銀行工作反洗錢報告

我們身邊的反洗錢工作，從我們身邊做起

入行二年，主要接觸柜面工作，之前對洗錢有一些了解，認識不深。參加工作以來自以為反洗錢工作高大上，離我們很遠，接觸不到。在國家頒布《反洗錢》法十周年之際，作為一名銀行工作人員，專門學(xué)習(xí)了支行訂購的相關(guān)反洗錢資料；在網(wǎng)上學(xué)習(xí)了解了很多洗錢案例再結(jié)合平時的工作發(fā)現(xiàn)，其實反洗錢與我們息息相關(guān)，反洗錢工作我們每天都在做，而且突然發(fā)現(xiàn)我們身邊的例子如雨后春筍一樣冒出來，受害者就是身旁周圍熟悉的人。

每天的新客戶開卡先要客戶出示身份證，填寫新建客戶表建立資料核實電話號碼、地址；客戶無卡存現(xiàn)低于一萬出示身份證，上了五萬聯(lián)網(wǎng)核查留存身份證；上了二十萬取款、電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)都要遠程授權(quán)、拍照；登錄相關(guān)系統(tǒng)對客戶風(fēng)險等級進行分類；對一些長時間零余額不動戶賬戶進行電話回訪；客戶到銀行“來鬧事”說是銀行無故收取各種費用；客戶在自助機具上面通過電話與陌生人交流操作銀行卡轉(zhuǎn)賬……這些無一不是涉及反洗錢例子，但是這些也僅僅只是一些案例，通過學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)：洗錢是指隱匿或掩蓋犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點或流向，并使其合法化的行為，具有隱蔽性、偽裝性、復(fù)雜性。

反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

從銀行方面來說主要表現(xiàn)在以下一些方式：化名存款或購置金融票證洗錢；違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機構(gòu)將非法資金混入合法資金；利用高賣低買外匯等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款；異地大額套取現(xiàn)金洗錢；信用卡盜刷、POS套現(xiàn)欺詐；買賣閑置銀行卡等。

作為一名農(nóng)業(yè)銀行上班的普通柜員，不可能做的面面俱到，但是我們身邊的反洗錢工作必須事無巨細：

1.做好客戶的身份識別工作，落實身份識別制度。

(1).對于制度要求的要堅持做到，客戶資料不齊備的做好解釋工作；對于一些業(yè)務(wù)比如掛失、電子銀行的開辦等要識別是否本人辦理。

(2).做好新一輪的客戶基本資料完善工作，提示客戶本人持身份證到當?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行完善資料。

(3).開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人。做到了解你的客戶。

2.落實大額、頻繁、可疑交易報告，做好登記記錄。

(1).發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，經(jīng)常性、頻繁性交易應(yīng)及時向當班主管報告，緊急情況向人民銀行、公安機關(guān)報告。

(2).做好每日系統(tǒng)大額可疑交易的打印，及時向上級行報送。

(3).在柜面業(yè)務(wù)遇到大額、陌生不能確定的業(yè)務(wù)，即使向當班運營主管報告，做好客戶單據(jù)內(nèi)容的填寫完整度與真實性的審核。

3.加強自身對反洗錢知識的學(xué)習(xí)證明文件識別。

(1).學(xué)習(xí)國家出臺的相關(guān)文件、法律條款，掌握對洗錢手段方式的甄別以及反洗錢的技巧，端正對反洗錢工作的認識與提高防范意識。

(2).要熟悉客戶證明文件的識別和培訓(xùn)，掌握實用的鑒偽方式，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件的識別。

4.做好客戶反洗錢提醒。

(1).對于我們基層網(wǎng)點來說，客戶群體的意識單薄，意識不強，沒有很好的鑒別詐騙，洗錢的手段。在我們一線員工來說就要做好提示工作，多咨詢來客戶辦理業(yè)務(wù)的信息，多提醒謹防上當受騙，管理好自己的賬戶和密碼；對使用電子銀行的客戶要做好風(fēng)險提示與使用、指導(dǎo)等工作。

(2).網(wǎng)點要做好反洗錢的宣傳教育工作，在LED、熒光屏等設(shè)備上做好反洗錢的標語、常見手段的提示。

反洗錢工作就在我們身邊，我們身邊的一些小事，我們作為反洗錢前線的一員，小到保障客戶資金安全，預(yù)防違法犯罪，維護自身利益大到維護我國的金融體系安全，保持金融業(yè)的健康發(fā)展都有著不可估量責(zé)任。

黃坤

201*年7月21日

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