工商銀行201*年終總結(jié)

工商銀行年度工作總結(jié)

我的201*年是在營(yíng)業(yè)室度過(guò)的，這是一個(gè)業(yè)務(wù)量大，業(yè)務(wù)種類繁多的地方。我的職責(zé)是接待單位客戶，開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶、企業(yè)網(wǎng)上銀行，以及其他核算業(yè)務(wù)�；仡欉@一年來(lái)的工作，我學(xué)到了很多東西，也發(fā)現(xiàn)了自身存在的許多缺點(diǎn)，以下是我的總結(jié)報(bào)告，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)評(píng)議，也希望提出寶貴意見(jiàn)。

在工作中，我是忠于職守，盡力而為的，領(lǐng)導(dǎo)和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵(lì)，在大家的共同努力下，客戶們都認(rèn)為我營(yíng)業(yè)室的服務(wù)比其他銀行的好，都愿意來(lái)這里開(kāi)立賬戶和辦理業(yè)務(wù)，201*年開(kāi)立的會(huì)計(jì)賬戶有100多個(gè)。工作使我每天要面對(duì)眾多的客戶，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然堅(jiān)持做好服務(wù)工作，耐心細(xì)致的解答客戶的問(wèn)題，遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。

一年時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短也不短。時(shí)間讓我對(duì)于工商銀行有了更加深入的了解，也讓我通過(guò)自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務(wù)技能，更加勝任自己從事過(guò)和正在從事的崗位工作。這一年，我作為一名工商銀行員工，親身感受了工商銀行給我們的日常工作、生活帶來(lái)各方面的巨大變化經(jīng)營(yíng)部門的經(jīng)營(yíng)理念真正從過(guò)去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提升，以及由此帶來(lái)的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺(tái)，對(duì)于我們工商銀行“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求，工作中注重細(xì)節(jié)管理、精細(xì)化管理，針對(duì)違法違規(guī)行為，也有了更多的預(yù)防和懲戒措施，特別是行內(nèi)開(kāi)展的“違法違規(guī)行為專項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司�鐘工作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢”，重要的還在于“未雨綢繆”�；仡櫃z查自身存在的問(wèn)題，我認(rèn)為：

一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問(wèn)題層出不窮，新知識(shí)新科學(xué)不斷問(wèn)世。面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、文化水平、工作方法等不能適應(yīng)新的要求。

二是在工作較累的時(shí)候，有過(guò)松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。針對(duì)以上問(wèn)題，今后的努力方向是：

一是加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。對(duì)前臺(tái)金融業(yè)務(wù)的熟悉，不能取代對(duì)提高個(gè)人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過(guò)對(duì)國(guó)家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務(wù)知識(shí)、相關(guān)政策的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。

二是增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好

擴(kuò)展閱讀：工商銀行201*年度總結(jié)報(bào)告

工商銀行：201*年年度報(bào)告

201*年03月31日00:49來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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中國(guó)工商銀行股份有限公司（A股股票代碼：601398）201*年度報(bào)告

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)1公司簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行股份有限公司前身為中國(guó)工商銀行，成立于1984年1月1日。201*年10月28日，本行整體改制為股份有限公司。201*年10月27日，本行成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市。

通過(guò)持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，本行已經(jīng)邁入世界領(lǐng)先大銀行行列，成為全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的上市銀行，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。本行通過(guò)16，227家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、203家境外機(jī)構(gòu)和遍布全球的逾1，562家代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向412萬(wàn)公司客戶和2.59億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場(chǎng)、國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)格局，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。本行始終堅(jiān)持“以客戶為中心、服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)宗旨，持續(xù)提升金融服務(wù)水平，品牌內(nèi)涵不斷豐富，“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的品牌形象深入人心，成為中國(guó)消費(fèi)者首選的銀行品牌和全球最具價(jià)值的金融品牌。

本行堅(jiān)持履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任的有機(jī)統(tǒng)一，在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、保護(hù)環(huán)境和資源、支持社會(huì)公益活動(dòng)等方面樹立了負(fù)責(zé)任的大行典范，榮獲“最佳履行社會(huì)責(zé)任銀行獎(jiǎng)”、“中國(guó)最佳企業(yè)公民”等大獎(jiǎng)。

未來(lái)本行將繼續(xù)朝著建設(shè)成為最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)而努力。

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)2本行核心價(jià)值理念我們的使命：提供卓越金融服務(wù)服務(wù)客戶回報(bào)股東成就員工奉獻(xiàn)社會(huì)我們的愿景：

建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)我們的價(jià)值觀：工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)

誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)3目錄1.重要提

示................................................................................................................5

2.公司基本情況簡(jiǎn)

介................................................................................................6

3.財(cái)務(wù)概

要................................................................................................................9

4.董事長(zhǎng)致

辭..........................................................................................................11

5.行長(zhǎng)致

辭..............................................................................................................14

6.討論與分

析..........................................................................................................17

6.1經(jīng)濟(jì)金融及監(jiān)管環(huán)

境.............................................................................................6.2財(cái)務(wù)報(bào)表分

析.........................................................................................................23

6.3業(yè)務(wù)綜

述.................................................................................................................47

6.4風(fēng)險(xiǎn)管

理.................................................................................................................67

6.5資本管

理.................................................................................................................89

6.6社會(huì)責(zé)

任.................................................................................................................92

6.7展

望.........................................................................................................................95

7.股本變動(dòng)及主要股東持股情

況..........................................................................97

8.董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員和員工機(jī)構(gòu)情

況................................................103

9.公司治理報(bào)

告....................................................................................................117

10.股東大會(huì)情況簡(jiǎn)

介............................................................................................111.董事會(huì)報(bào)

告........................................................................................................143

12.監(jiān)事會(huì)報(bào)

告........................................................................................................149

13.重要事

項(xiàng)............................................................................................................153

14.組織機(jī)構(gòu)

圖........................................................................................................160

15.審計(jì)報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)

表........................................................................................161

16.董事、高級(jí)管理人員關(guān)于201*年度報(bào)告的確認(rèn)意見(jiàn)..................................162

17.備查文件目

錄....................................................................................................164

18.201*年排名與獲獎(jiǎng)情

況...................................................................................165

19.境內(nèi)外機(jī)構(gòu)名

錄................................................................................................171

20.釋

義....................................................................................................................1中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)41.重要提示

中國(guó)工商銀行股份有限公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

201*年3月30日，本行董事會(huì)審議通過(guò)了《201*年度報(bào)告》正文及摘要。本行全體董事出席了會(huì)議。

本行按中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則編制的201*年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所和安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所分別根據(jù)中國(guó)和國(guó)際審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。中國(guó)工商銀行股份有限公司董事會(huì)二○一一年三月三十日

本行法定代表人姜建清、主管財(cái)會(huì)工作負(fù)責(zé)人楊凱生及財(cái)會(huì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人沈如軍聲明并保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)52.公司基本情況簡(jiǎn)介

1.法定中文名稱：中國(guó)工商銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中國(guó)工商銀行”）2.法定英文名稱：INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINALIMITED(縮寫“ICBC”)3.法定代表人：姜建清

4.注冊(cè)和辦公地址：中國(guó)北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街55號(hào)郵政編碼：100140

網(wǎng)址：，-ltd.com

5.香港主要運(yùn)營(yíng)地點(diǎn)：香港中環(huán)花園道3號(hào)中國(guó)工商銀行大廈6.授權(quán)代表：楊凱生、胡浩7.董事會(huì)秘書、公司秘書：胡浩

聯(lián)系地址：中國(guó)北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街55號(hào)聯(lián)系電話：86-10-66108608傳真：86-10-66106139電子信箱：ir@icbc.com.cn8.合資格會(huì)計(jì)師：楊文軒9.信息披露報(bào)紙：

《中國(guó)證券報(bào)》、《上海證券報(bào)》、《證券時(shí)報(bào)》、《證券日?qǐng)?bào)》10.登載A股年度報(bào)告的中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：登載H股年度報(bào)告的香港聯(lián)交所的“披露易”網(wǎng)頁(yè)：11.法律顧問(wèn)中國(guó)內(nèi)地：北京市金杜律師事務(wù)所

中國(guó)北京市朝陽(yáng)區(qū)東三環(huán)中路7號(hào)北京財(cái)富中心寫字樓A座40層中國(guó)香港：

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)6年利達(dá)律師事務(wù)所

香港中環(huán)遮打道歷山大廈10樓12.股份登記處A股：

中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司上海分公司

中國(guó)上海市浦東新區(qū)陸家嘴東路166號(hào)中國(guó)保險(xiǎn)大廈36樓H股：

香港中央證券登記有限公司

香港灣仔皇后大道東183號(hào)合和中心17M樓13.本年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行董事會(huì)辦公室14.股票上市地點(diǎn)、股票簡(jiǎn)稱和股票代碼A股：上海證券交易所股票簡(jiǎn)稱：工商銀行股票代碼：6013H股：

香港聯(lián)合交易所有限公司股票簡(jiǎn)稱：工商銀行股份代號(hào)：139815.公司其他有關(guān)資料

變更注冊(cè)登記日期：201*年10月21日

注冊(cè)登記機(jī)關(guān)：中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：100000000003965金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0001H111000001稅務(wù)登記號(hào)：京稅證字110102100003962組織機(jī)構(gòu)代碼：10000396-216.審計(jì)師名稱、辦公地址國(guó)內(nèi)審計(jì)師：安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)7

北京市東城區(qū)東長(zhǎng)安街1號(hào)東方廣場(chǎng)安永大樓（即東三辦公樓）16層國(guó)際審計(jì)師：安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所

香港中環(huán)金融街8號(hào)國(guó)際金融中心二期18樓中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)83.財(cái)務(wù)概要

（本年度報(bào)告所載財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)按照中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制，除特別說(shuō)明外，為本行及本行所屬子公司合并數(shù)據(jù)，以人民幣列示。）3.1財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)201*201*201*

全年經(jīng)營(yíng)成果（人民幣百萬(wàn)元）利息凈收入303，749245，821263，037手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入72，84055，14744，002營(yíng)業(yè)收入380，821309，454309，758業(yè)務(wù)及管理費(fèi)116，578101，70391，506資產(chǎn)減值損失27，98823，21955，528營(yíng)業(yè)利潤(rùn)214，487165，994143，531稅前利潤(rùn)215，426167，248145，301凈利潤(rùn)166，025129，350111，151

歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)165，156128，599110，766

扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)164，369127，683110，405經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~278，176403，862370，913于報(bào)告期末（人民幣百萬(wàn)元）資產(chǎn)總額13，458，62211，785，0539，757，654客戶貸款及墊款總額6，790，5065，728，6264，571，994貸款減值準(zhǔn)備167，134145，452135，983

證券投資凈額3，732，2683，599，1733，048，330負(fù)債總額12，636，96511，106，1199，150，516客戶存款11，145，5579，771，2778，223，446同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)922，369931，010592，607拆入資金125，63370，62453，647

歸屬于母公司股東的權(quán)益820，430673，893603，183資本凈額872，373731，956620，033核心資本凈額709，193586，431510，549附屬資本174，505172，994121，998（1）

加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)7，112，3575，921，3304，748，893每股計(jì)（人民幣元）

每股凈資產(chǎn)（2）2.352.021.81（3）

基本每股收益0.480.380.33（3）稀釋每股收益0.480.380.33（3）

扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益0.480.380.32每股經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~0.801.211.11中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)9信用評(píng)級(jí)

標(biāo)準(zhǔn)普爾（S&P）（4）A/穩(wěn)定A-/正面A-/正面（4）

穆迪（Moody’s）A1/穩(wěn)定A1/正面A1/穩(wěn)定

注：（1）為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本調(diào)整，參見(jiàn)“討論與分析－資本管理”。（2）期末歸屬于母公司股東的權(quán)益除以期末股本總數(shù)。

（3）根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)－凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)

算及披露》(201*年修訂)的規(guī)定計(jì)算。201*及以前年度數(shù)據(jù)考慮201*年配股因素進(jìn)行了重述，請(qǐng)參見(jiàn)“財(cái)

務(wù)報(bào)表附注四、41.每股收益”。

（4）評(píng)級(jí)結(jié)果格式為：長(zhǎng)期外幣存款評(píng)級(jí)/前景展望。3.2財(cái)務(wù)指標(biāo)201*201*201*盈利能力指標(biāo)（%）平均總資產(chǎn)回報(bào)率（1）1.321.201.21（2）

加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率22.7920.1419.39扣除非經(jīng)常性損益后加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（2）22.6820.0019.33（3）

凈利息差2.352.162.80（4）

凈利息收益率2.442.262.95（5）

加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率2.552.422.43

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入比營(yíng)業(yè)收入19.1317.8214.21（6）

成本收入比30.6132.8729.54資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)（%）

不良貸款率（7）1.081.542.29（8）

撥備覆蓋率228.201*4.41130.15（9）貸款總額準(zhǔn)備金率2.462.542.97資本充足率指標(biāo)（%）

核心資本充足率（10）9.979.9010.75（10）

資本充足率12.2712.3613.06總權(quán)益對(duì)總資產(chǎn)比率6.115.766.22

加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率52.8550.2448.67

注：（1）凈利潤(rùn)除以期初和期末總資產(chǎn)余額的平均數(shù)。

（2）根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)－凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)

算及披露》(201*年修訂)的規(guī)定計(jì)算。

（3）平均生息資產(chǎn)收益率減平均計(jì)息負(fù)債付息率。（4）利息凈收入除以平均生息資產(chǎn)。

（5）凈利潤(rùn)除以期初和期末加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本調(diào)整的平均數(shù)。（6）業(yè)務(wù)及管理費(fèi)除以營(yíng)業(yè)收入。

（7）不良貸款余額除以客戶貸款及墊款總額。（8）貸款減值準(zhǔn)備余額除以不良貸款余額。（9）貸款減值準(zhǔn)備余額除以客戶貸款及墊款總額。（10）參見(jiàn)“討論與分析－資本管理”。

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)4.董事長(zhǎng)致辭

過(guò)去的一年，世界經(jīng)濟(jì)繼續(xù)艱難復(fù)蘇，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)緩慢，新興經(jīng)濟(jì)體通脹風(fēng)險(xiǎn)加大，國(guó)際金融體系與監(jiān)管改革加快，金融危機(jī)的深層次影響正悄然改變著全球經(jīng)濟(jì)金融格局。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在進(jìn)一步鞏固向好勢(shì)頭中加快了發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，進(jìn)入平穩(wěn)較快增長(zhǎng)通道。面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境，本行主動(dòng)適應(yīng)全球金融監(jiān)管變革要求，主動(dòng)融入中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展大局，把加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變放在更加突出的位置，堅(jiān)定不移調(diào)結(jié)構(gòu)，腳踏實(shí)地促轉(zhuǎn)變，不僅鞏固了全球市值、盈利和客戶存款三個(gè)第一的大型上市銀行地位，更為未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。去年本行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1，660.25億元，較上年增長(zhǎng)28.4%，增幅同比加快了12.0個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為22.79%，較上年提高2.65個(gè)百分點(diǎn)，每股收益為0.48元，較上年增加0.10元；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)11年保持雙下降，不良率降至1.08%。受益于經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤(rùn)留成比例的適當(dāng)擴(kuò)大，本行資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到12.27%和9.97%，資本實(shí)力和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

金融轉(zhuǎn)型與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型互為表里。本行注重從中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中尋找可持續(xù)發(fā)展的路徑和機(jī)遇，同時(shí)通過(guò)自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變尤其是經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，來(lái)提高對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的支持力。本行特別注意按照國(guó)家貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和監(jiān)管要求以及自身可持續(xù)發(fā)展的需要，統(tǒng)籌安排信貸總量和投放結(jié)構(gòu)，加大貸款期限、客戶、品種和區(qū)域等結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化力度，引導(dǎo)信貸資源更多地投入到國(guó)家政策支持的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、中小企業(yè)和居民消費(fèi)等領(lǐng)域，同時(shí)嚴(yán)格控制了高耗能、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款。本行順應(yīng)我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系不斷健全、金融脫媒和利率市場(chǎng)化演進(jìn)的趨勢(shì)，立足于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要和客戶需求，加快了金融創(chuàng)新，推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，促進(jìn)了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。去年本行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重提高到19.13%，投資及交易收入占比超過(guò)20%，傳統(tǒng)以存貸利差為主的盈利模式得到進(jìn)一步改變；電子銀行業(yè)務(wù)量占全部業(yè)務(wù)量的比重升至59.1%，傳統(tǒng)物理渠道與電子渠道協(xié)調(diào)發(fā)展的服務(wù)格局進(jìn)一步形成。本行注重在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速融入世界經(jīng)濟(jì)和客戶多元化金融服務(wù)需求快速提升的進(jìn)程中，中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)11

積極推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展和綜合化經(jīng)營(yíng)。去年本行完成了12家境外機(jī)構(gòu)的申設(shè)和并購(gòu)整合，目前境外機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)203家，覆蓋到28個(gè)國(guó)家和地區(qū)；成功參與運(yùn)作巴西石油、友邦保險(xiǎn)等多個(gè)具有全球影響力的融資及IPO項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了海外投行業(yè)務(wù)的新突破；收購(gòu)富通北美證券清算部門組建了工銀金融服務(wù)有限責(zé)任公司，邁出了建立國(guó)際金融市場(chǎng)清算和托管平臺(tái)的重要一步；收購(gòu)金盛人壽，為將來(lái)拓展國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)打下了基礎(chǔ)。

創(chuàng)新是金融發(fā)展的動(dòng)力和源泉，去年本行繼續(xù)全面推進(jìn)了管理、科技、服務(wù)等方面的創(chuàng)新，著力打造新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。本行立足于中國(guó)國(guó)情和本行行情，創(chuàng)造性地引入事業(yè)部管理理念，在進(jìn)一步完善總分行管理體制的基礎(chǔ)上，在金融市場(chǎng)、資產(chǎn)托管、貴金屬和票據(jù)業(yè)務(wù)等4條產(chǎn)品線推行了利潤(rùn)中心經(jīng)營(yíng)模式，激發(fā)了產(chǎn)品線的經(jīng)營(yíng)活力和價(jià)值創(chuàng)造力，并為未來(lái)形成分支機(jī)構(gòu)“塊”與產(chǎn)品線“條”協(xié)調(diào)發(fā)展格局探索了新路。適應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)展及轉(zhuǎn)型發(fā)展的新形勢(shì)，本行深入推進(jìn)了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、后臺(tái)集中改革，其中遠(yuǎn)程授權(quán)、監(jiān)督體系改革及報(bào)表集中處理改革已全面完成，業(yè)務(wù)集中處理改革已推廣到全行70%的機(jī)構(gòu)，“網(wǎng)點(diǎn)全面受理、中心集中處理”的全新業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)格局加快形成，促進(jìn)了管理效率、服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升以及人力資源配置的優(yōu)化。本行適應(yīng)大中城市金融服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)新的特點(diǎn)，啟動(dòng)實(shí)施了省區(qū)分行營(yíng)業(yè)部改革，精簡(jiǎn)管理層次和中后臺(tái)人員，充實(shí)前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)力量，增強(qiáng)本行在大中城市的競(jìng)爭(zhēng)力。本行牢牢把握我國(guó)城鎮(zhèn)化快速發(fā)展中蘊(yùn)含的巨大機(jī)遇，進(jìn)一步實(shí)施縣支行變革計(jì)劃，提升了服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)的能力。適應(yīng)未來(lái)國(guó)際化、綜合化發(fā)展需要的第四代應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)自201*年底啟動(dòng)以來(lái)已完成了三分之二的計(jì)劃任務(wù)，供應(yīng)鏈金融、全球現(xiàn)金管理、全球信息資訊系統(tǒng)等八大服務(wù)平臺(tái)基本建成，為提高競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展能力和管理水平提供了新的支撐，進(jìn)一步形成了在國(guó)內(nèi)同業(yè)中科技發(fā)展的“代際”優(yōu)勢(shì)。本行通過(guò)深入實(shí)施十大服務(wù)提升工程和服務(wù)價(jià)值年活動(dòng)，并與做好世博會(huì)、亞運(yùn)會(huì)金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，顯著提高了國(guó)際金融服務(wù)能力，尤其是本行作為第16屆亞運(yùn)會(huì)唯一合作銀行，以“零業(yè)務(wù)差錯(cuò)、零安全事故、零責(zé)任投訴”的完美服務(wù)，贏得了廣大客戶和社會(huì)各界的贊許。

這場(chǎng)國(guó)際金融危機(jī)給全世界上了一場(chǎng)生動(dòng)的金融安全課，也使本行更加深刻地認(rèn)識(shí)到公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。本行在總結(jié)近年來(lái)公司治理實(shí)踐、吸取中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)12

國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)新的形勢(shì)任務(wù)要求，修訂了股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)授權(quán)方案、董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)的授權(quán)方案以及董事會(huì)專門委員會(huì)工作規(guī)則；制定了推薦與提名董事會(huì)候選人規(guī)則、內(nèi)幕信息及知情人管理制度；調(diào)整了各專門委員會(huì)構(gòu)成，使公司治理職責(zé)邊界更加清晰、信息傳遞更加透明、決策運(yùn)行更加協(xié)調(diào)高效。本行還扎實(shí)推進(jìn)了巴塞爾新資本協(xié)議的實(shí)施工作，基本完成了新資本協(xié)議第一支柱建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平大幅提升；適應(yīng)國(guó)際化綜合化快速發(fā)展的新形勢(shì)，建立和完善了集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)及配套制度，提升了集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型的作用，運(yùn)用計(jì)算機(jī)硬控制從根本上提高了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的分析、預(yù)警和防控能力。201*年，本行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)步改善和各類風(fēng)險(xiǎn)的可控，公司治理也得到市場(chǎng)和業(yè)界廣泛認(rèn)可，獲評(píng)已連續(xù)空缺兩屆的香港“公司管治卓越獎(jiǎng)大獎(jiǎng)”，成為該獎(jiǎng)項(xiàng)自創(chuàng)立以來(lái)第一家獲此殊榮的上市銀行。

帶著變革中的輝煌、奮進(jìn)中的成就，本行進(jìn)入了建設(shè)國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)的新階段。新開(kāi)局、新使命。我們將把握機(jī)遇，順勢(shì)而為，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，積極推進(jìn)從高資本占用型業(yè)務(wù)向低資本占用型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變、從傳統(tǒng)融資中介向全能型金融服務(wù)中介轉(zhuǎn)變、從本土傳統(tǒng)商業(yè)銀行向全球化大型金融集團(tuán)轉(zhuǎn)變，在大有作為的時(shí)代更加奮發(fā)有為，努力開(kāi)創(chuàng)國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)更為廣闊的發(fā)展前景。

董事長(zhǎng)：姜建清二○一一年三月三十日

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)135.行長(zhǎng)致辭

201*年，本行秉承穩(wěn)健審慎的經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)一步克服國(guó)際金融危機(jī)的影響，在復(fù)雜多變的環(huán)境中保持了健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。這種好的態(tài)勢(shì)集中體現(xiàn)在以下五個(gè)方面。

通過(guò)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式增強(qiáng)了盈利成長(zhǎng)的可持續(xù)性。去年本行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)

1，660.25億元，增長(zhǎng)28.4%，增幅同比加快了12.0個(gè)百分點(diǎn)。盈利的持續(xù)較快增長(zhǎng)，很大程度上得益于發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。本行通過(guò)主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、完善利率管理、加強(qiáng)投資管理等措施，使凈利息收益率較上年回升了18個(gè)基點(diǎn)；更加可喜的是，本行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重較上年又提高1.31個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到了19.13%。傳統(tǒng)以存貸利差為主的盈利模式得到較大改變，盈利增長(zhǎng)的可持續(xù)性進(jìn)一步增強(qiáng)。

通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。一年來(lái)，本行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸戰(zhàn)略與國(guó)家宏觀政策的銜接配合，在合理把握信貸投放總量和節(jié)奏的同時(shí)，積極推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，努力以信貸杠桿促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。去年本行境內(nèi)分行人民幣貸款增加8，980.95億元，增幅16.9%，控制在調(diào)控目標(biāo)之內(nèi)。本行去年新發(fā)放項(xiàng)目貸款的95%投向了在建續(xù)建項(xiàng)目，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)振興行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排等綠色產(chǎn)業(yè)的信貸投放明顯增加。進(jìn)一步改善了對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，中小企業(yè)新增貸款占公司貸款增量的55%，小企業(yè)貸款增幅達(dá)51%。積極貫徹國(guó)家擴(kuò)大消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向，個(gè)人貸款增量占到全部貸款增量的40%。積極配合國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，推行差異化的區(qū)域信貸政策，支持區(qū)域符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的重大項(xiàng)目和行業(yè)重點(diǎn)客戶。

通過(guò)搶抓機(jī)遇提升了各項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展水平。本行密切關(guān)注和深入研究國(guó)際金融危機(jī)后銀行業(yè)調(diào)整與發(fā)展的趨勢(shì)，積極把握市場(chǎng)機(jī)遇和有利條件，在促進(jìn)基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，大力推動(dòng)了資本節(jié)約型的中間業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的加速發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展均衡、多元特征更趨明顯。去年本行人民幣客戶存款增加1.33萬(wàn)億元，已連續(xù)三年新增存款超萬(wàn)億元，繼續(xù)保持全球第一存款銀行地位。在絕中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)14

大多數(shù)新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域鞏固和擴(kuò)大了市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。其中信用卡發(fā)卡量達(dá)6，366萬(wàn)張，成為全球第四大發(fā)卡行；電子銀行交易額達(dá)249萬(wàn)億元，業(yè)務(wù)占比達(dá)59.1%，比上年又提高了9.0個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于全行近六成的業(yè)務(wù)量已通過(guò)電子渠道來(lái)完成。

通過(guò)深化改革創(chuàng)新激發(fā)了經(jīng)營(yíng)活力。本行把加快重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革創(chuàng)新作為激發(fā)發(fā)展活力、破解發(fā)展難題的根本途徑。一年來(lái)，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先建立了本外幣資金全額集中管理體制，進(jìn)一步提升了資金集約化經(jīng)營(yíng)水平。在金融市場(chǎng)、資產(chǎn)托管、貴金屬業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)4大領(lǐng)域試點(diǎn)推行利潤(rùn)中心改革，產(chǎn)品線的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)。深入推進(jìn)了遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)集中處理、報(bào)表集中管理及單證中心等后臺(tái)集中改革，提高了管理效率和服務(wù)質(zhì)量，也使上萬(wàn)名員工從中后臺(tái)轉(zhuǎn)移到前臺(tái)服務(wù)和營(yíng)銷崗位，優(yōu)化了人力資源配置。啟動(dòng)實(shí)施了省區(qū)分行營(yíng)業(yè)部管理體制改革，擴(kuò)大了縣支行變革覆蓋面，提升了對(duì)大中城市和重點(diǎn)縣域的金融服務(wù)能力和競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展水平。加快科技和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，又推出了一大批科技應(yīng)用項(xiàng)目和新產(chǎn)品，全行產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到2，815個(gè)，增長(zhǎng)19%，更好地滿足了客戶需求，也形成了新的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

通過(guò)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理保障了全行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。在快速變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，本行始終堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控統(tǒng)籌兼顧。特別是在信貸經(jīng)營(yíng)中，認(rèn)真貫徹執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求，重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)地方政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、“兩高一�！毙袠I(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控，推進(jìn)了擔(dān)保圈貸款風(fēng)險(xiǎn)的化解和潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款的退出，保持了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。去年本行不良貸款余額和比例連續(xù)11年雙下降，其中不良率降至1.08%。本行堅(jiān)持穩(wěn)健的撥備提取政策，撥備保有水平不斷提高，至去年末撥備覆蓋率提升到228.20%，同比提高63.79個(gè)百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。本行按照監(jiān)管部門的統(tǒng)一部署，結(jié)合實(shí)際深入開(kāi)展了內(nèi)控案防制度執(zhí)行年活動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)案件易發(fā)領(lǐng)域、違規(guī)多發(fā)環(huán)節(jié)的檢查整治，案件數(shù)量多年保持了低發(fā)態(tài)勢(shì)。201*年是我國(guó)實(shí)施“十二五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。本行將準(zhǔn)確把握外部形勢(shì)新變化，緊緊圍繞科學(xué)發(fā)展主題和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變主線，大力調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步深化體制機(jī)制改革，加快提升創(chuàng)新與服務(wù)水平，全面加中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)15

強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，努力增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力，朝著建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的現(xiàn)代金融企業(yè)遠(yuǎn)大目標(biāo)邁出扎實(shí)步伐。行長(zhǎng)：楊凱生二○一一年三月三十日

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)166.討論與分析

6.1經(jīng)濟(jì)金融及監(jiān)管環(huán)境6.1.1國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融及監(jiān)管環(huán)境

201*年，全球經(jīng)濟(jì)走出了衰退的泥沼，但各經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇不均衡。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織201*年1月26日發(fā)布的預(yù)測(cè)，201*年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為5.0%，明顯好于201*年的-0.6%，其中發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增速為3.0%，新興及發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增速為7.1%，全球貿(mào)易量增長(zhǎng)12.0%。盡管201*年全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇較預(yù)期更為強(qiáng)勁，但復(fù)蘇基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固：一方面，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)緩慢，失業(yè)率居高不下，部分國(guó)家主權(quán)債務(wù)沉重；另一方面，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，但又面臨著資本加速流入、通脹高企、本幣升值等多重壓力，上述因素均增加了經(jīng)濟(jì)前景的不確定性。

201*年國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩程度明顯低于201*-201*年的危機(jī)階段，但受歐洲部分國(guó)家主權(quán)債務(wù)危機(jī)（“歐債危機(jī)”）、美國(guó)新一輪量化寬松政策等因素影響，美元匯率的波動(dòng)性依舊較大。201*年末，美元指數(shù)收于79.03點(diǎn)，比上年末小幅上漲1.9%；美元對(duì)歐元匯率收于1.3384美元/歐元，美元全年升值7.0%；美元對(duì)日元匯率收于81.12日元/美元，美元全年貶值12.8%。全球股市上半年受歐債危機(jī)影響整體下跌，下半年隨著全球?qū)捤烧�策基調(diào)逐步明確以及歐債危機(jī)趨于緩解，全球股市呈現(xiàn)出持續(xù)上漲態(tài)勢(shì)。201*年末，MSCI全球股市指數(shù)收于1280.07點(diǎn)，比上年末上漲9.6%；全球股市市值為51.99萬(wàn)億美元，上漲14.41％。主要金融市場(chǎng)利率呈總體下降走勢(shì)，僅在201*年5-8月份出現(xiàn)明顯波動(dòng)，但波動(dòng)幅度遠(yuǎn)小于國(guó)際金融危機(jī)期間，其中一年期美元LIBOR由年初的0.99375%下降到年末的0.78094%，一年期港元HIBOR由年初的0.71429%下降到年末的0.70071%。受歐債危機(jī)影響，葡萄牙、意大利、愛(ài)爾蘭、希臘、西班牙等五國(guó)（PIIGS）的國(guó)債收益率大幅上升，美國(guó)國(guó)債收益率呈總體下降態(tài)勢(shì)。

主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體央行在將基準(zhǔn)利率維持在低水平的同時(shí)，還紛紛通過(guò)量化寬松政策增加金融市場(chǎng)流動(dòng)性、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，其中美聯(lián)儲(chǔ)于201*年11月宣布推行中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)17

規(guī)模為6，000億美元的新一輪量化寬松政策（QE2），日本央行于201*年10月推出總額為5萬(wàn)億日元的金融資產(chǎn)購(gòu)買計(jì)劃。6.1.2中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融及監(jiān)管環(huán)境

201*年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜形勢(shì)和一系列重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，中國(guó)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，有效鞏固和擴(kuò)大了應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)總體良好。

初步測(cè)算，全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）39.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%，增速比上年加快1.1個(gè)百分點(diǎn)。分季度看，一季度到四季度分別增長(zhǎng)11.9%、10.3%、9.6%、9.8%；從三大需求看，資本形成、最終消費(fèi)和凈出口對(duì)GDP的拉動(dòng)分別為5.6個(gè)、3.9個(gè)和0.8個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)生產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，企業(yè)效益大幅提高。全年規(guī)中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)18

模以上工業(yè)增加值增長(zhǎng)15.7%，增速比上年加快4.7個(gè)百分點(diǎn)。投資增速較上年回落，但仍保持較快增長(zhǎng)，全年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資27.81萬(wàn)億元，增長(zhǎng)23.8%，增速比上年回落6.2個(gè)百分點(diǎn)，其中房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資4.83萬(wàn)億元，增長(zhǎng)33.2%。消費(fèi)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，全年社會(huì)消費(fèi)品零售總額15.46萬(wàn)億元，增長(zhǎng)18.4%。居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）總體呈逐季走高態(tài)勢(shì)，全年上漲3.3%；全年工業(yè)品出廠價(jià)格（PPI）上漲5.5%。進(jìn)出口總額較快增長(zhǎng)，全年進(jìn)出口總額2.97萬(wàn)億美元，增長(zhǎng)34.7%；貿(mào)易順差有所減少，全年實(shí)現(xiàn)順差1，831億美元，下降6.4%。城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)。企業(yè)景氣指數(shù)和企業(yè)家信心指數(shù)持續(xù)回升。12月，中國(guó)制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)（PMI）為53.9%，自201*年3月以來(lái)已連續(xù)22個(gè)月位于臨界點(diǎn)以上的擴(kuò)張區(qū)間，表明中國(guó)制造業(yè)經(jīng)濟(jì)總體保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

人民銀行通過(guò)開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作，進(jìn)一步加大了流動(dòng)性回收力度；先后6次上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率各0.5個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)上調(diào)3個(gè)百分點(diǎn)；先后于10月20日和12月26日兩次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中一年期存款基準(zhǔn)利率由2.25%上調(diào)至2.75%，一年期貸款基準(zhǔn)利率由5.31%上調(diào)至5.81%，均累計(jì)上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)人民銀行還上調(diào)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握投放節(jié)奏，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

全年貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定增長(zhǎng)，人民幣存貸款增量減少。201*年末，廣義貨幣供應(yīng)量（M2）余額72.58萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)19.7%，增幅同比回落8.0個(gè)百分點(diǎn)；狹義貨幣供應(yīng)量（M1）26.66萬(wàn)億元，增長(zhǎng)21.2%，回落11.2個(gè)百分點(diǎn)。全部金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額50.92萬(wàn)億元，增加8.36萬(wàn)億元，增長(zhǎng)19.7%，同比少增2.16萬(wàn)億元；人民幣貸款余額47.92萬(wàn)億元，增加7.95萬(wàn)億元，同比少增1.65萬(wàn)億元，增長(zhǎng)19.9%，比上年末低11.8個(gè)百分點(diǎn)。貸款結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)以下主要特點(diǎn)：中長(zhǎng)期貸款增速回落，票據(jù)融資減少；基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速回落，文化產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速創(chuàng)歷史新高；房地產(chǎn)貸款增速回落；金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度；中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款；中、西部地區(qū)貸款增速高于東部地區(qū)；外匯貸款增速大幅下降。全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額73.34萬(wàn)億元，增加12.14萬(wàn)億元，增長(zhǎng)19.8%，同比少增1.10萬(wàn)億元；人民幣存款余額71.82萬(wàn)億元，增加12.05萬(wàn)億元，增長(zhǎng)20.2%，同比少增1.08萬(wàn)億元，比上年末低8.0個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，201*年末境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為95.3萬(wàn)中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)19

億元，增長(zhǎng)19.9%。商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，資本充足水平大幅提升：不良貸款余額4，293.0億元，減少680.3億元；不良貸款率1.14%，下降0.44個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)218.3%，提高63.3個(gè)百分點(diǎn)；整體加權(quán)資本充足率12.2%，上升0.8個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率10.1%，上升0.9個(gè)百分點(diǎn)。

201*年6月，人民銀行進(jìn)一步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，人民幣重新回到較快升值通道。201*年末，人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)為1美元兌6.6227元人民幣，比上年末升值3.1%，201*年匯改以來(lái)累計(jì)升值24.97%；人民幣匯率彈性增強(qiáng)，雙向波動(dòng)態(tài)勢(shì)初步形成；國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額為2.85萬(wàn)億美元，增長(zhǎng)18.7%。金融市場(chǎng)總體運(yùn)行平穩(wěn)，貨幣市場(chǎng)交易活躍，市場(chǎng)利率先抑后揚(yáng)。全年銀行間市場(chǎng)人民幣交易累計(jì)成交179.50萬(wàn)億元，日均成交7，180億元，增長(zhǎng)31.1%。貨幣市場(chǎng)利率在波動(dòng)中走高，年末出現(xiàn)大幅攀升，12月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為2.92%，比上年同期高1.67個(gè)百分點(diǎn)；質(zhì)押式債券回購(gòu)加權(quán)平均利率為3.12%，比上年同期高1.86個(gè)百分點(diǎn)。債券發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，債券市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行人民幣債券（不含央行票據(jù)）5.1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)3.1%；債券市場(chǎng)指數(shù)有所上升，債券收益率曲線整體呈現(xiàn)平坦化上移趨勢(shì)。SHIBOR的基準(zhǔn)性不斷提高，較好的反映了資金成本、市場(chǎng)供求和貨幣政策預(yù)期。股票市場(chǎng)交易量繼續(xù)擴(kuò)大，滬深股指在震蕩中走低。全年滬深股市累計(jì)成交

54.56萬(wàn)億元，同比多成交0.96萬(wàn)億元；日均成交2，254.68億元，同比多成交58.01億元，同比增長(zhǎng)2.6%。年末滬深兩市流通股票市值為19.31萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)27.7%；上證綜指和深證成指分別收于2808.08點(diǎn)和12458.55點(diǎn)，分別下跌14.3%中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)20

和9.1%。股票市場(chǎng)籌資額大幅增加，全年各類企業(yè)在境內(nèi)外股票市場(chǎng)上通過(guò)首次發(fā)行、再融資和債券市場(chǎng)籌資方式累計(jì)籌資12，638.67億元，增加6，955.95億元。證券投資基金達(dá)到704只，比上年末增長(zhǎng)26.4%。股指期貨和融資融券推出，標(biāo)志著中國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)新階段。6.1.3201*年展望

展望201*年，世界經(jīng)濟(jì)有望延續(xù)復(fù)蘇勢(shì)頭，新興經(jīng)濟(jì)體作為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主引擎的作用將繼續(xù)顯現(xiàn)，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體將保持緩慢復(fù)蘇的態(tài)勢(shì)。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織201*年1月26日預(yù)測(cè)，201*年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將略低于201*年，有望達(dá)到4.4%；由于歐債危機(jī)隱患未除、全球金融系統(tǒng)依然脆弱、發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體國(guó)內(nèi)的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題仍未解決、信貸供給與需求缺乏活力，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍面臨較大的下行風(fēng)險(xiǎn)。在財(cái)政赤字和主權(quán)債務(wù)大幅上升使進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)政刺激政策的空間受限的情況下，一些發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體可能采取的財(cái)政緊縮措施將對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形成負(fù)面影響。此外，201*年主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體將繼續(xù)保持極為寬松的貨幣政策，“流動(dòng)性溢出效應(yīng)”將使新興經(jīng)濟(jì)體的資本流入和通脹壓力進(jìn)一步加大，從而對(duì)其宏觀經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。

201*年中國(guó)經(jīng)濟(jì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。從挑戰(zhàn)來(lái)看，物價(jià)上行壓力較大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變刻不容緩，國(guó)外經(jīng)濟(jì)的不平衡、不銜接、不協(xié)調(diào)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍有影響。從機(jī)遇來(lái)看，201*年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)期格局沒(méi)有變化，工業(yè)化、城市化、市場(chǎng)化的推動(dòng)仍然蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?01*年是“十二五”開(kāi)局之年，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、加快結(jié)構(gòu)調(diào)整已經(jīng)成為全社會(huì)的共識(shí)，這將極大地推動(dòng)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。展望201*年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速將適度放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)則進(jìn)一步優(yōu)化。受逐步退出的適度寬松貨幣政策和持續(xù)進(jìn)行的房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控等主動(dòng)政策調(diào)整的影響，201*年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速將回歸到更加平穩(wěn)的水平上，在大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃逐步到期之后，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將更多依賴于內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力。

201*年中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策基調(diào)為“積極穩(wěn)健、審慎靈活”，貨幣政策由“適度寬松”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”，重在調(diào)總量；財(cái)政政策仍然堅(jiān)持積極的取向，重在調(diào)結(jié)構(gòu)。穩(wěn)定價(jià)格總水平將被放在更加突出的位置，宏觀調(diào)控政策著力點(diǎn)將更加偏重于控通脹。人民銀行將按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，進(jìn)一步增強(qiáng)中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)21

政策的針對(duì)性、靈活性和有效性，把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置，積極穩(wěn)妥地處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、管理通脹預(yù)期的關(guān)系，繼續(xù)運(yùn)用利率、存款準(zhǔn)備金率、公開(kāi)市場(chǎng)操作等價(jià)格和數(shù)量工具，加快構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，運(yùn)用差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整，配合常規(guī)性貨幣政策工具發(fā)揮作用，把好流動(dòng)性總閘門。同時(shí)，將更加注重貨幣總量的預(yù)期引導(dǎo)作用，更加注重從社會(huì)融資總量的角度來(lái)衡量金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持合理的社會(huì)融資規(guī)模，強(qiáng)化市場(chǎng)配置資源功能，進(jìn)一步提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)226.2財(cái)務(wù)報(bào)表分析6.2.1利潤(rùn)表項(xiàng)目分析

201*年，面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境和日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，本行積極把握市場(chǎng)機(jī)遇，持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加快產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)拓展，不斷推動(dòng)收入結(jié)構(gòu)多元化，完善風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格成本控制，盈利能力持續(xù)提升。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1，660.25億元，比上年增加366.75億元，增長(zhǎng)28.4%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率提高2.65個(gè)百分點(diǎn)至22.79%。營(yíng)業(yè)收入3，808.21億元，增長(zhǎng)23.1%。受生息資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)和凈利息收益率進(jìn)一步回升帶動(dòng)，利息凈收入3，037.49億元，增長(zhǎng)23.6%；非利息收入770.72億元，增長(zhǎng)21.1%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)32.1%。營(yíng)業(yè)支出1，663.34億元，增長(zhǎng)15.9%，成本收入比下降2.26個(gè)百分點(diǎn)至30.61%。所得稅費(fèi)用494.01億元，增加115.03億元，增長(zhǎng)30.4%。利潤(rùn)表主要項(xiàng)目變動(dòng)人民幣百萬(wàn)元，百分比除外

項(xiàng)目201*年201*年增減額增長(zhǎng)率(%)利息凈收入303，749245，82157，92823.非利息收入77，07263，63313，43921.1營(yíng)業(yè)收入380，821309，45471，36723.1減：營(yíng)業(yè)支出166，334143，46022，87415.9其中：營(yíng)業(yè)稅金及附加21，48418，1573，32718.3業(yè)務(wù)及管理費(fèi)116，578101，70314，87514.6資產(chǎn)減值損失27，98823，2194，76920.5其他業(yè)務(wù)成本284381(97)(25.5)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)214，487165，99448，49329.2加：營(yíng)業(yè)外收支凈額9391，254(315)(25.1)稅前利潤(rùn)215，426167，24848，17828.8減：所得稅費(fèi)用49，40137，89811，50330.4凈利潤(rùn)166，025129，35036，67528.4

歸屬于：母公司股東165，156128，59936，55728.4少數(shù)股東86975111815.7

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)23利息凈收入

本行積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，合理安排信貸投放，優(yōu)化信貸資源配置，適時(shí)調(diào)整投資策略，優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)，同時(shí)采取各種措施，積極擴(kuò)展低成本負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)利息凈收入較快增長(zhǎng)。201*年，利息凈收入3，037.49億元，比上年增加579.28億元，增長(zhǎng)23.6%，占營(yíng)業(yè)收入的79.8%。利息收入4，627.62億元，增加568.84億元，增長(zhǎng)14.0%；利息支出1，590.13億元，減少10.44億元，下降0.7%。

下表列示了生息資產(chǎn)和計(jì)息負(fù)債的平均余額、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。

人民幣百萬(wàn)元，百分比除外201*年201*年項(xiàng)目平均收益平均收益利息收入利息收入

平均余額率/付息率平均余額率/付息率/支出/支出(%)(%)資產(chǎn)

客戶貸款及墊款6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21證券投資3，652，316106，6112.923，183，56296，2303.02非重組類證券投資3，032，67493，1973.072，227，04375，2943.38重組類證券投資(2)619，64213，4142.16956，51920，9362.19存放中央銀行款項(xiàng)1，839，06228，7181.561，519，05523，3611.54存放和拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)(3)603，22711，3071.87837，6739，1481.09總生息資產(chǎn)12，431，871462，7623.7210，858，844405，8783.74非生息資產(chǎn)509，132438，991資產(chǎn)減值準(zhǔn)備(161，292)(145，858)總資產(chǎn)12，779，71111，151，977負(fù)債

存款10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存

放和拆入款項(xiàng)(3)1，129，23815，5031.371，002，53413，0211.30應(yīng)付債券86，3752，9923.4653，0871，7903.37

總計(jì)息負(fù)債11，601，100159，0131.3710，159，519160，0571.58非計(jì)息負(fù)債406，471350，840總負(fù)債12，007，57110，510，359利息凈收入303，749245，821凈利息差2.352.16凈利息收益率2.442.26

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)24

注：(1)生息資產(chǎn)和計(jì)息負(fù)債的平均余額為每日余額的平均數(shù)，非生息資產(chǎn)、非計(jì)息負(fù)債及資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的

平均余額為年初和年末余額的平均數(shù)。(2)重組類證券投資包括華融債券、特別國(guó)債、應(yīng)收財(cái)政部款項(xiàng)和央行專項(xiàng)票據(jù)，請(qǐng)參見(jiàn)“財(cái)務(wù)報(bào)表附

注四、10.應(yīng)收款項(xiàng)類投資”。

(3)存放和拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)包含買入返售款項(xiàng)；同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)包含

賣出回購(gòu)款項(xiàng)。

下表列示了利息收入和利息支出由于規(guī)模和利率改變而產(chǎn)生的變化。人民幣百萬(wàn)元

201*年與201*年對(duì)比項(xiàng)目增／（減）原因凈增／（減）規(guī)模利率資產(chǎn)

客戶貸款及墊款50，688(11，701)38，987證券投資17，572(7，191)10，381非重組類證券投資24，807(6，904)17，903重組類證券投資(7，235)(287)(7，522)存放中央銀行款項(xiàng)5，0533045，357存放和拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)(4，375)6，5342，1利息收入變化68，938(12，054)56，884負(fù)債

存款18，032(22，760)(4，728)同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)1，7807022，482應(yīng)付債券1，154481，202

利息支出變化20，966(22，010)(1，044)利息凈收入變化47，9729，95657，928

注：規(guī)模的變化根據(jù)平均余額的變化衡量，利率的變化根據(jù)平均利率的變化衡量。由規(guī)模和利率共同引起

的變化分配在規(guī)模變化中。凈利息差和凈利息收益率

本行積極采取措施，持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)利率定價(jià)管理，凈利息差和凈利息收益率明顯回升。生息資產(chǎn)收益率比上年略降2個(gè)基點(diǎn)，遠(yuǎn)小于計(jì)息負(fù)債付息率21個(gè)基點(diǎn)的降幅，凈利息差和凈利息收益率分別為2.35%和2.44%，比上年上升19個(gè)基點(diǎn)和18個(gè)基點(diǎn)。

下表列示了生息資產(chǎn)收益率、計(jì)息負(fù)債付息率、凈利息差、凈利息收益率及其變動(dòng)情況。百分比

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)項(xiàng)目201*年201*年增減（基點(diǎn)）生息資產(chǎn)收益率3.723.74(2)計(jì)息負(fù)債付息率1.371.58(21)凈利息差2.352.1619凈利息收益率2.442.2618利息收入

客戶貸款及墊款利息收入

客戶貸款及墊款利息收入3，161.26億元，增加389.87億元，增長(zhǎng)14.1%，主要是由于客戶貸款及墊款規(guī)模增長(zhǎng)所致。規(guī)模增長(zhǎng)因素使得利息收入增加506.88億元，收益率下降22個(gè)基點(diǎn)使得利息收入減少117.01億元，規(guī)模增長(zhǎng)因素的影響大幅超過(guò)收益率下降因素。從季度環(huán)比看，第二季度以來(lái)，客戶貸款及墊款平均收益率持續(xù)小幅回升。

從期限結(jié)構(gòu)上看，短期貸款平均余額17，046.92億元，利息收入774.69億元，平均收益率4.54%；中長(zhǎng)期貸款平均余額46，325.74億元，利息收入2，386.57億元，平均收益率5.15%。

按業(yè)務(wù)類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析人民幣百萬(wàn)元，百分比除外201*年201*年項(xiàng)目平均收益平均收益平均余額利息收入平均余額利息收入率（%）率（%）

公司類貸款4，377，715230，1835.263，698，346213，0845.76票據(jù)貼現(xiàn)200，8127，4513.71457，60910，6252.32個(gè)人貸款1，452，70969，2294.77983，20348，4454.93境外及其他306，0309，2633.03179，3964，9852.78

客戶貸款及墊款總額6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21公司類貸款利息收入2，301.83億元，增長(zhǎng)8.0%，占客戶貸款及墊款利息收入的72.8%。利息收入的增長(zhǎng)主要是由于公司貸款規(guī)模增長(zhǎng)所致。平均收益率下降50個(gè)基點(diǎn)，主要是由于收益率相對(duì)較高的存量貸款重定價(jià)在201*年逐步完成，201*年執(zhí)行的重定價(jià)后的利率水平比201*年降幅較大。

票據(jù)貼現(xiàn)利息收入74.51億元，下降29.9%。主要是由于報(bào)告期內(nèi)本行壓縮票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模以支持其他信貸業(yè)務(wù)，平均余額下降幅度較大。平均收益率上升中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)26

139個(gè)基點(diǎn)，主要是由于以SHIBOR為基準(zhǔn)的貼現(xiàn)市場(chǎng)利率升幅較大及全行加強(qiáng)議價(jià)定價(jià)能力。

個(gè)人貸款利息收入692.29億元，增長(zhǎng)42.9%，主要是由于個(gè)人貸款規(guī)模增長(zhǎng)所致。個(gè)人貸款平均收益率下降16個(gè)基點(diǎn)，其中個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等主要品種的平均收益率均有所下降。境外及其他貸款利息收入92.63億元，增長(zhǎng)85.8%，主要是由于境外貸款規(guī)模增長(zhǎng)所致。證券投資利息收入

證券投資利息收入1，066.11億元，增加103.81億元，增長(zhǎng)10.8%。其中，非重組類證券投資利息收入931.97億元，增長(zhǎng)23.8%，主要是由于本行適度加大對(duì)央行票據(jù)、政策性銀行債券以及優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券的投資力度，平均余額增長(zhǎng)較快。非重組類證券投資平均收益率下降31個(gè)基點(diǎn)，主要是由于市場(chǎng)利率仍處于低位，新增人民幣債券投資收益率水平低于存量債券組合收益率。

重組類證券投資利息收入134.14億元，減少75.22億元，下降35.9%，是由于：（1）票面金額為人民幣4，304.65億元的不可轉(zhuǎn)讓央行專項(xiàng)票據(jù)已于201*年6月正常到期收回；（2）應(yīng)收財(cái)政部款項(xiàng)于201*年第一季度償還完畢。存放中央銀行款項(xiàng)的利息收入

本行存放中央銀行款項(xiàng)主要包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。存放中央銀行款項(xiàng)利息收入287.18億元，增加53.57億元，增長(zhǎng)22.9%。利息收入的增加是由于：（1）客戶存款的增加以及201*年人民銀行6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，使得法定存款準(zhǔn)備金規(guī)模增加；（2）本行流動(dòng)性管理水平不斷提高，存放央行款項(xiàng)中利率較低的超額準(zhǔn)備金比重下降，使得平均收益率上升2個(gè)基點(diǎn)。存放和拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的利息收入

存放和拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的利息收入113.07億元，增加21.59億元，增長(zhǎng)23.6%，主要是由于201*年國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)利率平均水平升幅較大，本行積極把握有利市場(chǎng)時(shí)機(jī)，提高定價(jià)水平，使得存放和拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)27款項(xiàng)平均收益率上升78個(gè)基點(diǎn)。利息支出存款利息支出

存款利息支出1，405.18億元，減少47.28億元，下降3.3%，占全部利息支出的88.4%。存款利息支出減少主要是由于平均付息率由上年的1.60%下降至1.35%所致。平均付息率下降主要是由于：（1）本行積極調(diào)整存款期限結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)外部利率定價(jià)機(jī)制，擴(kuò)大低息存款來(lái)源。從期限結(jié)構(gòu)上看，活期存款日均余額占比上升2.6個(gè)百分點(diǎn)；從客戶結(jié)構(gòu)上看，付息率較低的公司存款日均余額占比上升1.0個(gè)百分點(diǎn)。（2）部分利率較高的定期存款到期。按產(chǎn)品類型劃分的存款平均成本分析人民幣百萬(wàn)元，百分比除外201*年201*年項(xiàng)目平均付息平均付息

平均余額利息支出平均余額利息支出率（%）率（%）公司存款定期1，869，68340，3302.161，618，17139，7052.45（1）

活期3，403，00121，5950.632，911，78618，4560.63小計(jì)5，272，68461，9251.174，529，95758，1611.28個(gè)人存款

定期2，952，28469，4302.352，869，42880，0942.79活期1，943，3507，2100.371，537，7015，5680.36小計(jì)4，895，63476，6401.574，407，12985，6621.94境外及其他217，1691，9530.90166，8121，4230.85

存款總額10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60注：(1)包含匯出匯款和應(yīng)解匯款。

同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)的利息支出

同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)的利息支出155.03億元，增加24.82億元，增長(zhǎng)19.1%。盡管201*年國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)利率平均水平升幅較大，但本行把握新股驗(yàn)資等市場(chǎng)機(jī)會(huì)，大力發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù)，完善內(nèi)外部利率定價(jià)機(jī)制，積極吸收低成本負(fù)債，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)平均付息率僅小幅上中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)28升7個(gè)基點(diǎn)。應(yīng)付債券利息支出應(yīng)付債券利息支出29.92億元，增加12.02億元，增長(zhǎng)67.2%，主要是由于本行于201*年7月和201*年8月分別發(fā)行次級(jí)債券400億元、A股可轉(zhuǎn)債250億元所致。有關(guān)本行發(fā)行的次級(jí)債券和A股可轉(zhuǎn)債的情況請(qǐng)參見(jiàn)“財(cái)務(wù)報(bào)表附注四、25.應(yīng)付債券”。非利息收入

報(bào)告期實(shí)現(xiàn)非利息收入770.72億元，比上年增加134.39億元，增長(zhǎng)21.1%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為20.2%。非利息收入主要構(gòu)成人民幣百萬(wàn)元，百分比除外

項(xiàng)目201*年201*年增減額增長(zhǎng)率(%)手續(xù)費(fèi)及傭金收入78，00859，04218，96632.1減：手續(xù)費(fèi)及傭金支出5，1683，8951，27332.7手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入72，84055，14717，69332.1其他非利息收益4，2328，486(4，254)(50.1)合計(jì)77，07263，63313，43921.1

本行堅(jiān)持實(shí)施收益多元化戰(zhàn)略，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境與客戶需求變化，完善中間業(yè)務(wù)發(fā)展模式和定價(jià)機(jī)制，拓寬收入來(lái)源，通過(guò)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加快渠道建設(shè)、持續(xù)改善服務(wù)、優(yōu)化營(yíng)銷方式，不斷鞏固和擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入728.40億元，比上年增加176.93億元，增長(zhǎng)32.1%，占營(yíng)業(yè)收入的19.13%，提高1.31個(gè)百分點(diǎn)，收益結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。其中，銀行卡、對(duì)公理財(cái)和資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；結(jié)算清算及現(xiàn)金管理、投資銀行、個(gè)人理財(cái)及私人銀行和擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。報(bào)告期實(shí)現(xiàn)委托理財(cái)業(yè)務(wù)收入86.82億元，各項(xiàng)代理收入81.44億元。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣百萬(wàn)元，百分比除外

項(xiàng)目201*年201*年增減額增長(zhǎng)率(%)

中國(guó)工商銀行股份有限公司201*年度報(bào)告(A股)29結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理19，16014，5874，57331.3投資銀行15，50612，5392，96723.7

個(gè)人理財(cái)及私人銀行14，85812，0592，79923.2銀行卡13，6879，4084，27945.5對(duì)公理財(cái)6，8864，4422，44455.0資產(chǎn)托管3，3852，2121，17353.0擔(dān)保及承諾3，0292，39663326.4代理收付及委托9798829711.0其他51851710.2

手續(xù)費(fèi)及傭金收入78，00859，04218，96632.1

減：手續(xù)費(fèi)及傭金支出5，1683，8

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