摘要：

　　美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，不僅考驗著美國的監(jiān)管智慧，而且考驗著全球的監(jiān)管智慧，其后許多國家都在反思現(xiàn)有金融監(jiān)管的有效性，并且提出了很多改革措施來遏制危機(jī)的進(jìn)一步蔓延和深化。中國雖然保持著高速的經(jīng)濟(jì)增長，但中國的經(jīng)濟(jì)與金融無疑也受到了重創(chuàng)，反思中國的金融監(jiān)管體制，我們發(fā)現(xiàn)有很多不足與值得改進(jìn)的地方。

　　關(guān)鍵詞：機(jī)構(gòu)監(jiān)管；功能監(jiān)管；中央銀行；行業(yè)自律

　　一、我國金融體制現(xiàn)狀及問題。

　　金融發(fā)展日新月異，金融產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)之間的界限也越來越模糊，在中國分業(yè)經(jīng)營的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。而隨著中國金融市場的逐漸開放，外資金融機(jī)構(gòu)也對本國的金融機(jī)構(gòu)形成了強大的沖擊，但中國的分業(yè)模式對于提高中國企業(yè)的國際競爭力還有著很大的制約，對于金融控股公司以及伴隨著金融改革的深化和利率市場化等未來金融發(fā)展的監(jiān)管，將會使中國金融監(jiān)管體制面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國目前還是傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，在“一行三會”的分工模式下，以金融機(jī)構(gòu)的類型如銀行，保險，證券等作為劃分監(jiān)管權(quán)限的依據(jù)，隨著金融的不斷發(fā)展，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露了很多的問題：

　�。ㄒ唬┙鹑跈C(jī)構(gòu)往往提供功能相似的金融產(chǎn)品，而這些業(yè)務(wù)卻受到不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，形成不合理的監(jiān)管差別，導(dǎo)致市場競爭條件出現(xiàn)差別，不利于金融機(jī)構(gòu)間的公平競爭和金融市場的發(fā)展。

　�。ǘ�）機(jī)構(gòu)監(jiān)管還容易造成監(jiān)管重疊，不僅浪費人力物力，而且容易引起矛盾糾紛；同時還可能導(dǎo)致監(jiān)管真空，因為相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對于監(jiān)管對象新興的金融業(yè)務(wù)了解不夠，監(jiān)管力度不夠，而這些監(jiān)管真空往往蘊藏著很大的風(fēng)險。

　　（三）分業(yè)監(jiān)管模式也極大限制了金融的發(fā)展，使得機(jī)構(gòu)成長比較緩慢，在嘗試金融創(chuàng)新的路上不敢大施拳腳，與國外的混業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)相比，競爭力很弱，而機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)不一致也不利于金融消費者權(quán)益的保護(hù)。

　　二、功能監(jiān)管對我國金融監(jiān)管體制的借鑒意義。

　　功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)作為劃分監(jiān)管權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)，在功能監(jiān)管模式下，從事同一類業(yè)務(wù)的不同金融機(jī)構(gòu)會受到統(tǒng)一的監(jiān)管，功能監(jiān)管對于我國金融體制改革的重要意義在于：

　�。ㄒ唬┕δ鼙O(jiān)管是金融創(chuàng)新發(fā)展的客觀需要。

　　金融創(chuàng)新化和自由化是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢，而中國金融市場也已經(jīng)體現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的態(tài)勢，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露出來的監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊的問題使得其有效性在如今的金融環(huán)境下大大降低，而功能監(jiān)管的優(yōu)勢將會得到體現(xiàn)。

　�。ǘ�）功能監(jiān)管有更強的專業(yè)性，針對性和預(yù)見性。

　　功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)為監(jiān)管對象，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠針對所監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行更深入的研究，積累更豐富的經(jīng)驗，從而能達(dá)到更強的專業(yè)性，使得監(jiān)管真空和監(jiān)管漏洞的問題能得到很大程度的解決。同時，功能監(jiān)管帶來的專業(yè)性和經(jīng)驗累積也使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有預(yù)見性，能更好采取有前瞻性的監(jiān)管措施，促使創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)，從而更好地促進(jìn)金融的發(fā)展。

　�。ㄈ�）功能監(jiān)管能更好地促進(jìn)公平競爭和金融市場的發(fā)展。

　　以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對象的功能監(jiān)管，能保證同一類業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管措施的統(tǒng)一性，能避免監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來的矛盾糾紛和不公平競爭，體現(xiàn)市場公平的內(nèi)在要求，同時能極大地促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升我國相關(guān)金融業(yè)務(wù)的國際競爭力。

　　三、功能監(jiān)管也不是完美無缺的，功能監(jiān)管的缺點有。

　�。ㄒ唬┕δ鼙O(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在協(xié)調(diào)問題。

　　金融市場的發(fā)展是一個全面發(fā)展的過程，需要銀行，證券，保險等共同協(xié)調(diào)發(fā)展，而金融業(yè)務(wù)之間又是有著千絲萬縷的聯(lián)系，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏足夠的合作，會使得全面協(xié)調(diào)發(fā)展這個目標(biāo)難以實現(xiàn)。

　�。ǘ�）金融業(yè)務(wù)之間界限模糊，也有可能導(dǎo)致監(jiān)管真空。

　　雖然功能監(jiān)管以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對象，但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)互相滲透，可能使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能相互推諉，出現(xiàn)監(jiān)管真空，或是不能達(dá)成監(jiān)管共識，從而帶來矛盾糾紛。

　　（三）增加了金融機(jī)構(gòu)的成本，降低了金融機(jī)構(gòu)的效率。

　　在機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下，金融機(jī)構(gòu)基本只用面臨一種監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而在功能監(jiān)管下，從事了不同業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)會面臨多個監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將會更加頻繁地應(yīng)對金融監(jiān)管，極大地增加了其成本，在多重壓力下，金融機(jī)構(gòu)也可能放緩本應(yīng)正常進(jìn)行的金融創(chuàng)新，這也不利于整個金融的發(fā)展。

　　四、建立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加大行業(yè)自律監(jiān)管。

　　協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)可以由人民銀行牽頭設(shè)立，無論在任何監(jiān)管模式下，中央銀行的監(jiān)管者角色總是不可或缺的。同時在其監(jiān)管過程中，可以積累豐富的經(jīng)驗，為更好地執(zhí)行貨幣政策打下良好的基礎(chǔ)，能更有利于其職責(zé)的實現(xiàn)。在人民幣國際化，加快資本金融賬戶開放的過程中，國際資金利用金融衍生品對金融經(jīng)濟(jì)的沖擊更加強烈，監(jiān)管部門要加大對金融衍生品的監(jiān)管，做到監(jiān)管與創(chuàng)新并重。

　　同時行業(yè)自律組織也應(yīng)該扮演更為積極的角色，這是符合全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢的，在政府監(jiān)管的剛性約束下，行業(yè)自律能發(fā)揮更為靈活的作用，并且能更敏銳地察覺行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的最新動向，能起到更為及時和前瞻的監(jiān)管。同時，監(jiān)管過程中積累的經(jīng)驗對于政府標(biāo)準(zhǔn)的制定和監(jiān)管措施的采取有著巨大的借鑒作用。所以，要充分發(fā)揮行業(yè)自律監(jiān)管的作用，這樣形成相互協(xié)調(diào)配合的多層次的監(jiān)管能更為有效地達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)金融發(fā)展和金融穩(wěn)定。

　　希望在后金融危機(jī)時代，金融監(jiān)管體制能切實得到革新和完善，使其監(jiān)管有效性能得到更充分的發(fā)揮，以便更好地促進(jìn)金融市場的平穩(wěn)有效發(fā)展，這樣，中國的金融市場和金融機(jī)構(gòu)才能對于金融的進(jìn)一步改革開放和利率市場化等一系列舉措做好準(zhǔn)備。

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