為加強(qiáng)對(duì)征信管理工作的監(jiān)督約束，防范征信違規(guī)事件的發(fā)生，請(qǐng)各支行（部）對(duì)二季度征信管理工作開展自查自糾，自查自糾范圍包括用戶管理、密碼設(shè)置、征信查詢、檔案管理等內(nèi)容，各環(huán)節(jié)自查重點(diǎn)包括但不限于：

一、用戶管理

（一）征信前置系統(tǒng)用戶是否為我行正式工作人員；

（二）征信前置系統(tǒng)有效用戶對(duì)應(yīng)人員是否已離職、離崗或長(zhǎng)期不使用；

（三）是否存在查詢員用戶、復(fù)核員用戶實(shí)際由同一人操作使用現(xiàn)象；

（四）查詢員用戶是否存在非業(yè)務(wù)原因所致的頻繁加班現(xiàn)象；

（五）查詢員用戶是否與小貸公司、擔(dān)保公司等民間機(jī)構(gòu)人員存在異常往來(lái)情況；

（六）查詢員用戶是否將用戶交由第三方駐點(diǎn)人員使用

（七）用戶管理行為（包括用戶申請(qǐng)、停用、調(diào)整、密碼重置）都已通過(guò)系統(tǒng)記載，是否有相應(yīng)的審批記錄檔案可進(jìn)行追溯。

二、密碼設(shè)置

（一）征信前置系統(tǒng)用戶密碼是否設(shè)置為簡(jiǎn)單的通用密碼；

（二）征信前置系統(tǒng)用戶是否將賬號(hào)密碼告訴他人使用。

三、征信查詢

（一）征信查詢業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性；

（二）征信查詢是否已取得信用主體授權(quán)，并按照規(guī)定留存信用主體證件復(fù)印件；

（三）征信查詢是否由我行正式工作人員落實(shí)面核面簽手續(xù)，并按照規(guī)定留存面核面簽影象資料，是否存在由房地產(chǎn)開發(fā)商代替客戶簽署征信查詢授權(quán)書或收集客戶征信查詢授權(quán)書轉(zhuǎn)交我行工作人員的情況；

（四）征信查詢業(yè)務(wù)的用途是否合規(guī)，是否存在將征信查詢結(jié)果用于房地產(chǎn)開發(fā)商篩選客戶或向第三方機(jī)構(gòu)提供本行征信查詢結(jié)果的情況。

（五）對(duì)以下征信查詢監(jiān)測(cè)重點(diǎn)應(yīng)逐筆進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)：

1.所查詢信息主體為本行拒貸客戶或與本行未發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶；

2.業(yè)務(wù)查詢量增長(zhǎng)異常（高于日常查詢水平）；

3.異地客戶查詢；

4.非工作時(shí)段征信查詢。

四、檔案管理

（一）是否按照制度規(guī)定按月對(duì)征信業(yè)務(wù)檔案及管理檔案歸檔裝訂：

1.征信業(yè)務(wù)檔案（含拒貸查詢檔案）主要包括：信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（原件）、信息主體身份證明文件（復(fù)印件）、信息主體書面授權(quán)文件（原件）、信息主體書面授權(quán)面簽影像資料、征信異議申請(qǐng)資料等。

2.征信管理檔案包括：《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶創(chuàng)建（變更）申請(qǐng)審批表》、《征信查詢前置系統(tǒng)用戶申請(qǐng)（變更）審批表》。

（二）征信查詢記錄是否與征信業(yè)務(wù)檔案一一對(duì)應(yīng)。

五、工作要求

（一）各支行（部）應(yīng)迅速啟動(dòng)自查自糾工作，覆蓋面應(yīng)達(dá)到二季度總查詢筆數(shù)的100%。如發(fā)現(xiàn)確存在違規(guī)查詢情況，應(yīng)第一時(shí)間向縣行報(bào)告，并提出整改措施。因自查自糾不到位，后期仍出現(xiàn)同類問(wèn)題的單位，縣行將從嚴(yán)從重追究相關(guān)人員責(zé)任；

（二）請(qǐng)各支行（部）于7月11日中午下班前向信貸管理部報(bào)送抽查明細(xì)清單（附件1）。

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