外出學習交流大數(shù)據(jù)模式在不同場景下的運用和風險管理方法，同時在參觀京東金融指揮中心時候，很有收獲。下面是小編帶來的大數(shù)據(jù)供應鏈金融模式與風險管理外派培訓學習心得【2篇】，快來看一看吧。

    1.

    本人于9月13日-14日參加主題為 “大數(shù)據(jù)時代的供應鏈金融模式創(chuàng)新與風險管理”的培訓，學習交流大數(shù)據(jù)在商貿(mào)、服務等不同場景下的應用和產(chǎn)品創(chuàng)新和新的風險管理模式。

    此次培訓分兩天，首日上午由人大商學院副院長宋華博士主講《智慧供應鏈金融創(chuàng)新》。他按供應鏈金融業(yè)務的主導對像將供應鏈金融業(yè)務劃分為了4個時代——1.0時代：由線下商業(yè)銀行主導；2.0時代：由線上供應鏈參與者主導；3.0時代：由互聯(lián)網(wǎng)供應鏈平臺構建者主導；4.0時代：供應鏈金融生態(tài)搭建者和科技服務提供者聯(lián)盟主導。宋博士在授課中生動地引用了歐普照明的案例、TCL金單案例、延川四蘋果案例，層層分析國內(nèi)供應鏈業(yè)務的發(fā)展歷程和未來的發(fā)展形勢，下午參訪京東金融，由京東金融供應鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理駱珞，分享了其在應收賬款融資業(yè)務方面的創(chuàng)新。有別于傳統(tǒng)應收賬款業(yè)務，京東金融基于對供應商的數(shù)據(jù)分析和把控能力，開發(fā)了基于應收賬款的動態(tài)融資業(yè)務（京保貝2.0）�；�于實時數(shù)據(jù)分析、構建保理商對應收賬款評估的核心能力；基于供應鏈運營過程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風控點布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；實現(xiàn)對單筆應收賬款進行對價比例的動態(tài)提升，支持客戶多次融資。

    培訓次日由中信銀行原公司部副總經(jīng)理王鵬虎講授《供應鏈金融業(yè)務發(fā)展趨勢》，從中信多年的產(chǎn)品設計思路，講述了供應鏈金融如何在金融機構布局，為了及時獲得企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，做到動態(tài)風險控制，中信銀行以提出API銀行概念，將銀行服務接口化，嵌入企業(yè)日常經(jīng)營活動中，與ERP數(shù)據(jù)結(jié)合，銀行可以獲取企業(yè)的實際經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過后臺的大數(shù)據(jù)監(jiān)控企業(yè)異常情況，做出授信及產(chǎn)品服務的調(diào)整，從而降低銀行風險；下午由國美供應鏈金融原總經(jīng)理袁東松講授《智慧供應鏈金融》，結(jié)合國美的在線供應鏈金融場景-B2B電商平臺，講述大數(shù)據(jù)在國美的應用，通過記錄用戶習慣推送金融產(chǎn)品及電商產(chǎn)品，通過用戶數(shù)據(jù)交叉比對征信及相關公共的信息渠道信息，甄別和篩選客戶，建立授信主體數(shù)據(jù)庫，在用戶申請金融服務時，自動判斷資質(zhì)及白條金額，給用戶最佳的金融服務體驗。

    此行收獲最大的幾點：

    一、宋華教授講述的TCL案例，通過降低生態(tài)圈企業(yè)的成本利他利己，由于生態(tài)圈的企業(yè)，離核心企業(yè)越遠，獲得的金融支持越少，成本越低，為了控制鏈條內(nèi)的價格、質(zhì)量、供貨的穩(wěn)定，TCL搭建簡單匯和金單平臺，將生態(tài)鏈條中的企業(yè)登記在平臺上，將合法有效的應收賬款權利憑證電子化，將應收賬款的權利憑證變成可拆可轉(zhuǎn)可融可回購的電子憑證，在平臺中做流轉(zhuǎn)，通過平臺中登記的憑證可以讓中小微企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)的金融服務，進一步的提升其經(jīng)營管理能力，保證生態(tài)鏈的健康穩(wěn)定。類似于這個平臺，銀行中已有了類似的方案，如浙商銀行應收鏈平臺，如果需要做大供應鏈業(yè)務，我們就應該從存量的供應鏈核心企業(yè)入手，為企業(yè)生態(tài)鏈搭建類似的平臺；

    二、參觀京東金融指揮中心，京東的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)在實際運用中意義極大，金融機構可以借力風控平臺加強風險控制（個人客戶的現(xiàn)金貸款），該系統(tǒng)通過用戶手機的使用習慣，按壓屏幕的力度，滑動歸集，商品及網(wǎng)頁打開和瀏覽習慣甄別使用者身份，如果存在多ID登錄也可以篩查和鎖定用戶身份，在提供京東白條服務時，自動匹配數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)，排除黑名單及疑似用戶盜用者的信息，大幅減少人為介入的成本；

    三、供應鏈金融的本質(zhì)還是供應鏈本身，供應鏈鏈條的健康程度決定金融機構介入的風險，傳統(tǒng)的金融機構還是基于報表和不真實的財務數(shù)據(jù)做風控，對于鏈條本身關注度參與度不夠，導致風險發(fā)生。京東在2016年錘子科技瀕臨破產(chǎn)的時候，為錘子科技重構了供應鏈，所有的供應商不愿意接受錘子訂單的時候，京東出面完成代理采購，因為采購的元器件在未組裝前都是可以流通的電子元器件，京東有成熟的銷售網(wǎng)絡完成分銷，采購后京東有獨立的物流和倉庫對電子元器件做集成，京東在確定分銷的包銷情況后，委托代工廠對手機做集成和加工，分批完成手機組裝后，由錘子科技和京東商城上接受訂單，并由京東物流完成配送，錘子在這個鏈條中沒有資金的介入，只提供了設計方案和品牌，卻在京東的供應鏈中成功渡過危機�；仡欉@個事件，2016年錘子科技陷入困境時，沒有任何一個金融機構愿意提供幫助，即便愿意提供幫助，也可能因為產(chǎn)供銷等各個環(huán)節(jié)沒法全流程把控導致風險產(chǎn)生，所以金融機構能從自身資源出發(fā)，做好上下鏈條的銜接和整合，對風險的把控更有利，對社會的貢獻也更大。

    2.

    9月13日-14日，本人參加主題為 “大數(shù)據(jù)時代的供應鏈金融模式創(chuàng)新與風險管理”的培訓，學習交流在商貿(mào)、服務等不同場景下的大數(shù)據(jù)應用和新的風險管理模式，與同業(yè)進行了經(jīng)驗交流。

    培訓為期兩天，首堂課由人大商學院副院長宋華博士主講《智慧供應鏈金融創(chuàng)新》。他按供應鏈金融業(yè)務的主導對像將供應鏈金融業(yè)務劃分為了4個時代：

    宋博士生動地引用了歐普照明的案例、TCL金單案例、延川四蘋果案例，層層分析國內(nèi)供應鏈業(yè)務的發(fā)展歷程和未來的發(fā)展形勢。宋博士特別指出大數(shù)據(jù)在供應鏈業(yè)務的應用前景，未來基于金融科技的供應鏈業(yè)務將更加高效、資源配置將進一步優(yōu)化，逐漸演形成為以用戶為中心實時互聯(lián)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡。

    下午培訓安排參訪京東金融。由京東金融供應鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理駱珞分享了應收賬款融資業(yè)務方面的創(chuàng)新。有別于傳統(tǒng)應收賬款業(yè)務，京東金融基于對供應商的數(shù)據(jù)分析和把控能力，開發(fā)了基于應收賬款的動態(tài)融資業(yè)務（京保貝2.0）。基于實時數(shù)據(jù)分析、構建保理商對應收賬款評估的核心能力；基于供應鏈運營過程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風控點布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；實現(xiàn)對單筆應收賬款進行對價比例的動態(tài)提升，支持客戶多次融資，尤其適用于對于應收賬款產(chǎn)生頻次高以及金額分散的應用場景，配合動態(tài)應收賬款管理做到動態(tài)風險控制管理。

    培訓次日上午，由原中信銀行公司部副總經(jīng)理王鵬虎主講《供應鏈金融業(yè)務發(fā)展趨勢》，分享了中信銀行API銀行概念，由銀行提供接口，嵌入企業(yè)日常經(jīng)營活動，結(jié)合ERP數(shù)據(jù)獲取企業(yè)的實際經(jīng)營數(shù)據(jù)，進而做出授信及產(chǎn)品服務的調(diào)整，以達到降低銀行風險的目的；下午由原國美供應鏈金融總經(jīng)理袁冬松主講《智慧供應鏈金融》，以國美B2B電商平臺為例分析大數(shù)據(jù)應用場景。

    本次培訓專家授課和實地參訪相結(jié)合，整體培訓收獲頗豐，對未來大數(shù)據(jù)技術在公司類業(yè)務的應用場景有一定啟發(fā)，同時也與中信、郵儲等銀行同業(yè)進行了深入交流。感謝行里給予本次學習交流的機會。本次培訓主要有以下收獲：

    一、京東在大數(shù)據(jù)風控技術應用場景的啟發(fā)。銀行可以借力大數(shù)據(jù)加強風險控制和精準營銷。在還原客戶畫像方面，京東金融在介紹其風險防范時，通過構建客戶設備ID,收集整理手機用戶的行為習慣（常用設備、可信設備、常用活躍地、常用關系地址、關聯(lián)手機號、關聯(lián)卡號、交易活躍度、交易偏好、履約等級）,還原真實的客戶畫像。在向個人客戶提供金融服務時，對客戶進行精準分類，充分挖掘客戶需求進行精準營銷，同時對客戶進行風險分類評級（履約等級）。未來銀行產(chǎn)品設計中需要側(cè)重客戶數(shù)據(jù)積累（包括合理引入第三方數(shù)據(jù)）和分析運用，通過技術手段切入客戶痛點。

    二、銀行科技力量的輸出對未來占有供應鏈業(yè)務市場有重要意義。未來以供應鏈核心企業(yè)為主，平臺服務商、風險管理者、流動性提供者（資金方）為輔的模式下。中小銀行在搭建供應鏈平臺和提供資金支持力度方面相比大行可競爭力明顯存在不足。但是，未來去中心化的趨勢和企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高。尤其對供應鏈末端的企業(yè)，融資成本較高。中小銀行在這方面仍有一定的市場空間。未來對銀行端大數(shù)據(jù)應用場景將會越來越多，在產(chǎn)品設計和風控管理手段上可以更多地使用技術手段切入企業(yè)痛點，實現(xiàn)雙贏。

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