融資部實習一周總結

一周工作總結

由于公司的安排，我被安排在融資部門實習了一周，可能是由于領導較忙或者是自己實踐能力不夠等等方面的原因吧，沒有參與相關的室內工作，但很有幸親自外出參與了一次融資部門去濱海城市商業(yè)銀行辦理業(yè)務的工作，印象無比深刻。使我對融資部門的室外工作認識更進了一步，為自己以后從事相關方面的工作打下了良好的基礎，下面我將作如下總結。

實習的前幾天我被安排在一張辦公桌上工作，在這幾天的時間里，領導雖然沒有給我安排相應的任務，但是我也沒有閑著。因為我通過《印尼語會話》和谷歌翻譯正在努力學習印尼語，畢竟自己將來要去的工作地方是印尼，以前及現(xiàn)在每當我在同印尼朋友交流過程中，深刻意識到面對印尼朋友不會講印尼語，是多么可怕啊。既然現(xiàn)在領導給了我學習印尼語的時間，那我就要抓緊時間好好學習，天天向上。另外，在同銀行業(yè)務主管或者領導交流過程中，不得不讓人意識到，作為服務行業(yè)，如何服務，怎樣服務好客戶簡直比懂得何等熟悉業(yè)務更為重要，因為前者對內，后者對外。而對外才是獲取企業(yè)財富的源泉。

當然，在工作中也認識到了自己的不足，比如在汽車長距離飛奔中，會有些許頭暈，我意識到良好的工作業(yè)績需要有健康的體魄，所以我需要加強鍛煉身體。

實習生：某某

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201*年資金管理崗位工作總結

時光荏苒，來到龍盛不知不覺已有半年。半年的時間里，在同事們的熱心幫助和公司領導的殷切關懷下，從原來的陌生到現(xiàn)在的熟悉，使我早早的進入了工作狀態(tài)，并且體會到了在龍盛工作的樂趣，同時也做出了一些成績。這些都要感謝公司的領導，以及熱心幫助我的同事們。以下是我這半年來的工作總結：一、我的工作職責

1、銀行關系維護。除了與信貸經理業(yè)務往來，平時還要經常與他們進行相互了解，通過溝通及時掌握銀行最新的信貸政策。2、銀行業(yè)務的辦理。包括貸款手續(xù)的辦理，銀行承兌匯票手續(xù)的辦理，貼現(xiàn)業(yè)務的辦理，各種票據的柜臺辦理（如轉支、匯票、商票等）。

3、各種報表的編制。包括每周編制資金周報，每旬編制資金旬報（發(fā)控股公司），每月末編制銀行報表。

4、銀行賬務的處理。各種銀行單據錄入用友財務軟件系統(tǒng)，月末核對各個銀行帳，并登錄銀行日記賬；對之前有誤的賬務處理進行調整等。

5、其他。包括各個銀行的資料管理并整理歸檔，對財務報表的解釋工作，提供各種財務數據等工作。二、我的工作性質和業(yè)績1、工作性質：

原先以為我的工作就是簡單的跑跑銀行，辦理辦理各種銀行業(yè)

第1頁共7頁務就可以了，因為在原先的單位我有過一年融資的工作經驗。但是后來，隨著工作的進展，我發(fā)現(xiàn)當時的想法是錯誤的，龍盛的融資平臺太龐大了，而且業(yè)務比我以前接觸的要多，比如貼現(xiàn)，票據質押貸款等等都是以前我沒有接觸過的。因此，剛開始我感到自己沒有信心，我擔心自己做不好。后來在陶總的鼓勵下，王會計的指導下，錢峰的協(xié)助下，以及財務部的每一位同事對我的幫助下，我發(fā)現(xiàn)當初的擔心顯得有些多余的，我慢慢地找到了信心，逐漸地融入到了整個公司的融資平臺之中，放開膽子去做，原來發(fā)現(xiàn)事情并沒有我想象的那么難。

在之前半個月我都是在公司里和錢峰辦理交接工作，并沒有真正的出去銀行辦理具體業(yè)務。對于具體業(yè)務的辦理過程，只是停留在以前單位的辦事模式上。終于有一天（201*年7月4日），要出差杭州辦理銀行業(yè)務了。說實在的，那時心里很激動，終于可以出去辦事情去了，而且可以到杭州呼吸一下新鮮空氣。結果是自己坐大巴車去杭州，這讓我非常不習慣，因為在以前的單位辦理融資業(yè)務的時候都是有車派去的。那天的事情比較多，為爭取時間，我在前一天把所有需要的資料都準備好，然后第二天直接去杭州。結果那天到晚上8點多的時候才把承兌開出來，銀行也是為我們公司加班加點，這讓我很感動，這在我以前的那家小單位是享受不到的待遇啊。

之后，就是頻繁的出差到杭州，每個月有10天左右，平均每隔兩天就要去一次杭州，有時甚至是一個禮拜連著五天都要去杭

第2頁共7頁州，而且都要當天來回。那時剛好是酷熱的夏天，有一天我中暑了，去了杭州第三人民醫(yī)院看病，幸好那天有錢峰一起出來，否則那天的事情無法辦完了。

有時候想想，三天兩頭的往外跑確實挺辛苦，也挺累的，夏天會很熱，冬天會很冷。但同時也感到很開心，一想到今天開的承兌可以解決明天的資金支付問題時，就會感到欣慰，一種莫名的成就感就會涌上心頭，讓人干勁十足。2、工作業(yè)績

（1）201*年融資成果。

①201*年我公司融得貸款共計人民幣4.85億元，歸還貸款共計人民幣5.33億元，其中歸還短期貸款4.43億元，歸還長期貸款9000萬元；②開立票據共計人民幣9.2億元，其中開立銀行承兌匯票8.54億元，開立商業(yè)承兌匯票6600萬元，兌付票據共計人民幣7.2億元，其中兌付銀行承兌匯票6.72億元，兌付商業(yè)承兌匯票4800萬元。（2）通過財務分析和數據處理，規(guī)避了銀行信貸檢查。對于銀行提出報表的一些數據的疑問，都給予他們合理的解釋。這樣，就有效地避免了銀行對于我公司的檢查。尤其是建行，通過與信貸員的溝通與交流，然后經過財務分析和報表數據的技術處理，有效地將企業(yè)的資產負債率由原來的70降低到64，合理地規(guī)避了信貸檢查。

（3）爭取貼現(xiàn)額度，有效緩解年底資金壓力。

到了年底，由于國家貸款緊縮政策，各個銀行的貼現(xiàn)額度幾乎都

第3頁共7頁沒有了。但由于我們公司是一家實力不錯的企業(yè)，再加上平時與信貸員之間的個人關系處理的相當融洽，因此在貼現(xiàn)額度非常有限的情況下，能夠在和其他企業(yè)競爭貼現(xiàn)額度的時候得到優(yōu)勢。11月底和12月份期間，在詢問其他銀行都沒有貼現(xiàn)額度的情況下，經過我們的努力，在招行和工行一共爭取了貼現(xiàn)額度8200多萬，大大緩解了我公司年底年底面臨的資金壓力。（4）票據質押貸款，降低財務費用

在國家宏觀調控的影響下，貼現(xiàn)率居高不下，公司的況財務費用一直穩(wěn)中有升。面臨這種情，我們開拓多種融資渠道，聯(lián)系上海招行福州路支行，通過信貸員的介紹，我們使用了票據質押貸款業(yè)務，當時貸款利率為已經低于貼現(xiàn)利率為，不但解決了公司自身的資金問題，而且還降低了財務費用，真是一舉兩得。

（5）三方貿易融資運作，為企業(yè)開拓多渠道融資方式

在上半年，國家宏觀調控影響不大的情況下，我公司通過與華立集團和上海龍盛三方貿易進行資金運作，有效地降低了上半年的財務費用，同時還為企業(yè)開拓了多渠道的融資方式。（6）建行歐元調期利率，為企業(yè)創(chuàng)造了效益。三、工作中存在的問題及改進措施

當然，在取得成績的同時，也存在如下一些問題：問題一、未達賬項的處理不合理。

月末對銀行帳時，由于銀行回單不能及時拿回，無法錄入用友財務系統(tǒng)，，因而企業(yè)的銀行帳無法與銀行對賬單上的余額數據相一致，

第4頁共7頁導致當月企業(yè)未達賬項的產生。而在產生銀行未達賬項時，并沒有及時準確地編制銀行與企業(yè)的余額調節(jié)表，從而導致賬賬不符，違背了會計的一般原則。如：招行杭州鳳起支行由于前期未能及時調整月末余額調節(jié)表，現(xiàn)在財務帳比實際銀行對賬單上的余額多出1655.5元。改進措施：從前期銀行帳開始，逐筆核對逐筆登記。余額相符后，以后每個月財務對賬時，根據網銀將未達賬項先入賬，先以銀行電子回單打印出來做臨時附件，銀行回單拿回時再附在憑證后面，這樣就有效地解決了銀行未達賬項問題。

問題二、銀行路途遠，導致兩不高（一是工作效率不高，二是安全度不高）。

一、因我公司的銀行業(yè)務大部分在杭州，每次辦理業(yè)務的時候，都是自己乘坐大巴，然后再在杭州坐公交或打車去銀行辦事。本來一項業(yè)務只花2個小時可以辦完的，現(xiàn)在要花4個小時甚至更長時間，其中一大半的時間都是在路上浪費的，這樣導致時間不能充分有效地利用起來，從而使辦事效率大打折扣。

二、由于去銀行辦理業(yè)務之后，身上經常攜帶一些重要票據（如匯票、支票等），每次都是提心吊膽的不說，要是萬一票據丟了或是皮包被小偷盜了，后果將不堪設想。記得有一次，那次是我最多隨身攜帶的票據，共計8000多萬元，想想看，攜帶這么多的“資金”在大街上走去趕大巴車，叫人怎么能感到安全？

改進措施：建議公司為財務部配置一輛專車，專門為財務部跑銀行之用，以此縮短辦事時間，提高工作效率，更重要的是提高資金的

第5頁共7頁安全性，不怕一萬，就怕萬一，請公司領導慎重考慮此事。四、201*年融資工作的展望

201*年已接近尾聲，回望今年的銀行融資工作，雖然經過國家宏觀調控，實行貨幣緊縮政策，但絲毫沒有阻擋信貸規(guī)模的“瘋狂”增長。201*年第一季度，商業(yè)銀行貸款即增加了1.42萬億元，相當于監(jiān)管部門年初預定的全年2.9萬億元信貸目標的一半。后三個季度，企業(yè)信貸需求強勁，商業(yè)銀行在整體流動性充裕之下，信貸擴張仍保持了較快的速度。

在汲取了201*年度的教訓之后，201*年又將會是貨幣政策“從緊”的一年。而且，中央經濟工作會議的基調也是防止經濟過熱和明顯通脹，201*的貨幣政策將由201*年的“適度從緊”轉向“從緊”。但是我認為相對我公司而言影響應該不大，理由如下：

第一，據監(jiān)管部門預測201*年商業(yè)銀行貸款的增速將會維持在13左右，這對于我公司明年貸款需求的增長無疑將會是一個好消息。

第二，從201*年信貸投放結構來看，房地產貸款是最重要的貸款增長推動力，貸款增長中的25%至27%來自于房地產貸款。此外，201*年前三季度個人短期消費貸款和短期經營性個人貸款同比分別上升了69%和21%，在新增貸款中的占比達到12%。個人消費貸款需求強勁增長，在于個人股票投資和房貸的需求。因此在201*年，有可能會重點緊縮房貸和個貸，國家對于正常企業(yè)經營性貸款的緊縮力度很有可能將會減小。

第6頁共7頁第三，今年是我公司扭虧為盈的第一年，明年的盈利預計將會更加明顯，這是顯而易見的。因此，銀行有可能在維持原有信貸額度的基礎上，適度的增加對我公司的授信額度。

總之，在201*年我們是有充分的信心做好融資各項工作，并防患于未然，及時掌握國家的信貸政策走向，分析并找出相應的對策，合理有效地整合各方資源，繼續(xù)開拓新的融資渠道，為我公司的融資平臺更上一個新的臺階。

浙江龍盛薄板有限公司

財務部黃立展201*年12月

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