基層反映當(dāng)前“零首付購(gòu)車”暗藏金融衍生品陷阱亟待加強(qiáng)監(jiān)管

近年來，市面上部分汽車平臺(tái)打出“零首付購(gòu)車”的廣告信息，打著“零首付、零利率、免擔(dān)保、輕松購(gòu)車”的旗號(hào)，這種廣告聽起來非常有誘惑力，但實(shí)際上有一部分是以汽車為載體的金融衍生品，暗藏著較多陷阱，使得零首付購(gòu)車面臨不小的風(fēng)險(xiǎn)，亟待相關(guān)部門關(guān)注。

一是“零首付、低價(jià)購(gòu)”實(shí)際大大提高買車費(fèi)用。這些號(hào)稱“零首付、低價(jià)購(gòu)”的互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)車平臺(tái)，目前大多是根據(jù)廠商指導(dǎo)價(jià)付一成首付和固定的手續(xù)費(fèi)，然后開始為期12個(gè)月的月供。12個(gè)月到期后，消費(fèi)者可以有三種選擇：第一種是一次性結(jié)清尾款，第二種是尾款分三年36期還，第三種是如果車況滿足條件，可申請(qǐng)退車。實(shí)踐中，選擇零首付購(gòu)車的消費(fèi)者，大多不具備一次性還清的能力，而選擇申請(qǐng)退車又可能被商家設(shè)定的種種還車門檻所阻撓，所以大多數(shù)消費(fèi)者只能選擇第二種——將尾款分36期還，年化費(fèi)率在10%左右，再加上這些平臺(tái)用于計(jì)算利率的購(gòu)車原價(jià)高于4S店，導(dǎo)致最終買車費(fèi)用遠(yuǎn)高于正常水平。

二是增加信用卡被套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。采用“零首付購(gòu)車”方式購(gòu)買的汽車，車在第一年并不登記在消費(fèi)者名下，這是業(yè)界所謂的“以租代購(gòu)”，第二年才能過戶到消費(fèi)者名下，商家用此種方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了消費(fèi)者，有一些商家則更為大膽，商家墊付全款幫客戶提車，買保險(xiǎn)上牌，當(dāng)客戶有了資產(chǎn)，就可以為其辦理多家銀行的信用卡，然后再將信用卡套現(xiàn)，收回投資。據(jù)“新華網(wǎng)”報(bào)道，某4S店工作人員反映，“零首付購(gòu)車的商家為你掏首付的錢，汽車登記證書就抵押給他了，上面的名字是小額擔(dān)保公司或者個(gè)人的，等你把錢還完了再過戶給你。利用給你辦信用卡分期去買車收點(diǎn)費(fèi)，他收的費(fèi)用特別高，比如10萬塊錢的信用卡，收15個(gè)點(diǎn)，就是1.5萬元的費(fèi)用，增加你自身信用卡被套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)�！�

三是有陷入“套路貸”的風(fēng)險(xiǎn)。套路貸的做法是，雖然在貸款合同上寫明了還款日期，但當(dāng)消費(fèi)者到還款時(shí)間來還款時(shí)，他們會(huì)以各種理由拒絕，比如一定要現(xiàn)金還款，拒絕刷卡，或推說辦理還款的工作人員不在，就是為了讓消費(fèi)者錯(cuò)過還款時(shí)間，造成違約的情況，這個(gè)時(shí)候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們。即使錢還完了，他們可能還會(huì)以各種理由不交車，如辦理車輛手續(xù)等問題，即使手續(xù)辦好了，也會(huì)說消費(fèi)者未按期還款，總之就是找各種理由收回車輛。如今年4月，廣東深圳龍崗警方打掉了一個(gè)零首付購(gòu)車“套路貸”的犯罪團(tuán)伙，涉案金額近億元。

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