第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法
一、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能
“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已經(jīng)形成，并開(kāi)始在我行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過(guò)程同時(shí)也是檢驗(yàn)和修正上述框架的過(guò)程。我們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問(wèn)和監(jiān)控；此外驅(qū)動(dòng)合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。
在我行的探索和實(shí)踐中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理初步發(fā)揮了以下功能：
(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來(lái)的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺(jué)學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平，在避免信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級(jí)管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員一樣對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過(guò)失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯(cuò)失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊(cè)，為建立長(zhǎng)效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門還通過(guò)積極揭示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成為決策時(shí)的重要參謀，并促使管理層在決策時(shí)主動(dòng)在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問(wèn)尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會(huì)上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評(píng)價(jià)等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無(wú)所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問(wèn)責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。
“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”，但是合規(guī)不能只說(shuō)“不”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。
(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過(guò)程也是良好企業(yè)文化培育和形成過(guò)程。銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過(guò)程；不能“只問(wèn)結(jié)果不問(wèn)過(guò)程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問(wèn)題”，但是決不能“用發(fā)展來(lái)掩蓋問(wèn)題”。
合規(guī)就是使銀行經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過(guò)程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠(chéng)信的理念，對(duì)其遵守的過(guò)程，就是實(shí)踐這些理念的過(guò)程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯(cuò)位和扭曲的。
(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過(guò)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動(dòng)”來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級(jí)管理層提出有效執(zhí)行的意見(jiàn)和建議，同時(shí)給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對(duì)文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對(duì)于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過(guò)程，積極反饋意見(jiàn)和建議。通過(guò)“有效互動(dòng)”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)合規(guī)”，同時(shí)有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于自身未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與完善
**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項(xiàng)新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過(guò)程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過(guò)程中，既需要我行改變?cè)薪?jīng)營(yíng)管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過(guò)程，為此，銀行應(yīng)爭(zhēng)取在以下幾個(gè)方面有所突破。
首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實(shí)現(xiàn)合規(guī)對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點(diǎn)對(duì)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，對(duì)存在較大隱患的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，并向管理層報(bào)告和建議；二是人員上融入， 合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識(shí)背景和共同的對(duì)話平臺(tái)；三是樹(shù)立合規(guī)管理的服務(wù)意識(shí)，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。
其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價(jià)值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，同時(shí)也不可避免地會(huì)帶來(lái)成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對(duì)合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對(duì)現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)維持對(duì)經(jīng)營(yíng)者和營(yíng)銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問(wèn)和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說(shuō)“不”，但又不能只說(shuō)“不”；同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。
第三，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和監(jiān)測(cè)體系，明確報(bào)告路線。
根據(jù)監(jiān)管文件對(duì)銀行合規(guī)部門的要求，識(shí)別和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并予以報(bào)告是合規(guī)部門的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的初創(chuàng)時(shí)期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計(jì)劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測(cè)所在單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會(huì)議并就合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測(cè)所在單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會(huì)議并就合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。
總之，**農(nóng)商銀行通過(guò)在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實(shí)踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的四大功能；并通過(guò)總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個(gè)誤區(qū)，同時(shí)我們還明確了今后一段時(shí)間的努力方向。我們堅(jiān)信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過(guò)實(shí)施有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理的思考
蔣玲英
隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)銀行(3.66,-0.04,-1.08%)業(yè)完全實(shí)現(xiàn)對(duì)外開(kāi)放。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
因此，完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。
一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及作用
合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能“合規(guī)”而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合理風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的
違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動(dòng)，它是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。
因銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在吸取大量銀行案件的教訓(xùn)后，銀行業(yè)合規(guī)問(wèn)題日益引起監(jiān)
管者和
商業(yè)銀行的高度關(guān)注和重視，合規(guī)管理作為專門的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。201*年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對(duì)銀行的合規(guī)管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立起有
效的合規(guī)政策和程序，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立和完
善合規(guī)管理工作體制、機(jī)制，對(duì)于銀行業(yè)市場(chǎng)化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。
二、我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，更沒(méi)有將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比
存在較大差距，目前我國(guó)商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在以下問(wèn)題：
(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡薄
由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡�。阂皇侵貥I(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級(jí)機(jī)構(gòu)往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是重事后管理，輕事前防范。商業(yè)銀行往往偏重于對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，而對(duì)事前的防范和事中的控制措施卻關(guān)注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著一個(gè)根深蒂固的錯(cuò)誤理念，即重視對(duì)基層操作人員的管理，忽視對(duì)高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的可
能。事實(shí)上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財(cái)力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，
其危害性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基層操作人員。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架仍存在一定缺陷
健全的合規(guī)管理框架是實(shí)現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。從目前情況看，我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒(méi)有完全形成。我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行還沒(méi)有成立專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸、公司、個(gè)人等不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能，同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊，形
成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。
(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度缺乏可操作性
目前，我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒(méi)有損失或案件，對(duì)違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進(jìn)行嚴(yán)厲處分，
對(duì)于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。
三、如何加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)
我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的最新理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)我國(guó)商
業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
(一)倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī)，培養(yǎng)有效互動(dòng)的合規(guī)文化
商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。一是強(qiáng)調(diào)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過(guò)去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問(wèn)題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對(duì)銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。二是樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)。各商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，建立合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制，提高員工的合規(guī)意識(shí)，
形成良好的合規(guī)文化。
(二)以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
1、要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。合規(guī)部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務(wù)。合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時(shí)向上一級(jí)合規(guī)部門和所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門報(bào)告路線的暢通，并采取切實(shí)保障措施使合規(guī)部門不用擔(dān)心來(lái)自管理層或其他員工的報(bào)復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合
規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
2、合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵(lì)上，而不只是表面上的業(yè)績(jī)激勵(lì)。糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。
3、通過(guò)一定方式對(duì)所有員工和負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)加強(qiáng)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到工作中可能涉及到
的“規(guī)”了如指掌。
(三)運(yùn)用先進(jìn)手段和工具，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化
隨著it技術(shù)的發(fā)展，合規(guī)管理的知識(shí)含量也在增大，內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)、信息庫(kù)的采用等更加廣泛，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)創(chuàng)造必要的條件，盡早將it技術(shù)應(yīng)用于合規(guī)管理，設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，并采取多種手段和技術(shù)從事合規(guī)管理。例如風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)、早期問(wèn)題探查、解決問(wèn)題程序、平衡記分卡及數(shù)據(jù)系統(tǒng)監(jiān)控等來(lái)促進(jìn)和評(píng)估整個(gè)結(jié)構(gòu)的職業(yè)道德和合規(guī)表現(xiàn)，這些先進(jìn)的技術(shù)可以使合規(guī)管理更有效地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，隨時(shí)向有關(guān)方面提供對(duì)問(wèn)題的處理決定。同時(shí)，將銀行內(nèi)部每一個(gè)工作崗位的合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)量化，當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的同時(shí)，合規(guī)管理系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)時(shí)判斷該項(xiàng)操作是否符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并及時(shí)形成合規(guī)報(bào)告。當(dāng)系統(tǒng)支持發(fā)展到一定高度時(shí)，分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸
實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化，并根據(jù)法律環(huán)境和業(yè)務(wù)需求的變化及時(shí)維護(hù)。
第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐
《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐》
國(guó)際性商業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐
一、 花旗銀行（citibank）
加強(qiáng)控制計(jì)劃：強(qiáng)化花旗銀行內(nèi)部合規(guī)，即通過(guò)加強(qiáng)化獨(dú)立控制及整個(gè)機(jī)構(gòu)的控制環(huán)境，支持機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)任地成長(zhǎng)，以減少錯(cuò)誤，并確保錯(cuò)誤發(fā)生時(shí)，能夠得到妥善解決。具體措施：
1、 設(shè)立新機(jī)構(gòu)——獨(dú)立的全球合規(guī)部，負(fù)責(zé)加強(qiáng)控制系統(tǒng)，確保經(jīng)營(yíng)合規(guī)相關(guān)法律規(guī)定。
2、 運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)價(jià)作為管理工具，確保檢查范圍合適，更好的預(yù)期挑戰(zhàn)和不足。
3、 對(duì)所有合規(guī)經(jīng)理進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)
4、 擴(kuò)大審計(jì)覆蓋面以驗(yàn)證控制系統(tǒng)，同時(shí)增加顧客檢查員的數(shù)量，以提供額外的深度和觀點(diǎn)。
5、 在審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)、審計(jì)或監(jiān)管檢查結(jié)果不夠好的，將由花旗集團(tuán)首席執(zhí)行官和花旗集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官親自進(jìn)行復(fù)查。
二、 德意志銀行
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的“附加值”：
1、 避免非合規(guī)操作最終導(dǎo)致的各種成本：訴訟成本、其他法律成本、對(duì)客戶的賠償、額外的管理成本、商譽(yù)損失。
2、 價(jià)值提升：客戶地位的提升、客戶需求與產(chǎn)品提供的匹配、競(jìng)爭(zhēng)性的提升、客戶信心的提升。
3、 有效的協(xié)調(diào)各種利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。 全球合規(guī)管理的13項(xiàng)原則：
1、 以職業(yè)、公允且合法的方式代表德意志銀行執(zhí)行所有業(yè)務(wù)；
2、 參加所有適用的培訓(xùn)及教育計(jì)劃；
3、 必須在咨詢德意志銀行的相關(guān)部門并獲得批準(zhǔn)后才能回應(yīng)外部的信息請(qǐng)求；
4、 以職業(yè)的方式代表德意志銀行進(jìn)行溝通，并在擬了解的全部范圍內(nèi)確保溝通的清
晰、公允、均衡和準(zhǔn)確；
5、 不參與任何可能影響你與德意志銀行的雇傭關(guān)系，或可能造成利益沖突或帶來(lái)不
當(dāng)影響的內(nèi)部或外部業(yè)務(wù)活動(dòng)或行為；
6、 準(zhǔn)確地記錄、保存及報(bào)告你所創(chuàng)建或控制的信息；
7、 保守所創(chuàng)建、控制或可使用的關(guān)于德意志銀行及其客戶和其他公司的任何秘密；
8、 只能以業(yè)務(wù)目的使用德意志銀行準(zhǔn)許的系統(tǒng)與設(shè)施
9、 不得根據(jù)“內(nèi)部信息”交易或推薦股票（或鼓勵(lì)他人進(jìn)行這些活動(dòng)）；
10、 應(yīng)了解德意志銀行的信息屏障控制，尤其是對(duì)你及你的業(yè)務(wù)條線所對(duì)應(yīng)的控制；
11、 對(duì)待客戶時(shí)，要確保你的行為符合相關(guān)規(guī)章制度，包括相關(guān)的證券交易規(guī)則；
12、 了解并遵守德意志銀行關(guān)于反洗錢計(jì)劃、新客戶接納及禁運(yùn)政策方面的規(guī)定；
13、 及時(shí)報(bào)告任何疑似違反德意志銀行政策的行為或非法行為。
三、 法國(guó)興業(yè)銀行（sg）
合規(guī)管理職責(zé)：
1、 根據(jù)境內(nèi)法律、法規(guī)要求，提供法規(guī)咨詢，制定合規(guī)方面的政策、原則和程序，以保護(hù)客戶利益和集團(tuán)形象。
2、 了解境內(nèi)外機(jī)構(gòu)采取的合規(guī)措施，通過(guò)數(shù)據(jù)信息集中基礎(chǔ)上建立的復(fù)雜合規(guī)電子化
系統(tǒng)，監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)活動(dòng)中執(zhí)行相關(guān)原則、標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定以及問(wèn)題糾正措施的情況。
3、 及時(shí)對(duì)可能存在合規(guī)問(wèn)題的部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出針對(duì)性建議。
4、 與外部監(jiān)管部門保持聯(lián)系，提供協(xié)助，跟蹤監(jiān)管要求的變化。
5、 作為集團(tuán)道德委員會(huì)辦公室，負(fù)責(zé)適用于員工的個(gè)人道德原則的制定、解釋及合規(guī)
執(zhí)行情況的年度報(bào)告，檢查員工執(zhí)行專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、原則和道德原則的遵循情況。 合規(guī)的工作重心，是緊緊圍繞著內(nèi)部管理制度和程序建設(shè)來(lái)進(jìn)行的：
1、 把好制度制定關(guān)，跟蹤相關(guān)法律法規(guī)的最新變化，想管理層提出建議，及時(shí)準(zhǔn)確地
分解、傳遞到相關(guān)業(yè)務(wù)條線/業(yè)務(wù)條線并視情況知道其建立或改進(jìn)內(nèi)部相關(guān)規(guī)定和程序，發(fā)揮事前的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能。
2、 協(xié)調(diào)好制度實(shí)施關(guān)，為確保內(nèi)外部規(guī)定的恰當(dāng)執(zhí)行，為員工制定合規(guī)手冊(cè)，崗位操
作手冊(cè)，行為守則等，詳盡描述各類業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管理的具體做法，對(duì)交易過(guò)程和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)測(cè)
3、 把握好制度的后評(píng)價(jià)觀，評(píng)估內(nèi)部各項(xiàng)制度的適當(dāng)性，隨時(shí)關(guān)注制度上的缺陷，如
有必要提出修改意見(jiàn)報(bào)告管理層，還注重整改后的再測(cè)試與再評(píng)估，確保及時(shí)有效更正制度存在的缺陷。
四、 瑞銀集團(tuán)（ubs）
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的任務(wù)主要是幫助、協(xié)助企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)與業(yè)務(wù)條線人員做到與監(jiān)管部門的要求相符合。主要工作職責(zé)包括：
1、 咨詢。通過(guò)咨詢服務(wù)，為業(yè)務(wù)條線通過(guò)合規(guī)建議和外部監(jiān)管要求咨詢，直接參與評(píng)
價(jià)心產(chǎn)品推出和新業(yè)務(wù)拓展的合規(guī)性，評(píng)估心得營(yíng)銷策略與方法的合規(guī)性。
2、 培訓(xùn)。建立培訓(xùn)計(jì)劃，向全體員工提供內(nèi)部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和外部合規(guī)性要求方面的培訓(xùn)。
3、 監(jiān)控。利用專門的電子化系統(tǒng)對(duì)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)性的實(shí)時(shí)監(jiān)控，防止發(fā)生不合規(guī)
情況，如涉嫌洗錢，內(nèi)幕交易等的可疑交易。
4、 其他
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中心。與sg一樣。
五、 新加坡星展銀行（dbs）
第四篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)
銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行
應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)
理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體
員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互
動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)
的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度
和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。
合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有
效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向高管層提供合規(guī)建
議，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、
程序和操作指南的合規(guī)性，開(kāi)展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識(shí)別和評(píng)
估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)
風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系
等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模
設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能
的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，并要求內(nèi)部審
計(jì)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。
商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的挑戰(zhàn)，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行
商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。
一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。
風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不
夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。
內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒(méi)有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路
建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。 二是要切
實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。
培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開(kāi)展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操(敬請(qǐng)期待好文網(wǎng)更好文章www.weilaioem.com)作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對(duì)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做
到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過(guò)各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。
第五篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考
隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)銀行業(yè)完全實(shí)現(xiàn)對(duì)外開(kāi)放。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。因此完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。
一、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及作用。
合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能“合規(guī)”而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合理風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動(dòng)，它是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。因銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在吸取大量銀行案件的教訓(xùn)后，銀行業(yè)合規(guī)問(wèn)題日益引起監(jiān)管者和商業(yè)銀行的高度關(guān)注和重視，合規(guī)管理作為專門的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。201*年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對(duì)銀行的合規(guī)管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機(jī)制，對(duì)于銀行業(yè)市場(chǎng)化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。
二、 我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，更沒(méi)有將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前我國(guó)商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在以下問(wèn)題：
(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡薄
由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡�。阂皇侵貥I(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級(jí)機(jī)構(gòu)往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二
是重事后管理，輕事前防范。商業(yè)銀行往往偏重于對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，而對(duì)事前的防范和事中的控制措施卻關(guān)注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著一個(gè)根深蒂固的錯(cuò)誤理念，即重視對(duì)基層操作人員的管理，忽視對(duì)高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的可能。事實(shí)上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財(cái)力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其危害性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基層操作人員。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架仍存在一定缺陷
健全的合規(guī)管理框架是實(shí)現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。從目前情況看，我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒(méi)有完全形成。我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行還沒(méi)有成立專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸、公司、個(gè)人等不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能，同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。
(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度缺乏可操作性
目前，我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒(méi)有損失或案件，對(duì)違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進(jìn)行嚴(yán)厲處分，對(duì)于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。
三、如何加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)
我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的最新理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能
力。
(一) 倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī)，培養(yǎng)有效互動(dòng)的合規(guī)文化
商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。一是強(qiáng)調(diào)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過(guò)去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問(wèn)題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對(duì)銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。二是樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)。各商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，建立合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制，提高員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。
(二) 以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
1、 要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。合規(guī)部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務(wù)。合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時(shí)向上一級(jí)合規(guī)部門和所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門報(bào)告路線的暢通，并采取切實(shí)保障措施使合規(guī)部門不用擔(dān)心來(lái)自管理層或其他員工的報(bào)復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
2、 合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵(lì)上，而不只是表面上的業(yè)績(jī)激勵(lì)。糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，
追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。
3、 通過(guò)一定方式對(duì)所有員工和負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)加強(qiáng)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。
(三) 運(yùn)用先進(jìn)手段和工具，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化
隨著it技術(shù)的發(fā)展，合規(guī)管理的知識(shí)含量也在增大，內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)、信息庫(kù)的采用等更加廣泛，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)創(chuàng)造必要的條件，盡早將it技術(shù)應(yīng)用于合規(guī)管理，設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，并采取多種手段和技術(shù)從事合規(guī)管理。例如風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)、早期問(wèn)題探查、解決問(wèn)題程序、平衡記分卡及數(shù)據(jù)系統(tǒng)監(jiān)控等來(lái)促進(jìn)和評(píng)估整個(gè)結(jié)構(gòu)的職業(yè)道德和合規(guī)表現(xiàn)，這些先進(jìn)的技術(shù)可以使合規(guī)管理更有效地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，隨時(shí)向有關(guān)方面提供對(duì)問(wèn)題的處理決定。同時(shí)，將銀行內(nèi)部每一個(gè)工作崗位的合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)量化，當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的同時(shí)，合規(guī)管理系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)時(shí)判斷該項(xiàng)操作是否符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并及時(shí)形成合規(guī)報(bào)告。當(dāng)系統(tǒng)支持發(fā)展到一定高度時(shí)，分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化，并根據(jù)法律環(huán)境和業(yè)務(wù)需求的變化及時(shí)維護(hù)。
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