信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶，對已經(jīng)脫貧的建檔立卡貧困戶，在脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)保持扶貧小額信貸支持政策不變。下面是小編帶來的2018年扶貧小額信貸實(shí)施方案。

 

    根據(jù)《**州脫貧攻堅(jiān)指揮部辦公室關(guān)于整合財(cái)政金融政策推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧的意見》（**州政扶組辦發(fā)〔2017〕26號(hào)）、《**州扶貧開發(fā)辦公室等單位關(guān)于推進(jìn)**州扶貧小額信貸健康發(fā)展的意見》（**州扶辦發(fā)〔2017〕32號(hào)）、《中國人民銀行**州中心支行等單位關(guān)于印發(fā)**州“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+建檔立卡貧困戶”扶貧小額信貸管理實(shí)施細(xì)則的通知》(恩銀〔2017〕43號(hào)）和《縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)整合財(cái)政金融政策推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧實(shí)施方案的通知》（巴政辦發(fā)〔2017〕57號(hào)）等精神，為進(jìn)一步推進(jìn)我縣扶貧小額信貸健康快速發(fā)展，有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)貧困戶長期穩(wěn)定脫貧，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。

    一、指導(dǎo)目標(biāo)

    持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)扶貧小額信貸工作，加大扶貧小額信貸投放力度，對有貸款需求的建檔立卡貧困戶信用評級率達(dá)100%，對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶貸款滿足率達(dá)100%，對符合貸款條件并有效帶動(dòng)建檔立卡貧困戶的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體做到應(yīng)貸盡貸。扶貧小額信貸覆蓋貧困戶的比例和規(guī)模持續(xù)增長并達(dá)到省、州考核目標(biāo)。根據(jù)有勞動(dòng)能力建檔立卡貧困人口分布情況及扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金分配情況，將任務(wù)分解至各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及合作銀行，各合作銀行自主選擇投放區(qū)域。

    二、信貸模式

    （一）建檔立卡貧困戶自貸自用自還的扶貧小額信貸。

    1.對象。信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶，對已經(jīng)脫貧的建檔立卡貧困戶，在脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)保持扶貧小額信貸支持政策不變。

    2.要點(diǎn)。10萬元以下，3年期以內(nèi)，免擔(dān)保免抵押，基準(zhǔn)利率放貸，財(cái)政貼息，縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。將信用水平和還款能力作為扶貧小額信貸發(fā)放的主要參考，發(fā)放過程要符合法律法規(guī)和信貸管理規(guī)定，堅(jiān)持戶借、戶知、戶還。

    3.用途。主要用于貧困戶發(fā)展家庭種養(yǎng)殖業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)、購置小型農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)經(jīng)營性項(xiàng)目。不能用于建房、理財(cái)、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，更不能將扶貧小額信貸打包用于政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。

    （二）“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+建檔立卡貧困戶”扶貧小額信貸（簡稱新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體扶貧貸）。

    1.對象。積極帶動(dòng)貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)或?yàn)樨毨�戶提供長期穩(wěn)定就業(yè)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等各類經(jīng)營組織（對帶動(dòng)建檔立卡貧困戶效果好的其他經(jīng)營主體，經(jīng)**縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究后也享受該政策），其中:專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場聯(lián)結(jié)貧困戶不得少于5戶,專業(yè)合作組織不得少于20戶,龍頭企業(yè)不得少于40戶。

    2.要點(diǎn)。堅(jiān)持貧困戶自愿和貧困戶參與兩項(xiàng)基本原則，使貧困戶融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展并長期受益。借款人必須與建檔立卡貧困戶之間簽訂《帶動(dòng)脫貧協(xié)議》，建立穩(wěn)定的訂單、就業(yè)、土地流轉(zhuǎn)、資金入股等利益鏈接機(jī)制�！稁�動(dòng)脫貧協(xié)議》需經(jīng)村委會(huì)（“尖刀班”）審核后在村委會(huì)面簽，并在村委會(huì)備案，村委會(huì)（“尖刀班”）監(jiān)督協(xié)議的實(shí)施。借款人必須在公平、協(xié)商的基礎(chǔ)上明確與建檔立卡貧困戶共享生產(chǎn)經(jīng)營收益，明確經(jīng)營主體的帶動(dòng)義務(wù)和違約責(zé)任，貧困戶享受的收益原則上不低于貸款金額的6%。貸款額度按照帶動(dòng)貧困戶的戶數(shù)確定，原則上每帶動(dòng)1戶貧困戶給予5萬元以內(nèi)貸款額度，貸款總額度不超過400萬元。貸款利率嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率。貸款還款期限不超過2020年12月31日。

    3.用途。貸款資金只能用于當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

    三、操作程序

    （一）貸款流程。

    1.建檔立卡貧困戶。貧困戶申請→“尖刀班”、村委會(huì)（金融精準(zhǔn)扶貧工作站）初審?fù)扑]→承貸銀行調(diào)查（評級授信）→鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審批和銀行同意→簽訂借貸合同→獲得授信額度內(nèi)的貸款。

    2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與建檔立卡貧困戶簽訂《帶動(dòng)脫貧協(xié)議》→“尖刀班”、村委會(huì)（金融精準(zhǔn)扶貧工作站）初審并推薦→新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向銀行申請→承貸銀行調(diào)查（評級授信）→鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審批和銀行同意→簽訂借貸合同→獲得授信額度內(nèi)的貸款。

    （二）貼息流程。

    根據(jù)“先收后貼、分期補(bǔ)貼、應(yīng)貼盡貼”的原則，對建檔立卡貧困戶扶貧小額貸款實(shí)行全額貼息，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所和鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦按季將貼息資金預(yù)付到主辦銀行，待結(jié)息后，按照“貧困戶申請，‘尖刀班’村委會(huì)（金融精準(zhǔn)扶貧工作站）初審并代為申報(bào)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府驗(yàn)收并公示公告，縣扶貧辦、縣財(cái)政局、人行**縣支行抽查核實(shí)”的程序進(jìn)行。對“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸”，按照“借款人申請，‘尖刀班’村委會(huì)（金融精準(zhǔn)扶貧工作站）初審并代為申報(bào)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府驗(yàn)收并公示公告，縣扶貧辦、縣財(cái)政局、人行**縣支行抽查核實(shí)，委托主辦銀行撥付到戶”的程序進(jìn)行。凡未按期還貸的不予貼息。

    四、政策措施

    （一）加強(qiáng)政策宣傳�？h扶貧辦、人行**縣支行、縣銀監(jiān)辦要組織合作銀行層層明確責(zé)任,加大政策宣傳培訓(xùn)力度,規(guī)范工作稱謂,統(tǒng)一使用“扶貧小額信貸”“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體扶貧貸”名稱，提高政策認(rèn)知度。鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府要組織“尖刀班”入戶，通過屋場院子會(huì)、黨員群眾代表會(huì)、貧困群眾大會(huì)宣講扶貧小額信貸政策，利用群眾喜聞樂見的年畫、動(dòng)漫、手冊、短信等形式加強(qiáng)宣傳,確保貧困戶真正把握扶貧小額信貸政策要點(diǎn)。對不符合貸款條件的建檔立卡貧困戶要做好政策解釋，提高滿意度。

    （二）優(yōu)化授信機(jī)制。合作銀行可根據(jù)實(shí)際情況，細(xì)分扶貧小額信貸貸款額度，對建檔立卡貧困戶予以不同額度授信。探索集中辦理評級授信的方法，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)可組織“尖刀班”、村委會(huì)（金融精準(zhǔn)扶貧工作站）對轄區(qū)符合貸款條件及有需求的建檔立卡貧困戶進(jìn)行摸底，集中收集資料、集中初審會(huì)簽、以村為單位報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)評審、相關(guān)部門及金融機(jī)構(gòu)抽調(diào)專人全天候集中辦公，隨報(bào)隨簽。

    （三）完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制�？h級建立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，及時(shí)、足額的將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金撥付到各合作銀行，并根據(jù)扶貧小額信貸的需求規(guī)模，及時(shí)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金調(diào)配機(jī)制，根據(jù)扶貧小額信貸工作開展情況，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金在合作銀行間給予合理調(diào)配。及時(shí)有效的做好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作，對清收后仍無法回收的扶貧小額信貸應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序。建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)充機(jī)制，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)代償后，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)充到位。

    （四）建立正向激勵(lì)機(jī)制�？h人民政府對按照基準(zhǔn)利率發(fā)放扶貧小額信貸的合作銀行機(jī)構(gòu),給予一定獎(jiǎng)勵(lì),獎(jiǎng)勵(lì)資金的比例不低于該合作銀行機(jī)構(gòu)扶貧小額信貸發(fā)放金額的2%，獎(jiǎng)勵(lì)資金主要用于合作銀行機(jī)構(gòu)開展評級授信、貸款發(fā)放及管理費(fèi)用補(bǔ)貼。將扶貧資金的存放與扶貧小額信貸發(fā)放量掛鉤,調(diào)動(dòng)合作銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧小額信貸的積極性。人行**縣支行對地方法人金融機(jī)構(gòu)給予扶貧再貸款支持,保證地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧貸款的信貸資金來源。對宏觀審慎評估達(dá)到A類的地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施正向激勵(lì)機(jī)制。銀監(jiān)辦、合作銀行對按規(guī)定、按要求、按程序、無違法違紀(jì)違規(guī)發(fā)放扶貧小額信貸的信貸員實(shí)行盡職免責(zé)。同時(shí)適當(dāng)提高合作銀行扶貧小額信貸不良貸款容忍度。

    （五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。扶貧小額信貸發(fā)放情況、貼息情況及時(shí)在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村進(jìn)行公示公告。對貧困戶參與的扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，要做到對建檔立卡貧困戶和產(chǎn)業(yè)雙調(diào)查，建立資金監(jiān)管機(jī)制和跟蹤機(jī)制，若借款人改變貸款資金用途，銀行提前收回貸款并不予貼息，對預(yù)付貼息資金予以追回。合作銀行要穩(wěn)妥辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，在脫貧攻堅(jiān)期間內(nèi)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對于貸款到期仍有用款需求的貧困戶，可以無需償還本金，辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。對確因非主觀因素不能償還到期貸款的貧困戶，幫助貧困戶協(xié)調(diào)辦理貸款展期。

    （六）構(gòu)建部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。構(gòu)建金融扶貧聯(lián)席會(huì)議制度，金融辦牽頭按月召集由縣扶貧辦、人行**縣支行、縣銀監(jiān)辦、承辦銀行、縣農(nóng)業(yè)局等相關(guān)人員參加的會(huì)議，及時(shí)收集扶貧小額信貸投放信息、摸清工作推進(jìn)情況、解決當(dāng)前存在問題、安排下一步重點(diǎn)工作。構(gòu)建信息共享機(jī)制，縣金融辦、人行**縣支行、縣扶貧辦、縣銀監(jiān)辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、合作銀行強(qiáng)化信息共享對接，共同做好扶貧小額信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測分析和評估考核工作。

    五、部門職責(zé)

    在**縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要相應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組及工作機(jī)構(gòu)。各有關(guān)單位職責(zé)如下：

    人行**縣支行：扶貧小額信貸的牽頭單位，負(fù)責(zé)扶貧小額信貸政策宣傳、培訓(xùn)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，會(huì)同縣財(cái)政局、縣扶貧辦制定扶貧小額信貸年度計(jì)劃，加大對地方法人金融機(jī)構(gòu)的扶貧再貸款支持，注重加強(qiáng)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和信貸貼息指導(dǎo)。

    縣金融辦：負(fù)責(zé)建立扶貧小額信貸工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，協(xié)調(diào)人行**縣支行和縣銀監(jiān)辦、縣扶貧辦、縣財(cái)政局、承貸銀行等開展扶貧小額信貸工作。建立健全全縣扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)制度體系，有效抵御扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    縣扶貧辦：指導(dǎo)縣扶貧發(fā)展中心與承貸銀行簽訂合作協(xié)議并提供建檔立卡貧困戶基本信息數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧小額信貸工作日常監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理。

    縣財(cái)政局：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理和撥付扶貧小額信貸貼息資金。建立扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)基金，為建檔立卡貧困戶購買保證保險(xiǎn)。

    縣銀監(jiān)辦：負(fù)責(zé)根據(jù)全縣貸款風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高扶貧小額信貸不良貸款率容忍度，強(qiáng)化扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理。

    承貸銀行：負(fù)責(zé)建檔立卡貧困戶評級授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)和督查，并對建檔立卡貧困戶評級予以審定授信，審定建檔立卡貧困戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款申請及發(fā)展項(xiàng)目評估，確定貸款額度與期限，發(fā)放和回收貸款等工作。

    各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府：扶貧小額信貸項(xiàng)目實(shí)施的責(zé)任單位，全面負(fù)責(zé)本鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧小額信貸工作，全權(quán)負(fù)責(zé)扶貧小額信貸的審批、發(fā)放、跟蹤問效、管理和貼息監(jiān)管等工作。受理扶貧小額信貸投訴，按時(shí)上報(bào)各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測資料和工作進(jìn)展情況，探索建立建檔立卡貧困戶穩(wěn)定、持續(xù)增收機(jī)制。

    “尖刀班”、村委會(huì)（金融精準(zhǔn)扶貧工作站）：全程參與扶貧小額信貸項(xiàng)目審核，前期組織開展政策宣傳、協(xié)助完成建檔立卡貧困戶評級授信工作、匯總貧困戶貸款需求，指導(dǎo)建檔立卡貧困戶選擇致富項(xiàng)目，審核建檔立卡貧困戶貸款申請并提出推薦意見，審核產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體與建檔立卡貧困戶《帶動(dòng)脫貧協(xié)議》簽訂情況，協(xié)助承貸銀行辦理扶貧小額信貸，中期幫助開展貸款使用監(jiān)督，后期協(xié)助落實(shí)貸款回收，確保扶貧小額信貸貸得到、用得好、還得上。

    縣公安局、縣人民檢察院、縣人民法院：依法打擊騙取扶貧小額信貸行為，并引導(dǎo)貧困戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行互相監(jiān)督，確保扶貧貸款資金用在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，不挪用、不騙貸。

    六、保障措施

    （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由縣長為組長，常務(wù)副縣長為常務(wù)副組長，分管副縣長為副組長，人行**縣支行、縣金融辦、縣扶貧辦、縣銀監(jiān)辦、縣財(cái)政局、縣審計(jì)局等有關(guān)部門為成員單位的**縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

    （二）做好監(jiān)督檢查�？h金融辦、縣扶貧辦、人行**縣支行、縣財(cái)政局、縣銀監(jiān)辦等單位要加強(qiáng)對扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改出現(xiàn)的問題。對虛報(bào)、冒領(lǐng)、套取、挪用扶貧貼息和補(bǔ)償資金的單位和個(gè)人，按照有關(guān)規(guī)定處理。

    （三）強(qiáng)化打擊獎(jiǎng)懲。建立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償激勵(lì)與叫停機(jī)制。將扶貧小額信貸信息納入征信系統(tǒng)，對失信行為予以曝光。對惡意逃廢金融債務(wù)的行為，政府、銀行、保險(xiǎn)三方要啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控追償機(jī)制，要早介入、早協(xié)調(diào)、早化解，公安、司法等部門要依法嚴(yán)厲打擊并通過新聞媒體及時(shí)曝光。將扶貧小額信貸工作納入年終考核范疇，視信貸規(guī)模和貸款回收等情況，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、承貸銀行、承保公司及有關(guān)部門進(jìn)行績效獎(jiǎng)懲。

 

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