銀行信貸期末復習總結

一、名詞解釋

1、銀行信貸：指以銀行為中介、以償還計息為條件的貨幣借貸

2、貸款展期：是指貸款人因故使借款未能按合同約定期現(xiàn)償還而要求繼續(xù)使用貸款

3、審貸分離制度：貸款的調查員負責調查評估，貸款的審查人員負責貸款風險

的審查，貸款的發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，這樣的一種審、貸、查三分的制度

4、信用分析：就是對借款人的信譽及其償還債務的能力進行分析

5、貸款擔保：是指借款方不按合同規(guī)定歸還貸款時，由借款方或保證人以其所有的財產(chǎn)承擔償還本息的義務，貸款方有權依法或按合同約定處置對方物資和財產(chǎn)，以保證收回貸款本息的一種法律關系

6、動產(chǎn)質押：是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權以該動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

7、權利質押：是指債務人或者嗲三人將其權利質物移交債權人占有，作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以從權利的質押中優(yōu)先受償8、流動資金貸款：銀行對企業(yè)發(fā)放的期限在一年以內的各種貸款9、企業(yè)的永久性流動資金需求：企業(yè)流動資金一年中的最低占用量

10、貸款風險度：是指某一筆尚未發(fā)生的貸款，一旦發(fā)放以后，會有多大的損失概率

11、貸款資產(chǎn)風險度：是指已經(jīng)發(fā)放的貸款中所包含的損失概率

12、短期流動資金貸款：是指銀行向借款單位或廢人發(fā)放的期限在1年以內的各種貸款

13、進口押匯：是指進口信用證項下，銀行再掌握進口火圈的前提下，對申請人對外付款時提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務

14、出口押匯：是指信用證受益人向北授權議付銀行提交出口信用證項下的會騙及全單據(jù)，并將其中的提單質押費議付銀行，經(jīng)議付銀行審核過后，向受益人提供短期融資并保留對受益人追索權的業(yè)務

15、打包貸款：是指出口商向銀行提交出口信用證經(jīng)銀行審核通過后，向出口商提供短期融資并保留對受益人追索權的業(yè)務

16、票據(jù)貼現(xiàn)：是指貸款人用信貸資金購買未到期商業(yè)匯票，在匯票到期被拒絕付款時，可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權

17、固定資產(chǎn)：是指在社會再生產(chǎn)過程中，能夠在較長時期內用以改變和影響勞動對象，為生產(chǎn)、流通服務或為深惠生活服務的物質資料，它是社會生產(chǎn)力之要素和重要組成部分

二、大題

1、信貸資金來源的項目？7頁1）主要來源：各項存款2）債券籌資

3）向中央銀行借款

2、銀行信貸資金運動過程17頁圖示3、銀行信貸資金運動的特殊性？18頁

1）特殊的債主體2）特殊的債來源3）特殊的債生債4）特殊的債工具5）特殊的債經(jīng)營6）特殊的債循環(huán)4、籌集銀行信貸資金的原則？37頁

1）效益原則一般順序：活期存款向中央銀行借款定期存款同業(yè)拆借

金融債券資本金

2）穩(wěn)定原則銀行各類負債的穩(wěn)定程度順序：金融債券定期存款向中央

銀行借款同業(yè)拆借活期存款

3）對稱原則

三個原則體現(xiàn)了對組織資金來源的解綁您要求，是對立統(tǒng)一的有機整體，三者之間存在相互制約的一面，并不是在任何條件下都是一致的5、存款賬戶管理的要點50頁

1）按性質分：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶2）規(guī)定開立基本存款賬戶的原則3）實行許可證制、申報制、年檢制6、貸款的原則？66頁

1）依法貸款的原則2）遵循效益性、安全性、流動性的原則3）遵循平等、自愿、公平、誠實信用原則4）遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則7、貸款的種類？73頁

1）按貸款時是否承擔本息收回的責任及責任大小劃分自營貸款、委托貸款、特定貸款2）按期限長短劃分

短期貸款、中期貸款、長期貸款3）按是否有擔保劃分

信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

8、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期

短期貸款展期期限累計不得超過貸款，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年9、貸款利率的確定？82頁

我國實行有管理的浮動利率，以法定利率為基礎上下波動自行確定，各貸款人則可在人民銀行利率浮動幅度規(guī)定的范圍內確定每筆貸款的利率10、區(qū)分以下各詞：85頁

停息：是指從一定時間起，對該筆貸款的使用不再計收應收的利息減息：是指對某一筆貸款應計收的利息進行抵減而少計收利息緩息：是指對某筆貸款應計收的利息暫緩計收免息：是指對某筆貸款應計收的利息進行豁免11、借款人的權利？88頁

1）可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并按條件取得貸款2）有權按合同約定提取和使用全部貸款3）有權拒絕借款合同以外的附加條件

4）有權向貸款人的上級單位和中國人民銀行反應、舉報有關情況12、貸款人的權利？91頁

1）要求借款人提供與借款有關的資料

2）根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限、利率等3）了解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動

4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

5）借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款

人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

6）貸款人在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損

失的措施的權利

13、規(guī)范貸款的基本程序：貸款申請、對借款人的信用等級評估、貸款調查、貸

款審批、簽訂借款合同、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款歸還。95頁14、建立審貸分離制度的意義：99頁

1）相互制約，可以使審查人員和貸款人員相互制約，增強工作責任心互相

監(jiān)督

2）通過貸款審查和貸款發(fā)放的分開，增加貸款決策的科學性，防止不正之風，從而減少貸款風險

15、信用分析的目的？109頁

信用分析是貸款決策的前提可以幫助貸款人員在貸款發(fā)放之前了解企業(yè)的資信狀況和償債能力，從而使損失最小化，利潤最大化；是商業(yè)銀行制定信貸政策的依據(jù)；是貸款決策的依據(jù)，對企業(yè)貸與不貸、貸多貸少、期限長短的決策都應該建立在科學、詳細的信用分析的基礎上16、信用分析的內容？111頁

1）對借款人信用的評價2）財務分析3）對企業(yè)非財務因素的分析17、財務評價指標看書113頁到118頁18、非財務因素分析的主要內容？125頁

1）行業(yè)風險因素2）經(jīng)營風險因素3）管理風險因素4）還款意愿因素19、綜合評分與評級133頁了解20、貸款擔保的方式：保證、抵押、質押21、保證的方式？154頁

一般保證：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務，由保證人承擔責任

連帶責任保證：當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任

22、下列財產(chǎn)可以抵押：知道就行

1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物

2）抵押人所有的及其、交通工具和其他財產(chǎn)

3）抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋其他地上定著物4）抵押人依法有權處分的國有的及其、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

5）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權

6）依法可以抵押的其他財產(chǎn)不得抵押的財產(chǎn)：1）土地所有權

2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

3）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、

醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)6）依法不得抵押的其他財產(chǎn)

23、處分抵押物的方式：折價、拍賣、變賣

24、在企業(yè)自由流動資金不足時，銀行才給予中期流動資金貸款融資，超過永久性需要的二部分，我們稱為季節(jié)性、臨時性需要25、導致貸款失敗的幾種情況？196頁

1）銷售不落實，沒有訂單或訂單太少，企業(yè)依然進行生產(chǎn)，導致存貨上升，貸款不能按期償還

2）企業(yè)挪用流動資金貸款搞固定資產(chǎn)投資、發(fā)放工資，喪失了本來的還款來源

3）企業(yè)的銷貨款被長期拖欠，造成貸款難以償還

4）企業(yè)不誠實，提供了虛假的財務資料，編造了假用途26、貸款風險度的測算？197頁看書

27、單筆貸款風險度的計算？199頁看書

28、貸款實際所處的狀況：正常、逾期、呆滯、呆賬

29、一般要求打包貸款業(yè)務與出口議付或出口押匯等業(yè)務聯(lián)動30、商業(yè)銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)主要有一下幾種：

1）商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)2）銀行承兌匯票的貼現(xiàn)3）期票貼現(xiàn)4）銀行票據(jù)的貼現(xiàn)31、票據(jù)貼現(xiàn)的意義：

1）票據(jù)貼現(xiàn)對貼現(xiàn)銀行來說風險較小2）票據(jù)貼現(xiàn)不同于普通放款

3）票據(jù)貼現(xiàn)克服了商業(yè)信用的弊端和局限性

4）票據(jù)貼現(xiàn)加速了資金周轉，使再生產(chǎn)得以順利進行5）票據(jù)的轉貼現(xiàn)可以為銀行間相互融通資金

6）票據(jù)的再貼現(xiàn)也是中央銀行調控商業(yè)銀行，實施宏觀經(jīng)濟政策的有效手段32、固定資產(chǎn)投資項目的資金構成：

1）固定資產(chǎn)投資項目資本金

2）固定資產(chǎn)投資項目的外來資金33、固定資產(chǎn)貸款條件：

1）在申請貸款銀行揩油基本存款賬戶或一般存款賬戶2）項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向3）項目具有國家規(guī)定比例的資本金

4）需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件

5）借款人信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例

符合國家有關規(guī)定

6）能夠提供合法、有效的擔保

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