第一篇：金融行業(yè)工作總結(jié)

一、以“勤懇務(wù)實(shí)、勇于創(chuàng)新”為信條，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì).三年來(lái)，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。利用業(yè)余時(shí)間，通過(guò)自學(xué)考試獲得山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融專業(yè)�？茖W(xué)歷和助師資格。在抓好自身業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)的同時(shí)，我能夠立足本職工作，苦練出納基本功，并取得較好的成績(jī)。先后獲得省行級(jí)單指單張、機(jī)器點(diǎn)鈔能手稱號(hào)、總行級(jí)機(jī)器點(diǎn)鈔能手稱號(hào)，在省分行第三屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽中，獲得出納專業(yè)機(jī)器點(diǎn)鈔第一名的好成績(jī)，xx年4月被推薦到省分行干部管理學(xué)校參加出納機(jī)器維修和反假鈔培訓(xùn)學(xué)習(xí)，為今后工作夯實(shí)了理論基礎(chǔ)。xx年10月，在競(jìng)爭(zhēng)上崗中，我競(jìng)聘到第二儲(chǔ)蓄所。到崗后，在部室領(lǐng)導(dǎo)和主任的幫助下，我立即撲下身子學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄各項(xiàng)規(guī)章和專業(yè)知識(shí)，在短時(shí)間內(nèi)能夠獨(dú)立對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，儲(chǔ)蓄專業(yè)正面臨儲(chǔ)蓄綜合業(yè)務(wù)上機(jī)，時(shí)間緊、任務(wù)重。我珍惜每一次外出學(xué)習(xí)和上機(jī)實(shí)踐機(jī)會(huì)，多問、多學(xué)、多練，不分晝夜地加班、加點(diǎn)，結(jié)合自己在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)上機(jī)中學(xué)到的知識(shí)和摸索出的經(jīng)驗(yàn)，很快熟悉了儲(chǔ)蓄專業(yè)系統(tǒng)上機(jī)的各項(xiàng)工作。在xx年11月4日上機(jī)中，我所在的儲(chǔ)蓄所做到了不壓?jiǎn)�、不壓人，很好的完成了上機(jī)后的第一天工作。二、以“立足本職、扎實(shí)工作”為理念，勤奮務(wù)實(shí)，為工行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。三年來(lái)，我先后從事過(guò)管庫(kù)員、出納員、儲(chǔ)蓄員等不同的崗位，無(wú)論在哪一個(gè)崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無(wú)私奉獻(xiàn)，為工行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。xx年8月，在我行內(nèi)退人員離崗后，出納科人員缺口較大，我主動(dòng)承擔(dān)起大量的工作。清點(diǎn)現(xiàn)金是一項(xiàng)要求嚴(yán)、任務(wù)重的工作，我時(shí)時(shí)刻刻嚴(yán)格要求自己，按規(guī)章操作，快捷高效的辦好每一筆業(yè)務(wù)。在三、四季度，我每天收款量月均在30xxxx元以上，占我行月均收付量的4xxxx左右。在出納科期間，我同時(shí)兼任管庫(kù)員工作。大家知道，管庫(kù)員是一早、一晚，兩頭必須準(zhǔn)時(shí)的工作。工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)管庫(kù)員守則和庫(kù)房管理的各規(guī)定，嚴(yán)格遵守庫(kù)房鑰匙的管理規(guī)定，協(xié)助科領(lǐng)導(dǎo)共同做好現(xiàn)金清點(diǎn)、上繳人民銀行等業(yè)務(wù)，及時(shí)、準(zhǔn)確地使儲(chǔ)蓄專業(yè)庫(kù)包出庫(kù)、入庫(kù)，保障了一線的工作需要。在從事所內(nèi)業(yè)務(wù)主辦時(shí)，我積極協(xié)同所主任搞好各項(xiàng)所內(nèi)工件利用自己所學(xué)掌握的知識(shí)，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營(yíng)業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營(yíng)業(yè)終了，逐項(xiàng)檢查好各項(xiàng)安全措施，關(guān)好水電等再離所。

三、以“客戶滿意、業(yè)務(wù)發(fā)展”為目標(biāo)，搞好服務(wù)，樹立熱忱服務(wù)的良好窗口形象。在出門收款中，每到一處，我們的一言一行，能代表我們工行的形象。所以，我對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，不該說(shuō)的話不說(shuō)，不該做的事不做，積極為客戶著想，在規(guī)章范圍內(nèi)，積極為客戶辦理殘損幣兌換、代捎回單等，極大的方便了客戶。同時(shí)，向客戶宣傳我行的各項(xiàng)新技術(shù)，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。把了解到的企業(yè)現(xiàn)金量、重大投資、款項(xiàng)專移等情況及時(shí)向信貸部門匯報(bào)，為我行對(duì)企業(yè)的全面了解和信貸工作提供及時(shí)有用的信息。在許多季節(jié)性的大額現(xiàn)金收款中，我都認(rèn)真對(duì)待每一次大額現(xiàn)金收款任務(wù)，期間的工作也得到了信貸、公存等科室領(lǐng)導(dǎo)和同事們的認(rèn)可。我到二所工作后，由于所里代發(fā)財(cái)政工資較多，牽掛到的各單位事情也比較多。在各種代機(jī)款，代交費(fèi)，以及單位與銀行的業(yè)務(wù)來(lái)中。我想客戶所想，急客戶所急，協(xié)同所主任共同搞好服務(wù)。獲得了各單位會(huì)計(jì)人員的信任和支持。在離退休職工換取工資時(shí)，提前兌換好大小票，積極主動(dòng)、熱情服務(wù)，盡最大努力為老年人提供方便，讓他們高興而來(lái)、滿意而去。一次，東關(guān)批發(fā)市場(chǎng)一農(nóng)資經(jīng)營(yíng)戶送來(lái)三麻袋零、殘、破幣，要求兌換，我們加班加點(diǎn)，僅用一周時(shí)間就把三萬(wàn)余元兌換好的現(xiàn)金送到儲(chǔ)戶手中。此后，這位儲(chǔ)戶陸續(xù)把自己的資金轉(zhuǎn)移到我所來(lái)，成為我們的黃金儲(chǔ)戶。這樣的例子還有許多。由于工作認(rèn)真勤奮，在xx年度考評(píng)中，我被評(píng)為良好。入行十年來(lái)，在不同的崗位上，我都兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，也取得了一定的成績(jī)�？偨Y(jié)過(guò)去，是為了吸取過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事批評(píng)、指正。同時(shí)，本人也熱切企盼有機(jī)會(huì)為工行今后的發(fā)展繼續(xù)貢獻(xiàn)力量。

一、理論學(xué)習(xí)使我對(duì)農(nóng)村信用社有了一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)和了解。

不懂就學(xué)，是一切進(jìn)步取得的前提和基礎(chǔ)�！掇r(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理》、《經(jīng)濟(jì)工作者學(xué)習(xí)資料》、《中國(guó)金融》、《廣西金融研究》、《信用社財(cái)務(wù)管理》、《農(nóng)村信貸》等教材和書籍讓我手不釋卷，因?yàn)橛辛舜髮W(xué)專業(yè)課的底子，使我對(duì)這些金融知識(shí)更為容易理解和掌握。一番理論知識(shí)的學(xué)習(xí)后，我開始知道，農(nóng)村信用社是由農(nóng)民按照自愿、民主、互利的原則入股，由社員民主管理的合作金融組織，其經(jīng)過(guò)50多年的改革和發(fā)展后，已經(jīng)成為我國(guó)金融體系的重要組成部分和農(nóng)村金融的基礎(chǔ)力量。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，是聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，農(nóng)村信用社的根在農(nóng)村，離開農(nóng)村就成了無(wú)源之水……但這些認(rèn)識(shí)都還是膚淺的，還需要我在實(shí)踐當(dāng)中去不斷深入地理解。

二、堅(jiān)持思想政治學(xué)習(xí)讓我的思想理論素養(yǎng)不斷得到提高。

一直以來(lái)，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)鄧小平建設(shè)有中國(guó)特色的社會(huì)主義理論和黨的各種路線、方針、政策，堅(jiān)持學(xué)習(xí)***同志“xxxx”的重要思想，學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價(jià)值觀。

勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項(xiàng)工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來(lái)，我在行動(dòng)上自覺實(shí)踐農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行“三防一保”職責(zé)，自覺按規(guī)操作；平時(shí)生活中團(tuán)結(jié)同志、作風(fēng)正派、不貪污挪用、不謀私利，不參與賭博、嫖娼等違法亂紀(jì)行為，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。

三、實(shí)踐讓我的業(yè)務(wù)技能不斷增長(zhǎng)，工作能力不斷加強(qiáng)。

剛開始時(shí)我是在內(nèi)勤崗位跟班實(shí)踐，從第一天開始，難題就接踵而至。對(duì)五筆、珠算、點(diǎn)鈔、電腦業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)技能要么是一知半解，要么根本就是一竅不通。從零開始，一邊是同事們的悉心指導(dǎo)，一邊是自己對(duì)著書本反復(fù)練習(xí)，早上起床和晚上睡覺前都要練上幾遍。幾個(gè)月下來(lái)，已經(jīng)能比較熟練地掌握了，而且已經(jīng)能夠獨(dú)立上機(jī)操作業(yè)務(wù)。

今年三月份，由于人員的調(diào)整，我接手信貸工作，所分管的兩個(gè)行政村人口一共3000多人，進(jìn)村的道路極其難走，晴天灰塵滾滾，雨天泥濘不堪，而且個(gè)別屯離鎮(zhèn)上有十幾公里。加上剛開始時(shí)我對(duì)這兩個(gè)村的情況知之甚少，所以面臨的難度可想而知。在這種情況下，我克服重重困難，不擺架子，積極的走村串戶了解情況。我首先找到了各村委會(huì)的干部，向他們了解村里的基本情況。一段時(shí)間下來(lái)，我對(duì)所管轄村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源、支柱農(nóng)業(yè)以及農(nóng)戶的一些基本狀況已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解；接下來(lái)，我便逐戶的走訪那些借款逾期較久的借款戶，具體了解他們的情況以便對(duì)癥下藥。馬善國(guó)一家，在我走訪時(shí)所了解到的情況是他們家勞動(dòng)力充足，靠種植甘蔗每年有一定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，而于1996年所借的四千七百元借款卻久而未還，所欠利息已經(jīng)是一千兩百多元。深入一了解，原來(lái)這筆借款當(dāng)初是他的父親所用，如今兩個(gè)兒子分家后誰(shuí)也不愿意承擔(dān)年老體衰的父親的這筆債務(wù)。為此，我兩次登門找他們一家談心，動(dòng)員兩個(gè)兒子一起分擔(dān)父親的債務(wù)。工夫不負(fù)有心人。后來(lái)，分債的手續(xù)一辦妥，大兒子馬上還了一千元及欠下的利息。截止今年六月底，我的各項(xiàng)年度任務(wù)指標(biāo)都完成得較好。通過(guò)實(shí)踐，我解決實(shí)際問題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。

四、一分耕耘，一分收獲，成績(jī)是對(duì)我一年來(lái)所有努力的肯定。

接手信貸工作以來(lái)，本人各項(xiàng)年度任務(wù)完成情況較好。截止六月底，個(gè)人攬存13.5萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的94%；收回正常貸款39萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的86%，比去年同期多收5萬(wàn)元；收回逾期貸款12萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的229%，比去年同期多收5.5萬(wàn)元；收回呆滯貸款2.9萬(wàn)元，完成任務(wù)的54%，比去年同期多收1.6萬(wàn)元；收回呆帳800元，完成年度任務(wù)的133%；收回利息4.9萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的29.5%，比去年同期多收2.1萬(wàn)元；發(fā)放貸款59萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的89%，比去年同期多增29萬(wàn)元。

正所謂是“金無(wú)赤足，人無(wú)完人”，在取得一點(diǎn)成績(jī)的同時(shí)，我也還存在著以下幾點(diǎn)的不足：一是工作中有時(shí)魄力還不夠，放不開手腳；二是在處理一些事情時(shí)有時(shí)顯得較為急躁；三是對(duì)一些業(yè)務(wù)技能特別是財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)還不夠熟悉。

在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，朝著以下幾個(gè)方向努力：

1、學(xué)無(wú)止鏡，時(shí)代的發(fā)展瞬息萬(wàn)變，各種學(xué)科知識(shí)日新月異。我將堅(jiān)持不懈地努力學(xué)習(xí)各種金融理論知識(shí)，并用于指導(dǎo)實(shí)踐，以更好的適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。2、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能才能更好的實(shí)踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，我將通過(guò)多看、多學(xué)、多練來(lái)不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。

3、“學(xué)精于勤而荒于嬉”，實(shí)踐是不斷取得進(jìn)步的基礎(chǔ)。我要通過(guò)實(shí)踐不斷的鍛煉自己的膽識(shí)和魄力，提高自己解決實(shí)際問題的能力，并在實(shí)踐的過(guò)程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對(duì)待每一件工作。

總之，短短的一年見習(xí)期，是我人生角色轉(zhuǎn)換的一年，是我不斷成長(zhǎng)的一年，也是我對(duì)農(nóng)村金融事業(yè)由陌生進(jìn)而熟悉、熱愛并愿意為之終生默默奉獻(xiàn)的一年。

第二篇：金融行業(yè)經(jīng)理工作總結(jié)

業(yè)務(wù)流程：一、掃單

二、熟悉軟件

三、搜集客戶資金信息，挖掘客戶潛在的生活需求

四、水到渠成，成交

一、掃單要點(diǎn)和要求

a: 要點(diǎn)

1、語(yǔ)速要緩慢，思路要清晰，字正腔圓

2、話語(yǔ)要隨機(jī)應(yīng)變，針對(duì)不同客戶靈活運(yùn)用

3、說(shuō)話底氣十足

b：要求

1、 溝通時(shí)間足夠長(zhǎng)，十分鐘以上

2、 給客戶的印象足夠?qū)�業(yè)

3、 交談后得到有用的客戶信息：哪里人、年紀(jì)、現(xiàn)在做什么投資品種、盈虧情況、投

資時(shí)間、操作風(fēng)格、qq、從事的行業(yè)、作息規(guī)律

每個(gè)星期團(tuán)隊(duì)一起總結(jié)和思考新的開場(chǎng)白，以適應(yīng)不同客戶和市場(chǎng)變化

二、熟悉軟件要點(diǎn)

a: 要點(diǎn)

1、 讓客戶和自己qq遠(yuǎn)程

2、 軟件上黃金價(jià)格是怎么回事

3、 1盎司 20盎司 50盎司 100盎司的區(qū)別：交易一手所用資金不一樣、手續(xù)費(fèi)不一

樣、盈虧比例不一樣

4、 交易的時(shí)候第一灌輸給客戶：買入和賣出的概念和股票不一樣

5、 交易軟件教客戶的順序：修改密碼、銀行、交易，其他的3個(gè)不需要帶客戶熟悉

6、 交易軟件里重點(diǎn)帶客戶熟悉：持倉(cāng)查詢、資金查詢

7、概念解釋一定要到位，完了不要忘記和客戶互動(dòng)：?jiǎn)柨蛻裘靼讻]有

三、搜集客戶資金信息，挖掘客戶潛在的生活需求

a：要點(diǎn)

1、 運(yùn)用一些小技巧和手段，不經(jīng)意之間套出客戶的資金信息

2、 交談中切忌不要只是圍繞黃金這個(gè)點(diǎn)來(lái)談，思維要發(fā)散

3、 和客戶聊生活，找到客戶的最隱痛的事情

4、 引導(dǎo)客戶說(shuō)出自己的心聲，以求和客戶的關(guān)系上升到朋友層次

5、 逐步讓客戶對(duì)自己放棄警惕，為下次升級(jí)做準(zhǔn)備

6、 交談中始終給客戶一種感覺：我們是在為他考慮

第三篇：金融行業(yè)xx年個(gè)人年終總結(jié)范文

本人自20xx年xx月份參加工作至今，已經(jīng)有一年時(shí)間。一年中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，通過(guò)自身的不懈努力，我各方面都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。

記得當(dāng)初畢業(yè)面試的時(shí)候，一位考官問我，農(nóng)村信用社是什么。我頓時(shí)啞然，想了很久，才回答說(shuō)農(nóng)村信用社是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)。除此之外，對(duì)農(nóng)村信用社便一無(wú)所知了。所以，當(dāng)我被單位錄用以后，如何去認(rèn)識(shí)、了解并熟悉自己所從事的行業(yè)，便成了我的當(dāng)務(wù)之急。

一、理論學(xué)習(xí)使我對(duì)農(nóng)村信用社有了一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)和了解。

不懂就學(xué)，是一切進(jìn)步取得的前提和基礎(chǔ)。《農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理》、《經(jīng)濟(jì)工作者學(xué)習(xí)資料》、《中國(guó)金融》、《廣西金融研究》、《信用社財(cái)務(wù)管理》、《農(nóng)村信貸》等教材和書籍讓我手不釋卷，因?yàn)橛辛舜髮W(xué)專業(yè)課的底子，使我對(duì)這些金融知識(shí)更為容易理解和掌握。一(請(qǐng)收藏好 范 文，請(qǐng)便下次訪問：www.weilaioem.come和equity兩大類。按照業(yè)務(wù)分大致分為ibd,sales & trading，equity

research,asset management（這部分和buyside性質(zhì)是類似的）等。ibd是最傳統(tǒng)的投資銀行業(yè)務(wù)，靠近的是corporate一邊；sales & trading主要進(jìn)行產(chǎn)品銷售和交易，有時(shí)候投行會(huì)扮演marketmaker的角色以保持市場(chǎng)的流通性。buyside主要進(jìn)行的是投資管理的業(yè)務(wù)，所以也稱為im(investment management)或者am(asset management)，主要由各種機(jī)構(gòu)投資者組成，包括mutual fund,hedge fund,pension fund等等。

就careerpath來(lái)說(shuō)，很難說(shuō)誰(shuí)好誰(shuí)不好，關(guān)鍵看每個(gè)人的特長(zhǎng)和個(gè)性。ibd適合工作熱情高漲，吃苦耐勞的人。sales適合善于人際交往的人。trading適合能承受巨大壓力，并且對(duì)市場(chǎng)感覺敏銳的人。equity reasearch適合做事踏實(shí)的人。一般來(lái)說(shuō)ibd career path比較按部就班，需要熬年頭，能熬上去的不僅需要良好的業(yè)務(wù)能力也需要強(qiáng)健的體魄。trader career path風(fēng)險(xiǎn)很大，可能在2年之內(nèi)就毀了前程，也可能在很短的時(shí)間內(nèi)平步青云。我知道一個(gè)頂尖的trader從associate升到director只用了2年。sellside equity research行業(yè)前景有一定問題，因?yàn)閞egulation越來(lái)越傾向讓research保持獨(dú)立性以保護(hù)投資者。

buyside總體來(lái)說(shuō)lifestyle比sellside好，收入也超過(guò)sellside。不過(guò)，進(jìn)buyside也遠(yuǎn)遠(yuǎn)難于進(jìn)sellside。

注：當(dāng)今金融產(chǎn)業(yè)之龐大和復(fù)雜遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)常人想象，在整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)鏈上還有著很多細(xì)分的行業(yè)，這里就不一一列舉。

補(bǔ)充一下，帖子的職業(yè)分工主要是指成熟市場(chǎng)的情況。國(guó)內(nèi)情況有所不同。 金融領(lǐng)域的開放讓國(guó)內(nèi)很多年輕的朋友一下子豁然開朗。不過(guò)隨之而來(lái)的是扭曲的價(jià)值觀：進(jìn)投行的是牛人，進(jìn)四大的是凡人，進(jìn)企業(yè)的是土人之類。在此還想表明以下我一向的觀點(diǎn)：工作本身沒有等級(jí)之分，我決不贊成投行就比四大“高級(jí)”之說(shuō)。任何一個(gè)人能在本行干的出色的才是牛人。選擇職業(yè)道路應(yīng)該看自己喜歡干什么，自己能夠干什么，然后盡量在二者之間取得平衡。如果一心只想往“高級(jí)”的工作鉆的話，可能回頭看來(lái)還是一事無(wú)成。

hedgefund中文翻譯成“對(duì)沖基金”，這個(gè)翻譯是準(zhǔn)確的。不過(guò)有意思的是，現(xiàn)在主流的hedgefund往往做的不是hedge，相反很多hedgefund對(duì)一些市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)行大膽的speculation（中文是投機(jī)，貶義詞，英語(yǔ)的原意是中性的，是hedge的反義詞，表示承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲取超常的收益）。如果把hedgefund和國(guó)內(nèi)的情形聯(lián)系起來(lái)看，更準(zhǔn)確的翻譯應(yīng)該是“私募基金”。這個(gè)意義上而言國(guó)內(nèi)存在

hedgefund已經(jīng)已經(jīng)有些年頭了，只不過(guò)因?yàn)榉�律界定而沒有露出水面�，F(xiàn)在管理層正在進(jìn)行私募基金合法化的進(jìn)程，應(yīng)該很快就能成為正大光明的一支金融力量。（國(guó)內(nèi)現(xiàn)在往往把pe翻譯成“私募基金”是不準(zhǔn)確的，下文還有相關(guān)論述） 在成熟市場(chǎng)上hedgefund通常是相對(duì)于mutualfund而言。其差別是：mutualfund是公開招募，并且公開交易的開放型基金。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上交易的開放型基金大多數(shù)屬于mutualfund。而hedgefund則大多是私下招募，并且封閉的基金。

在全球金融市場(chǎng)，hedgefund已經(jīng)成為一支舉足輕重的角色。從東南亞金融危機(jī)到最近兩年的商品期貨的超級(jí)牛市都可以見到hedgefund的身影。由于

hedgefund收益率普遍高于mutualfund，最近幾年全球范圍的hedgefund都取得了快速的成長(zhǎng)。再加上全球性資本過(guò)剩，現(xiàn)在幾個(gè)billion的fund都算很小的。 稍微提一下對(duì)沖的概念。對(duì)沖是一種控制金融風(fēng)險(xiǎn)的手段。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，如果你買了100股股票，然后又擔(dān)心股票下跌，你就可以再買一個(gè)認(rèn)沽100股的期權(quán)（putoption）進(jìn)行對(duì)沖。最后無(wú)論股票怎么跌，最差的結(jié)果就是你以putoption的執(zhí)行價(jià)（strike）賣掉手中的股票。

和對(duì)沖相關(guān)但比較容易混淆的概念是套利（arbitrage）。套利是指把所有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)完全對(duì)沖掉以后可以獲取的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。比如說(shuō)中國(guó)銀行的美元牌價(jià)是8，門口黃牛的牌價(jià)是7.8，你可以用7.8人民幣從黃牛那里換1美元，隨后馬上拿一美元換給boc變成8元人民幣，毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的賺了0.2元。

就職業(yè)而言buyside和sellsidelink最多的是tradingdesk。雙方的人馬幾乎是對(duì)應(yīng)的�；�本上都設(shè)有：trading,structure和research幾塊。一般來(lái)說(shuō)sellside研究力量更為強(qiáng)大，buyside很多基本信息都依靠sellside取得。sellsidestructure側(cè)重的是如何將金融產(chǎn)品合理定價(jià)，而buyside側(cè)重于如何搞出模型更好的預(yù)測(cè)市場(chǎng)的變化。（本質(zhì)是一樣的）雙方的trader做的事情倒是殊途同歸。

當(dāng)投行根據(jù)buyside要求設(shè)計(jì)出金融產(chǎn)品后，雙方達(dá)成交易。然后投行一般會(huì)盡快地通過(guò)相關(guān)交易對(duì)沖產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，而buyside這時(shí)候一般是“一切盡在掌握”，因?yàn)橘I到手中的產(chǎn)品完全是根據(jù)自己的判斷而訂制的。這時(shí)候，雙方是合作伙伴關(guān)系，大家賺自己的利潤(rùn)。另外有些時(shí)候，投行也會(huì)takeposition，這種時(shí)候雙方都是marketplayer，關(guān)系也就變成你死我活的博弈了。

把業(yè)務(wù)上的link講完后，職業(yè)上的link也就水到渠成了。雙方trader作的事情十分接近，互相之間的跳槽也就十分普遍。research而言，投行的比較focus也比較辛苦，所以一般更加愿意往buyside跳，不過(guò)buyside本來(lái)也不需要很多的research，跳槽并不容易。structure是雙方都需要的，雖然側(cè)重不同，但都是通的，互相之間都有跳。

上面說(shuō)的都是投行的市場(chǎng)一頭�；剡^(guò)頭說(shuō)ibd（傳統(tǒng)投行業(yè)務(wù)），更多的是和企業(yè)打交道，而不是和市場(chǎng)打交道。反之，buyside都是和市場(chǎng)大交道。所以ibd

一般不容易轉(zhuǎn)buyside。

由于國(guó)內(nèi)這些年出現(xiàn)了很多成功風(fēng)投的案例，大家已經(jīng)不太陌生，這里簡(jiǎn)單的介紹一下pe。

國(guó)內(nèi)很多地方把pe(private equity)翻譯成“私募基金”，這顯然是不熟悉金融市場(chǎng)的人“顧名思義”所致。誠(chéng)如上文所述，私募基金接近于hedgefund的概念（相對(duì)于mutualfund）。而pe是一個(gè)相對(duì)于publicequity的概念。我個(gè)人將其翻譯成“非上市融資”，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)比較被認(rèn)可的翻法是“私人股權(quán)融資”。 現(xiàn)在vc/pe是一個(gè)很時(shí)髦的詞，無(wú)論在美國(guó)還是在國(guó)內(nèi)。在美國(guó)火爆的原因是最近幾年pe的收益率都明顯好過(guò)public market，導(dǎo)致pe的規(guī)�？焖倥蛎�。在國(guó)內(nèi)火爆的原因就比較復(fù)雜了。

其實(shí)現(xiàn)在vc/pe差異已經(jīng)不是十分明顯，很多時(shí)候人們把vc看成是pe的一種。如果進(jìn)行劃分的話，二者主要區(qū)別在于對(duì)target company投資階段的不同。vc主要投資于公司發(fā)展早期，從種子階段到上市前不等。而pe主要投資于有穩(wěn)定現(xiàn)金流，business model比較成熟的公司。pe最經(jīng)典的做法是lbo（leverage buyout），核心是將現(xiàn)金充沛而又失去發(fā)展動(dòng)力的上市公司go private，通過(guò)大財(cái)務(wù)杠桿使公司有緊迫感，從而為股東提供更大的收益。

喜歡看電影的朋友一定知道《風(fēng)月俏佳人》，其中理查基爾干的就是pe。片中羅伯茨問他你到底是干嘛的，回答頗為經(jīng)典：“總而言之我干的就是把一家公司買下來(lái)，然后再拆成一塊一塊賣”。（注：這只是pe做法的一種，并不是全部） vc/pe是金融市場(chǎng)中最直接和企業(yè)打交道的分支。vc做的是整天看business plan（bp），從中找出有前途的bp以及執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，隨后進(jìn)行價(jià)值評(píng)估以及投資。根據(jù)公司不同，有些vc會(huì)強(qiáng)烈的參與公司經(jīng)營(yíng)管理，有些則沒有。pe更多的是尋找有前途的被收購(gòu)公司，并且進(jìn)行金融改造。vc/pe最終的的目的都是找一個(gè)更好的價(jià)錢把公司股份賣掉推出，從而進(jìn)入新的循環(huán)。具體操作方法vc/pe在其他很多地方都是不同的，有興趣的朋友可以進(jìn)一步討論。

現(xiàn)在可以把金融產(chǎn)業(yè)鏈簡(jiǎn)單的串一串。在一個(gè)企業(yè)ipo之前，公司都是private的，這一階段可以參與融資的就是vc/pe。當(dāng)企業(yè)需要上市，這時(shí)投行就參與進(jìn)來(lái)，對(duì)公司價(jià)值進(jìn)行精確評(píng)估，然后公開招募。這時(shí)候，企業(yè)自己或者vc/pe提供的股份是原材料，投行將其加工成金融行業(yè)認(rèn)可的“股票”。公開上市前后，buyside就會(huì)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)。接下來(lái)就是二級(jí)市場(chǎng)上的各方博弈了。

金融的原始定義是為買足企業(yè)發(fā)展需要進(jìn)行的各種融資，因此金融必定有企業(yè)和市場(chǎng)兩級(jí)。企業(yè)這級(jí)是金融行業(yè)的生存之本，市場(chǎng)這級(jí)可以看作金融行業(yè)發(fā)展壯大的動(dòng)力。投行作用是金融產(chǎn)業(yè)鏈的hub，一端聯(lián)系著企業(yè)，另一端聯(lián)系著市場(chǎng)。企業(yè)這端是實(shí)實(shí)在在的，可以說(shuō)資本主義出現(xiàn)后的幾百年都沒有太大的變化。而市場(chǎng)這一端則越來(lái)越龐大并且趨向虛無(wú)。很多衍生金融產(chǎn)品最早的出現(xiàn)是為了滿足風(fēng)險(xiǎn)公職的需求，但很快變成一些豪賭的利器。會(huì)計(jì)師事務(wù)所的地位是保證企業(yè)（無(wú)論private or public）企業(yè)原始數(shù)據(jù)的真實(shí)性，從而使其他機(jī)構(gòu)可以對(duì)

企業(yè)價(jià)值進(jìn)行進(jìn)一步的評(píng)估。如果沒有會(huì)計(jì)師的存在，整個(gè)金融行業(yè)就會(huì)陷入一片混亂。因而會(huì)計(jì)師有“經(jīng)濟(jì)警察”之稱。

整體而言，金融業(yè)連接企業(yè)一端的工作核心更側(cè)重于對(duì)于企業(yè)價(jià)值的評(píng)估，金融連接市場(chǎng)一段的工作的核心側(cè)重于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制以及對(duì)市場(chǎng)方向的判斷。因?yàn)閷?duì)技能要求的不同，兩端互相轉(zhuǎn)都比較困難。相反，只要在金融產(chǎn)業(yè)鏈的同一端，轉(zhuǎn)行至少都是有邏輯上的可行性的。

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