第一篇：產(chǎn)品責(zé)任險保險合同

產(chǎn)品責(zé)任險保險合同

中國太平洋保險公司產(chǎn)品責(zé)任險條款

一、責(zé)任范圍

在本保險有效期內(nèi)，由于被保險人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)時，本公司根據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

對被保險人應(yīng)付索賠人的訴訟費用以及經(jīng)本公司書面同意負(fù)責(zé)的訴訟及其他費用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項費用與責(zé)任賠償金額之和以本保險單明細(xì)表中列明的責(zé)任限額為限。

二、除外責(zé)任

本公司對下列各項不負(fù)責(zé)賠償：

(一)被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限；

(二)根據(jù)勞動法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任；

(三)根據(jù)雇傭關(guān)系應(yīng)由被保險人對雇員所承擔(dān)的責(zé)任；

(四)保險產(chǎn)品本身的損失；

(五)產(chǎn)品退換回收的損失；

(六)被保險人所有、保管或控制的財產(chǎn)的損失；

(七)被保險人故意違法生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品造成任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失；

(八)保險產(chǎn)品造成的大氣、土地及水污染及其他各種污染所引起的責(zé)任；

(九)保險產(chǎn)品造成對飛機或輪船的損害責(zé)任；

(十)由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀 反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

(十一)由于罷工、暴動、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

(十二)由于核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接的責(zé)任；

(十三)罰款、罰金、懲罰性賠款；

(十四)保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。

三、賠償處理

(一)若發(fā)生本保險單承保的任何事故或訴訟時：

1.未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，本公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；

2.本公司有權(quán)以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)；

3.在訴訟或處理索賠過程中，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。

(二)生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。

(三)被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過2年。

四、被保險人義務(wù)

被保險人及其代表應(yīng)嚴(yán)格履行下列義務(wù)：

(一)在投保時，被保險人或其代表應(yīng)對投保申請書中列明的問題以及本公司提出的其他問題作出真實、詳盡的回答或描述；

(二)被保險人及其代表應(yīng)根據(jù)本保險單明細(xì)表和批單中的規(guī)定按期繳付保險費；

(三)保險期滿后，被保險人應(yīng)將保險期間生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品的總值書面通知本公司，作為計算實際保險費的依據(jù)。實際保險費若高于預(yù)收保險費，被保險

人補充其差額，反之，若預(yù)收保險費高于實際保險費，本公司退還其差額，但實際保險費不得低于所規(guī)定的最低保險費。

本公司有權(quán)在保險期內(nèi)的任何時候，要求被保險人提供一定期限內(nèi)所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品總值的數(shù)據(jù)。本公司還有權(quán)派員檢查被保險人的有關(guān)帳冊或記錄并核實上述數(shù)據(jù)。

(四)一旦發(fā)生本保險單所承保的任何事故，被保險人或其代表應(yīng)：

1.立即通知本公司，并在7天或經(jīng)本公司書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度；

2.在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知本公司，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交本公司；

3.根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

(五)若在某一保險產(chǎn)品或商品中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險產(chǎn)品或商品時，被保險人應(yīng)立即自付費用進行調(diào)查并糾正該缺陷，否則，由于類似缺陷造成的一切損失應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)。

五、總則

(一)保單效力

被保險人嚴(yán)格地遵守和履行本保險單的各項規(guī)定，是本公司在本保險單項下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。

(二)保單無效

如果被保險人或其代表漏報、錯報、虛報或隱瞞有關(guān)本保險的實質(zhì)性內(nèi)容，則本保險單無效。

(三)風(fēng)險變更

保險期間，被保險人若生產(chǎn)、出售某種新產(chǎn)品或保險產(chǎn)品的化學(xué)成份有所變動，應(yīng)在10天內(nèi)書面通知本公司，并根據(jù)本公司的要求，繳納應(yīng)增加的保險費，否則本保險將不擴展承保該產(chǎn)品。除非經(jīng)本公司書面同意，本保險單將在下列情況下自動終止：

1.被保險人喪失保險利益；

2.承保風(fēng)險擴大。

本保險單終止后，本公司將按日比例退還被保險人本保險單項下未到期部分的保險費。

(四)保單注銷

被保險人可隨時書面申請注銷本保險單，本公司亦可提前15天通知被保險人注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費，前者本公司按月比例計收，后者按日比例計收。

(五)權(quán)益喪失

如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在本保險單項下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在本保險單項下的所有權(quán)益。對由此產(chǎn)生的包括本公司已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償。

(六)合理查驗

本公司的代表有權(quán)在任何適當(dāng)?shù)臅r候?qū)Ρ槐ｋU人的房屋、機器、設(shè)備、工作和產(chǎn)品或商品的風(fēng)險情況進行現(xiàn)場查驗。被保險人應(yīng)提供一切便利及本公司要求的用以評估有關(guān)風(fēng)險的詳情和資料。但上述查驗并不構(gòu)成本公司對被保險人的任何承諾，本公司的檢查人員如發(fā)現(xiàn)任何缺陷或危險時，將以書面通知被保險人，在該項缺陷或危險未被排除并使本公司認(rèn)為滿意之前，對其有關(guān)的或因此引起的一切責(zé)任本公司概不負(fù)責(zé)。

(七)重復(fù)保險

本保險單負(fù)責(zé)賠償損失、費用或責(zé)任時，若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，本公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。

(八)權(quán)益轉(zhuǎn)讓

若本保險單項下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時，不論本公司是否已賠償被保險人，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利。在本公司支付賠款后，被保險人應(yīng)將向該責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，移交一切必要的單證，并協(xié)助本公司向責(zé)任方追償。

(九)爭議處理

被保險人與本公司之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，按( )項解決：(1)向仲裁委員會申請仲裁；(2)向法院提出訴訟。

六、特別條款

下列特別條款適用于本保險單的各個部分，若其與本保險單的其他規(guī)定相沖突，則以下列特別條款為準(zhǔn)。

第二篇：保險產(chǎn)品說明會串詞

“卓越財富”客戶座談會

主持人串詞

（開場音樂）

1.尊敬的各位來賓、各位親愛的伙伴，大家晚上好！我是主持人xxx，很榮幸今天的投資理財客戶座談會由我來主持。首先對各位來賓能在百忙之中抽出時間走進泰康、了解泰康，對您的光臨表示衷心的感謝和熱烈的歡迎。歡迎您們——朋友們！

2.為了能使本次客戶座談會圓滿成功，在會議正式開始前讓我們首先給大家做一個溫馨提示：（幻燈片內(nèi)容）

3.在本次報告會中您將會了解到以下一些內(nèi)容：（幻燈片內(nèi)容）

4.愛讓世界更美，有了愛，世界才會更加美麗，我們泰康的員工也希望通過我們的服務(wù)，讓世界充滿愛，讓世界變得更加美麗，下面就請欣賞由泰康員工為大家?guī)�來的舞蹈《愛讓世界更美》（熱身操音樂�?/p>

5.一曲《愛讓世界更美》拉開了我們今天座談會的序幕，泰康人壽在麗江兩年多的時間里，已經(jīng)取得了非常驕人的成績，這離不開大家的支持和幫助，在此，我謹(jǐn)代表麗江泰康的全體員工對大家的到來再次表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。

6.為客戶盡心盡責(zé)的服務(wù)是我們泰康永遠(yuǎn)不變的承諾。幸福的家庭，美滿的人生，是泰康一直追求的生活觀，泰康成立至今，已經(jīng)走過了風(fēng)風(fēng)雨雨10年的歷程，10年中，輝煌無數(shù)，成績無數(shù)，下面就讓我們一起共同走進泰康，來感受一下泰康10年的輝煌歷程，同時友情提醒大家注意，我們在介紹完之后會有一些小小的問題想請教大家，當(dāng)然是有獎品的，希望大家踴躍參與。

（公司介紹）

7.好的，剛才我看到很多朋友都在非常認(rèn)真的傾聽，節(jié)下來我們就將進行我們的有獎問答，您只要舉起手，就有可能獲得我們的一份精美禮品，希望大家能夠踴躍參與。 （有獎問答，其中用音樂烘托頒獎氣氛）

8.的確，泰康以專業(yè)規(guī)范的經(jīng)營已經(jīng)在市場上取得了良好的成績，而泰康一直倡導(dǎo)青春時尚的家庭價值觀和生活觀，致力于為麗江廣大客戶提供更加專業(yè)的保險服務(wù)，家庭是社會最基本的個體，使社會構(gòu)成的基本部分。

9.其實保險并不是一紙合同，而是一份承諾，一份真愛。

10.如何很好的做好家庭的投資理財，讓我們的財富能夠更好的保值增值，在目前這個競爭激烈的社會下，是擺在我們每一個人面前的一個重要的問題，而投資理財有很多中方式，為了讓大家更好的了解如何更好的投資理財，我們請到了一位很有權(quán)威的講師，他在壽險行業(yè)有豐富的經(jīng)驗，同時對金融有著非常深刻獨到的理解，下面就讓我們首先來看一下這位講師的個人簡歷，（幻燈片內(nèi)容）他就是泰康人壽麗江中支總經(jīng)理王喬榮先生， 下面讓我們用暴風(fēng)驟雨般的掌聲請出我們今天的金牌講師王喬榮先生。 （講座當(dāng)中）

11.讓我們在一次把最熱烈的掌聲送給王總，感謝他帶來的精彩講解。 感恩的心，感恩客戶，感恩所有關(guān)心泰康，支持泰康的人們，下面請大家欣賞公司員工為大家?guī)�來的舞蹈《感恩的心》熱身操《感恩的心》音�?/p>

12.相信一番通俗易懂的講解能為您帶來對家庭理財?shù)男碌睦斫馀c思考。您也一定對泰康人壽的產(chǎn)品產(chǎn)生了濃厚的興趣，機會就在您的眼前，愛心就在您的身邊：一次睿智的選擇，一生幸福的保障。但是買保險究竟要怎么買，我們需要注意一些什么問題，下面請允許我為大家做一個小小的投保提示，（幻燈片內(nèi)容）

13.同時為感謝廣大客戶對我們公司的厚愛與支持，本次可戶座談會特設(shè)多種獎項以回饋廣大客戶，下面我向您介紹一下今天的禮品。

14.我們的代理商們已經(jīng)等待多時了，他們將為您提供熱誠專業(yè)的服務(wù)機會就在您的身邊，您無論有任何問題，都可以向您身邊的代理商提出，他們將會給您一個滿意的回答，（幻燈片），祝您好運。好，現(xiàn)在就是我們的自由交流時間。請我們的代理商們?nèi)雸觥?/p>

15.好，我們已經(jīng)有一位客戶為他的家庭選擇了一份保障，保費是元，讓我們用熱烈掌聲請他上臺為他的家庭選擇禮品。

16.歡聚的時光總是短暫的，現(xiàn)在離我們的簽單時間只有最后分鐘了，如果還有朋友要為您的家庭選擇保障，就請您抓緊時間。

17.時間一分一秒地去過去，我們的交流時間馬上就要結(jié)束了，讓我們一起開始倒計時，10.9.8.7.6.5.4.3.2.1.0，好時間到

17.今晚的交流時間已經(jīng)到了，預(yù)示著我們今天的座談會已經(jīng)接近尾聲，最后祝大家合家幸福，身體健康。

18.今天的投資理財客戶座談會到此結(jié)束，感謝大家的支持，謝謝大家。

第三篇：產(chǎn)品責(zé)任險保險合同

中國太平洋保險公司產(chǎn)品責(zé)任險條款

一、責(zé)任范圍

在本保險有效期內(nèi)，由于被保險人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)時，本公司根據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

對被保險人應(yīng)付索賠人的訴訟費用以及經(jīng)本公司書面同意負(fù)責(zé)的訴訟及其他費用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項費用與責(zé)任賠償金額之和以本保險單明細(xì)表中列明的責(zé)任限額為限。

二、除外責(zé)任

本公司對下列各項不負(fù)責(zé)賠償：

(一)被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限；

(二)根據(jù)勞動法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任；

(三)根據(jù)雇傭關(guān)系應(yīng)由被保險人對雇員所承擔(dān)的責(zé)任；

(四)保險產(chǎn)品本身的損失；

(五)產(chǎn)品退換回收的損失；

(六)被保險人所有、保管或控制的財產(chǎn)的損失；

(七)被保險人故意違法生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品造成任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失；

(八)保險產(chǎn)品造成的大氣、土地及水污染及其他各種污染所引起的責(zé)任；

(九)保險產(chǎn)品造成對飛機或輪船的損害責(zé)任；

(十)由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀 反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

(十一)由于罷工、暴動、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

(十二)由于核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接的責(zé)任；

(十三)罰款、罰金、懲罰性賠款；

(十四)保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。

三、賠償處理

(一)若發(fā)生本保險單承保的任何事故或訴訟時：

1.未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，本公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；

2.本公司有權(quán)以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)；

3.在訴訟或處理索賠過程中，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。

(二)生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。

(三)被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過2年。

四、被保險人義務(wù)

被保險人及其代表應(yīng)嚴(yán)格履行下列義務(wù)：

(一)在投保時，被保險人或其代表應(yīng)對投保申請書中列明的問題以及本公司提出的其他問題作出真實、詳盡的回答或描述；

(二)被保險人及其代表應(yīng)根據(jù)本保險單明細(xì)表和批單中的規(guī)定按期繳付保險費；

(三)保險期滿后，被保險人應(yīng)將保險期間生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品的總值書面通知本公司，作為計算實際保險費的依據(jù)。實際保險費若高于預(yù)收保險費，被保險人補充其差額，反之，若預(yù)收保險費高于實際保險費，本公司退還其差額，但實際保險費不得低于所規(guī)定的最低保險費。

本公司有權(quán)在保險期內(nèi)的任何時候，要求被保險人提供一定期限內(nèi)所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品總值的數(shù)據(jù)。本公司還有權(quán)派員檢查被保險人的有關(guān)帳冊或記錄并核實上述數(shù)據(jù)。

(四)一旦發(fā)生本保險單所承保的任何事故，被保險人或其代表應(yīng)：

1.立即通知本公司，并在7天或經(jīng)本公司書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度；

2.在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知本公司，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交本公司；

3.根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

(五)若在某一保險產(chǎn)品或商品中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險產(chǎn)品或商品時，被保險人應(yīng)立即自付費用進行調(diào)查并糾正該缺陷，否則，由于類似缺陷造成的一切損失應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)。

五、總則

(一)保單效力

被保險人嚴(yán)格地遵守和履行本保險單的各項規(guī)定，是本公司在本保險單項下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。

(二)保單無效

如果被保險人或其代表漏報、錯報、虛報或隱瞞有關(guān)本保險的實質(zhì)性內(nèi)容，則本保險單無效。

(三)風(fēng)險變更

保險期間，被保險人若生產(chǎn)、出售某種新產(chǎn)品或保險產(chǎn)品的化學(xué)成份有所變動，應(yīng)在10天內(nèi)書面通知本公司，并根據(jù)本公司的要求，繳納應(yīng)增加的保險費，否則本保險將不擴展承保該產(chǎn)品。除非經(jīng)本公司書面同意，本保險單將在下列情況下自動終止：

1.被保險人喪失保險利益；

2.承保風(fēng)險擴大。

本保險單終止后，本公司將按日比例退還被保險人本保險單項下未到期部分的保險費。

(四)保單注銷

被保險人可隨時書面申請注銷本保險單，本公司亦可提前15天通知被保險人注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費，前者本公司按月比例計收，后者按日比例計收。

(五)權(quán)益喪失

如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在本保險單項下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在本保險單項下的所有權(quán)益。對由此產(chǎn)生的包括本公司已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負(fù)

責(zé)賠償。

(六)合理查驗

本公司的代表有權(quán)在任何適當(dāng)?shù)臅r候?qū)Ρ槐ｋU人的房屋、機器、設(shè)備、工作和產(chǎn)品或商品的風(fēng)險情況進行現(xiàn)場查驗。被保險人應(yīng)提供一切便利及本公司要求的用以評估有關(guān)風(fēng)險的詳情和資料。但上述查驗并不構(gòu)成本公司對被保險人的任何承諾，本公司的檢查人員如發(fā)現(xiàn)任何缺陷或危險

時，將以書面通知被保險人，在該項缺陷或危險未被排除并使本公司認(rèn)為滿意之前，對其有關(guān)的或因此引起的一切責(zé)任本公司概不負(fù)責(zé)。

(七)重復(fù)保險

本保險單負(fù)責(zé)賠償損失、費用或責(zé)任時，若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，本公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。

(八)權(quán)益轉(zhuǎn)讓

若本保險單項下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時，不論本公司是否已賠償被保險人，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利。在本公司支付賠款后，被保險人應(yīng)將向該責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，移交一切必要的單證，并協(xié)助本公司向責(zé)任方追償。

(九)爭議處理

被保險人與本公司之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，按( )項解決：(1)向仲裁委員會申請仲裁；(2)向法院提出訴訟。

六、特別條款

下列特別條款適用于本保險單的各個部分，若其與本保險單的其他規(guī)定相沖突，則以下列特別條款為準(zhǔn)。

責(zé)任編輯：陳紅

第四篇：第六章人壽保險產(chǎn)品

第六章人壽保險產(chǎn)品

第1節(jié) 傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品

在我國保險人壽保險市場上，銷售的產(chǎn)品主要可以分為具有固定保額、固定保費和固定收益率三大基本特征的傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品以及保額可變、繳費靈活和收益率可調(diào)的新型人壽保險產(chǎn)品兩大類型。

一、死亡保險

死亡保險是以被保險人死亡為給付保險金條件的保險。死亡保險按照保險期限的不同分為定期壽險（定期死亡保險）和終身壽險（不定期死亡保險）。

（一） 定期壽險

定期壽險提供特定期間的死亡保障。

1、 定期壽險的特點

定期壽險大多期限較短，不具備儲蓄因素，沒有現(xiàn)金價值，保險費比較低廉。

2、 定期壽險的局限性

第一， 定期壽險大多不具備儲蓄因素

第二， 投保人對保險保障的需求超過特定期間

（二） 終身壽險

終身壽險是一種不定期的死亡保險。

1、 終身壽險的特點

（1） 從投保范圍看

（2） 從保險責(zé)任看

（3） 從責(zé)任免除看

（4） 從保險費的繳付方式看

2、 終身壽險的類型

終身壽險按其保費繳納的方法可分為三種類型：

（1） 連續(xù)繳費的終身壽險

（2） 限繳保費的終身壽險

（3） 躉繳保費的終身壽險

二、生存保險

生存保險是指被保險人生存至保險期滿，保險人給付 保險金的一種人壽保險。

三、兩全保險

兩全保險是被保險人無論在保險期內(nèi)死亡還是生存至保險期滿，保險人都給付保險金的一種人壽保險。

（一） 兩全保險的特點

1、 責(zé)任全面

2、 費率高

3、 保險金額分兩部分

（二） 兩全保險的主要形態(tài)

1、 普通兩全保險

2、 期滿雙倍兩全保險

3、 兩全保險附加定期壽險

4、 聯(lián)合兩全保險

第2節(jié) 年金保險

一、年金保險的含義

（一） 年金

年金是有規(guī)則地定期

第五篇：如何正確的選擇保險產(chǎn)品

如何正確的選擇保險產(chǎn)品

當(dāng)前，國人對保險的需求量比如成黃金十年，面對如此龐大的市場趨勢，對于個人或是一個家庭到底該如何去取舍？相信是所有想了解或想購買保險的朋友們都比較關(guān)心的問題，也是我們每位代理人都應(yīng)該去認(rèn)真思考的問題，發(fā)現(xiàn)有些代理人自己還沒搞懂應(yīng)該怎樣給一個家庭做合理的保險規(guī)劃，就已經(jīng)上門給別人規(guī)劃了，作為代理人更應(yīng)該站在客戶的立場考慮問題，真正為客戶設(shè)計而非“設(shè)計”！

在現(xiàn)實生活中，一提保險，總有些讓人聞風(fēng)喪膽，很多人一聽說“保險”，就跑的沒影了、拒(本站向你推薦www.weilaioem.com)人千里或是從此把你打入黑名單。到底是保險不好？還是不需要保險？還是……？

如今的保險產(chǎn)品市場上可謂是五花八門，如傳統(tǒng)險，教育金、醫(yī)療、萬能險，投連險，等等，想要弄懂這n多保險產(chǎn)品，不僅代理人需要具備一定的職業(yè)道德及一定的金融理財知識和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)知識，還需要朋友們具備一雙慧眼，介紹幾點簡單的方式：

一、弄清楚為什么買保險，怎樣買才適合自己或家人的保障

保險的本意是保障，購買保險，首先應(yīng)該考慮保障型產(chǎn)品，主要有壽險、意外險、醫(yī)療保險、重疾險等。在選擇保險產(chǎn)品時，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因為這類產(chǎn)品可以抵御通脹，防止保單貶值。最簡單的例子，當(dāng)您遇到風(fēng)險時，保險公司賠的錢可以保證您的寶寶繼續(xù)生活和學(xué)習(xí)嗎？家里的親人能繼續(xù)還貸款嗎？即使您不在了，家里的老人能繼續(xù)自己的養(yǎng)老生活嗎？

二、注意了解保險合同中的四個“要素”

保險產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價值和作用的，但卻不是每個人都需要和有實力購買的。了解保險責(zé)任、責(zé)任免除、保費繳納、保險金的領(lǐng)取。

三、是否有抵御通貨膨脹的功能

8月份國家統(tǒng)計cpi增長福度達6.3%，年內(nèi)增長預(yù)估達到9%，面對快速的通脹，如何合理的選擇保險產(chǎn)品，很多客戶說我不在意分紅，如果萬一地未來某一目出險時，保險 “能不能保險”， 幾十年后如果理賠的錢還是一樣多，那么有可能20-30年后得到的保險賠付只夠交門診費了，而不是起到防治風(fēng)險的作用。

四、專業(yè)術(shù)語——保額，現(xiàn)金價值，收益(分紅)，保費

一般來說，保額的估算方法分為生命價值法、家庭需求法、養(yǎng)老儲備法，三者相結(jié)合決定保障額度的高低，生命價值法是以一個人的生命價值做依據(jù)，來考慮應(yīng)該購買多少保險。一般首先是估計被保險人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出，用收入×年齡來估算保額。家庭需求法，當(dāng)事故發(fā)生時，可確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養(yǎng)金、對外負(fù)債和喪葬費等，扣除既有資產(chǎn)，所得余額作為保額的粗略估算依據(jù)。養(yǎng)老儲備法的估算方法 先定需求后算缺口。在確定養(yǎng)老保險保額時要檢視自己的養(yǎng)老規(guī)劃，測算需求，估算收入。確定實際需求的養(yǎng)老金額，再確定老年資金需求缺口�？纯醋约河袥]有社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益（如房租）、股息分紅、子女贍養(yǎng)等。建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費用的20%～40%為宜。最后，確定實際的養(yǎng)老險保額。一般而言，高收入者主要靠商業(yè)養(yǎng)老保險。中低收入家庭主要依靠社會養(yǎng)老險，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。

不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)、收支情況，需要的保險產(chǎn)品而不同，保費支出也會有所調(diào)整。家庭資金安排一般可以參考簡單的四三二一家庭理財法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開支，20%用于銀行存款以應(yīng)付急時之需，10%購買保險。保險屬于安全層面的需求，過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高的保費又會帶來較大壓力。因此保險費的支出大約相當(dāng)于年收入的10%最為合適。

在了解產(chǎn)品時，多問一下為什么，當(dāng)所買的產(chǎn)品遇到風(fēng)險時，保險公司是賠保額，還是賠保額+收益，還是賠保額+有效保額+收益，不同的產(chǎn)品帶給客戶的利益是不一樣的，所以保險產(chǎn)品差別也很大！

五、什么樣的代理人及保險公司合適

如今，保險產(chǎn)品的條款功能都比較多，如保單貸款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動墊交等等。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)投保人正確理解條款和自身權(quán)益

壽險產(chǎn)品一般多為長期型，需要保險代理人與投保人建立長期的聯(lián)系。一個服務(wù)良好的代理人要及時告知公司的新條款和新信息，及時提醒投保人續(xù)交保費，對投保人的要求及時回應(yīng)，并協(xié)助投保人做好保單的變更及理賠。對于有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓保險合同成為“孤兒保單”。

專業(yè)和誠信的保險代理人有一個最顯著的特點，就是一定會詳細(xì)了解咨詢投保人的財務(wù)狀況，了解他（她）希望通過保險得到哪些保障或利益，根據(jù)財務(wù)風(fēng)險評估，給出投保建議。最典型的誤導(dǎo)就是保險代理人不分青紅皂白見面

就說“某某產(chǎn)品非常好”、“非常合算”、“回報多么多么高”等等，這樣的保險代理人建議不防慎重考慮。

經(jīng)營范圍是否符合《保險法》的要求，分支機構(gòu)的設(shè)立必須經(jīng)過批準(zhǔn)，經(jīng)營的險種也在批準(zhǔn)之列，最好是全國性公司。保險公司的經(jīng)營狀況，資產(chǎn)負(fù)債情況，經(jīng)濟實力等。償付能力公司以往在賠付記錄中有無拖欠拖延賠付金，公司股東的實力，經(jīng)營狀況越好，則償付能力越強。

服務(wù)水平是否熱情周到、恰如其分地介紹公司的險種，及時辦理手續(xù)，送達保單，是否及時通報新險種、新服務(wù)，出險后賠付是否及時，是否耐心聽取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通，附加服務(wù)等！

以上幾點希望僅對想了解保險的朋友們增加點小認(rèn)識，但愿對于即使不是“專家”的您們，也可以挑選到完善的保險方案！

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