xx村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控強(qiáng)化年年度總結(jié)報(bào)告

xx村鎮(zhèn)銀行

“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)年度總結(jié)

蕪湖銀監(jiān)分局：

我行在收到《關(guān)于報(bào)送內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)階段性總結(jié)的通知》后認(rèn)真研讀，組織人員對我行的內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)開展情況進(jìn)行了全面分析，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、開展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)

根據(jù)“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的總體規(guī)劃要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開了“內(nèi)控強(qiáng)化年”動(dòng)員大會(huì)，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并根據(jù)我行具體情況，制定了《xx村鎮(zhèn)銀行“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)實(shí)施方案》和全面風(fēng)險(xiǎn)排查方案�；顒�(dòng)啟動(dòng)后，我行領(lǐng)導(dǎo)多次組織本行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)銀監(jiān)局關(guān)于開展“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的相關(guān)文件，以及一系列涉及我行業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理方面的文件要求及規(guī)章制度，著力開展我行“內(nèi)控強(qiáng)化年”和全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

二、開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)

對照“內(nèi)控強(qiáng)化年”和全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)要求，我行認(rèn)真查找制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，著力從內(nèi)控制度執(zhí)行力、大額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、對公賬戶管理、印章及重要空白憑證管理，以及重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范等方便開

展風(fēng)險(xiǎn)排查，力求做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，認(rèn)真落實(shí)整改，努力提高管理者及全行員工的內(nèi)控合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

（一）開展對內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作

組織相關(guān)人員成立了檢查組，按照檢查方案安排，開展制度執(zhí)行力檢查工作，重點(diǎn)突出重要崗位和一線臨柜人員的制度執(zhí)行力檢查。通過突擊檢查，糾正了制度執(zhí)行當(dāng)中存在的隨意性，有效提高了員工執(zhí)行制度的自覺性。

（二）對大額信貸業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

信貸部門結(jié)合目前大額信貸業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，研究制定了專門性、全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)排查方案，確定排查范圍和標(biāo)準(zhǔn)，針對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、貸款的合規(guī)性進(jìn)行了系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案要求和部署，積極落實(shí)并開展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

1、一是對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類排查。檢查在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理上是否圍繞貸款五級核心定義開展分類工作，對貸款的分類認(rèn)定情況、采取的分析認(rèn)定措施和最終確定的分類結(jié)果準(zhǔn)確性進(jìn)行了全面排查。二是重點(diǎn)對中、小企業(yè)及自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類真實(shí)性檢查，逐筆分析、逐個(gè)排查。

2、對貸款合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)排查。一是檢查調(diào)查崗、審查崗、審批崗、貸款出賬審核崗崗位責(zé)任落實(shí)情況；二是調(diào)查崗雙人調(diào)查執(zhí)行情況，是否對每一筆貸款落實(shí)2人以上調(diào)查人員盡職調(diào)查。

（三）對賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

一是檢查所有基本存款賬戶和預(yù)算內(nèi)專用賬戶均是否都履行了開戶核準(zhǔn)制；一般存款賬戶和非專用賬戶是否全部進(jìn)行了備案，是否簽訂賬戶管理協(xié)議；對代理開銷戶是否取得授權(quán)許可和提供了代理人有效身份證件。二是重點(diǎn)檢查了各類賬戶的使用，是否存在一般存款賬戶支取現(xiàn)金情況和出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶的情況；有無內(nèi)部員工侵占、挪用客戶資金等行為。三是檢查賬戶對賬過程和對賬面，賬務(wù)核對是否換人與客戶核對和重要賬戶雙線核對，對賬回單收回比率，對賬過程中是否有可疑情況的賬戶。四是對大額支付業(yè)務(wù)是否進(jìn)行了詳細(xì)登記、分析和跟蹤監(jiān)測，有無異常收付和異常變動(dòng)現(xiàn)象，是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景和交易事實(shí)。

（四）對印章及重要空白憑證管理風(fēng)險(xiǎn)排查

業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證管理是有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要環(huán)節(jié)，建立有效管理制度的操作流程，明確印章、重要空白憑證使用種類和范圍是防范和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要措施。我行著重對業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證的離崗交接和停用銷毀情況進(jìn)行了全面、細(xì)致的排查，確保了內(nèi)部管理工作合規(guī)。

（五）人員的行為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)排查

一是與每位員工簽訂了“依法合規(guī)經(jīng)營承諾書”，樹立合規(guī)從我做起，恪守規(guī)則，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，自覺遵守職業(yè)道德，二是通過進(jìn)行員工行為排查，經(jīng)排查我行未發(fā)現(xiàn)有直接組織、參與民間借貸或融資活動(dòng)，或充當(dāng)社會(huì)融資“掮客”、購買彩票炒房、

炒股等交易不法行為。

三、針對活動(dòng)開展情況進(jìn)行制度上的查漏補(bǔ)缺

進(jìn)一步完善我行的內(nèi)控制度，有針對性的制定或修訂了《xx村鎮(zhèn)銀行信貸管理基本制度》、《xx村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行貸款利率管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行賬戶管理人員崗位職責(zé)》、《xx村鎮(zhèn)銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》等。

四、下一步工作打算和風(fēng)險(xiǎn)防范措施

完善內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建長效內(nèi)控管理機(jī)制對于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，內(nèi)控工作是經(jīng)營管理的重要組成部分，在下一步工作中我行著重從以下方面來強(qiáng)化我行內(nèi)控建設(shè)情況：

一是開展合規(guī)教育，提高廣大員工合規(guī)經(jīng)營和防范案件能力。強(qiáng)化規(guī)章制度培訓(xùn)學(xué)習(xí)，是員工熟悉政策、規(guī)章制度，正確運(yùn)用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提，讓廣大員工自覺遵守和執(zhí)行，才能從源頭上防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)員工的合規(guī)操作意識，嚴(yán)格操作程序，堅(jiān)決克服“大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷”的違規(guī)行為，防止案件的發(fā)生。

二是加強(qiáng)內(nèi)控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報(bào)、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點(diǎn)：一是針對檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位和業(yè)務(wù)開拓中存在的問題，制定配套的措施和實(shí)施細(xì)則；二是對以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行綜合考核，確定重點(diǎn)監(jiān)控部位，進(jìn)行重點(diǎn)檢查；三是抓好整改落實(shí)。對各類檢查中發(fā)

現(xiàn)的存在問題要抓好后續(xù)跟蹤檢查，認(rèn)真分析問題產(chǎn)生的根源，做到查找重點(diǎn)，對癥下藥，強(qiáng)力整治。四是嚴(yán)格追究責(zé)任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，就要強(qiáng)化責(zé)任追究，完善懲誡問責(zé)制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責(zé)任人要從嚴(yán)處理，建立“違章責(zé)任登記制度”，實(shí)行嚴(yán)格懲誡。

總之,通過本次“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的開展，我行把加強(qiáng)內(nèi)控和案防管理工作與促進(jìn)我行又快又好發(fā)展統(tǒng)一結(jié)合起來，有力地推進(jìn)xx村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

二一三年三月二十五日

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內(nèi)控機(jī)制建設(shè)強(qiáng)化年活動(dòng)工作方案

一、活動(dòng)目的

為進(jìn)一步推動(dòng)扎賚特蒙銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“我行”）全面提升內(nèi)控水平，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、安全、可持續(xù)發(fā)展，我行響應(yīng)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局決定，201*年3月～201*年2月在我行內(nèi)部開展“銀行業(yè)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)強(qiáng)化年”活動(dòng)（以下簡稱“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)）。結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定以下工作方案。

二、活動(dòng)組織

我行成立內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，具體組成人員及聯(lián)系方式如下：

組長：舒栩

副組長：陳國生王剛李殿清成員：侯玉晨劉艷秋

閆建國王國輝王志宏高春生包真真

領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是，組織、領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)本行內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)，確定不同階段的目標(biāo)和工作任務(wù)，協(xié)調(diào)解決活動(dòng)中遇到的問題。

領(lǐng)導(dǎo)小組在我行內(nèi)審合規(guī)部設(shè)立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，王國輝同志兼任活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任。具體負(fù)責(zé)我行內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的日常工作，組織對我行各部門開展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督查和考評。

三、活動(dòng)方案（一）準(zhǔn)備階段

1、任務(wù)目標(biāo)：完成內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的準(zhǔn)備工作。2、實(shí)施計(jì)劃：在我行成立內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)工作方案。

3、完成時(shí)限：201*年5月28日。

（二）動(dòng)員全體員工參與到內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)中。

1、任務(wù)目標(biāo)：定期開展動(dòng)員大會(huì)，使全體員工統(tǒng)一思想認(rèn)識，增強(qiáng)內(nèi)控理念，明曉內(nèi)控強(qiáng)化年的目的、基本內(nèi)容和要求。

2、實(shí)施計(jì)劃：由綜合管理部牽頭，各部門積極參與。層層開展動(dòng)員大會(huì)。全體員工簽訂責(zé)任書和承諾書。形成動(dòng)員大會(huì)及層層落實(shí)的情況報(bào)告。

3、完成時(shí)限：201*年7月31日。（三）建立和完善我行各項(xiàng)章程和制度。

1、任務(wù)目標(biāo)：將我行不完善或者還不具有的規(guī)章制度補(bǔ)充完善，各項(xiàng)規(guī)章制度要結(jié)合實(shí)際情況，使得各項(xiàng)規(guī)章可操作、全覆蓋、切切實(shí)實(shí)能控制風(fēng)險(xiǎn)。

2、實(shí)施計(jì)劃：各部門分別制定各部門相關(guān)內(nèi)控制度，最終由綜合管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)一補(bǔ)充完善。3、完成時(shí)限：201*年7月16日。

（四）全面梳理各項(xiàng)內(nèi)控制度，編制內(nèi)控手冊。

1、任務(wù)目標(biāo)：在完善各項(xiàng)規(guī)章制度的過程中，編寫內(nèi)控手

冊。完善內(nèi)控目錄及主要制度文本。確保職責(zé)清晰、流程規(guī)范、管控有力。

2、實(shí)施計(jì)劃：由綜合管理部主要負(fù)責(zé)，其他各部門協(xié)助配合編寫內(nèi)控手冊。

3、完成時(shí)限：201*年7月16日。（五）學(xué)習(xí)內(nèi)控制度并開展內(nèi)控政策測試。

1、任務(wù)目標(biāo)：不斷提高全體員工對法律、法規(guī)、監(jiān)管政策、內(nèi)部規(guī)定及內(nèi)控手冊和案件防控知識的掌握程度。增強(qiáng)全員主動(dòng)合規(guī)意識。

2、實(shí)施計(jì)劃：由綜合管理部負(fù)責(zé)制定定期學(xué)習(xí)計(jì)劃，并針對每個(gè)學(xué)習(xí)階段的學(xué)習(xí)情況組織考試。

3、完成時(shí)限：學(xué)習(xí)和考試活動(dòng)貫穿在強(qiáng)化年活動(dòng)中。（六）切實(shí)執(zhí)行好各項(xiàng)內(nèi)控制度。

1、任務(wù)目標(biāo)：強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力，認(rèn)真落實(shí)規(guī)范好各項(xiàng)法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及經(jīng)營管理規(guī)定、規(guī)則和規(guī)范，全面提高我行內(nèi)控效率，形成先進(jìn)的內(nèi)控文化。

2、實(shí)施計(jì)劃：

實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度。銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度執(zhí)行情況檢查。重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察。3、完成時(shí)限：11月30日

（七）排查風(fēng)險(xiǎn)，評估風(fēng)險(xiǎn)，梳理分析。

1、任務(wù)目標(biāo)：落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)排除工作，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。找出問題，梳理問題。

2、實(shí)施計(jì)劃：排查主要包括以下七個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)排查，二是流程排查，三是行為排查，四是績效排查，五是人員排查，六是環(huán)境排查，七是IT風(fēng)險(xiǎn)排查。

3完成時(shí)限：每個(gè)季度完成一次排查分析。201*年9月25日完成風(fēng)險(xiǎn)評估。

（八）落實(shí)整改，增強(qiáng)效果。

1、任務(wù)目標(biāo)：通過自我檢查發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，不斷落實(shí)內(nèi)控制度的實(shí)施。

2、實(shí)施計(jì)劃：重點(diǎn)在以下幾個(gè)方面進(jìn)行梳理。一是制度的完善性；二是執(zhí)行的有效性；三是獎(jiǎng)懲機(jī)制的合理性；四是用人機(jī)制的科學(xué)性；五是內(nèi)控架構(gòu)的充分性；六是經(jīng)營導(dǎo)向和戰(zhàn)略決策的科學(xué)性、審慎性。

3、完成時(shí)限：每月完成一次集中整改。201*年10月19日和201*年1月15日各完成一次大規(guī)模整改。

（九）總結(jié)和提高

1、任務(wù)目標(biāo)：增進(jìn)對內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的有效性認(rèn)識，明確今后深化內(nèi)控管理機(jī)制建設(shè)的目標(biāo)和方向。

2、實(shí)施計(jì)劃：舉辦內(nèi)控學(xué)習(xí)研討會(huì)等活動(dòng)，開展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)大討論。通報(bào)活動(dòng)情況，并提出今后深化內(nèi)控管理機(jī)制建設(shè)的目標(biāo)和方向。

3、完成時(shí)限：201*年3月1日四、活動(dòng)安排

（一）準(zhǔn)備階段（201*年5月29日至201*年6月11日）

結(jié)合本行自身實(shí)際，成立以劉艷秋為組長，主管柜員為副組長，全體柜員為成員的“建設(shè)強(qiáng)化年”活動(dòng)小組。營業(yè)部工作小組根據(jù)總行條線制定的實(shí)施方案，結(jié)合營業(yè)部經(jīng)營管理特點(diǎn)和現(xiàn)狀，制定營業(yè)部詳細(xì)的“建設(shè)強(qiáng)化年”活動(dòng)方案。

（二）學(xué)習(xí)階段（201*月6日12日至201*年月11月30日）

組織員工集中學(xué)習(xí)規(guī)章制度、操作規(guī)程，并對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防控措施等內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)交流學(xué)習(xí)和討論。

（三）討論階段（201*月6日12日至201*年月11月30日）

定期開展內(nèi)控建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理大討論。組織員工對學(xué)習(xí)的文件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防控措施等進(jìn)行重點(diǎn)交流討論，并將學(xué)習(xí)、交流。

（四）自查自糾階段（201*年月11月30日至201*年12月20日）

通過開展制度執(zhí)行力突查。進(jìn)一步暴露操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)肅責(zé)任追究加強(qiáng)問題整改，提升經(jīng)營管理水平；同時(shí)，充分暴露管理制度漏洞和風(fēng)險(xiǎn)控制盲區(qū)，加強(qiáng)制度后續(xù)評價(jià)，進(jìn)一步做好“廢、改、立”工作，完善制度體系。檢查內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：

1、存款方面。排查營業(yè)廳網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)出納人員、儲(chǔ)蓄崗位人員、以及客戶經(jīng)理是否有出具虛假存單，虛存實(shí)支，強(qiáng)制修改儲(chǔ)戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。

2、貸款方面。檢查“審貸分離，分級審批”的信貸崗位責(zé)任制是否得到認(rèn)真執(zhí)行，貸款“三查”支付是否嚴(yán)格執(zhí)行，貸款擔(dān)保、抵押是否真實(shí)有效，是否有超權(quán)限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件；是否存在抵債資產(chǎn)權(quán)屬不全和違規(guī)處置問題等。

3、會(huì)計(jì)出納方面。檢查營業(yè)廳網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是否按照規(guī)定進(jìn)行查庫，金庫尾箱管理是否符合規(guī)定，是否存在白條抵庫、挪用庫款等問題；是否存在不按規(guī)定及時(shí)與客戶進(jìn)行對賬、記賬崗與對賬崗是否存在不分離等問題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問題；有價(jià)單證、重要空白憑證賬實(shí)是否相符；聯(lián)行往賬是否按規(guī)定進(jìn)行對賬、是否存在只對余額不對發(fā)生額、未達(dá)賬和差錯(cuò)是否及時(shí)查清、是否存在侵占和挪用資金問題；財(cái)務(wù)收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；是否存在“小金庫”和賬外經(jīng)營問題；主辦會(huì)計(jì)是否按照規(guī)定對會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)認(rèn)真開展事后監(jiān)督工作。

4、計(jì)算機(jī)操作方面。檢查柜員密碼、主管授權(quán)密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問題。重點(diǎn)檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時(shí)間內(nèi)暫時(shí)離開崗位時(shí)是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權(quán)密碼是否存在通用現(xiàn)象。

5、安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識情況；對有關(guān)制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防爆應(yīng)急預(yù)案建立及演練情況；安全防范設(shè)施建設(shè)與達(dá)標(biāo)情況，特別是自助銀行監(jiān)控及報(bào)警是否接入監(jiān)控中心、是否實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程對講；是否實(shí)行雙人、雙鎖管理；相關(guān)臺(tái)賬和登記簿是否建立，填寫是否規(guī)范。

各部門各崗位檢查內(nèi)容要全面，檢查工作底稿要按照要求進(jìn)行記錄，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)員工開展自查工作。

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