加強(qiáng)人員建設(shè)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得小額貸款公司光有金融專業(yè)的工作人員是不夠的，還要積極引入大數(shù)據(jù)方面的人才。下面是小編帶來的大數(shù)據(jù)如何助推信貸風(fēng)險管理創(chuàng)新，有興趣?可以看一看。

    科技的發(fā)展給很多行業(yè)帶來了新的工具。當(dāng)前，在金融領(lǐng)域，各類科技手段被用于信貸風(fēng)險管理，尤其是大數(shù)據(jù)技術(shù)。對小額貸款公司而言，大數(shù)據(jù)能幫助其將客戶行為與特定的時間、地點(diǎn)、情景以及客戶的社會階層聯(lián)系起來，從而為每個客戶畫出一套完整的畫像，有效管理信貸風(fēng)險，幫助小額貸款公司制定具體的應(yīng)對措施。

    大數(shù)據(jù)提升信貸風(fēng)險管理水平

    貸前管理。對企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等資料的核實(shí)是貸前管理的重要環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)貸前管理往往要花費(fèi)大量的時間精力來對這些信息進(jìn)行評價。而大數(shù)據(jù)管理能幫助金融機(jī)構(gòu)鏈接供應(yīng)鏈、海關(guān)、稅務(wù)系統(tǒng)等，及時獲得客戶現(xiàn)金流等信息，利用核實(shí)到的背景資料復(fù)制檢驗(yàn)借款人背景的真實(shí)性，判斷借款人款項(xiàng)用途的合理性。此外，金融機(jī)構(gòu)還可以建立以借款人行為為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)模型，完善信用評價。貸中管理。金融機(jī)構(gòu)一般通過財(cái)務(wù)評級來計(jì)算風(fēng)險限額，這種方式很難了解客戶的經(jīng)營情況和關(guān)聯(lián)關(guān)系企業(yè)，易出現(xiàn)過度授信問題。大數(shù)據(jù)技術(shù)則能有效降低上述的信息不對稱風(fēng)險，通過收集系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)等多方面的數(shù)據(jù)，掌握借款人的資金往來和經(jīng)營情況。同時，金融機(jī)構(gòu)還可利用大數(shù)據(jù)挖掘微信、微博中的數(shù)據(jù)信息，甄別企業(yè)集團(tuán)復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系，還原集團(tuán)關(guān)系樹全貌，進(jìn)一步了解企業(yè)實(shí)際控制人的風(fēng)險偏好。貸后管理。發(fā)放貸款后，金融機(jī)構(gòu)需要對款項(xiàng)使用途徑、準(zhǔn)備金計(jì)提、檔案資料、客戶的風(fēng)險狀況等作出管理，常常需要耗費(fèi)大量時間。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以挖掘各類結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，從企業(yè)水表、電表、工資表、電話等資料中挖掘有用信息，據(jù)此判斷企業(yè)的經(jīng)營情況，在發(fā)現(xiàn)異常時及時作出預(yù)警，并采取相應(yīng)措施，從而降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。

    大數(shù)據(jù)如何助推信貸風(fēng)險管理

    培養(yǎng)大數(shù)據(jù)思維方式。以PH（平安普惠）為代表的小額貸款公司若想應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行信貸管理，首先要轉(zhuǎn)變思維模式，從決策者開始建立大數(shù)據(jù)的思維方式，認(rèn)清大數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)信貸管理模式的有效補(bǔ)充，也是信貸管理的轉(zhuǎn)型。PH應(yīng)當(dāng)在政策和制度允許的情況下，廣泛挖掘可獲取的各類數(shù)據(jù)，如客戶資金往來、生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)等，建立大數(shù)據(jù)分析方式。加強(qiáng)建設(shè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。目前PH目前的貸款結(jié)構(gòu)不合理，還未搭建一套有效的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，PH要建設(shè)“CAMELS”評估體系，對信貸風(fēng)險進(jìn)行綜合評估，使得評估結(jié)果能清楚地反映PH各個部門存在的問題，加強(qiáng)其識別風(fēng)險的能力，在早期就將風(fēng)險的苗頭遏制，從而提升PH的信貸風(fēng)險管理水平。建立信貸大數(shù)據(jù)管理平臺。PH需要開拓思路，積極尋找電子商務(wù)等合作伙伴，建立信貸大數(shù)據(jù)管理平臺，從網(wǎng)站、社交網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛收集數(shù)據(jù)，完善授信審批、貸前盡調(diào)、貸后監(jiān)控等多個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)管理的范圍擴(kuò)展到企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售、財(cái)務(wù)管理、往來等各個方面，從而增加信貸管理的分析維度，降低信貸風(fēng)險。

    搭建適應(yīng)大數(shù)據(jù)的監(jiān)管體系。大數(shù)據(jù)的處理方式與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理技術(shù)有所不同，需要隨時跟進(jìn)新風(fēng)險、新問題。

    PH需要在內(nèi)部制定新的監(jiān)管政策，通過大數(shù)據(jù)審計(jì)監(jiān)督，加強(qiáng)對最終融資客戶信用風(fēng)險的識別，促進(jìn)提升全流程關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)管控能力，嚴(yán)防風(fēng)險跨市場、跨行業(yè)交叉?zhèn)魅竞唾Y金空轉(zhuǎn)套利行為。加強(qiáng)人員建設(shè)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得小額貸款公司光有金融專業(yè)的工作人員是不夠的，還要積極引入大數(shù)據(jù)方面的人才。此外，數(shù)據(jù)分析人員不僅具備全局性的思維，還需要有一定的金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等跨學(xué)科知識，這對PH等各大小額貸款公司來說是一個較大的挑戰(zhàn)。在積極引入別的金融機(jī)構(gòu)有經(jīng)驗(yàn)的人才的同時，為了避免“空降”帶來的業(yè)務(wù)不熟悉等諸多問題，PH也需要建設(shè)合理的人才培養(yǎng)體系，打造自己的大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)。

    

 

來源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問題，請聯(lián)系我們及時刪除。

《大數(shù)據(jù)如何助推信貸風(fēng)險管理創(chuàng)新》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://www.weilaioem.com/gongwen/190251.html

• 上一篇：淺談如何讓學(xué)生記憶單詞更牢固教學(xué)論文
• 下一篇：淺談如何高效的背單詞教學(xué)論文