萬美元,外匯寶客戶4826戶,比年初新增2454戶;匯聚寶銷售6273萬美元,比去年增長(zhǎng)2954萬美元,匯聚寶客戶10131戶,比年初新增2856戶;代售保險(xiǎn)10810萬元,比去年增長(zhǎng)5109萬元。
(三)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù):
截止12月末,我行商業(yè)性零售貸款余額為680323萬元,較年初新增120542萬元,增長(zhǎng)幅度為21.53%,較11月減少了5249萬元,完成省行年度新增計(jì)劃10億元的120.54%;加上公積金貸款,我行零售貸款余額達(dá)到755531萬元,較年初新增146957萬元,完成XX分行年度新增計(jì)劃20億元的73.48%。
新口徑余額市場(chǎng)份額(剔除商業(yè)用房和個(gè)投貸款)為29.19%,較年初上升0.26個(gè)百分點(diǎn);全口徑商業(yè)性零售貸款余額市場(chǎng)份額為29.01%,較年初下降0.41個(gè)百分點(diǎn);新老口徑余額市場(chǎng)份額分別比建設(shè)銀行高10.44和9.2個(gè)百分點(diǎn),在XX市同業(yè)中繼續(xù)保持第一;新口徑新增市場(chǎng)份額為31.82%;老口徑(含商業(yè)用房)為27.25%,分別超出建行22.34和6.29個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)年累計(jì)發(fā)放各類商業(yè)性零售貸款40.95億元,累計(jì)發(fā)放貸款16465筆。扣除存單質(zhì)押貸款后,當(dāng)年累計(jì)發(fā)放35.47億元、14194筆。其中一,
當(dāng)年發(fā)放個(gè)人住房貸款20億元,發(fā)放占比為49%,發(fā)放占比與上月基本持平;其中二,全轄各網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年發(fā)放零售貸款12.67億元,網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放占比為35.79%,與上月基本持平;當(dāng)年累計(jì)歸還各類商業(yè)性零售貸款28.9億元,扣除存單質(zhì)押貸款后,當(dāng)年累計(jì)歸還22.85億元。商業(yè)性零售貸款存量客戶總數(shù)從年初的3.2萬戶增長(zhǎng)到4萬戶。
本月全轄零售貸款平均利率為5.69%,其中城區(qū)支行為5.71%,江陰支行為5.71%,宜興支行為5.68%,錫山支行(含惠山)為5.62%。
五級(jí)分類不良額為1459萬元,比年初增加436萬元,比上月增加282萬元;不良率為0.21%,比年初上升0.03%。資產(chǎn)質(zhì)量控制在省行下達(dá)的控制指標(biāo)內(nèi),在省轄行內(nèi)名列前茅,遠(yuǎn)低于省轄不良平均水平。關(guān)注類貸款余額30591萬元,比年初下降3537萬元,比上月減少5977萬元,關(guān)注比率為4.5%,本月關(guān)注貸款的壓降有了較大進(jìn)展,關(guān)注比率首次控制在4.5%以內(nèi)。全轄逾期金額在200元以下貸款為5739萬元,逾期金額在100元以下貸款為4343萬元。
(四)個(gè)人有效客戶拓展:
截至12月末,我行VIP客戶達(dá)16249戶,較年初新增3127戶,占我行客戶總數(shù)的0.83%;VIP客戶資產(chǎn)128.81億元,較年初新增29.42億元,占我行客戶資產(chǎn)總額的39.07%,與上年度VIP客戶資產(chǎn)占比36.55%相比,上升了2.52個(gè)百分點(diǎn);理財(cái)客戶戶均資產(chǎn)達(dá)79.27萬元,較上年提高4.65%,以上數(shù)據(jù)反映出我行對(duì)VIP客戶的拓展和挖掘工作取得了有效持續(xù)的發(fā)展。同期我行VIP客戶的儲(chǔ)蓄存款總量為104.91億元,占資產(chǎn)總量的81.44%,較上年降低了3.66個(gè)百分比,而VIP客戶的其他投資產(chǎn)品總量達(dá)23.90億元,占資產(chǎn)總量的18.56%,由此可見,我行VIP客戶資產(chǎn)總量正不斷擴(kuò)大,其中投資中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的比例也同步增長(zhǎng),充分顯示我行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已初見成效,并保持了我行VIP客戶、VIP客戶資產(chǎn)總量及新增在省轄名列前茅的地位(我行VIP客戶數(shù)、資產(chǎn)總量及新增均居省轄第二)。
個(gè)人電子銀行客戶數(shù)15646戶,完成客戶數(shù)發(fā)展指標(biāo)的103.62%,比年初新增10164戶。我行個(gè)人電子銀行交易量在省轄各分行中排名第一。
八、需要改進(jìn)的方面
1、對(duì)基層理財(cái)服務(wù)的專業(yè)支持和風(fēng)險(xiǎn)提示能力仍然不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,理財(cái)隊(duì)伍的專業(yè)化打造力度需要進(jìn)一步加大。
2、推動(dòng)主動(dòng)負(fù)債和產(chǎn)品銷售的指導(dǎo)措施和有效工具仍顯不足,精細(xì)化管理需要加強(qiáng)。
3、消費(fèi)信貸的發(fā)展定位、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與催收保全機(jī)制仍不能適應(yīng)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求,需要進(jìn)一步加強(qiáng)研究和改進(jìn)。
4、與零售加速轉(zhuǎn)型的步伐相比,渠道建設(shè)的超前意識(shí)和行動(dòng)力度仍有差距,需要進(jìn)一步加快。九、201*年工作思路
樹立新的個(gè)金發(fā)展觀,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以效益為核心,以專業(yè)服務(wù)為手段,積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,在推動(dòng)和促動(dòng)、指導(dǎo)和督導(dǎo)上提高素質(zhì)和能力,同時(shí),深化理財(cái)服務(wù)體系建設(shè),注重有效客戶、有效產(chǎn)品和有效渠道的拓展,注重穩(wěn)定負(fù)債來源與改善負(fù)債結(jié)構(gòu),注重零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控;實(shí)現(xiàn)個(gè)金業(yè)務(wù)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展、有效提升個(gè)人業(yè)務(wù)對(duì)全行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。
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