小額貸款公司201*年風(fēng)險管理部工作總結(jié)及201*年計劃

201*年風(fēng)險管理部工作總結(jié)及201*年工作計劃

一、201*年的工作簡結(jié)

201*年我部門工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實內(nèi)蒙古精儲小額貸款公司第一屆三次股東大會的會議精神和董事長（總經(jīng)理）的經(jīng)營思路，圍繞“提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高綜合效益”的總目標，堅持全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，堅持以清收盤活為重點，以增加收入為核心，以體制創(chuàng)新為動力，加大貸款投放，奮力推進業(yè)務(wù)發(fā)展進入快車道。為此，風(fēng)險管理部緊緊圍繞公司工作重心，以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，以服務(wù)“幾大市場”為宗旨，以增效為中心，以強化管理、注重投放、不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險為重點，以清收盤活不良貸款為突破口，加強制度建設(shè)，認真、細致的做好每個客戶、每筆貸款的審查。每個客戶都建立和完善了紙質(zhì)信貸檔案和電子信貸檔案，對公司所有的信貸客戶建立起余額、形態(tài)、期限等內(nèi)容的管理表。每個客戶的信息，在電腦中可隨時查閱。對業(yè)務(wù)部已經(jīng)到期的貸款及時發(fā)出上報逾期客戶情況說明及風(fēng)險分析的通知書，督促業(yè)務(wù)部及時催收。從小貸公司的實際出發(fā)既要發(fā)展業(yè)務(wù)又要盡可能的降低風(fēng)險，真抓實干，取得了一定成果�？傮w情況是：貸審會逐步規(guī)范，資料的審查較以前細致、完整，貸款質(zhì)量不斷提高，檔案管理、合同制作等逐步走向規(guī)范，貸款規(guī)模逐漸擴張，盈利水平得以提高。

二、201*年的工作計劃

在新的一年里，從“內(nèi)控防范優(yōu)先，加強制度落實”的角度加強部門隊伍建設(shè)。

（一）著重抓好部門人員的培訓(xùn)，計劃在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)公司改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)內(nèi)蒙金融辦下發(fā)的有關(guān)金融方針政策及董事會的文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進行專項培訓(xùn)。（二）、加強貸款管理、完善規(guī)章制度、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

公司的風(fēng)險管理高低，主要表現(xiàn)在風(fēng)險的識別、控制、管理能力上。探索先進的風(fēng)險管理模式，制定嚴格的風(fēng)險管理制度，做到風(fēng)險控制抓一線，風(fēng)險鑒別抓真實，風(fēng)險管理抓制度，努力將新增貸款風(fēng)險控制在最低限度。

一是制定出五級分類管理辦法；二是制定出信貸資料檔案管理辦法等信貸管理辦法；三是加強對業(yè)務(wù)部提交的客戶資料，嚴格按照公司的管理制度針對每一筆新業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)部送上來的書面材料，都要做到認真、仔細、全面的審查，對有問題的地方，要求業(yè)務(wù)部提供書面說明，并對每一次發(fā)現(xiàn)的問題都進行登記。對達不到上會標準但業(yè)務(wù)部堅持要求上貸審會的業(yè)務(wù)，要求業(yè)務(wù)部提供貸審會副主任委員以上成員簽字的同意書，做到責(zé)任到人，做好貸前的風(fēng)險審查，使貸款手續(xù)合規(guī)、合法，嚴把貸時審查關(guān)，嚴禁發(fā)放超權(quán)限貸款；四是在開貸審會時，嚴格按照公司要求，保證每筆業(yè)務(wù)都有足夠的貸審會成員參加，并在待審會上提出風(fēng)險部意見，認真做好貸審會記錄，及時出

具貸審會會議紀要；五是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的監(jiān)督力度；六是認真開展監(jiān)督業(yè)務(wù)部貸前調(diào)查，準確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回；七是嚴把貸款審批關(guān)，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、擔(dān)保物是否真實、合法，保證人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高；八是全面進行信貸檔案統(tǒng)一模式化、規(guī)范化、標準化管理，實行歸檔專人保管，并建立調(diào)用檔案登記制度，保證檔案的完整性；九是合同的制作，嚴格按照《合同簽訂審批表》中的信息，準確、快速的制作合同，并輔助業(yè)務(wù)員校對合同中客戶信息、相關(guān)數(shù)據(jù)，確認無誤后，由業(yè)務(wù)員在合同背面簽字；十是客戶已簽訂合同、資料齊全后，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由移交人、接交人共同在移交清單上簽字；十一是貸款結(jié)束后，由業(yè)務(wù)員引領(lǐng)客戶到我部門領(lǐng)取抵（質(zhì)）押物原件，并辦理領(lǐng)取手續(xù)。如領(lǐng)取人不是借款人本人，應(yīng)由業(yè)務(wù)員簽字確認由領(lǐng)取人代為領(lǐng)取相關(guān)資料原件；十二是部內(nèi)人員調(diào)整或換人，所保管的資料應(yīng)辦理移交手續(xù)，由移交人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，正在辦理中的工作由接交人繼續(xù)辦理。

（三）、加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實“三查”制度，對部內(nèi)員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個員工在公司制度規(guī)定的基礎(chǔ)上按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認真進行調(diào)查、審查和檢查，我部門除督促業(yè)務(wù)部門做好貸前調(diào)

查、貸時審查、貸后檢查外。從一季度開始對100萬元以上的客戶盡可能做到跟蹤回訪一次，檢查貸款客戶貸款的使用情況、經(jīng)營情況、還本付息情況，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和貸審會記錄、紀要。（四）、明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

201*年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原則，明確信貸投向。建議;一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款、保證擔(dān)保、除公司領(lǐng)導(dǎo)和董事長對借款人的人品、為人了解、確有把握外盡可能少發(fā)放信用貸款；為優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險資產(chǎn)，盡可能多發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵、質(zhì)押貸款比重。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對新增個體戶貸款，要最大限度地辦理商業(yè)用房抵押貸款、個人住房抵押貸款，除公司認可的幾大市場客戶外，其它客戶暫不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款；二是要按照“小額、分散、流動”的原則，積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)和個體工商戶，要給予重點支持。

（五）推進貸款五級分類管理，提升分類水平和技能

加強貸款五級分類管理工作是今年信貸管理中的重要工作之一，今年在五級分類管理工作中主要采取了以下措施：

1.組織學(xué)習(xí)，加強對部內(nèi)人員的培訓(xùn)，重點學(xué)習(xí)貸款風(fēng)險分類相關(guān)知識，使部內(nèi)人員認識到貸款風(fēng)險五級分類的必要性、重要性及重

要意義；2.注重質(zhì)量，準確分類，按季調(diào)整；3.部內(nèi)人員認真細致地做好外調(diào)工作，全面掌握借款人的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準確。積極、實時地做好季度的分類調(diào)整工作。

（六）利用科技手段，對信貸資產(chǎn)進行管理

1.組織培訓(xùn)，全員參與，扎實做好公司信貸系統(tǒng)上線工作；2.為充分利用科技手段，有效控制信貸風(fēng)險，提高信貸管理水平。統(tǒng)一思想、提高認識，組織部內(nèi)員工，認真學(xué)習(xí)，強化崗位練兵等手段，提高信貸管理水平。開展對不良信貸客戶信息的廣泛采集工作，“信貸風(fēng)險堤壩”和規(guī)范201*年信貸管理工作的順利開展奠定基礎(chǔ)。（七）加強新發(fā)放貸款管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

繼續(xù)實行到期貸款收回月報制度。為保證到期貸款及時收回，由部長帶頭并督促業(yè)務(wù)員到期收回，按月如實上報當(dāng)月到期和收回的情況月報，對增量貸款到期未收回的個人，責(zé)令停止放款權(quán)，并對相關(guān)責(zé)任人限期收回到期貸款。

（八）加大清收力度，促進清收盤活

1.加大清收盤活，扎實做好不良貸款雙降工作

從年初開始，我部門對現(xiàn)已形成的如：馬月平、周福柱、羅永勝、左頡等不良貸款進行梳理，并積極配合業(yè)務(wù)部大力清收。對已形成具有風(fēng)險的貸款筆數(shù)、金額，根據(jù)統(tǒng)計的筆數(shù)、金額情況與有關(guān)責(zé)任人簽定清收計劃。

2.對貸款進行清理統(tǒng)計，對其中逾期部分逐筆進行統(tǒng)計，主要檢查

其抵押擔(dān)保手續(xù)是否有效，抵押物變動情況，應(yīng)如何清收盤活，對確實無力償還的應(yīng)依法或協(xié)商收回所抵押的資產(chǎn)并進行處置。3.與信貸人員見面落實排查清收盤活不良貸款計劃和措施，對不良貸款余額、占比較高的業(yè)務(wù)部，重點關(guān)注，督促清收貸款，嚴重者停止發(fā)放貸款，重點清收，嚴格防控新增貸款風(fēng)險，確保新增貸款逾期率不超過2％，年末總逾期占比不超過5％、不良貸款占比不超過2％.從而加大清收盤活力度，保證新增貸款質(zhì)量。

4.對已形成逾期的貸款經(jīng)常關(guān)注不能失去訴訟時效期，組織業(yè)務(wù)部上門簽訂還款協(xié)議書。對暫時簽訂有困難的客戶要設(shè)法采取措施聯(lián)系。沒有辦法簽訂還款協(xié)議的客戶，及時上報總經(jīng)理和董事會，研究采取可行措施。

風(fēng)險管理部201*年1月19日

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201*年風(fēng)險管理部作總結(jié)

201*年，經(jīng)歷了08年金融危機之后，在國家積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策調(diào)控下，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)出企穩(wěn)回升的態(tài)勢，政府投資開始啟動，房地產(chǎn)市場持續(xù)火爆。我部在總行我部及分行管理層的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴格貫徹總行各項風(fēng)險管理要求，緊緊圍繞分行經(jīng)營發(fā)展思路，服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長，堅持做好核保、放款、貸后、風(fēng)險預(yù)警、法律審查、統(tǒng)計上報等常規(guī)工作。與此同時，分行監(jiān)控部以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極探索，銳意進取，在業(yè)務(wù)流程再造、CRM系統(tǒng)建設(shè)、動產(chǎn)融資管理、不良資產(chǎn)清收、押品管理、員工隊伍建設(shè)上也取得了突出成績，較好地履行了各項職責(zé)，現(xiàn)具體總結(jié)如下：一、持續(xù)加強資產(chǎn)管理部常規(guī)工作，服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長。201*年，隨著分行業(yè)務(wù)量迅速增加和縣域支行業(yè)務(wù)的拓展，原有的在監(jiān)控部集中進行貸中貸后的風(fēng)險控制模式已難以適應(yīng)業(yè)務(wù)的要求。分行領(lǐng)導(dǎo)審時度勢，做出了大膽的改革。

一是在各個支行設(shè)立了風(fēng)險管理派駐機構(gòu)，配備了貸前調(diào)查、核保、放款審查和貸后檢查人員，并由我部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，保證了風(fēng)險管理口徑的一致性和有效性。

二是進行了分行風(fēng)險管理部部組織機構(gòu)調(diào)整，按照部門工作職責(zé)和崗位分工，設(shè)立了貸后管理現(xiàn)場檢查組、貸后管理非現(xiàn)場檢查組、法律合規(guī)組、放款審查組、押品管理組、動產(chǎn)融資管理組多個業(yè)務(wù)單元，重新整合和充實了部門人員，保證了各項工作正常有序地開展。

三是加強風(fēng)險預(yù)警工作，結(jié)合國家政策法規(guī)和市場形勢，先后發(fā)布了關(guān)于多晶硅、汽車合格證質(zhì)押、保證金賬戶凍結(jié)以及電動車行業(yè)的多個風(fēng)險預(yù)警，有力的配合了業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范了授信風(fēng)險。

四是加強法律審查工作，分行法律合規(guī)中心根據(jù)業(yè)務(wù)需求，加班加點，對授信業(yè)務(wù)合同文本、保險兼業(yè)代理協(xié)議、動產(chǎn)融資三方協(xié)議、承諾函等各內(nèi)合同文本進行了嚴格細致的審查，為分行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了法律支持。

五是非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管兩手抓，合力推動貸后管理力度大幅提高。201*年分行風(fēng)險管理部根據(jù)分行工作部署，加大了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管力度，嚴格執(zhí)行貸后盡職管理相關(guān)規(guī)定，堅持現(xiàn)場檢查的頻率和及時性，堅持非現(xiàn)場檢查的全面性和有效性，利用人行征信系統(tǒng)、寧波市銀行風(fēng)險共享系統(tǒng)和總行千里眼預(yù)警系統(tǒng)開展工作，較好的完成了各種常規(guī)管理和專項檢查工作。

六是做好統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作，我部嚴格按照總行和監(jiān)管部門的要求，及時上報資本充足率、普華永道、政府平臺融資、票據(jù)業(yè)務(wù)、大中小企業(yè)行業(yè)分類、異地授信、涉農(nóng)貸款、動產(chǎn)融資、大額授信風(fēng)險預(yù)警等各類報表，為總行、監(jiān)管部門和行領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

二、完善制度、再造流程。

今年，為了建立起完善的流程控制體系，我部專門抽調(diào)部門業(yè)務(wù)骨干，采取封閉辦公的形式，對分行放款審查、法律審查、核保、風(fēng)險預(yù)警、押品管理、貸后現(xiàn)場監(jiān)管、貸后非現(xiàn)場監(jiān)管等工作的業(yè)務(wù)流程進行了一次全面梳理。在充分貫徹總行各項管理政策的基礎(chǔ)上，結(jié)

合分行業(yè)務(wù)發(fā)展實際，經(jīng)過反復(fù)推敲、多次修改，會議審議，最后出臺了《放款流程》、《法律審查流程》、《核保流程》、《風(fēng)險預(yù)警流程》、《抵質(zhì)押物出入庫管理流程》、《貸后管理現(xiàn)場檢查流程》、《貸后管理非現(xiàn)場檢查流程》等制度，有效的指導(dǎo)部門各項工作科學(xué)有序地開展。

三、積極探索新技術(shù)助力風(fēng)險管理的新模式。

風(fēng)險控制的前提是信息的收集和處理，風(fēng)險管理工作對統(tǒng)計分析的要求也越來越高。成立時間較短，風(fēng)險管理人員配備相對較弱。為了提高工作效率，避免重復(fù)勞動，縮短信息收集和處理半徑，今年，分行監(jiān)控部牽頭完成了CRM系統(tǒng)的開發(fā)工作。分行監(jiān)控部在收集各部門、各崗位、各工作環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上，聘請專業(yè)軟件開發(fā)公司，開發(fā)了CRM報表系統(tǒng)。該系統(tǒng)結(jié)合民生銀行的業(yè)務(wù)模式，根據(jù)本地區(qū)監(jiān)管部門要求，為分行常用的手工臺帳、統(tǒng)計報表和賬務(wù)記錄設(shè)計了自動處理系統(tǒng)，用戶只需輸入基礎(chǔ)數(shù)據(jù)或流水賬，CRM系統(tǒng)就能自動導(dǎo)出授信客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和數(shù)十份報表，滿足監(jiān)管報送和分析決策的要求，從而實現(xiàn)風(fēng)險控制的數(shù)量化、自動化和網(wǎng)絡(luò)化。

四、全力開展清收處置、實現(xiàn)不良資產(chǎn)雙降。

201*年，分行監(jiān)控部再接再勵，大力推進不良貸款清收工作。經(jīng)過一年的日夜奮戰(zhàn)，分行清收工作小組完成海氏集團問題貸款重組，壓縮不良貸款2563萬元，現(xiàn)金清收江龍印染公司不良貸款900萬元；化解宏環(huán)電子問題貸款672萬元、善好酒業(yè)問題貸款3000萬元、吳泰進出口問題貸款2995萬元；幫助億家園等暫時困難的企業(yè)度過危機；成功訴訟并拍賣中耀公司、寶成系等企業(yè)抵債資產(chǎn)或股權(quán)，預(yù)計在年

內(nèi)可收回2940萬元和2500萬元；個貸方面，分行監(jiān)控部共接受個貸部移交不良貸款29筆，訴訟結(jié)案并收回11筆，收回金額576萬元，實現(xiàn)了不良資產(chǎn)實現(xiàn)雙降。功夫不負有心人，201*年，分行監(jiān)控部的清收工作得到了總行的充分肯定和表彰。

五、落實動產(chǎn)融資管理、為業(yè)務(wù)騰飛保駕護航。

今年，分行加強了動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的監(jiān)控和管理，按照總行動產(chǎn)融資相關(guān)制度，監(jiān)控部增加了動產(chǎn)融資中心人員，合理調(diào)整了崗位職責(zé)，目前，分行動產(chǎn)融資監(jiān)控人員已各就各位，有條不紊的開展市場價格監(jiān)控、巡庫核庫、限額控制、現(xiàn)場驗貨、庫存核對等工作，確保了動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)平穩(wěn)、高效地開展。

動產(chǎn)融資中心優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)為分行該項業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。截止09年11月末，分行動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)余額9665萬元，較年初增長7265萬元，客戶6家，較年初增長4家，今年累計業(yè)務(wù)發(fā)生額34614萬元，拉動保證金及其他存款18772萬元。

六、完善押品管理、建立價值評估體系。

隨著總行對押品管理工作要求的不斷提高，分行風(fēng)險管理部積極響應(yīng)，嚴格貫徹。一是把押品管理崗從綜合崗獨立出來，并增加了價值評估崗；二是開設(shè)押品管理專欄。針對寧波各地區(qū)押品抵質(zhì)押登記申請資料各異，辦理押品登記及釋放手續(xù)繁瑣、效率低的問題，我部根據(jù)工作安排，對各抵押登記部門的申請資料進行了集中梳理，并在分行網(wǎng)站設(shè)立了押品管理專欄。該專欄集中了寧波市各個區(qū)、縣以及杭州、舟山等地的房產(chǎn)、土地、動產(chǎn)、股權(quán)四個大類的押品登記及釋

放申請資料。各業(yè)務(wù)部門在辦理上述地區(qū)的押品登記及釋放事宜時，可直接從該專欄下載相應(yīng)申請資料，提高業(yè)務(wù)辦理效率。三是按照《中國民生銀行押品管理工作指引》在認真調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，甄選了多家評估公司與我行開展合作；四是著手建立價值評估體系，首先是起草押品價值評估管理辦法，然后開展押品續(xù)授信評估，再此基礎(chǔ)上著手建立押品價值數(shù)據(jù)庫，逐步建立起完善的押品管理與價值評估體系。

七、加強監(jiān)控隊伍建設(shè)和人才培養(yǎng)。

今年，分行風(fēng)險管理部大力加強監(jiān)控隊伍建設(shè)和人才培養(yǎng)。在隊伍建設(shè)上，今年部門新引進人才7名，充實了貸后管理中心、法律合規(guī)中心和押品管理中心的員工隊伍，進一步強化了貸中和貸后的風(fēng)險管控能力，確保了業(yè)務(wù)高質(zhì)高效地開展；在人才培養(yǎng)上，監(jiān)控部成為分行人才輸送基地，先后有多名員工從我部走出去，他們有的擔(dān)任了支行行長助理、有的擔(dān)任了部門總經(jīng)理助理、有的成為業(yè)務(wù)骨干；在團隊建設(shè)上面，分行監(jiān)控部關(guān)心和重視每一位員工的成長，以人為本，在工作中激勵員工，在困難時鼓勵員工，部門內(nèi)部呈現(xiàn)出前所未有的積極氛圍。

但分行風(fēng)險管理部在工作中也遇到一些困難，如日益發(fā)展的業(yè)務(wù)給中后臺風(fēng)險管理工作帶來了較大壓力，押品價值評估工作剛剛起步，不良清收仍然有大量繁瑣而又細致的工作要做等等。

201*年即將到來，新年新氣象，在新的一年里我部將以嶄新的面貌，迎接新的工作挑戰(zhàn)，具體將在以下幾個方面進一步加強工作。

一是對已經(jīng)完成的操作流程，根據(jù)實際運行情況，進行適當(dāng)?shù)耐晟坪托拚�，以適應(yīng)迅速發(fā)展的業(yè)務(wù)對放款、貸后帶來的工作壓力；

二是推動押品價值評估系統(tǒng)建設(shè)，為分行對公和個貸系統(tǒng)建立起房地產(chǎn)價值評估數(shù)據(jù)庫，提高押品價值評估的科學(xué)性和準確性；

三是進一步加強不良資產(chǎn)清收。特別是對已執(zhí)行未拍賣的案件，與法院做好銜接工作，使我行已執(zhí)行案件盡快進入評估拍賣程序。對已拍賣未受償?shù)陌讣�，積極跟進，爭取明年初受償拍賣款。

二九年十二月十五日

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