基于郵政儲(chǔ)蓄平臺(tái)建立的銀電合作電費(fèi)資金歸集管理
貴陽(yáng)供電局
一、銀電合作開(kāi)展電費(fèi)資金歸集管理背景
在南方電網(wǎng)公司推行一體化、集約化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求下，其供電企業(yè)的資金管理與使用，對(duì)于提高效益、降低風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，起著越來(lái)越重要的作用。貴陽(yáng)供電局在肩負(fù)著貴陽(yáng)地區(qū)電力供應(yīng)任務(wù)的同時(shí)，也肩負(fù)著電費(fèi)回收的重任，全面完成電費(fèi)資金的安全、高效地收取、上交、歸集，是南方電網(wǎng)公司戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中重要的一環(huán)。
1、歷史狀況
貴陽(yáng)供電局供電范圍廣，下轄7家分局、8家縣局，由各分、縣局負(fù)責(zé)所轄范圍電費(fèi)資金的收取和上交。其中縣局作為貴州電網(wǎng)公司的子公司，收取電費(fèi)資金后直接上交貴州電網(wǎng)公司；貴陽(yáng)供電局下轄分局電費(fèi)資金經(jīng)供電所、分局、市局、省公司等環(huán)節(jié)層層上交。
圖1 電費(fèi)資金收取上交流向圖
分局供電所
分局供電所
分 局
分局供電所
貴陽(yáng)供電局
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貴州電網(wǎng)公司
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縣 局
縣局供電所
貴陽(yáng)供電局僅分局下設(shè)的客戶(hù)中心所或供電所營(yíng)業(yè)廳、收費(fèi)站共計(jì)47個(gè)收費(fèi)點(diǎn)，絕大多數(shù)供電所營(yíng)業(yè)廳、收費(fèi)站（點(diǎn)）地處偏遠(yuǎn)地區(qū)，且分布分散，周邊銀行網(wǎng)點(diǎn)資源有限，大部分供電所為了保證電費(fèi)資金上交及保管安全，只能就近選擇當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。不少地區(qū)沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，部分地區(qū)雖有農(nóng)村信用合作社網(wǎng)點(diǎn)，但由于農(nóng)村信用合作社網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)不暢通，無(wú)法實(shí)現(xiàn)各網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部信息傳遞共享，需開(kāi)設(shè)賬戶(hù)過(guò)多，造成電費(fèi)資金管理分散。電費(fèi)資金的收取、存行、上交及管控等方面都存在很大風(fēng)險(xiǎn)。
2、資金風(fēng)險(xiǎn)
在同郵政儲(chǔ)蓄銀行合作之前，貴陽(yáng)供電局各分局電費(fèi)資金管理普遍存在兩方面的風(fēng)險(xiǎn)。
（1）電費(fèi)賬戶(hù)繁多
截止201*年7 月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，貴陽(yáng)供電局屬7家分局共計(jì)開(kāi)設(shè)電費(fèi)專(zhuān)戶(hù) 56個(gè)，其中農(nóng)村信用社開(kāi)設(shè)電費(fèi)賬戶(hù) 28個(gè)（若含縣局共計(jì)開(kāi)設(shè)電費(fèi)專(zhuān)戶(hù)84個(gè)）。由于農(nóng)村信用社各網(wǎng)點(diǎn)之間無(wú)法信息數(shù)據(jù)聯(lián)通，其網(wǎng)絡(luò)不支持賬戶(hù)資金跨區(qū)存轉(zhuǎn)，造成周邊有信用社網(wǎng)店的收費(fèi)站均需單獨(dú)在當(dāng)?shù)匦庞蒙玳_(kāi)設(shè)電費(fèi)賬戶(hù)，導(dǎo)致了貴陽(yáng)供電局電費(fèi)賬戶(hù)過(guò)多，不利于管理。
（2）分局供電所地處偏遠(yuǎn)
貴陽(yáng)供電局7家分局除城南、城北兩家城區(qū)分局外，其它5家分局供電所多，共計(jì)47個(gè)，且分布分散、偏遠(yuǎn)。一方面，供電所收費(fèi)站收取電費(fèi)資金后要求每天存行，資金需由專(zhuān)人每天存入當(dāng)?shù)匦庞蒙�，存在資金在途風(fēng)險(xiǎn)。銀行要求每天下午4：30前將電費(fèi)資金存行，由于沒(méi)有銀行上門(mén)收費(fèi)服務(wù)，客戶(hù)大廳和各供電所每天下午4：00結(jié)賬，將當(dāng)天收到的電費(fèi)資金存入專(zhuān)戶(hù)銀行。另一方面，地處偏僻農(nóng)村和山區(qū)的供電所收費(fèi)站，附近沒(méi)有信用社網(wǎng)點(diǎn)，還采用“走收”方式。按臺(tái)區(qū)打發(fā)票給電費(fèi)“走收”人員，“走收”人員攜帶發(fā)票收費(fèi)。由于路途遠(yuǎn)、附近又無(wú)銀行，電費(fèi)資金收取后往往要2至3天才能存入銀行，“走收”人員在“走收”過(guò)程中攜帶發(fā)票多、資金有時(shí)超過(guò)萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)極大。
3、管理問(wèn)題
以上現(xiàn)實(shí)狀況及存在風(fēng)險(xiǎn)，造成了貴陽(yáng)供電局電費(fèi)資金管理上的困難。一是資金歸集程度低，無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)資金集中管理的要求。二是電費(fèi)資金收集及上交過(guò)程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、風(fēng)險(xiǎn)大，資金回籠速度慢、效率低，電費(fèi)資金的上交率無(wú)法得到保證。三是電費(fèi)專(zhuān)戶(hù)多、余額大，在各分局電費(fèi)單獨(dú)核算、對(duì)賬的核算模式下，電費(fèi)對(duì)賬工作量過(guò)大。
面臨電費(fèi)資金流量巨大、電費(fèi)資金回收風(fēng)險(xiǎn)巨大的兩“大”困難，貴陽(yáng)供電局迫切需要尋找到一條適合企業(yè)發(fā)展的電費(fèi)資金歸集管理之路。
二、銀電合作開(kāi)展電費(fèi)資金歸集管理的內(nèi)涵
南方電網(wǎng)公司現(xiàn)時(shí)期正處于一體化、集團(tuán)化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)期，資金的歸集管理對(duì)于有效發(fā)揮企業(yè)資金、資源優(yōu)勢(shì)，提升企業(yè)綜合實(shí)力起著重要作用，也是南方電網(wǎng)公司經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展方向，電費(fèi)資金的集約管理是推進(jìn)一體化進(jìn)程的重點(diǎn)工作之一。
貴陽(yáng)供電局作為貴州電網(wǎng)公司的分公司，同時(shí)也是貴州地區(qū)最大的供電企業(yè)，電費(fèi)資金流量巨大。貴陽(yáng)供電局同郵政儲(chǔ)蓄銀行的銀電合作，依托郵政網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)設(shè)施，主要通過(guò)郵政電費(fèi)資金的代收代扣，和開(kāi)設(shè)電費(fèi)賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)母子賬戶(hù)管理，電費(fèi)資金實(shí)時(shí)上劃歸集、實(shí)時(shí)監(jiān)控等方式，建立起了電費(fèi)資金歸集模式。一方面貴陽(yáng)供電局實(shí)現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)服務(wù)和資金歸集，促進(jìn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)責(zé)任的統(tǒng)一；另一方面，郵政行業(yè)也拓展了業(yè)務(wù)，延伸了服務(wù)領(lǐng)域，達(dá)到雙贏。
三、銀電合作開(kāi)展電費(fèi)資金歸集管理的主要做法
1、合作緣由
郵政是我國(guó)擁有覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)網(wǎng)點(diǎn)最多的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)和偏遠(yuǎn)山區(qū)覆蓋面最為廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)之一，其柜臺(tái)和收費(fèi)點(diǎn)等服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在偏僻地區(qū)，尤其是廣大農(nóng)村和山區(qū)地區(qū)，覆蓋區(qū)域大、分布廣泛，郵政儲(chǔ)蓄也成為偏遠(yuǎn)地區(qū)客戶(hù)繳費(fèi)選擇的主要方式。郵政儲(chǔ)蓄的這一特點(diǎn)能夠極大滿(mǎn)足貴陽(yáng)供電局客戶(hù)分布分散、偏遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)情況，也促成了此次的銀電合作。
郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)行定位是：完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。而貴陽(yáng)供電局電費(fèi)資金流量、存量巨大，也是優(yōu)質(zhì)的儲(chǔ)蓄資源。此次合作，郵政儲(chǔ)蓄銀行在原有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，不需提高運(yùn)行成本，同時(shí)擴(kuò)展了服務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
2、銀電合作電費(fèi)資金歸集的主要階段
貴陽(yáng)供電局同郵政儲(chǔ)蓄銀行的合作主要經(jīng)過(guò)以下三個(gè)階段，逐步實(shí)現(xiàn)合作的成熟和雙贏。
（1）協(xié)商試點(diǎn)階段
自201*年6月雙方協(xié)商合作，達(dá)成“電費(fèi)資金歸集”服務(wù)協(xié)議。合作初期，首先以貴陽(yáng)供電局下屬息烽分局、小河分局兩家分局作為試點(diǎn)，進(jìn)行資金的歸集。截至201*年2月，先后撤銷(xiāo)息烽分局、小河分局的農(nóng)村信用社賬戶(hù)18個(gè)，轉(zhuǎn)而在郵政儲(chǔ)蓄銀行下的實(shí)現(xiàn)電費(fèi)賬戶(hù)歸集。
（2）流程完善階段
通過(guò)兩個(gè)分局試點(diǎn)的嘗試，資金歸集和電費(fèi)對(duì)賬效果良好，繼而自201*年2月起，貴陽(yáng)供電局另外5家分局也納入資金歸集合作范圍。截至目前，雙方合作方式得到持續(xù)完善，已實(shí)現(xiàn)了在郵政儲(chǔ)蓄銀行保留一個(gè)電費(fèi)專(zhuān)戶(hù)作為母賬戶(hù)，7家分局賬戶(hù)作為虛擬子賬戶(hù)的歸集。
同時(shí)，雙方合作方式進(jìn)一步擴(kuò)大。201*年12月，成功搭建電費(fèi)資金代收平臺(tái)；201*年5月，電費(fèi)資金銀行承兌匯票納入代收范圍。
（3）推廣擴(kuò)大階段
通過(guò)合作，貴陽(yáng)供電局及分局電費(fèi)賬戶(hù)及電費(fèi)資金已可實(shí)現(xiàn)歸集。截止8月數(shù)據(jù)，資金歸集合作以來(lái)撤銷(xiāo)農(nóng)村信用社電費(fèi)資金賬戶(hù)10個(gè)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)資金歸集27533萬(wàn)元。
鑒于縣局電費(fèi)資金管理模式類(lèi)似于分局，下一步計(jì)劃嘗試將此合作模式推廣至縣級(jí)供電企業(yè)，并在合作過(guò)程中不斷完善合作機(jī)制及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提高資金歸集程度和資金管理效益。
3、銀電合作電費(fèi)資金歸集流程
郵政儲(chǔ)蓄銀行在貴陽(yáng)市各郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)和郵政代理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)柜臺(tái)現(xiàn)金、網(wǎng)上銀行、委托代扣、電話(huà)銀行、特約商戶(hù)號(hào)匯款、上門(mén)收款等多種方式，協(xié)助貴陽(yáng)供電局代收電費(fèi)。貴陽(yáng)供電局電費(fèi)主機(jī)系統(tǒng)與郵政計(jì)算機(jī)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用互設(shè)前置機(jī)方式連接，實(shí)現(xiàn)雙方數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)交換。
（1）開(kāi)戶(hù)
貴陽(yáng)供電局在指定的郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)用于代收費(fèi)的專(zhuān)用賬戶(hù)，用于代收電費(fèi)資金的統(tǒng)一歸集和劃撥。郵政儲(chǔ)蓄銀行利用自身信息技術(shù)平臺(tái)，在該專(zhuān)用賬戶(hù)下設(shè)7個(gè)分局虛擬子賬戶(hù)，各分局通過(guò)虛擬子賬戶(hù)進(jìn)行對(duì)賬,實(shí)現(xiàn)母子賬戶(hù)管理。
（2）代收費(fèi)
郵政儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)在協(xié)議約定代收范圍內(nèi)所屬網(wǎng)點(diǎn)全面開(kāi)通代收電費(fèi)業(yè)務(wù)，在搭建起雙方代收電費(fèi)系統(tǒng)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)現(xiàn)金、網(wǎng)上銀行、委托代扣、電話(huà)銀行特約商戶(hù)號(hào)匯款、上門(mén)收款等交費(fèi)功能。由貴陽(yáng)供電局提供代收電費(fèi)所需的專(zhuān)用發(fā)票及發(fā)票的打印項(xiàng)目、內(nèi)容等。
（3）資金劃轉(zhuǎn)和對(duì)賬
每日代收費(fèi)資金將于次日匯入貴陽(yáng)供電局在郵政儲(chǔ)蓄銀行的專(zhuān)用賬戶(hù)，郵政方利用其信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金分流進(jìn)入各虛擬子賬戶(hù)，對(duì)應(yīng)貴陽(yáng)供電局的7家分局。雙方需核對(duì)平衡前一天代收電費(fèi)的收費(fèi)情況，做到日清日結(jié)。每月1日（節(jié)假日順延）雙方指定專(zhuān)人對(duì)上月代收費(fèi)金額進(jìn)行對(duì)賬（對(duì)賬期為上月1日零時(shí)到該月底最后一日24時(shí)）。局財(cái)務(wù)部同郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行總賬核對(duì)，下屬各分局分別核對(duì)各自分局賬務(wù)。
圖2 電費(fèi)資金匯轉(zhuǎn)流程
自動(dòng)轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)
匯當(dāng)日營(yíng)業(yè)款
銀行開(kāi)通商戶(hù)號(hào)
供電所申請(qǐng)商戶(hù)號(hào)
第四步
第三步
第二步
第一步
圖3 貴陽(yáng)供電局合作郵政儲(chǔ)蓄銀行資金歸集流程
郵政收費(fèi)點(diǎn)
貴州電網(wǎng)公司
郵政收費(fèi)點(diǎn)
資金
分局虛擬子賬戶(hù)
郵政收費(fèi)點(diǎn)
劃轉(zhuǎn)
. . 資金上劃
. .
貴陽(yáng)供電局母賬戶(hù)
. . 資金劃轉(zhuǎn)
分局虛擬子賬戶(hù)
. 分局對(duì)賬
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. . . . . .
四、銀電合作電費(fèi)資金歸集管理成效
貴陽(yáng)供電局和郵政儲(chǔ)蓄銀行的合作，改善了電費(fèi)資金管控難度大的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了資金集中管控，提高了服務(wù)質(zhì)量和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
1、提高資金使用效率
合作以來(lái)，貴陽(yáng)供電局通過(guò)郵政平臺(tái)實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)電費(fèi)資金歸集2.75億元（其中201*年6月至201*年6月資金歸集2.40億元）。
圖4 銀電合作電費(fèi)資金歸集進(jìn)展圖
借助郵政網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，改變了每月解交一次電費(fèi)資金的歷史情況，實(shí)現(xiàn)了電費(fèi)資金的時(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)，及時(shí)上交到貴州電網(wǎng)公司，加快實(shí)現(xiàn)南方電網(wǎng)公司各級(jí)資金的歸集，減少了電費(fèi)資金的沉淀，提升資金使用效率，節(jié)約短期借款利息，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的增加76.32萬(wàn)元（月均5.09萬(wàn)元）。
2、增強(qiáng)資金安全性
（1）實(shí)現(xiàn)銀行賬戶(hù)精簡(jiǎn)
實(shí)現(xiàn)了在郵政儲(chǔ)蓄銀行僅保留一個(gè)電費(fèi)賬戶(hù)的歸集，改善了各分局下轄供電所均需開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)造成電費(fèi)賬戶(hù)過(guò)多的情況。在建立母子賬戶(hù)的基礎(chǔ)上，找到了精簡(jiǎn)賬戶(hù)的有效途徑，促使提高按照南方電網(wǎng)要求的“各大銀行僅保留一個(gè)電費(fèi)賬戶(hù)”實(shí)現(xiàn)的可能性。目前已核銷(xiāo)10個(gè)農(nóng)村信用社賬戶(hù)，預(yù)計(jì)其它網(wǎng)點(diǎn)合作成熟后將核銷(xiāo)余下的18個(gè)農(nóng)村信用社。賬戶(hù)總數(shù)得到控制，由201*年6月底的73個(gè)，精簡(jiǎn)至201*年底的68個(gè)，至201*年6月底已精簡(jiǎn)至58個(gè)，集團(tuán)賬戶(hù)率達(dá)到100%。
圖5 貴陽(yáng)供電局銀行賬戶(hù)精簡(jiǎn)變化圖
（2）資金余額水平下降
貨幣資金余額的不斷下降，從201*年6月底的20928萬(wàn)元降低至201*年底的7082萬(wàn)元，繼而降低至201*年6月底的3127萬(wàn)元，體現(xiàn)出了資金歸集程度的有效提升。
圖6 貴陽(yáng)供電局貨幣資金余額增減圖
（3）減少電費(fèi)資金收取、上交環(huán)節(jié)
通過(guò)電費(fèi)代收服務(wù)合作，提高服務(wù)質(zhì)量，電費(fèi)資金時(shí)時(shí)上劃，減少?gòu)馁Y金解交層次，在確保電費(fèi)資金上交及時(shí)性的基礎(chǔ)上，保證了電費(fèi)資金安全。截止至201*年6月23日統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，共計(jì)代收交易51.8萬(wàn)筆，交易金額1.23億元。
圖7 電費(fèi)代收數(shù)據(jù)圖
（4）確保電費(fèi)各級(jí)賬務(wù)清晰
通過(guò)母子賬戶(hù)的管理模式，在確保母賬戶(hù)資金集中的前提下，又能保證各分局虛擬子賬戶(hù)對(duì)賬的便利，電費(fèi)資金賬務(wù)清晰。為執(zhí)行南方電網(wǎng)公司的資金集約化管理做好了前期準(zhǔn)備。
圖8 收入資金歸集管理模式
（5）規(guī)避走收風(fēng)險(xiǎn)
郵政銀行代收電費(fèi)，有效防范了電費(fèi)資金收取過(guò)程的在途風(fēng)險(xiǎn)。合作收取電費(fèi)以來(lái)，盡管“走收”電費(fèi)情況依然存在，但由于郵政儲(chǔ)蓄銀行也在增設(shè)其收費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)，“走收”范圍得到了明顯的縮小，“走收”電費(fèi)人員攜帶的發(fā)票和現(xiàn)金金額也得到了有效控制，同時(shí)減少了資金存行過(guò)程中因時(shí)間長(zhǎng)、路程遠(yuǎn)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
3、節(jié)約電費(fèi)資金收取機(jī)會(huì)成本
郵政儲(chǔ)蓄銀行上門(mén)收取電費(fèi)資金存行，有效節(jié)約了電費(fèi)資金收取機(jī)會(huì)成本。由于其他銀行不提供上門(mén)收取電費(fèi)服務(wù)，每年需支付租用押鈔車(chē)費(fèi)用866.88萬(wàn)元，需支付銀行保險(xiǎn)柜管理費(fèi)用1149.75萬(wàn)元；另需支付人工收費(fèi)成本年均142.50萬(wàn)元。經(jīng)測(cè)算，同郵政儲(chǔ)蓄銀行的合作以來(lái)，節(jié)約機(jī)會(huì)成本2159.13萬(wàn)元。
五、銀電合作下一步發(fā)展方向
通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，貴陽(yáng)供電局分局電費(fèi)賬戶(hù)及電費(fèi)資金歸集管理經(jīng)驗(yàn)及歸集管理的成功模式已推廣至縣級(jí)供電企業(yè)。目前，貴陽(yáng)供電局所屬縣局已先后在郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)設(shè)電費(fèi)賬戶(hù)，并將逐步撤銷(xiāo)原農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社電費(fèi)賬戶(hù)，采用類(lèi)似分局電費(fèi)資金歸集模式，預(yù)計(jì)年底前實(shí)現(xiàn)電費(fèi)賬戶(hù)精簡(jiǎn)和電費(fèi)資金歸集，其他縣局也將逐步開(kāi)展該合作模式進(jìn)行資金歸集。
貴州電網(wǎng)公司也在全省范圍內(nèi)開(kāi)展同郵政儲(chǔ)蓄合作的推廣工作，采取分階段實(shí)施，先試點(diǎn)、后推廣的方式，將在未來(lái)1至2年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全省各區(qū)縣電費(fèi)代收網(wǎng)點(diǎn)的全面覆蓋，促進(jìn)貴州電網(wǎng)公司電費(fèi)資金的進(jìn)一步歸集管理。
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