女士們，先生們，下午好!
很榮幸受錢(qián)行長(zhǎng)之邀，來(lái)和大家做一個(gè)理財(cái)?shù)臏贤�。剪一段時(shí)光緩緩流淌----美麗的琴音落在我身旁--會(huì)議開(kāi)始前這首悠揚(yáng)舒暢的歌一直暈繞在我們的耳畔，請(qǐng)問(wèn)這首歌名是------是啊，荷塘月色，多么優(yōu)雅的景致，當(dāng)你聽(tīng)著這首歌時(shí)，你的心靈是否有了些許安寧?我再來(lái)給大家描繪一段情景：執(zhí)子之手與之?dāng)y老，親愛(ài)的，你慢慢飛，讓我們一起春看鮮花夏看月，秋品果實(shí)冬踏雪。手拉手，肩并肩，同看潮起潮落，共度美好時(shí)光，你是否向往以后能擁有這種優(yōu)雅舒適的黃金晚年?
那我們?cè)趺磥?lái)?yè)碛懈辉Ｓ崎e，平安健康的晚年呢?聽(tīng)我一一分解：在這人生旅程中，也許你不會(huì)生病，也許你沒(méi)有意外，但你一定會(huì)慢慢老去，所以養(yǎng)老是你必須計(jì)算的成本!蘇州現(xiàn)在的60歲以上的老年人占比是百分之89,。春晚上有句經(jīng)典的對(duì)白：
小沈陽(yáng)說(shuō)人這一生最痛苦的事情是人死了，錢(qián)沒(méi)花完，趙大叔說(shuō)人這一生最最痛苦的事情是人活著，錢(qián)卻沒(méi)了。所以說(shuō)錢(qián)不是萬(wàn)能的，但沒(méi)錢(qián)時(shí)萬(wàn)萬(wàn)不能的。所以要想過(guò)上一個(gè)老有尊嚴(yán)，老有健康的晚年就得用金錢(qián)來(lái)做它的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
天下熙熙，為利而來(lái)，天下囔囔，為利而往，我相信現(xiàn)在的你拼命工作，不僅是為了現(xiàn)在的你，更為了年老的你準(zhǔn)備著。那明天我們到底該如何養(yǎng)養(yǎng)老呢?
第二篇：養(yǎng)生養(yǎng)老演講養(yǎng)生養(yǎng)老
大家好我是水吧員張艷
健康長(zhǎng)壽的是古今中外每個(gè)人的夢(mèng)想，談到健康長(zhǎng)壽就會(huì)聯(lián)想到養(yǎng)生，養(yǎng)生現(xiàn)在已經(jīng)成為人們普遍關(guān)注的熱門(mén)話(huà)題。但是大眾對(duì)于養(yǎng)生的追求雖可理解但具有盲目性。
養(yǎng)生，就是指通過(guò)各種方法養(yǎng)護(hù)生命、增強(qiáng)體質(zhì)、預(yù)防疾病，從而達(dá)到延年益壽的一種活動(dòng)。
老年人養(yǎng)生有五個(gè)方面。
1、飲食調(diào)養(yǎng)：可常食桑葚、荔枝、松子、黑木耳、菠菜、胡蘿卜、豬肉、羊肉、牛肝、羊肝、甲魚(yú)、海參、平魚(yú)等食物。這些食物都具有補(bǔ)血養(yǎng)血的作用。
2、慎防“久視傷血”：中醫(yī)認(rèn)為“目得血而能視”，因此長(zhǎng)時(shí)間看書(shū)、看報(bào)、看電視等，不僅會(huì)損傷眼睛的視物功能，還會(huì)使本來(lái)就不足的血更虛。一般目視一個(gè)小時(shí)左右，應(yīng)適當(dāng)活動(dòng)一下，使眼部肌肉得到放松，以恢復(fù)目之疲勞。
3、不要?jiǎng)谛倪^(guò)度：人的血液循環(huán)與心有關(guān)，大腦的血液靠心臟源源不斷供給，若思慮過(guò)度，挖空心思，就會(huì)耗傷心血。因此老年人，尤其是血虛體質(zhì)的老年人不可用腦過(guò)度。一旦感到大腦疲勞時(shí)，就要調(diào)節(jié)一下，或欣賞鳥(niǎo)語(yǔ)或觀賞風(fēng)景，使人心情愉快起來(lái)，就能很快消除腦的疲勞。
4、保持樂(lè)觀情緒：血虛的人時(shí)常精神不振、失眠、健忘、注意力不集中，故應(yīng)振奮精神。當(dāng)煩悶不安、情緒不佳時(shí)，可以找朋友談?wù)勑�，或�?tīng)聽(tīng)音樂(lè)，或看看幽默劇等，爭(zhēng)取主動(dòng)排解憂(yōu)愁，使精神盡快振奮起來(lái)。
5、積極參加體育：老年人經(jīng)常感到這里痛那里癢，很重要的一點(diǎn)就是血不夠用，血虛老人更是如此。而時(shí)常參加體育運(yùn)動(dòng)，能加強(qiáng)氣血運(yùn)行，這樣可減少或避免疼痛。但運(yùn)動(dòng)量不宜太大，運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的選擇也應(yīng)以傳統(tǒng)的健身運(yùn)動(dòng)為佳，如太極拳、八段錦等，還可進(jìn)行郊游、踏青，這樣既能呼吸新鮮空氣，又能活動(dòng)筋骨。我知道我對(duì)養(yǎng)生養(yǎng)老的了解還只是皮毛，我希望公司能給我這個(gè)機(jī)會(huì)進(jìn)一步去學(xué)習(xí)養(yǎng)生老的知識(shí)，我想要通過(guò)我的努力讓更多的人健康長(zhǎng)壽
第三篇：開(kāi)辟異地養(yǎng)老市場(chǎng)(演講)開(kāi)辟異地養(yǎng)老市場(chǎng)，拓寬養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域
大連同泰老年休養(yǎng)服務(wù)中心建立于201*年， 一年來(lái)，在各級(jí)政府的關(guān)懷和支持下，在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，尤其在異地養(yǎng)老等方面進(jìn)行了探索和嘗試，沒(méi)有驕人的成績(jī)，只有一點(diǎn)與大家交流，提供各位參考的感受。
一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，使異地養(yǎng)老成為可能。 大連同泰老年休養(yǎng)服務(wù)中心是租用軍隊(duì)閑置房產(chǎn)改建而成的，其投資主體全部為自然人，其中60％來(lái)自吉林。中心設(shè)置老年休養(yǎng)床位180張，配套了社區(qū)日托老人的星光老年俱樂(lè)部。配有寬帶網(wǎng)的老年電腦教室和裝有數(shù)碼投影設(shè)備的老年培訓(xùn)教室，老年專(zhuān)用浴池，社區(qū)老年醫(yī)療門(mén)診，老年茶座等設(shè)備。一年來(lái)，共接待了來(lái)自國(guó)內(nèi)外休養(yǎng)老人360多人。
（一）異地養(yǎng)老的市場(chǎng)定位
中心建立之初，我們組織了市場(chǎng)調(diào)研，調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，國(guó)外如美國(guó)、荷蘭等國(guó)家候鳥(niǎo)式老人占老人中比例非常高，日本移居泰國(guó)、新加坡等其它國(guó)家養(yǎng)老的老人也成為一種趨勢(shì)，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)的廈門(mén)、杭州、海南等地的異地移動(dòng)式養(yǎng)老客流也在涌動(dòng)，因此，我們作為腹地海濱城市的大連，無(wú)論從地域氣候及旅游資源都有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，為此我們把中心的主攻市場(chǎng)定位與5﹕3﹕2結(jié)構(gòu)，即50％為國(guó)內(nèi)其他省市，30％為大連本地，20％為國(guó)外。一年來(lái)的實(shí)踐應(yīng)該說(shuō)見(jiàn)了成效。
（二）異地養(yǎng)老的市場(chǎng)整合
異地養(yǎng)老應(yīng)該是一個(gè)集合概念，它是把移動(dòng)式養(yǎng)老方式如：旅游養(yǎng)老；候鳥(niǎo)式養(yǎng)老；度假式養(yǎng)老等方式集合，應(yīng)該說(shuō)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段或經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，在我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，如：北京、上海、廣州等地，異地養(yǎng)老群體呈明顯的上升勢(shì)頭。首先，它促進(jìn)傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念的改變，養(yǎng)老院的概念人們的認(rèn)識(shí)程度從老年人的角度講，他（她）承認(rèn)“老”的現(xiàn)實(shí)，但經(jīng)�；乇苓@個(gè)現(xiàn)實(shí)，敬老院、福利院、養(yǎng)老院、老年公寓，不管是當(dāng)?shù)氐�，外地�?本站隆重推薦好范 文網(wǎng)：Wwww.weilaioem.com)，對(duì)普遍的老年人來(lái)說(shuō)都是一個(gè)概念，從子女和親屬的角度講，盡管他們的工作多么的忙無(wú)力照料老人，有的老人主動(dòng)提出進(jìn)住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，他們也不會(huì)接受，原因是怕背上“不孝”的罵名，而人們普遍對(duì)旅游認(rèn)識(shí)為實(shí)力的表現(xiàn)。老人間議論誰(shuí)誰(shuí)兒子送老爸老媽去旅游的啦。這是一種羨慕，兒女間議論誰(shuí)的父母去某地旅游了，這是一種榮耀，也就是在這個(gè)過(guò)程中
老人和子女接觸了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，感受了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的完善設(shè)施，人性化的服務(wù)，也使老人和子女的認(rèn)識(shí)上有所改變。其次，異地養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)了概念上的養(yǎng)老市場(chǎng)整合。我認(rèn)為：異地養(yǎng)老的市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)需要實(shí)現(xiàn)載體或媒介，單純的異地養(yǎng)老成為孤立的概念，這個(gè)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)是非常困難的。例如，旅游養(yǎng)老需要幾個(gè)方面資源的整合；候鳥(niǎo)式養(yǎng)老需要適合候鳥(niǎo)的生存環(huán)境，度假式養(yǎng)老，異地就醫(yī)后康復(fù)等等，也都需要配套的條件。戰(zhàn)友會(huì)、同學(xué)會(huì)等，也可稱(chēng)為異地短期養(yǎng)老方式，它的實(shí)現(xiàn)條件就更加復(fù)雜。今年的6月份原五十四軍文工團(tuán)，參加抗美援朝的50多名老戰(zhàn)友，花甲之年相聚大連，場(chǎng)面十分感人，而我們今年接待旅游養(yǎng)老的群體中就有一部分是他們回去后推薦來(lái)的，再比如：前幾天來(lái)自沈陽(yáng)的陸世令老先生就是心臟搭橋手術(shù)后來(lái)大連康復(fù)的。
因此，通過(guò)一年來(lái)的實(shí)踐我們感到，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，也激發(fā)了老年人除滿(mǎn)足物質(zhì)生活的需求的同時(shí)，對(duì)精神生活的追求和文化生活的追求，異地養(yǎng)老市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)進(jìn)一步為老年人了解異地的自然、人文、民族等等，創(chuàng)造了條件，也促進(jìn)了老年人群體間，人與人之間的交流。
（三）異地養(yǎng)老市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)拉動(dòng)了消費(fèi)市場(chǎng)
異地養(yǎng)老的群體流向是農(nóng)村流向城市，貧困地區(qū)流向發(fā)達(dá)地區(qū)，發(fā)達(dá)地區(qū)向最適合人居和養(yǎng)老環(huán)境優(yōu)越地區(qū)移動(dòng)，可能有人說(shuō)這可能會(huì)給一些地區(qū)帶來(lái)社會(huì)壓力，然而我們實(shí)踐中感到，老年人雖視為整體弱勢(shì)，但移動(dòng)式老年群體卻有著巨大的消費(fèi)潛力，201*年曾在我們同泰休養(yǎng)的186名老人中，有9人購(gòu)買(mǎi)了住房，老人帶兒女全家遷移的有3家，總投資額達(dá)到了400多萬(wàn)元，其中有的老人兒女在南方或國(guó)外，經(jīng)常性的往來(lái)，在交通，禮品等方面的消費(fèi)不斷增加。異地養(yǎng)老的移動(dòng)老年群體相對(duì)經(jīng)濟(jì)條件較好，因此說(shuō)，也是有很強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力的。
（四）異地養(yǎng)老市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
201*年初，大連市委、市政府下發(fā)了6號(hào)文件，確立了老年社會(huì)福利投資主體多元化，服務(wù)對(duì)象社會(huì)化，運(yùn)營(yíng)機(jī)制市場(chǎng)化和服務(wù)方式社會(huì)化的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方向，并啟動(dòng)了銀發(fā)工程。大連同泰老年休養(yǎng)服務(wù)中心正是在這個(gè)條件下起步，并確立了以旅游養(yǎng)老為主攻方向的。通過(guò)一年來(lái)的實(shí)踐，應(yīng)該說(shuō)，在難得的機(jī)遇面前也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
首先，要求養(yǎng)老機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)要高。異地移動(dòng)養(yǎng)老群體來(lái)自與四面八方，南北的差異，生活習(xí)慣、飲食習(xí)慣的不同都很突出。
1、飲食習(xí)慣。習(xí)慣上的保證老年人飲食，軟乎、熱乎、爛乎（三乎）很難滿(mǎn)足老年人的普遍需求；南甜北咸，東辣西酸；老年人要求回避三高食品，又要充分的熱量，等等。應(yīng)該是旅游養(yǎng)老的首道課題。我們想到解決飲食差異的最好辦法是實(shí)行自助餐，又面臨著成本與收費(fèi)的問(wèn)題，實(shí)踐中我們感到解決飲食差異的關(guān)鍵還在于老年人的理解上，為此我們聘請(qǐng)了大連市政協(xié)委員、著名營(yíng)養(yǎng)師劉政作為我們的營(yíng)養(yǎng)顧問(wèn)，既從管理上給予指導(dǎo)，同時(shí)組織老人進(jìn)行飲食保健講座，首先保障營(yíng)養(yǎng)結(jié)構(gòu)，再盡力調(diào)劑。應(yīng)該說(shuō)比較有效的解決了飲食關(guān)。
2、語(yǔ)言問(wèn)題。我們的機(jī)構(gòu)居住了兩名日本老人，其中一人漢語(yǔ)不通，日常生活交流上有很大的障礙。我們一方面請(qǐng)理工大學(xué)外語(yǔ)學(xué)院的志愿者幫助；同時(shí)也要求所有的服務(wù)員學(xué)習(xí)日語(yǔ)，每天10個(gè)單詞，目前應(yīng)該說(shuō)日�；镜纳顔�(wèn)題都能夠解決。
總之，異地養(yǎng)老市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，要求養(yǎng)老機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)一定要高，硬件設(shè)施要人性化，軟件配置要人文化，在我們的機(jī)構(gòu)中始終保持一定比例的大學(xué)生和護(hù)理專(zhuān)門(mén)人員。
其次，保障要到位。異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要求不但是制度健全，更重要的是要成為全員的行為規(guī)范；不單純是服務(wù)，更重要的是要成為責(zé)任，我們的員工胸卡上全部標(biāo)有：“您的需求就是我的責(zé)任”，從而做到管理保障先行。談到保障，老年首先關(guān)注醫(yī)療保障。為此，我們與大連大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院，老年病醫(yī)院和社區(qū)衛(wèi)生中心建立了醫(yī)療保障網(wǎng)絡(luò)，確保老人安心。
再次，內(nèi)容要豐富。異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)對(duì)于老年人的群體需求要豐滿(mǎn)其內(nèi)容，如精神的，文化的等等，同時(shí)功能也要更多。切實(shí)使老年養(yǎng)老在機(jī)構(gòu)，感覺(jué)每天都很“忙”。否則不如在家或家鄉(xiāng)的養(yǎng)老院。
（二）影響異地養(yǎng)老市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的因素
1、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自身因素影響旅游養(yǎng)老市場(chǎng)開(kāi)發(fā)是制約因素。要求我們的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)面對(duì)市場(chǎng)需求，提高和完善自我，不至于因自身因素而影響整體形象。
2、季節(jié)因素。異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)全都面臨季節(jié)因素的制約，夏季的哈爾濱，大連成為旅游養(yǎng)老的旺季，冬季的海南，廈門(mén)也是旅游養(yǎng)老的最佳時(shí)期，如果面對(duì)季節(jié)因素的現(xiàn)實(shí)來(lái)整合資源是擺在我們旅游養(yǎng)老機(jī)構(gòu)面前的課題。我個(gè)人認(rèn)為，如果我們機(jī)構(gòu)間建立起互動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，好比組成一列旅游列車(chē)，列車(chē)在游動(dòng)，客流有上有下，應(yīng)該是一個(gè)聯(lián)動(dòng)體系，再?gòu)睦夏耆后w資源上講：哈爾濱的冬季嚴(yán)寒，以往旅游養(yǎng)老的老人南下，而廣東，海南的老人一輩子沒(méi)見(jiàn)過(guò)雪，不妨組織一些身體狀況好的老
人到哈爾濱一覽銀色世界，再說(shuō)大連，夏季是南方老人的避暑勝地，而冬季也有可能成為黑龍江人的避寒的最佳地方，我們同泰目前已經(jīng)登記了6名老人，由我們幫助聯(lián)系11月份去海南旅游養(yǎng)老的事，大約3—4個(gè)月，還有四位老人登記準(zhǔn)備明年的4—5月要求去南京，**，因此雖然說(shuō)季節(jié)因素是現(xiàn)實(shí)，但是1.3億老人的市場(chǎng)潛力也是巨大的。
3、政策性因素。同泰老年休養(yǎng)服務(wù)中心開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)一年來(lái)，得到了市、區(qū)、街、各級(jí)政府的大力支持，國(guó)家給了我們一部分扶持資金，市、區(qū)民政也從星光計(jì)劃資金中撥付了一部分給我們，白山路街道也從資金上給了我們支持，應(yīng)該說(shuō)我們是幸運(yùn)的。然而，應(yīng)該說(shuō)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)上還是相當(dāng)艱難的。國(guó)家和各級(jí)政府的優(yōu)惠政策落實(shí)起來(lái)是很困難的，例如：老年的維權(quán)問(wèn)題，北京、上海等發(fā)達(dá)地區(qū)的公用設(shè)施對(duì)老年人是免費(fèi)的，憑身份證就可以，不管是外地還是當(dāng)?shù)氐�，而在大連則需要本地辦理優(yōu)待證，才能享有老年待遇，外地老人來(lái)到以后短期養(yǎng)老的雖不理解，但也就不說(shuō)什么了，而長(zhǎng)期養(yǎng)老的老人卻感到極大的不方便，大連的熱心記者也曾幫助呼吁過(guò)，但至今還沒(méi)有解決。我個(gè)人感覺(jué)政府關(guān)于老年的權(quán)益保障落實(shí)到位，為異地養(yǎng)老創(chuàng)造環(huán)境條件，而政府關(guān)于老年福利的扶持政策能夠做到扶上馬再送一程對(duì)于老年產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是極為有利的。
4、觀念因素。我們所面臨的養(yǎng)老觀念大多還受傳統(tǒng)觀念的束縛，除了借助媒體宣傳外，還需要我們養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的團(tuán)隊(duì)培育和整合市場(chǎng)資源，因此做為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要關(guān)注養(yǎng)老觀念的現(xiàn)實(shí)。
應(yīng)該說(shuō)，旅游養(yǎng)老市場(chǎng)方興未艾，作為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老年產(chǎn)業(yè)的發(fā)展應(yīng)該是我們每個(gè)機(jī)構(gòu)，每個(gè)老年工作者的歷史使命，應(yīng)該說(shuō)不辱使命共同奮斗！歡迎各位方便的時(shí)候光臨同泰老年休養(yǎng)服務(wù)中心，給予指導(dǎo)，謝謝大家！
第四篇：養(yǎng)老問(wèn)題以房養(yǎng)老問(wèn)題-201*國(guó)考面試時(shí)政熱點(diǎn)
【社會(huì)問(wèn)題的背景】
(1)民政部部長(zhǎng)李立國(guó)介紹，我國(guó)目前有1.67億老年人，其中80周歲以上的高齡老人1899萬(wàn)人，他們之中多數(shù)人逐步進(jìn)入半自理或不能自理狀態(tài)。
李立國(guó)部長(zhǎng)介紹，1899萬(wàn)80周歲及以上的高齡老人，占老年人總數(shù)的11.4%。截止到目前，我國(guó)有失能老人1036萬(wàn)、半失能老人2123萬(wàn)，共占老年人口總數(shù)的18.9%，他們不同程度地需要提供護(hù)理照料服務(wù)。另外，部分大中城市的空巢家庭達(dá)到70%�？粘布彝ナ羌彝ド芷谥械囊粋�(gè)階段。
(2)一個(gè)并不新鮮的提議：“以房養(yǎng)老” 抵押或出租房產(chǎn)換養(yǎng)老金。以房養(yǎng)老需滿(mǎn)足三個(gè)條件。省老齡辦副主任牛飚告訴記者，要使以房養(yǎng)老得以實(shí)現(xiàn)，需要滿(mǎn)足3個(gè)條件：首先，擁有對(duì)房子的產(chǎn)權(quán)，這樣才有出租或者抵押房屋的權(quán)利;其次，老年人與子女分開(kāi)居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活;再者，老年人的經(jīng)濟(jì)狀況適中，經(jīng)濟(jì)條件很好，就沒(méi)有“以房養(yǎng)老”的必要;經(jīng)濟(jì)條件過(guò)低，就不具備“以房養(yǎng)老”的條件。
考慮到國(guó)內(nèi)具體的情況，首先遇到的是觀念障礙。對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，將自己居住多年的房產(chǎn)抵押出去，而無(wú)法留給子女，這樣的現(xiàn)實(shí)，一下子難以接受。此外，基于目前的地權(quán)制度，我們對(duì)住宅的使用權(quán)只有70年。根據(jù)《房地產(chǎn)管理法》，土地使用權(quán)的續(xù)期必須重新批準(zhǔn)，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權(quán)及其附著的建筑物，都將被政府無(wú)償收回。因此，“以房養(yǎng)老”模式如何推廣，何時(shí)推廣，業(yè)界一直議論紛紛。
(3)議論歸議論，國(guó)家政策方面對(duì)此的風(fēng)向已漸趨明朗。早在201*年，全國(guó)政協(xié)委員、時(shí)任建設(shè)部科學(xué)技術(shù)司司長(zhǎng)賴(lài)明就建議對(duì)此成立課題組進(jìn)行調(diào)研，選擇大城市做試點(diǎn)，等到運(yùn)作成熟后向全國(guó)推廣。201*年的時(shí)候，上海公積金管理中心曾試推過(guò)一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的創(chuàng)新型“以房養(yǎng)老”模式。與反向住房抵押貸款不同的是，上海模式從一開(kāi)始就變更了房屋的產(chǎn)權(quán)人。其基本模式為：老年人將自有產(chǎn)權(quán)房屋出售給上海市公積金管理中心，并選擇在有生之年仍居住在原房屋內(nèi)，出售房屋所得款項(xiàng)在扣除房屋租金、保證金及相關(guān)交易費(fèi)用后全部由老人自由支配使用。
(4)何謂“以房養(yǎng)老”?專(zhuān)業(yè)人士指出，投保人將房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司通過(guò)分期付款(按月支付)的形式，收買(mǎi)投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，類(lèi)似于把住房抵押貸款反過(guò)來(lái)做，因此也稱(chēng)作“反向住房抵押貸款”(簡(jiǎn)稱(chēng)“倒按揭”)。
長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)不健全的社會(huì)養(yǎng)老保障體系，使國(guó)人形成并世代沿襲著“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念，老年人的養(yǎng)老問(wèn)題只有寄托在兒女的身上，否則必將孤苦面對(duì)余生。而“以房養(yǎng)老”投保人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。
“以房養(yǎng)老”一個(gè)最大好處就是，用事實(shí)證明老年人在用過(guò)去自己的勞動(dòng)積累養(yǎng)活自己。當(dāng)然，作為一種新型的經(jīng)濟(jì)模式，“以房養(yǎng)老”的運(yùn)行必然面臨種種困難，但正如國(guó)人對(duì)“按揭買(mǎi)房”的接受過(guò)程一樣，隨著制度的完善和健全，“以房養(yǎng)老”必將成為我們面對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題可供選擇的方式之一。
【核心觀點(diǎn)】
(1)在中國(guó)推行以房養(yǎng)老，存在著三大障礙：首先，將財(cái)產(chǎn)留給子女是中國(guó)普遍存在、根深蒂固的傳統(tǒng)觀念。很多中國(guó)父母自從有了孩子，人生的主要目的就是為子女不斷地貢獻(xiàn)。其次，中國(guó)的房產(chǎn)不是完全的產(chǎn)權(quán)，土地使用權(quán)期限最多只有70年。中老年人把已經(jīng)使用幾十年的房產(chǎn)抵押出去時(shí)，土地使用權(quán)期限已所剩無(wú)幾了。第三，未來(lái)房產(chǎn)未必像現(xiàn)在這樣值錢(qián)。目前中國(guó)的人口紅利即將跨過(guò)頂峰，1990年前后新生人口的持續(xù)下降，將導(dǎo)致未來(lái)處于購(gòu)房年齡的年輕人數(shù)量持續(xù)減少，未來(lái)二十年后的房?jī)r(jià)未必值今天這個(gè)價(jià)格。
(2)“以房養(yǎng)老”作為養(yǎng)老的方式之一，可以令社會(huì)的養(yǎng)老體系更完善，還可以帶動(dòng)內(nèi)需，應(yīng)該說(shuō)是有可能的。在中國(guó)，“以房養(yǎng)老”這種觀念被接受需要一定的時(shí)間，即便是推行后，估計(jì)也只有一部分老年人會(huì)選擇這種方式，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響甚微。不過(guò)，“以房養(yǎng)老”體現(xiàn)的對(duì)房子的態(tài)度倒是值得人們認(rèn)真思考。
(3)傳統(tǒng)習(xí)俗與社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀而言，受制于“以?xún)吼B(yǎng)老”、“傳宗接代”等傳統(tǒng)觀念，或者“可憐天下父母心”——出于對(duì)自身子女未來(lái)發(fā)展的關(guān)切之情，廣大老人仍希望在去世后將住房所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給自己的直接繼承人。這一點(diǎn)也大大限制了“以房養(yǎng)老”的受眾人群，由此帶來(lái)的問(wèn)題是：任何保險(xiǎn)或者社會(huì)保障都是建立在“大數(shù)定理”的基礎(chǔ)上，如果缺乏足夠的投保人數(shù)基礎(chǔ)，那么大數(shù)定理就無(wú)法發(fā)揮作用，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就很難規(guī)避因?yàn)樘厥獍咐龓?lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。所以，如何做好前期調(diào)研工作，并通過(guò)金融創(chuàng)新鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的積極性，是“以房養(yǎng)老”模式能否成功的關(guān)鍵。
不可否認(rèn)，養(yǎng)老問(wèn)題的解決主要還是應(yīng)該通過(guò)社會(huì)保障制度，但由于我國(guó)社保體系建設(shè)會(huì)有一個(gè)過(guò)程，資金和服務(wù)都可能存在某種短缺，“以房養(yǎng)老”不失為一種自我保障的良好選擇。如果中國(guó)的經(jīng)濟(jì)能穩(wěn)定發(fā)展，房產(chǎn)能保持健康的升值趨勢(shì)，再加上金融創(chuàng)新，“以房養(yǎng)老”應(yīng)該能夠滿(mǎn)足部分老人豐富晚年生活的需要。
中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系面臨難題 居家養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容單一中國(guó)60歲以上的老齡人口已達(dá)1.67億，超過(guò)日本人口總數(shù)，相當(dāng)于廣東、廣西、江西三省區(qū)的人口總數(shù)。隨著人口老齡化加劇，養(yǎng)老服務(wù)需求日漸增多。未富先老，也成為一個(gè)迫切需要解決的社會(huì)問(wèn)題。
中國(guó)的養(yǎng)老服務(wù)體系主要由居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老三部分組成。面對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)，政府將通過(guò)建立標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)規(guī)劃、加大投入來(lái)扶持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，并動(dòng)員社會(huì)力量參與。
當(dāng)前，中國(guó)的養(yǎng)老服務(wù)體系面臨哪些難題？如何滿(mǎn)足社會(huì)不同層次的需求？從今天起，本版推出“應(yīng)對(duì)未富先老”系列報(bào)道，敬請(qǐng)廣大讀者關(guān)注。
春節(jié)剛過(guò)，很多老人又回到了“空巢”狀態(tài)，整天望著墻壁發(fā)呆，似乎還在回味那些屈指可數(shù)的團(tuán)圓日子……
居家養(yǎng)老是中國(guó)養(yǎng)老的主要模式，北京、上海等大城市90%以上的老年人屬于居家養(yǎng)老型。然而，中國(guó)的居家養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容單一，進(jìn)展緩慢，與人們的需求相差甚遠(yuǎn)。1 大部分地區(qū)只有家政服務(wù)，個(gè)別發(fā)達(dá)地區(qū)有政府培訓(xùn)的助老服務(wù)員，但康復(fù)護(hù)理、醫(yī)療保健、精神慰藉等服務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上
居家養(yǎng)老服務(wù)涵蓋生活照料、家政服務(wù)、康復(fù)護(hù)理、醫(yī)療保健、精神慰藉等，以上門(mén)服務(wù)為主要形式。就中國(guó)的現(xiàn)狀看，大部分地區(qū)只有家政服務(wù)，個(gè)別發(fā)達(dá)地區(qū)有政府培訓(xùn)的助老服務(wù)員，但康復(fù)護(hù)理、醫(yī)療保健、精神慰藉等服務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上。
年已八旬的上海市民陳菊娣去年8月骨折后行動(dòng)不便，不愿進(jìn)護(hù)理院，家人想要找一位保姆進(jìn)行日常護(hù)理。到幾家中介咨詢(xún)后得知，照顧臥床老人的保姆價(jià)格，視病情輕重而定，病情越重，價(jià)格越高，至少比一般的保姆要貴兩成。最后，家人終于請(qǐng)到一位保姆，月薪2900元。
北京市愛(ài)儂家政服務(wù)公司精品店的工作人員李卉林告訴記者，一般的家政公司沒(méi)有專(zhuān)門(mén)為老人提供的服務(wù)內(nèi)容，但有些公司也會(huì)提供較為專(zhuān)業(yè)的家庭護(hù)工，工資相應(yīng)會(huì)高一些。
由于照顧老人風(fēng)險(xiǎn)高、不容易了解老人心理等原因，多數(shù)務(wù)工人員并不愿意干這個(gè)活。因此，很多老人連照顧生活的一般保姆都很難找到。
來(lái)自山西臨汾的黃麗萍在北京做了6年保姆，照顧過(guò)4位老人�！捌渲杏形悔w大爺和老伴的退休金一個(gè)月有1萬(wàn)元，但是找了很多保姆都不合適，最后用小時(shí)工將就著�！秉S麗萍很同情這些老人，但是她說(shuō)只要找到別的活兒，就不想到老人家里干了�！爸饕抢先瞬缓孟嗵�，有些不讓你說(shuō)話(huà)，有些不讓你動(dòng)他家東西，不好干�！秉S麗萍說(shuō)。那么，政府聘請(qǐng)的助老服務(wù)員怎么樣？
上海市閘北區(qū)景鳳路一座兩居室公寓里，84歲老人楊玉林迎來(lái)了每周3次上門(mén)的助老服務(wù)員羅希美。和羅希美相處4年，楊玉林很滿(mǎn)足：“天氣轉(zhuǎn)冷，她給我編織圍巾、帽子，知道我愛(ài)吃素，經(jīng)常燒些清爽、有營(yíng)養(yǎng)的小菜，她還陪我聊天聽(tīng)我嘮叨……”在上海，像楊玉林一樣享受這種社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)的老人共有25.5萬(wàn)人。據(jù)上海市民政局社會(huì)福利處處長(zhǎng)章淑萍介紹，助老服務(wù)員全市已有3.4萬(wàn)人，組成人員為“4050”人員、農(nóng)村剩余勞動(dòng)力等。
然而，并不是每位老人都能享受政府埋單的助老上門(mén)服務(wù)。上海市社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)指導(dǎo)中心主任康健介紹，老人身體狀況不同，獲得的服務(wù)、護(hù)理補(bǔ)貼不同，服務(wù)內(nèi)容
也有所區(qū)別。但近年來(lái)，這支隊(duì)伍卻在不斷縮小。閘北區(qū)臨汾街道助老服務(wù)社社長(zhǎng)兼黨支部書(shū)記董金娣說(shuō)：“201*年，街道助老員有108人，現(xiàn)在只有85人�！�
專(zhuān)業(yè)化服務(wù)隊(duì)伍的欠缺問(wèn)題已引起全社會(huì)關(guān)注。北京市政協(xié)公布的調(diào)研報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)未來(lái)5年將有47萬(wàn)名老人需要護(hù)理型照顧，其中大部分人只能居家接受護(hù)理。而北京市專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老護(hù)理員只有4000多人，且基本上都在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，沒(méi)有進(jìn)入社區(qū)。中國(guó)已經(jīng)有了養(yǎng)老護(hù)理員職業(yè)，但人才極為缺乏。據(jù)全國(guó)老齡辦副主任吳玉韶介紹，全國(guó)養(yǎng)老護(hù)理員有2萬(wàn)余人，但需求量約為1000萬(wàn)人，缺口巨大。
北師大公益研究院院長(zhǎng)王振耀說(shuō)：“許多家庭都感覺(jué)請(qǐng)保姆難，難就難在專(zhuān)業(yè)化，如果沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)，就會(huì)導(dǎo)致很多矛盾和沖突�！�
2 老年市場(chǎng)供給和設(shè)施的缺乏，一方面說(shuō)明養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)潛在需求巨大，另一方面又說(shuō)明有效需求不足。這反映了中國(guó)對(duì)老年人的社會(huì)保障不足
寒風(fēng)凜冽中，北京安華西里社區(qū)74歲老人邊仁步行了很長(zhǎng)一段路去買(mǎi)止癢藥膏：“其實(shí)我還想買(mǎi)個(gè)老花眼鏡或是放大鏡，但這周邊很難找到�！�
據(jù)記者了解，在北京，買(mǎi)老年用品只能到各種商店里淘，要不就讓年輕人幫忙在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)。
在東城區(qū)東四十條街上，記者找到了康復(fù)之家醫(yī)療器械連鎖店，店里也賣(mài)各種老年食品、日用品，包括無(wú)糖食品、紙尿褲、拐杖、便盒、中醫(yī)用品等。 “我們這里的老年用品算是比較全的，在周?chē)也坏竭@么全的�！钡陠T馮志惠告訴記者，老年券也能在該店使用。但她說(shuō)，要不是依托附近的幾家醫(yī)院，老年用品很難賣(mài)出去。
“老年人對(duì)物質(zhì)需求相對(duì)較低�！鄙虾Ｊ虚l北區(qū)臨汾街道老年協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)勞錦坤說(shuō)。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)曾發(fā)布了“萬(wàn)名老人需求快遞”的調(diào)查報(bào)告。對(duì) 10343名60歲以上老人及50—59歲的準(zhǔn)老人調(diào)查顯示，飲食和醫(yī)療在日常生活“最大支出”選項(xiàng)中占了極大比重，僅有1%的人選擇了旅游和娛樂(lè)。
老年人的居家養(yǎng)老需求除了服務(wù)還有設(shè)施，但是大部分老人的家中還難以找到這些設(shè)施。
48歲的北京出租車(chē)司機(jī)郭懷存家在密云農(nóng)村。干了11年出租車(chē)司機(jī)，有點(diǎn)積蓄，但是從來(lái)沒(méi)想過(guò)要用來(lái)養(yǎng)老。村里有一個(gè)老年人活動(dòng)中心，基本上都是老人在打牌�！拔也粫�(huì)去養(yǎng)老院養(yǎng)老，一年要2萬(wàn)多元，花不起這錢(qián)�！彼f(shuō)。
全國(guó)老齡辦副主任閻青春說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老設(shè)施非常少甚至沒(méi)有，多數(shù)地區(qū)一片空白。
國(guó)務(wù)院參事、全國(guó)政協(xié)委員、北大經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授李慶云對(duì)農(nóng)村老人養(yǎng)老缺乏保障的問(wèn)題表示擔(dān)憂(yōu)。他分析，老年設(shè)施的缺乏，一方面說(shuō)明養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)潛在需求巨大，但另一方面又說(shuō)明有效需求不足。這反映了國(guó)家對(duì)老年人的社會(huì)保障不足，如收入水平太低、農(nóng)村老人生活缺乏保障等。
3 生活在高齡、空巢、孤獨(dú)、病殘狀態(tài)的老年人，如果無(wú)法獲得社會(huì)支持，居家養(yǎng)老潛在的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大
“居家養(yǎng)老服務(wù)的缺失，是家庭養(yǎng)老功能弱、社會(huì)化服務(wù)沒(méi)有跟進(jìn)的結(jié)果�！� 閻青春分析，當(dāng)前家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，一對(duì)夫婦要養(yǎng)4位老人和子女，普遍心有余力不足，急切需要社會(huì)來(lái)支持供養(yǎng)。另外，空巢化現(xiàn)象加劇，使傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能不斷弱化。目前，全國(guó)空巢老人達(dá)到一半。
他還指出，政府和社會(huì)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的責(zé)任承擔(dān)缺乏準(zhǔn)確的定位，使老年人的養(yǎng)老服務(wù)需求在某種程度上被忽視。中國(guó)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型之后，老年人養(yǎng)老的福利逐漸從企事業(yè)單位中剝離，但是社會(huì)養(yǎng)老保障、社會(huì)福利等體系卻沒(méi)有相應(yīng)建立起來(lái)，從而引發(fā)了一系列社會(huì)問(wèn)題。
北京大學(xué)教授、老年研究所副所長(zhǎng)穆光宗認(rèn)為，老齡化、空巢化以及病殘化、孤獨(dú)化相交織，是我們共同的未來(lái)。在這種形勢(shì)下，生活在高齡、空巢、孤獨(dú)、病殘狀態(tài)的老年人，如果無(wú)法獲得社會(huì)支持，居家養(yǎng)老潛在的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大。
王振耀認(rèn)為，今后中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)將出現(xiàn)五大轉(zhuǎn)型：從家庭保姆照料到專(zhuān)業(yè)護(hù)理員照料的轉(zhuǎn)型；從以家庭和個(gè)人的贍養(yǎng)照料為主到以社會(huì)制度性保障為主的轉(zhuǎn)型；從保障老年人衣食住行基本生活到提供康復(fù)照料、情感護(hù)理等服務(wù)保障的轉(zhuǎn)型；從傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)性管理到標(biāo)準(zhǔn)化管理的轉(zhuǎn)型；從以政府為主辦養(yǎng)老院、敬老院到公辦與民營(yíng)同步發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型。
如何改變當(dāng)前居家養(yǎng)老服務(wù)的局面？閻青春認(rèn)為，從政府的角度來(lái)講，一要制定政策，扶持發(fā)展；二要加大公共財(cái)政支出，擴(kuò)大政府資助，實(shí)行政府補(bǔ)貼；三要加強(qiáng)服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)，盡快培養(yǎng)和造就一批有責(zé)任心和專(zhuān)業(yè)技能的護(hù)理服務(wù)隊(duì)伍，使老年人在家里就可以得到所需要的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
《社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)“十二五”規(guī)劃》(征求意見(jiàn)稿)提出：在居家養(yǎng)老層面，鼓勵(lì)對(duì)有需求的老年人實(shí)施家庭無(wú)障礙設(shè)施改造，為老年人洗澡、如廁、做飯、戶(hù)內(nèi)活動(dòng)等方面提供便利。同時(shí)，加大專(zhuān)業(yè)服務(wù)人才的培養(yǎng)。
第五篇：【養(yǎng)老】——農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)新突破
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新華網(wǎng) （ 201*-05-12 11:13:13 ）
來(lái)源： 半月談201*年第9期
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農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)新突破
編者按：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體系中的重要一環(huán)，關(guān)系億萬(wàn)農(nóng)民現(xiàn)在以及將來(lái)的生活質(zhì)量。始于上世紀(jì)90年代的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，歷經(jīng)十多年，各地雖有不少新探索，但整體局面仍有待進(jìn)一步拓展。在農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)由點(diǎn)到面的跨越之前，隨著老齡化程度的加劇、城鎮(zhèn)化水平的提高以及農(nóng)村家庭的小型化，農(nóng)村養(yǎng)老需求在加速增長(zhǎng)。
現(xiàn)在，農(nóng)村低保制度、新農(nóng)合等從無(wú)到有，擴(kuò)面迅速，農(nóng)村社會(huì)事業(yè)已進(jìn)入發(fā)展的春天，如何進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，成為農(nóng)民群眾關(guān)注的新熱點(diǎn)。為此，本刊記者深入東、中、西部農(nóng)村地區(qū)，調(diào)查農(nóng)村社會(huì)日益增加的養(yǎng)老新壓力、新需求，發(fā)掘農(nóng)村養(yǎng)老事業(yè)中出現(xiàn)的新形式、新探索，求解新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展中的新困惑、新課題，以此回應(yīng)廣大農(nóng)民群眾的新期盼。
銀發(fā)浪潮考問(wèn)農(nóng)村養(yǎng)老難
本刊記者
未富先老，老后更貧
王根榮和車(chē)?yán)^梅老兩口，家住陜西省合陽(yáng)縣黑池鎮(zhèn)黑西村，雖已年過(guò)七旬，卻還要掙扎著干活。老人有兩個(gè)兒子，大兒子幾年前去世，留下有精神病的大兒媳婦以及一兒一女，小兒子雖同住一村，但平時(shí)對(duì)老人照顧甚少。老人說(shuō)，幾年來(lái)，小兒子給的錢(qián)加起來(lái)不到100元�！八膊蝗菀�，一大家子人，有娃要上學(xué)，還新蓋了房子，沒(méi)有力氣管我們�！避�(chē)?yán)^梅老人善良地為兒子解釋著。
前幾年，老人的收入主要靠種田、打零工，近兩年干不動(dòng)了，民政部門(mén)一年給400元的救濟(jì)款，平時(shí)只能靠撿垃圾度日�！拔业碾y處還沒(méi)受夠，等把孫女養(yǎng)成人了，我的難處也就受夠了，也就死了�！避�(chē)?yán)^梅老人抹著眼淚說(shuō)。
車(chē)?yán)^梅老人的遭遇并非個(gè)例，在農(nóng)村，不少老人面臨著無(wú)人贍養(yǎng)、衣食疾病無(wú)著的生存困境。黑龍江省民營(yíng)企業(yè)家翟玉和，曾自費(fèi)組織人員做了一項(xiàng)中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀的調(diào)查，涉及全國(guó)各省份1萬(wàn)多位60歲以上的農(nóng)村老人。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在這些老人當(dāng)中，一人獨(dú)居的占45%，一日三餐難以保證的占5%，只有一套換洗衣服的占69%，生了病沒(méi)錢(qián)醫(yī)治的占67%。
目前，我國(guó)60歲及以上的老年人口超過(guò)1.5億，占人口比例達(dá)11.6%，已經(jīng)進(jìn)入老齡社會(huì)。農(nóng)村老年人超過(guò)1億，由于很多農(nóng)村青壯年外出打工，實(shí)際上農(nóng)村老齡化程度甚于城市。與此同時(shí)，農(nóng)村人均純收入201*年只有4140元。農(nóng)村社會(huì)未富先老特征更為明顯。
值得注意的是，農(nóng)村與城市的社會(huì)養(yǎng)老保障程度存在明顯差距。201*年，我國(guó)城市老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金（退休金）的比例為78%，在農(nóng)村，這一比例僅為4.8%。在許多城里老人忙于習(xí)書(shū)作畫(huà)、健身養(yǎng)生的時(shí)候，不少農(nóng)村老人們的晚年卻是在貧病中掙扎度過(guò)�！俺抢锢先藶殚L(zhǎng)壽忙，農(nóng)村老人為活命愁”的強(qiáng)烈反差，凸顯破解農(nóng)村養(yǎng)老難題迫在眉睫。
養(yǎng)兒防老，“防不勝防”
千百年來(lái)，家庭養(yǎng)老一直是中國(guó)農(nóng)村最普遍的養(yǎng)老方式。目前，養(yǎng)兒防老受到多方面的沖擊，保障程度下降，亟須社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)替代、補(bǔ)充。
計(jì)劃生育是基本國(guó)策，實(shí)施多年來(lái)，我國(guó)的家庭規(guī)模出現(xiàn)小型化特征。在農(nóng)村，家庭規(guī)模逐年縮小，201*年每戶(hù)常住人口已經(jīng)下降到4.05人。許多農(nóng)村家庭面臨一對(duì)夫婦供養(yǎng)4位老人的現(xiàn)實(shí)，在經(jīng)濟(jì)不富裕的情況下，養(yǎng)老已成為許多子女的不可承受之重。
農(nóng)村以家庭養(yǎng)老為主，保障好壞很大程度上維系在子女的孝心上，子女如果不講孝道，老人的晚景就很凄涼。目前，由于社會(huì)變革迅速，傳統(tǒng)的孝道思想受到現(xiàn)代自我觀念的強(qiáng)烈沖擊，對(duì)父母感情麻木現(xiàn)象十分普遍。
“現(xiàn)在農(nóng)村老人的日子‘恓惶’（悲慘）得很，娃娃管的還有一口飽飯吃，娃娃不管的連口飯都沒(méi)有！”說(shuō)起當(dāng)前農(nóng)村的養(yǎng)老問(wèn)題，陜西省合陽(yáng)縣的鄉(xiāng)土調(diào)查者黨憲宗充滿(mǎn)了憂(yōu)慮。 黨憲宗講了一個(gè)極端的例子，“有一個(gè)老婆婆養(yǎng)了10個(gè)娃，到最后竟沒(méi)人養(yǎng)活她，把老人給活活餓死了。所以說(shuō)，中國(guó)傳統(tǒng)上的養(yǎng)兒防老觀念已經(jīng)越來(lái)越受到挑戰(zhàn)�，F(xiàn)在農(nóng)村的許多老人是‘活到老，干到死’”。
農(nóng)村家庭養(yǎng)老受到的另一沖擊是人口流動(dòng)。目前，數(shù)以?xún)|計(jì)的農(nóng)民外出打工，競(jìng)爭(zhēng)壓力往往使其無(wú)暇顧及農(nóng)村父母。在不少鄉(xiāng)村，外出打工人數(shù)占到70%以上，農(nóng)村主要剩下老人和孩子。
陜西合陽(yáng)縣城關(guān)鎮(zhèn)小郭村的范永祿老人今年70歲了，兩個(gè)兒子都在外打工，剩下他和老伴孤零零地待在家里。老人說(shuō)，年紀(jì)大了，許多活都干不動(dòng)了。要不是有自來(lái)水，打水都成了問(wèn)題�！巴尥拊谕饷婀ぷ�，我們半夜死在家里也沒(méi)人知道�！崩先苏f(shuō)。
城市化新問(wèn)題，“老農(nóng)�！背伞半u肋”
除了農(nóng)村老人的養(yǎng)老困難，人口流動(dòng)還有一個(gè)副產(chǎn)品———農(nóng)民工自身的養(yǎng)老問(wèn)題。目前，中國(guó)農(nóng)民工總數(shù)達(dá)到2.1億人。在數(shù)量龐大的農(nóng)民工群體中，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的是少數(shù)。如果農(nóng)民工游離于社會(huì)保障制度之外，進(jìn)入老年后喪失勞動(dòng)能力又沒(méi)有養(yǎng)老保障，勢(shì)必成為嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。
近年來(lái)，我國(guó)的城市化水平每年以1個(gè)百分點(diǎn)的速度提高，在快速推進(jìn)的城市化進(jìn)程中，出現(xiàn)了大量失地農(nóng)民。目前，我國(guó)失地農(nóng)民人數(shù)超過(guò)4000萬(wàn)，并且以每年300萬(wàn)的速度在增加。土地不僅是農(nóng)民的生產(chǎn)資料，在一定程度上還具有保障功能。失地之后，農(nóng)民的養(yǎng)老需求亟須社會(huì)保障補(bǔ)充替代。
與養(yǎng)老需求快速增長(zhǎng)形成對(duì)比的是，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)相對(duì)遲滯。事實(shí)上，從上世紀(jì)90年代，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始在農(nóng)村探索建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。由于制度設(shè)計(jì)存在缺陷、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)差、運(yùn)行管理不規(guī)范等原因，“老農(nóng)�！睂�(shí)施后發(fā)展緩慢，一度陷于停滯狀態(tài)。
陜西省寶雞市勞動(dòng)和社會(huì)保障局農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)趙文貴說(shuō)，“老農(nóng)�！辟M(fèi)率水平設(shè)計(jì)較低，根據(jù)測(cè)算，如果按照最低每月2元的繳納保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)參保農(nóng)民到兌付期后每月才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金4塊多錢(qián)，這很難保障農(nóng)民的基本生活。
在“老農(nóng)�！背蔀椤半u肋”的情況下，構(gòu)建新的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度就成為當(dāng)務(wù)之急。黨十七大報(bào)告指出，“加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系，保障人民基本生活”，“探索建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度”，這為中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建設(shè)帶來(lái)新的愿景和目標(biāo)。
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走進(jìn)“沒(méi)有圍墻的養(yǎng)老院”
本刊記者
如何滿(mǎn)足農(nóng)村與日俱增的養(yǎng)老需求，讓養(yǎng)老不再成為農(nóng)村老人心中的痛？
這兩年，越來(lái)越多的地方開(kāi)始探索新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。從農(nóng)民自籌到財(cái)政補(bǔ)貼，從少數(shù)人享受到普惠多數(shù)，從繳費(fèi)方式、待遇享受到接續(xù)轉(zhuǎn)移，多樣的探索正在為農(nóng)民一步步建起真正的“沒(méi)有圍墻的養(yǎng)老院”。
財(cái)政補(bǔ)貼，“向新農(nóng)合看齊”
山東省萊蕪市鵬泉街道孔家莊村67歲的謝加好老人，今年開(kāi)始按月領(lǐng)取30元的養(yǎng)老金。老人說(shuō)：“盡管數(shù)額不大，一年360元，一天一元錢(qián)，可以買(mǎi)４個(gè)饅頭，再加上還有土地，兒子不管咱也能解決溫飽問(wèn)題了。在咱農(nóng)民心中，這是真正的社會(huì)主義�！�
老人的滿(mǎn)足感，源于萊蕪市自去年起建立的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。萊蕪市財(cái)政每年補(bǔ)助1000多萬(wàn)元，每名農(nóng)民只需一次性繳納數(shù)百元，從65歲起就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金�？准仪f村黨支部書(shū)記謝恒木說(shuō)：“以前也搞了若干次，但都是個(gè)人儲(chǔ)蓄式，政府沒(méi)補(bǔ)貼，從年輕就開(kāi)始繳費(fèi)，上年紀(jì)后領(lǐng)補(bǔ)助，實(shí)際上相當(dāng)于零存整取，農(nóng)民沒(méi)有積極性�！�
從上世紀(jì)90年代開(kāi)始探索實(shí)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，盡管當(dāng)時(shí)的政策規(guī)定可以實(shí)行集體補(bǔ)助，然而，絕大部分農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)薄弱，尤其稅費(fèi)改革后更多的集體經(jīng)濟(jì)變成了空殼，所以，這項(xiàng)政策近乎形同虛設(shè)。
單憑農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)的“老農(nóng)�！�，所籌資金有限，對(duì)大多數(shù)農(nóng)民起不到太大保障作用。山東省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)王瑋說(shuō)，有時(shí)農(nóng)民繳上一年保費(fèi)以后就不再繳了，這些年到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候，算下來(lái)一個(gè)月只有幾毛錢(qián)。
“新農(nóng)�！钡幕I款原則是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼，有了政府公共財(cái)政的“陽(yáng)光照耀”，“新農(nóng)�！钡谋Ｕ狭Χ却蠓嵘�。北京市今年實(shí)行“新農(nóng)�！�，在建立個(gè)人賬戶(hù)的基礎(chǔ)上，財(cái)政預(yù)計(jì)支出1.98億元，為參保人員建起了每人每月280元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。對(duì)于政府補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，不少農(nóng)民稱(chēng)贊：“一個(gè)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，頂好幾個(gè)兒子！”
加強(qiáng)政府補(bǔ)貼，這是各地“新農(nóng)�！钡墓餐卣�。江蘇省所有省轄市都開(kāi)展了“新農(nóng)�！�，對(duì)參保者的財(cái)政補(bǔ)貼，占繳費(fèi)基數(shù)的10%~50%不等。就連財(cái)政相對(duì)困難的西部地區(qū)也不例外，陜西省寶雞市建立的“新農(nóng)�！保咳嗣磕曦�(cái)政補(bǔ)貼30元；寧夏在試點(diǎn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，同樣由財(cái)政出資建起了統(tǒng)籌金。
受惠農(nóng)民，從“先�！弊呦颉肮脖！�
現(xiàn)在，孔家莊村全村的老人都加入了新型養(yǎng)老保險(xiǎn)。萊蕪市委政研室主任宗承敏介紹，農(nóng)民加入新型養(yǎng)老保障的積極性比加入新型農(nóng)村合作醫(yī)療的積極性還要高。萊蕪市出臺(tái)這項(xiàng)制度后，僅幾個(gè)月時(shí)間，全市1070個(gè)村，老年農(nóng)民幾乎全部參保。此前，萊蕪市實(shí)行“老農(nóng)�！�，10年時(shí)間參保人數(shù)不到６萬(wàn)。
與“新農(nóng)�！比裥孕纬蓪�(duì)比的，是“老農(nóng)�！钡木窒扌�。在山東壽光，以前加入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的主體是村干部、富裕戶(hù)、到城區(qū)務(wù)工經(jīng)商人員等。古城街道北孫云子村黨支部書(shū)記武金善說(shuō)，當(dāng)時(shí)壽光的政策是，村干部按工資收入的20%投養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們村經(jīng)濟(jì)條件好，村干部年工資1萬(wàn)元，每年給村干部投保額是201*元，集體補(bǔ)助1600元，個(gè)人交400元。這樣，村干部退休后每月可領(lǐng)300元退休金。
一般農(nóng)民由于繳費(fèi)少，領(lǐng)取的養(yǎng)老金很有限。農(nóng)民發(fā)現(xiàn)起不到保障作用，不少人按政策辦理
了退保手續(xù)。僅壽光市，累計(jì)辦理退保手續(xù)的農(nóng)民已達(dá)8200名。
隨著“新農(nóng)�！逼栈菪远鴣�(lái)的是，“老農(nóng)�！蓖[、萎縮的局面，在一些地方有了改觀。**大渡口區(qū)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，完全由該區(qū)進(jìn)行統(tǒng)籌，新制度啟動(dòng)后，該區(qū)財(cái)政總計(jì)將為每個(gè)農(nóng)民投入養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)6.4萬(wàn)元。這樣一來(lái)，**大渡口區(qū)16周歲及以上農(nóng)民全部納入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋。
“新農(nóng)保”繳費(fèi)渠道廣、額度大，真正為廣大農(nóng)民建起了養(yǎng)老保障線(xiàn)。在201*年青島市各區(qū)計(jì)發(fā)的農(nóng)村養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)中，高的如嶗山區(qū)每月447元、黃島區(qū)每月340元，其他區(qū)每月標(biāo)準(zhǔn)低的也不少于100元。到201*年，青島市有農(nóng)村居民的五市三區(qū)已全面建立了新型農(nóng)保制度，其中三區(qū)參保率達(dá)到98%，基本實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。
即征即保，失地不失保障
安徽當(dāng)涂縣姑孰鎮(zhèn)的先陳桂大媽?zhuān)燃依锏?畝地因城鎮(zhèn)建設(shè)陸續(xù)被全部征用。雖然當(dāng)?shù)卣吭陆o予80元的失地補(bǔ)貼，但先大媽的心里還是不踏實(shí)，希望能有更牢靠的養(yǎng)老保障。 201*年10月，先大媽終于夢(mèng)想成真。隨著安徽省推進(jìn)被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，當(dāng)?shù)卣严却髬屵@樣的失地農(nóng)民全部轉(zhuǎn)為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)象。這樣，先大媽70歲之后，每月可以享受到110元的財(cái)政養(yǎng)老補(bǔ)貼�！坝辛恕罗r(nóng)�！�，以后的日子不愁了�！毕却髬尩脑�(huà)語(yǔ)中流露出發(fā)自?xún)?nèi)心的踏實(shí)感。
失地農(nóng)民的生活水平容易下降，長(zhǎng)遠(yuǎn)生計(jì)難以保障，是近年來(lái)城市化過(guò)程中出現(xiàn)的難題之一。在國(guó)務(wù)院有關(guān)土地調(diào)控的文件中，對(duì)失地農(nóng)民的社會(huì)保障做了剛性規(guī)定。社保不落實(shí)，不得批準(zhǔn)征地；費(fèi)用納入征地補(bǔ)償安置中，不足部分從當(dāng)?shù)貒?guó)有土地有償使用中解決。在“新農(nóng)�！钡奶剿髦�，失地農(nóng)民的保障被各地放在了優(yōu)先位置。
除了按照國(guó)家規(guī)定執(zhí)行“即征即�！�，解決增量失地農(nóng)民的社保外，一些地方還把存量失地農(nóng)民納入養(yǎng)老保障范圍。在廣東，政府從征地補(bǔ)償款中拿出一部分為失地農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)；在安徽六安市，失去全部土地或人均實(shí)際耕地不足0.3畝的被征地農(nóng)民均納入農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍；在山東壽光市，201*年起，將年滿(mǎn)45周歲的失地農(nóng)民全部納入失地農(nóng)民養(yǎng)老保障。 進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民的社會(huì)保障，其流動(dòng)性給問(wèn)題的解決帶來(lái)一定難度。雖然目前一些地方給農(nóng)民工入了社保，但轉(zhuǎn)移、接續(xù)難，致使每年春節(jié)出現(xiàn)大規(guī)模的“退保潮”。據(jù)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人所說(shuō)，經(jīng)過(guò)今明兩年的努力，要在全國(guó)都實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的省級(jí)統(tǒng)籌。兩年內(nèi)，農(nóng)民工社保有望在全國(guó)實(shí)現(xiàn)“漫游”。
多環(huán)節(jié)創(chuàng)新，“新農(nóng)�！泵麑�(shí)相符
總體來(lái)講，目前全國(guó)各地的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度仍處于探索階段。各地因地制宜，從籌資方式、享受待遇、接續(xù)轉(zhuǎn)移等多個(gè)層面，進(jìn)行了多種多樣的探索。
在籌資環(huán)節(jié)，陜西寶雞市創(chuàng)新方式對(duì)參保農(nóng)民進(jìn)行吸引、激勵(lì)。新制度規(guī)定，只要家庭成員（兒子、兒媳、上門(mén)女婿及配偶）全部按規(guī)定參保繳費(fèi)，這個(gè)家庭中年滿(mǎn)60周歲的老人不繳費(fèi)就可以領(lǐng)取每月至少60元的養(yǎng)老金。這樣一來(lái)，兒子、兒媳繳費(fèi)既是為自己積累養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也是為父母領(lǐng)取政府養(yǎng)老補(bǔ)貼提供條件。兒女對(duì)老人的孝心變成了一種制度，由孝心養(yǎng)老變成了制度養(yǎng)老。
一些地區(qū)還創(chuàng)造性地運(yùn)用國(guó)家政策，試點(diǎn)“糧食換社�！�，推動(dòng)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作。安徽霍邱縣是糧食大縣，參保農(nóng)民可以從售糧收入、糧食直補(bǔ)資金和其他收入中，自主選擇月繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納費(fèi)用，縣財(cái)政按上年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)總額的2.5%予以補(bǔ)貼�！凹Z食換社�！保诓辉黾迂�(cái)政新負(fù)擔(dān)的情況下，為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)提供了新的思路。
曹廟鎮(zhèn)紅糖村村民潘永江家有8畝地，去年他把200多元的種糧補(bǔ)貼全部拿來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)�！敖衲晡掖蛩惆鸭Z食補(bǔ)貼、種子補(bǔ)貼、柴油補(bǔ)貼全取出來(lái)繳費(fèi)，稻子豐收了再賣(mài)些錢(qián)，給我們夫妻倆每人再入1500元的保險(xiǎn)金�！迸擞澜f(shuō)。
在可轉(zhuǎn)移接續(xù)方面，北京的“新農(nóng)保”首次實(shí)現(xiàn)了“城�！�、“農(nóng)�！钡某青l(xiāng)互轉(zhuǎn)。參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民轉(zhuǎn)居后，其參加農(nóng)保的繳費(fèi)，可按照相應(yīng)年度、比例轉(zhuǎn)換成“城�！�；同樣，參加城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，也可轉(zhuǎn)移到“新農(nóng)�！�。
在基金管理方面，東部一些地市探索“政府主導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作”路子，政府主導(dǎo)保證了公益性，市場(chǎng)運(yùn)作則可以保證效率。政府每年從財(cái)政拿出資金補(bǔ)貼農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，把包括農(nóng)民籌資在內(nèi)的所有資金均交給經(jīng)嚴(yán)格考察的保險(xiǎn)公司來(lái)運(yùn)作。這種探索不需增加機(jī)構(gòu)和人員，只需通過(guò)審計(jì)等監(jiān)管方式，就可以解決政府部門(mén)的養(yǎng)老保障基金管理難題，為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)作提供了新的思路。
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“新農(nóng)�！鼻蠼馊辣卮痤}
本刊記者
“新農(nóng)�！北榈亻_(kāi)花，要最終結(jié)出累累果實(shí)，為億萬(wàn)農(nóng)民建起真正的“沒(méi)有圍墻的養(yǎng)老院”，過(guò)程長(zhǎng)，困難多。目前，擺在“新農(nóng)�！泵媲暗�，是三道必答題等待回答。
財(cái)政補(bǔ)貼再慷慨些
韓維林是安徽省壽縣張李鄉(xiāng)油坊村的農(nóng)民，1994年，他在55歲的時(shí)候參加了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一次性繳納了200元錢(qián)。按照當(dāng)時(shí)農(nóng)保利率標(biāo)準(zhǔn)，60歲時(shí)韓維林將可以每月至少領(lǐng)取40元的養(yǎng)老金。但當(dāng)201*年開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，韓維林拿到的卻只有每月２元錢(qián)的養(yǎng)老金。 “２塊錢(qián)養(yǎng)老保險(xiǎn)”，在壽縣占到了參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)的9成，在全國(guó)也不鮮見(jiàn)。出現(xiàn)這種極端例子的原因有兩條：一是集體補(bǔ)助、國(guó)家扶持缺位；二是農(nóng)�；鸫娴姐y行，前幾年利率一降再將，甚至出現(xiàn)負(fù)利率。按照農(nóng)民當(dāng)年繳納的費(fèi)用，計(jì)算下來(lái)也就幾塊錢(qián)。
面對(duì)養(yǎng)老金“縮水”的現(xiàn)實(shí)，不少農(nóng)民呼吁：“為什么城里人上保險(xiǎn)都有個(gè)人賬戶(hù)、統(tǒng)籌賬戶(hù)，自己交一部分，單位交一部分，國(guó)家補(bǔ)一部分，為什么我們農(nóng)民就全得自己交？”
即使實(shí)行“新農(nóng)�！�，政府補(bǔ)貼的資金也不十分“解渴”。山東萊蕪市孔家莊村的農(nóng)民說(shuō)，現(xiàn)在保障標(biāo)準(zhǔn)是每天1元錢(qián)，農(nóng)村水電等各項(xiàng)費(fèi)用低，農(nóng)民吃糧食基本不花錢(qián)，所以，如果養(yǎng)老保障標(biāo)準(zhǔn)每天能達(dá)到２元，就徹底沒(méi)了后顧之憂(yōu)。
不少地方農(nóng)保干部認(rèn)為，建立“新農(nóng)�！辟Y金是關(guān)鍵，地方以及中央都應(yīng)該加大投入，改變由農(nóng)民自己唱主角的局面。這是新型農(nóng)保制度的首要要求，也是區(qū)別于“老農(nóng)保”的最大創(chuàng)新。
基金運(yùn)轉(zhuǎn)再規(guī)范些
農(nóng)�；鹕婕皟|萬(wàn)農(nóng)民未來(lái)的生活來(lái)源問(wèn)題，如何確保這筆資金安全運(yùn)作、保值增值，是“新農(nóng)�！泵媾R的一大挑戰(zhàn)。目前，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基本由各市縣自行管理，基金在保值增值和資金安全上存在著隱患。
據(jù)了解，一些縣、區(qū)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)由于長(zhǎng)期沒(méi)有新增業(yè)務(wù)，為了維持運(yùn)轉(zhuǎn)，便開(kāi)
始動(dòng)用“農(nóng)民的養(yǎng)命錢(qián)”進(jìn)行投資。有的地方甚至發(fā)生過(guò)一個(gè)區(qū)動(dòng)用50多萬(wàn)元農(nóng)�；鹑ネ顿Y石礦的事情。一些區(qū)、縣還在信用社高息承諾下，違規(guī)將農(nóng)�；饛目h商業(yè)銀行轉(zhuǎn)存到信用社，結(jié)果導(dǎo)致農(nóng)�；鸨环欠ㄅ灿没蛸J出造成呆壞賬等情況。
一些基層干部表示，要使新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)現(xiàn)常態(tài)化運(yùn)轉(zhuǎn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)、各級(jí)工作人員的工資、推行制度所需要的成本等問(wèn)題都需要加以統(tǒng)籌考慮。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每年從新增保費(fèi)中提取3%作為辦公經(jīng)費(fèi)。近些年，一些地方的農(nóng)保處于停滯狀態(tài)，不少農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的辦公經(jīng)費(fèi)便沒(méi)了著落，為了解決困難，有的便擠占挪用養(yǎng)老基金。
首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國(guó)柱認(rèn)為，農(nóng)�；鹬栽诠芾磉\(yùn)行中存在隱患，主要還是當(dāng)初制度設(shè)計(jì)存在缺陷，即規(guī)定農(nóng)�；鹨钥h為單位統(tǒng)一管理。縣里的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)缺乏投資經(jīng)驗(yàn)、相關(guān)技術(shù)及人才，管理這么大一筆資金，投資風(fēng)險(xiǎn)很大，可以考慮把基金上調(diào)到省一級(jí)管理，或者交由專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)代辦。
統(tǒng)籌范圍再擴(kuò)大些
“試點(diǎn)百花齊放，推行缺乏統(tǒng)一制度”，是當(dāng)下“新農(nóng)�！蓖菩兄忻媾R的又一難題。據(jù)了解，目前全國(guó)31個(gè)�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的1900多個(gè)縣都實(shí)行的是以農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)為主、個(gè)人賬戶(hù)基金儲(chǔ)備積累的農(nóng)保模式。同時(shí)，部分地區(qū)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行試點(diǎn)，形成了一些各具特色的典型。但是，一些專(zhuān)家認(rèn)為，在各地探索的基礎(chǔ)上，中央政府還需要出臺(tái)一個(gè)統(tǒng)籌的方法。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院社會(huì)保障系主任褚福靈認(rèn)為，目前“新農(nóng)�！备鞯卦圏c(diǎn)的方式可以有區(qū)別，但不能割裂；對(duì)于農(nóng)保模式可以碎片化管理，但必須要有一體化的制度。否則，各地自行其是制定標(biāo)準(zhǔn)，一來(lái)會(huì)給將來(lái)國(guó)家整合農(nóng)保模式造成沉重的成本負(fù)擔(dān)；二來(lái)可能會(huì)使很多縣、區(qū)盲目照搬別人的成功模式，但自己的條件、技術(shù)或財(cái)力又達(dá)不到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)而令探索失敗。
除了各地農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)籌，城鄉(xiāng)之間的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也需要統(tǒng)籌。農(nóng)民變成市民后，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)；外出打工農(nóng)民，其養(yǎng)老保險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)移，如何與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接，諸多問(wèn)題都需要統(tǒng)籌解決。
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