現(xiàn)在的人其實(shí)手里也沒(méi)有很多的存款，那么那些存款都去哪里了呢，每個(gè)人都有每個(gè)人的理財(cái)方法，接下來(lái)就讓小編帶大家一起去看一下這篇文章具體說(shuō)了些什么吧。

十年前，如果一個(gè)外國(guó)人評(píng)價(jià)我們，說(shuō)中華民族是一個(gè)省吃儉用的民族，也許你會(huì)謙虛地說(shuō)“過(guò)獎(jiǎng)過(guò)獎(jiǎng)”。

十年后，如果再聽(tīng)到這句話，他肯定被懟回去，“現(xiàn)在誰(shuí)還存錢啊，你以為我們傻嗎”。

60、70那一代的父輩，都是愛(ài)存錢、怕欠債。那時(shí)貧富差距不大，沒(méi)有提前消費(fèi)的觀念，大家覺(jué)得錢都是一分一毫攢下來(lái)的，口袋里有錢才安心。

不知不覺(jué)中，這種“有存款才安心”的觀念已經(jīng)被時(shí)代拋棄了。現(xiàn)在年輕人流行的是“能借錢才安心”。每天兩眼一睜，看到的就是房貸、車貸和工資流水，想的是如何讓錢生錢，錢哪里還能存的下來(lái)呢？

不得不承認(rèn)，中國(guó)人的財(cái)富觀已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。這種變化最直接的后果就是，居民儲(chǔ)蓄率急劇下滑。

上圖顯示，居民的儲(chǔ)蓄率由2010年的16%下降到2017年的7.7%。

更不好的消息是，大型銀行個(gè)人存款中的儲(chǔ)蓄存款余額在今年一季度均出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。央行最新數(shù)據(jù)顯示，4月居民存款大降1.32萬(wàn)億元，為歷史單月最大降幅。 所以最近銀行都“瘋”了 ，采用各種辦法搶奪存款。

那居民的存款，到底去哪了？主要是兩個(gè)渠道。

手頭寬裕的，把存款拿去投資理財(cái)了。

這一塊的大頭，就是這幾年崛起的余額寶等貨幣基金。

英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》獲得的資料顯示，螞蟻金服目前用戶量增加至6.22億，其中5.2億來(lái)自支付寶；管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.2萬(wàn)億元，其中余額寶管理規(guī)模達(dá)1.5萬(wàn)億元。

余額寶還只是貨幣基金其中的一個(gè)產(chǎn)品。當(dāng)前，貨幣基金規(guī)模高達(dá)7萬(wàn)多億元。

2017年12月末，中國(guó)住戶存款達(dá)到64萬(wàn)億元，貨幣基金規(guī)模與之相比，占到了11%。

如果再把居民投資在股票、債券、信托、理財(cái)、資管、基金、P2P等等的錢都加起來(lái)，對(duì)居民存款的分流就不可小覷了。

但存款流失最厲害的，要數(shù)全民買房。

樓市去庫(kù)存，掀起了史上最瘋狂的購(gòu)房熱。不管是炒房的還是剛需，能用的錢，能貸的款全部押上去了。

2017年居民貸款增加了7.1萬(wàn)億，其中短期貸款增加1.8萬(wàn)億，中長(zhǎng)期貸款(房貸)5.3萬(wàn)億元。短期貸款就是消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸這類短期貸款，這些錢其實(shí)也是變相拿去交首付了。而同年，中國(guó)居民新增人民幣存款下降到了4.6萬(wàn)億元。

這一增一減，你就發(fā)現(xiàn)全民杠桿買房有多么瘋狂了吧。之相伴的是，居民負(fù)債急劇上升。

按照國(guó)際清算銀行的統(tǒng)計(jì)口徑，2011年三季度，我國(guó)居民總體負(fù)債僅占國(guó)民生產(chǎn)總值的27.9%，至2017年二季度攀升至46.8%，增幅1.68倍。

雖然從數(shù)字上對(duì)比，我國(guó)居民的杠桿率，相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家較低。但居民杠桿率上升的速度很快，短期內(nèi)積累了很大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，今年抑制居民杠桿率列入2018年銀監(jiān)會(huì)十大重點(diǎn)工作。

存款流失，首當(dāng)其沖的是銀行。

巧婦難為無(wú)米之炊，銀行如果沒(méi)有存款增加來(lái)源，放貸資金是個(gè)問(wèn)題。為了給實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸血，前段時(shí)間央行不得不降準(zhǔn)。

但降準(zhǔn)只能暫時(shí)解渴，央行不敢在美聯(lián)儲(chǔ)加息的時(shí)候大放水，因?yàn)檫@樣不僅會(huì)讓人民幣加速貶值，放出去的錢又會(huì)沖到樓市炒房。

存款流失本來(lái)就讓銀行著急，屋漏偏逢連夜雨。原來(lái)銀行還可以靠保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品吸儲(chǔ)，現(xiàn)在資管新規(guī)打破剛性兌付，保本理財(cái)要逐漸退出市場(chǎng)，這相當(dāng)于把存款往貨幣基金那邊趕。

這下子銀行只能高息拉存款了，目前各大銀行不斷上調(diào)大額存單利率、減費(fèi)送禮，甚至借鑒保險(xiǎn)業(yè)拉客戶的做法，存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)目前已達(dá)到白熱化程度。

銀行日子不好過(guò)，那些找銀行貸款的人，日子肯定也不好。

存款成本上升，成本肯定要轉(zhuǎn)嫁出去，貸款更貴了。目前，很多企業(yè)貸款利率上浮比例在15%-20%。對(duì)于居民來(lái)說(shuō)，房貸利率上浮早就不是新鮮事，目前首套房貸利率基本上浮10%以上，二套房上浮20%以上。

你說(shuō)銀行為什么這么牛，企業(yè)和居民要看銀行的臉色？即使銀行貸款利率上升20%，相比高利貸、現(xiàn)金貸這些要人命的利率，還是“便宜”得讓你感動(dòng)到哭！

看到這里，大家可能隱約感覺(jué)到了，原來(lái)儲(chǔ)蓄是這么寶貴。有多少錢，才能干多少事。這其實(shí)是最樸素的道理。

在今年的巴菲特股東大會(huì)上，芒格說(shuō)，“中國(guó)取得這一成就不是從富裕國(guó)家借錢，而是因?yàn)榈褪杖氲娜税汛蟛糠值氖杖攵即媪似饋?lái)，即使在他們很窮的時(shí)候。”

儲(chǔ)蓄是財(cái)富之母，能存下來(lái)才算是財(cái)富。負(fù)債短期能帶來(lái)資產(chǎn)的擴(kuò)張，但債務(wù)利息吞噬的卻是實(shí)實(shí)在在的財(cái)富。

即便強(qiáng)大的美國(guó)，如今的債務(wù)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)了全年的GDP，而現(xiàn)在美國(guó)的經(jīng)濟(jì)增速只有3%左右，如果美國(guó)不能有效削減債務(wù)，未來(lái)幾年，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將陷入停滯。

古語(yǔ)有云：由儉入奢易，由奢入儉難。勤儉節(jié)約是我們民族的優(yōu)秀傳統(tǒng)，我們的民族經(jīng)歷那么多的大災(zāi)大難后，都能迅速崛起，就是因?yàn)橹袊?guó)人善于積累財(cái)富。

我們?cè)倏辞皫啄臧l(fā)生的歐洲債務(wù)危機(jī)，希臘和意大利因?yàn)榻?jīng)濟(jì)減速，政府無(wú)法支付民眾的高福利待遇時(shí)，這些所謂的民主選民會(huì)理性的放棄自己的福利待遇嗎？不會(huì)！

天底下沒(méi)有新鮮事。一輪又一輪的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，說(shuō)到底都是由債務(wù)問(wèn)題引發(fā)的。日本的房地產(chǎn)泡沫，美國(guó)的次貸危機(jī)，還有韓國(guó)的信用卡危機(jī)，都在重復(fù)同一個(gè)故事。

最近，劉副總理有一句話很熱：做生意是要有本錢的，借錢是要還的，投資是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，做壞事是要付出代價(jià)的。

中國(guó)人該到清醒的時(shí)候了。看看最近阿根廷和土耳其的貨幣危機(jī)，新一輪的新興國(guó)家經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能已經(jīng)爆發(fā)了，只是許多人不想承認(rèn)而已。

美國(guó)加息縮表，全球資產(chǎn)價(jià)格將進(jìn)入一個(gè)向下重估的時(shí)代，中國(guó)的房子也不會(huì)例外。當(dāng)手中的房子拋都拋不出去的時(shí)候，你才會(huì)恍然大悟。原來(lái)，危機(jī)來(lái)臨時(shí)，存款才是最好的流動(dòng)資產(chǎn)。

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