關于緩解縣域中小企業(yè)融資難問題的幾點思考
解決中小企業(yè)融資難問題，必須始終把破解中小企業(yè)融資難“瓶頸”作為一項重要工作緊抓不放，要認真貫徹并嚴格執(zhí)行國辦發(fā)（2008）126號文件《關于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見有關規(guī)定》和銀監(jiān)會《關于當前調整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》文件精神，堅持政府引導，加強銀企合作和溝通，創(chuàng)新融資方式，在實踐中探索出一整套破解融資難舉措，積極扶持和幫助中小企業(yè)度過難關并持續(xù)快速健康發(fā)展。下面從六個方面嘗試對環(huán)節(jié)中小企業(yè)融資難問題進行思考：
一、整治金融環(huán)境，建立健全中小企業(yè)信用體系。建議政府牽頭，督促人民銀行下大力氣建立全縣中小企業(yè)信用信息資料庫，健全符合市場經(jīng)濟制度要求的企業(yè)和個人信用制度。在此基礎上，整合分散在銀行、信用社、工商等部門的企業(yè)和個人誠信記錄與信息，形成“一證通用”的企業(yè)信息評價體系；要利用專門的信息網(wǎng)和電視媒介定期公布“重合同守信用”中小企業(yè)、缺信用中小企業(yè)及產(chǎn)品質量抽查不合格的企業(yè)等名單，將那些毫無信用可言的中小企業(yè)及其法人代表列入“黑名單” 公諸于眾。通過限制這些企業(yè),更好地支持信用好的中小企業(yè)發(fā)展。
二、降低金融風險，建立規(guī)范中小企業(yè)融資擔保體系。目前縣級擔保機構少，放貸比例低，合作銀行少，放貸的規(guī)模還遠遠滿足不了中小企業(yè)融資的需求。要發(fā)揮信用擔保機構的作用，就必須完善和改組中小企業(yè)貸款擔保公司，壯大擔保基金規(guī)模，一方面通過吸收民間資本、骨干企業(yè)入股，鼓勵和支持民間和行業(yè)協(xié)會牽頭組建貸款擔�；�，建立多層次的擔保體系；另一方面縣政府將通過資本注入、風險補償?shù)榷喾N方式增加對信用擔保公司的支持，并將縣直單位有關國有資產(chǎn)充入縣中小企業(yè)信用擔保中心，使之做大做強，達到金融機構認可的條件，積極開展擔保業(yè)務；要積極引入民營擔保機構，壯大擔保實力；把解決中小企業(yè)融資問題、降低金融風險和培育中小企業(yè)信用制度結合進行，切實把解決縣域中小企業(yè)融資的擔保工作做大做強。
三、擴大信貸規(guī)模，大力完善銀行信貸管理體制。進一步加強金融機構支持中小企業(yè)發(fā)展的政策執(zhí)行促進制度建設，嚴格按照國辦發(fā)〔2008〕126號文件規(guī)定“縣域內金融機構新吸收的存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款”的要求，要積極建立相關實施辦法和獨立考核機制；金融機構要根據(jù)銀監(jiān)會《關于當前調整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》的要求，對中小企業(yè)貸款應持積極的態(tài)度，實行原則性與靈活性相結合的信貸政策，打破存貸比，允許“救急”、“救窮”，鼓勵對中小企業(yè)予以信貸支持和傾斜；國有銀行應設立專門的中小企業(yè)信貸部，增加信貸規(guī)模，合理劃分審批權限，切實簡化貸款程序；對產(chǎn)品有市場、企業(yè)有效益、資信度較高的中小企業(yè)，要實行信貸傾斜。各金融機構應該站在企業(yè)的角度，根據(jù)實際，推出適合縣情的信貸品種，如開展訂單、合同、生產(chǎn)線、倉單、機器設備、專利、林權、采礦權等多種形式的抵押貸款業(yè)務，并千方百計地爭取上級銀行的理解支持。
四、拓寬融資渠道，逐步放開和規(guī)范民間借貸市場。目前，民間借貸和私募資本都是非法集資行為。建議對于民間主體進行的融資活動，不宜簡單地禁止，而應加以規(guī)范，將其納入正式的金融體系。要緊緊抓住國家在各地設立小額貸款公司試點的有利契機，認真搞好調查研究，鼓勵有實力的企業(yè)法人和其他社會組織出資，按照“自主經(jīng)營，自我約束，自我發(fā)展，自擔風險”原則，盡快成立小額貸款公司。同時，通過對融資主體信用度、風險控制能力和還債能力的監(jiān)管，將金融風險控制在一定程度之內，大大促進民營經(jīng)濟和資本市場的發(fā)展。
五、加強金融監(jiān)管，全面改善中小企業(yè)金融服務工作。監(jiān)管部門對中小企業(yè)放貸工作成效顯著的金融機構，在開辦新業(yè)務、核準高管人員任職資格等事項上要適度傾斜；對進展緩慢和不作為的金融機構，要及時約見高管談話；科學實施責任追究，對為應對金融危機扶持中小企業(yè)而導致貸款質量下降的，要相應免除相關人員問責。金融機構要搞好對中小企業(yè)的金融服務，主動了解中小企業(yè)發(fā)展過程中的問題,分析中小企業(yè)可支持的條件；對信譽好,前景較為樂觀的企業(yè),要通過多種方式給予支持，以幫助企業(yè)盡快扭虧為盈；對已得到國家財政、稅收或基金支持的科技型中小企業(yè)在企業(yè)自籌部分資金的前提下，要發(fā)放配套貸款；要根據(jù)中小企業(yè)技術更新等發(fā)展需要，發(fā)放中長期技術改造貸款，以增強中小企業(yè)的技改能力；要積極開拓融資租賃業(yè)務，解決中小企業(yè)抵押不足、擔保難找的問題；要提供不同的貸款品種，開辟綠色通道，提高中小企業(yè)貸款審批效率，達到銀企雙贏。
六、堅持政策引導，加大對中小企業(yè)的政策扶持力度。一是積極向上爭取中小企業(yè)專項扶持資金；二是加大對中小企業(yè)的財政扶持力度。要靈活運用財政扶持手段，建立中小企業(yè)發(fā)展基金，充分利用財政貼息等優(yōu)惠政策，壯大放貸規(guī)模；三是加大對招商引資工作的規(guī)范、協(xié)調和引入力度，政府及其各部門不能一味地注重引進外商，多多益善，而應結合當?shù)貙嶋H，有選擇性、有針對性地引入，對那些污染大或以炒地皮、套取貸款為目的的外商堅決拒之門外，力爭引入一個，成功一個，帶動一片；四是建立向中小企業(yè)融資的激勵和約束機制。堅持實行金融機構發(fā)放貸款新增額與政府獎勵政策掛鉤，對年度內新增中小企業(yè)貸款按1%獎勵金融機構主要負責人；與財政開戶和帳戶存量大小掛鉤，按照財政間隙資金在各金融機構存量不低于1：0.5的大小確定放貸比例，并進行一季一考核，一季一調整，鼓勵和支持金融機構以中小企業(yè)為主要服務對象，提高對縣內中小企業(yè)的貸款比例，支持中小企業(yè)擴大再生產(chǎn)。
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